商业银行声誉风险管理研究 ——以农行南宁分行为例

作     者：曾昕 

作者单位：广西大学 

学位级别：硕士

导师姓名：范利民

授予年度：2019年

学科分类：12[管理学] 02[经济学] 0202[经济学-应用经济学] 1201[管理学-管理科学与工程(可授管理学、工学学位)] 020204[经济学-金融学（含∶保险学）] 

主      题：农行南宁分行 商业银行声誉 声誉风险管理 

摘      要：金融机构作为推进经济全球化进程的主力军,起到了关键性的根基作用。在此进程中我国的商业银行也开始大规模对外扩张,如设立境外分支机构、控股境外商业银行等。更有部分国有大型商业银行在全球金融系统中成为中流砥柱,对整个国际银行业界起着至关重要的“维稳作用。在这样的局势下,我国商业银行的声誉已然走向“国际化。自2008年以来,受到国际金融危机影响,全球经济增速放缓,加之近年来我国经济结构调整等内外部因素作用下,我国商业银行普遍出现了流动性偏紧、不良资产增加、甚至是资本充足率不足等经营上的风险,伴随而来的是我国商业银行所面临的声誉风险也日益增加。于企业而言,良好的声誉是企业长稳发展的无形资产,这种无形资产的影响力主要表现为以下三个方面:企业利益相关者对企业的所持有的态度、这种态度给企业盈利所带来的正或负面影响、成为企业的核心竞争力之一。美联储主席格林斯潘在哈佛大学演讲时说过,如今无形资产越来越能体现出一个产品的经济价值,而声誉属于无形资产之一。商业银行作为服务业为社会公众所提供的产品与服务,实际上就是声誉的载体。对商业银行而言,声誉风险指的是社会负面评价和舆论对商业银行的正常运行产生不良影响的风险。一个好的声誉是商业银行稳行健远发展的无形资产,它能够体现出商业银行的价值并成为衡量商业银行运营业绩的关键标准之一。由于商业银行的声誉具有多样性、伴生性、危害全局性和难衡量性等特点,这给商业银行在声誉的管理上带来很大困难及挑战。对商业银行声誉风险的产生识别、控制能够起到解决商业银行管理声誉风险的难题,但是目前我国对于声誉风险方面的研究比较薄弱,缺乏一套系统完整的声誉管理机制,当声誉危机爆发时,事前、事中及事后处置的能力稍显不足。相比于其他境外的国际金融机构,我国商业银行对声誉的管理起步较晚,管理理念尚未成熟,虽然诸多商业银行已将不良声誉的控制列入运营管理条例甚至成立相关部门对突发声誉危机进行处置,但事实上,对商业银行的声誉管理理念还未得到普及甚至流于形式,声誉风险的管理机制仍然存在诸多尚未完善之处。本文基于国内外对商业银行声誉风险的研究基础上,以农行南宁分行作为研究对象,从内、外部两方面分析了对商业银行声誉产生影响的因素有哪些,探讨什么是声誉风险、在现实中商业银行对声誉风险管理存在着什么问题?这些问题的探讨对我国商业银行的长稳发展具有重要的指导意义。本文按照概念界定→论述案例存在的问题→影响因素分析→提出对策这一思路对农行南宁分行的声誉风险管理进行研究,结合案例分析法等研究方法进行论述和分析。