商业银行小微企业信贷风险管理研究——以G银行T分行为例

作     者：郭卓阳 

作者单位：山西大学 

学位级别：硕士

导师姓名：王翔宇

授予年度：2022年

学科分类：12[管理学] 02[经济学] 0202[经济学-应用经济学] 1203[管理学-农林经济管理] 1201[管理学-管理科学与工程(可授管理学、工学学位)] 020204[经济学-金融学（含∶保险学）] 

主      题：G银行T分行 小微企业 银行信贷 风险管控 

摘      要：在国民经济发展的过程中,商业银行的地位举足轻重,是非常关键的推动力量和组成部分。现在,从整体上看,国内的商业银行在信贷风险管理等方面存在着部分严重问题,不良贷款率始终保持在较高的水平上,不良债权问题也相当严重,信贷风险管理的水平及效果不容乐观。与此同时,随着大数据信贷产品的不断推广,和贷后管理水平的不断联系,诸如信用风险评价体系不健全、信贷流程执行流于形式,等等,很多风险问题也不断暴露出来,在小微企业信贷风险管理方面商业银行遭遇到的挑战更为严峻。G银行T分行是比较典型的国有商业银行,目前在小微信贷风险管控方面的情况同样不容乐观。在市场环境发生信的变化的如今,该分行应该创新摸索优化信贷风险管理的路径,积极思考提升抗风险能力的渠道。本论文立足于应用研究视角,细致而深入地考察G银行T分行的小微企业信贷风险管理问题,概述相关理论,阐释目前的现状情况,揭示其中存在的部分问题。论文在理论研究的基础上,结合G银行T分行所处的市场环境和实际情况,分别从银企信息不对称、风险管理流程、激励制度、人才管理、风险意识和风险管理五个方面对其小微信贷风险管理中存在的问题进行剖析,然后又分别从加强信贷人才队伍建设和风险文化提升、健全信贷业务风险管理流程、完善激励制度、优化信用风险评价体系、加强线上风险管理机制等方面出发思考卓有成效的建议,以为方案取得预期成效提供保障。本研究一方面可为作为研究对象的G银行T分行小微企业信贷风险管理工作的优化提升提供有价值的参考,对于其他商业银行的相关工作而言也有着一定的借鉴价值。