互联网保险中保险人说明义务研究

作     者：林卓立 

作者单位：广东财经大学 

学位级别：硕士

导师姓名：柯卫

授予年度：2023年

学科分类：0301[法学-法学] 03[法学] 030103[法学-宪法学与行政法学] 

主      题：互联网保险 说明义务 履行方式 说明效果 

摘      要：互联网保险作为互联网技术与保险行业融合的金融形态,其保险合同本身就具有射幸性、格式性等基本属性,如果不及时解决互联网保险中的保险人和投保人间的信息利益失衡问题,极有可能引发双方作为“理性经济人所埋藏的道德风险。而旨在保障互联网环境下投保人、被保险人知情权的互联网保险中的保险人说明义务,在实际运用中却面临着不少法律问题。再加上我国有关互联网保险的理论还处于起步阶段,扩大了相关法律问题带来的矛盾和争议。因此,有必要厘清该义务的基本理论和现状,探讨其改进路径,以便为促进该义务的立法完善以及司法公正指明方向。通过实证分析的方法可以得出互联网保险中保险人说明义务主要存在履行范围不清晰、履行标准混乱、法律风险分配不合理、链接履行方式以及网络投保人声明的合理性和效力存疑等问题。面对这些问题,结合域外经验所带来的启发,本文提出了在说明范围上,有必要建立重要事项的判断标准。在说明程度上,应确立以普通人理解说为主的履行标准。在举证上,则应采取形式判断和实质判断相结合的判断方式,以可靠的电子签名和完善的可回溯制度合理分配法律风险。最后,应通过矫正链接和网络投保人说明等履行方式,助力说明效果的提升。