N银行财富业务线上获客和运营优化策略研究

作     者：汤吟杰 

作者单位：吉林大学 

学位级别：硕士

导师姓名：马捷

授予年度：2022年

学科分类：12[管理学] 02[经济学] 0202[经济学-应用经济学] 1201[管理学-管理科学与工程(可授管理学、工学学位)] 020204[经济学-金融学（含∶保险学）] 

主      题：财富业务线上化 线上获客 客户生命周期 运营优化 

摘      要：从宏观经济层面看,我们已经处在“中国新经济周期的起点,通过产业升级、消费升级、投资升级,国内经济增长的动力客观存在且还有很多新的增长点。到2021年底,我国的GDP预计达到115万亿,按照每年5%的增速,十年后就可以翻番,突破200万亿。在这样的经济背景下,中国银行业的发展空间仍将非常充裕,业务机会前景可观。从客户管理层面看,客户到店频率逐年减少,手机成为了每个人最亲密的伙伴,也是办理业务的首选媒介和要载体,无论是渠道、客户,还是产品,都意味着线上营销逐渐成为银行拓展业务的重要模式。面对这些变化,银行不能只依靠线下网点展业,必须找准线上经营的定位,一方面提升获客的广度和深度,扩大渠道,降低获客成本;另一方面加大客户数据的挖掘,形成更立体的客户画像,提升客户的活跃、留存和贡献,与线下网点形成变现、反馈的生态闭环,提升网点业绩。针对个人客户的财富管理,国内仅国有银行、招商银行、平安银行等大型股份制银行建立了较为完善的管理体系,且主要侧重于高净值客户的服务经营。N银行作为国内先进的城市商业银行,近两年主动发展个人客户财富管理业务,基于互联网重点探索非传统的财富管理展业模式本文以N银行现有的财富业务经营方式为基础进行研究,通过分析N银行目前在客户引流、存量客户维护提升中已存在的问题及原因把握N银行财富业务管理现状,剖析N银行财富管理业务线上经营和客户规模、质量提升之间的关系。同时结合经营过程中所面临的主要风险和压力进行案例分析,最终针对N银行财富业务线上经营管理过程中存在的问题,提出N银行财富业务线上引客和运营的优化策略和推进保障措施。