面向兰州银行零售客户的知识图谱设计与研究

作     者：张旭升 

作者单位：兰州大学 

学位级别：硕士

导师姓名：屈志毅;马丽琴

授予年度：2021年

学科分类：02[经济学] 0202[经济学-应用经济学] 020204[经济学-金融学（含∶保险学）] 08[工学] 081203[工学-计算机应用技术] 0812[工学-计算机科学与技术（可授工学、理学学位）] 

主      题：零售客户 知识图谱 客户营销 风险防控 

摘      要：当今,云计算、大数据等互联网技术蓬勃发展,新兴金融企业迅速成长,传统的商业银行面临客户范围扩大、需求广泛等多方面的挑战和机遇。为此,国内各大商业银行意识到必须改变传统的营销模式,以客户为中心,依托各类新兴计算机技术,从而争夺市场占有率并获得长远发展。近年来,零售业务受到了越来越多的青睐,兰州银行提出了向“大零售转型的方案,重点针对零售客户进行业务营销。然而,当前的零售客户营销决策绝大部分依赖于业务经验,以信息不对称、广撒网的粗放营销模式未能对业务数据进行深入分析,面临效率过低、成本高昂等挑战。此外,业务营销的迅速增长对风险防范的技术要求也逐渐增高,传统以人工干预、现场检查为核心的风险防范和应对模型,从成本和检测效率上都无法适应新格局的需求。本文通过知识图谱构建零售客户营销与风险领域各类场景的模型和配套的分析方法,研究兰州银行零售客户知识图谱分析模型并设计应用系统,基于图谱关系确立新型营销模式挖掘潜在客户,并通过信用风险传导关系图谱建立更严密、更实时的风险防控体系。本文主要研究内容如下:1.通过对兰州银行零售客户营销与风险防控场景在各上游系统产生的源数据进行汇集处理,将行内交易流水、客户账务信息、客户担保信息、产品使用情况等关系数据识别出需要的实体并进行关系的抽取,构建三元组结构图谱关系;2.通过客户分群、客户标签化,构建兰州银行零售客户信息的标准化和标签化数据。根据识别出来的实体以及关系,经过关系的融合加工,通过信用分的传递模型进行潜客挖掘、信用风险传导模型进行风险防控,推导出实体之间的新关系,指导客户营销与风险防控;3.通过实体的识别,关系的抽取,图数据库的存储,运用D3.js以可视化的形式展现零售客户之间的关联信息,提供基于转账关系、担保关系、黑名单关系、信用分传递等零售客户关系链图,快速生成个人担保环、资金链等信息,形成兰州银行零售客户知识图谱,实现兰州银行零售客户可视化的精准营销与风险防控。