数字金融对商业银行经营效率的影响

作     者：白子敬 

作者单位：南开大学 

学位级别：硕士

导师姓名：赵胜民

授予年度：2023年

学科分类：12[管理学] 02[经济学] 0202[经济学-应用经济学] 1201[管理学-管理科学与工程(可授管理学、工学学位)] 020204[经济学-金融学（含∶保险学）] 

主      题：数字金融 银行效率 Global-Malmquist-Luenberger指数 数字化转型 

摘      要：数字金融的深度发展不断重塑传统金融业态。进入21世纪以来,高速发展的数字科技与金融业务的融合为金融业同时带来了机遇与挑战。数字金融对宏观经济发展、微观消费生产带来的影响引起了学界的广泛关注。商业银行作为重要的金融中介,数字金融对其产生的影响也十分深刻。商业银行经营效率是表征商业银行运营的重要综合指标。研究其对经营效率的影响有着重要的学术及实践意义。文章研究的重点是数字金融对商业银行经营效率的影响。在此基础上分析了数字金融具体的作用机制及影响途径。并就其对不同种类的商业银行经营效率影响的异质性进行了探究。文章选取了2011-2021年间共213家商业银行。国有行6家,股份行12家,城商行92家,农商行103家。文章的被解释变量商业银行经营效率是使用Global-Malmquist-Luenberger指数计算的样本银行的全要素生产率。文章的核心解释变量是北京大学数字金融普惠指数。数字金融是文章研究的出发点,进一步通过机制分析明确了数字金融影响商业银行经营效率的中间路径,以期对银行数字化转型发展提供更加有针对性的理论支撑。文章研究结论如下:1、数字金融对于我国商业银行经营效率提升效用显著。2、数字金融通过提升商业银行的综合信贷质量、降低不良率,增强授信识别水平进而提升商业银行经营效率。3、不同分组类别下,数字金融对各组别商业银行经营效率的影响存在差异性。以股权性质为分类标准。股份制银行影响较大、城商行次之,农商行及国有大型银行较弱。以资产规模为分类标准。资产规模处于中位的商业银行影响较大、资产规模处于高位次之、低位较弱。以成立时间为分类标准。成立时间较晚的商业银行影响较大、成立时间较早的商业银行稍弱。以上市情况为分类标准。上市商业银行影响较大,未上市商业银行稍弱。以经济带为分类标准。西部、中部地区影响较大、东部地区次之、东北地区较弱。最后,文章从商业银行数字化转型、加强核心科技能力建设、打造产业金融生态、加强数字风控管理等方面提出了具体的实施路径及政策建议。表20个,参考文献79篇。