“展业三原则”在银行个人外汇业务的应用探讨

作     者：潘伟华 

作者机构：中国人民银行潍坊市中心支行山东潍坊261000 

出 版 物：《金融发展研究》 (Journal Of Financial Development Research)

年 卷 期：2020年第4期

页      面：90-92页

学科分类：02[经济学] 0202[经济学-应用经济学] 020204[经济学-金融学（含∶保险学）] 

主　　题：外汇管理工作 外汇市场 地下钱庄 外汇监管 出境旅游 风险防范能力 行为监管 境外消费 

摘      要：近年来我国个人可支配收入大幅提升,居民生活水平有了较大的改善,出境旅游、留学等境外消费需求不断走强。在此背景下,我国个人外汇业务规模迅速扩大,也使得外汇监管部门对个人外汇业务的管理面临较大压力。2020年全国外汇管理工作会议提出,“微观监管立足对外汇市场各类主体及其交易行为实施真实性审核、行为监管和微观审慎监管,维护外汇市场秩序。而当前我国奉行的“展业三原则是我国外汇管理从规则监管向原则监管转变的一个重要体现。随着经济交易行为的复杂程度提升,个人外汇业务项下屡屡出现违规分拆购付汇、借道转移资产甚至参与地下钱庄等问题,为外汇监管工作提出了新的挑战。落实“展业三原则、强化个人外汇项下风险防范能力成为外汇监管部门落实原则监管、夯实微观监管能力的重要任务。