金融科技对城市商业银行盈利能力的影响研究

作     者：冯港 

作者单位：贵州财经大学 

学位级别：硕士

导师姓名：张目

授予年度：2023年

学科分类：12[管理学] 02[经济学] 0202[经济学-应用经济学] 1201[管理学-管理科学与工程(可授管理学、工学学位)] 020204[经济学-金融学（含∶保险学）] 

主      题：金融科技 城市商业银行 盈利能力 

摘      要：数字经济背景下,金融科技的迅速兴起对传统的金融市场和金融服务产生了巨大的影响。金融科技兴起而诞生的金融科技公司和非银行金融机构,弱化了商业银行的中介功能,加速了金融脱媒,抢占了部分客户和市场,影响了商业银行的部分业务等。但金融科技在给传统商业银行带来挑战的同时,也带来了巨大的机遇。金融科技对中小型商业银行的冲击相对较大,绝大多数城市商业银行都是中小型商业银行,其金融科技的发展水平较低,发展速度也较为缓慢。城市商业银行金融科技发展水平对其盈利能力的影响如何,目前学界虽然已经涉及一定的研究,但针对金融科技与城市商业银行的研究还十分稀少,因此这个问题值得探讨。本文从理论和实证两个方面进行探讨,一方面从理论上分析金融科技对城市商业银行的影响,另一方面用实证的方法探讨金融科技对城市商业银行盈利能力的影响,并初步探讨影响的方式。本文第一部分首先介绍了研究背景,从理论和现实两个角度说明研究意义,并对相关研究的文献进行了梳理和评述,之后对本文所研究的内容、框架和运用的方法进行阐述,并指出了本文的创新点与不足。第二部分对本文研究的金融科技和城市商业银行盈利能力进行了概念界定,并进行了理论分析和研究假设,认为城市商业银行金融科技的积极开展,能够扩大其金融服务的面积,拓展中小客户的市场,降低其经营和交易成本,提高其支付的效率等,从而提升其盈利能力水平。第三部分以《中华人民共和国金融行业标准》中的机构金融科技发展指标为依据,选取30个指标构建我国城市商业银行金融科技发展指标体系,通过对我国28家上市城市商业银行2017——2021年报的分析,运用加入加权几何算子的费马模糊TOPSIS法计算出金融科技发展水平。第四部分以城市商业银行的金融科技发展水平为解释变量,以资产收益率指标代表城市商业银行盈利能力水平为被解释变量,构建了固定效应面板数据模型,进行中介效应检验及回归分析。结果表明,城市商业银行金融科技发展水平一定程度上与其盈利能力存在着显著的正相关性,金融科技发展水平的提高能够提升城市商业银行的盈利能力,金融科技能够通过提升银行资产管理水平,从而提升盈利能力水平。本文最后结合理论和实证分析的结果进行总结,并从资金投入、队伍建设、研发应用、风险控制等方面提出建议。