数字普惠金融对中国居民幸福感的影响研究
作者单位：东北财经大学
学位级别：硕士
导师姓名：丁宁;张子奇
授予年度：2023年
学科分类：0402[教育学-心理学(可授教育学、理学学位）] 12[管理学] 040203[教育学-应用心理学] 02[经济学] 0202[经济学-应用经济学] 04[教育学] 1201[管理学-管理科学与工程(可授管理学、工学学位)] 0201[经济学-理论经济学] 020204[经济学-金融学（含∶保险学）] 020105[经济学-世界经济]
摘 要：改革开放以来,我国经济出现高速增长,2019年,据世界银行数据显示,中国GDP已经跃至全球第二,经济的高速增长同样带来我国居民幸福感的增加,但是二者的增长速度并不同步,根据联合国发布的《2022年世界幸福报告》,全球146个国家调查数据中,中国居民的幸福感位列第72名,处于中间位置,仍然具有很大的提升空间。提升居民幸福感的重要性在我国发展政策中也有体现,党的二十大报告在总结新时代10年的伟大变革时提到:“我们深入贯彻以人民为中心的发展思想,人民群众获得感、幸福感、安全感更加充实、更有保障、更可持续,共同富裕取得新成效。同时在提出未来五年的目标任务时也指出“要坚持以人民为中心的发展思想,维护人民根本利益,增进民生福祉,让现代化建设成果更多更公平惠及全体人民,可见无论是过去还是未来,增加人民福祉都是我国发展的重要目标,而满足居民需求、实现共同富裕则是实现这一目标的关键举措。目前主要以社会活动、社会地位、财富状况、交际能力和身体状况五个指标来评估居民幸福感,而依托数字技术产生的数字普惠金融具有普惠性与包容性的特点,能够缓解信贷约束,降低金融服务门槛,提升金融服务效率,促进消费与就业,提升劳动效率,改善人际关系,优化生活质量,提升资源分配的公平性,主要从社会活动以及财富状况两个方面提升居民幸福感,因此数字普惠金融是提升我国居民幸福感的重要动力(张广胜,2022)。当前在数字普惠金融领域内,大多数研究都从其降低金融排斥、增加个体收入、推动消费升级以及缩小贫富差距等功能的角度开展,这都间接地体现出数字普惠金融对居民幸福感的正向促进作用,而对数字普惠金融与居民幸福感直接展开的研究较少。因此,本文将对数字普惠金融对中国居民幸福感的影响进行研究,证实数字普惠金融的幸福感效应,从增进人民福祉的角度提出数字普惠金融的发展建议,满足人民对美好生活的向往,为进一步建设以人民为中心的中国特色社会主义添砖加瓦,并为我国实现社会主义现代化提供助力。本文主要分为六个部分,即绪论、相关理论基础、数字普惠金融与居民幸福感现状分析、实证研究设计、实证结果分析以及研究政策与建议。首先,本文根据我国数字普惠金融以及幸福感的现状,同时基于马斯洛需求层次理论、社会比较理论、长尾理论、包容性增长理论、金融排斥理论以及信息不对称理论提出了数字普惠金融能够对我国居民幸福感产生积极影响的假设,并提出了数字普惠金融是通过缓解信贷约束、促进消费以及互联网商业活动的传导机制来提升我国居民幸福感的;同时本文选取CFPS2018以及北京大学数字普惠金融指数作为数据来源,采用有序Probit(Ordered Probit)模型以及中介效应对提出的假设进行实证分析,证实数字普惠金融的发展确实能够通过缓解信贷约束、促进消费以及互联网商业活动的方式提升我国居民的幸福感;与此同时,本文通过实证研究发现,在数字普惠金融指数的三个维度中,使用深度与数字化程度的增加是增加居民福祉的主要驱动力,而覆盖广度对居民幸福感的影响并不大,而且数字普惠金融的幸福感效应在地区以及城乡之间存在着异质性,即数字普惠金融的幸福感效应主要体现在西部地区以及乡村地区,而在中部、东部地区以及城镇地区并不明显。本文最大的创新点体现在对中介变量的选择上,尤其是互联网商业活动这一中介变量,丰富了数字普惠金融幸福感效应的传导机制。同时本文依然存在需要改善的问题,例如:在CFPS与数字普惠金融指数进行匹配时可能存在着数据处理的匹配度以及准确性不足的问题;由于数据公布的最新时间导致实证结果时效性未达到最佳等,这些问题均需要在后续进行深入研究与改善。基于上述理论机制以及实证分析结果,本文就数字普惠金融如何更好地提升我国居民幸福感提出了一些主要政策建议:第一,通过数字技术的运用进一步缓解信贷约束问题,降低金融服务门槛,扩大金融服务范围;第二,创新数字普惠金融与消费融合的产品,增强数字普惠金融在各个消费场景的应用;第三,利用数字普惠金融技术进一步推动移动支付以及电子商务的发展;第四,要着重从提升金融服务的普惠性以及便利性的角度促进数字普惠金融的发展,促进数字普惠金融幸福感效应的进一步实现;第五,着重加强西部地区以及乡村地区数字普惠金融的发展,提升金融服务对普惠金融目标客户的覆盖程度;第六,提升我国居民的金融与数字素养,提高居民对数字普惠金融业务的接受程度,从而促使数字普惠金融更好地发挥其幸福感效应。
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