数字化时代发展管理型保险中介的现实路径

作     者：田桂瑶 TIAN Gui-yao

作者机构：北京航空航天大学法学院 

出 版 物：《保险研究》 (Insurance Studies)

年 卷 期：2024年第1期

页      面：104-117页

核心收录：

学科分类：0301[法学-法学] 03[法学] 030103[法学-宪法学与行政法学] 

基　　金：国家社科基金重大项目“社会主义核心价值观与我国商事立法完善”(17VHJ001) 

主　　题：管理型保险中介 虚挂中介业务 综合性保险辅助人 穿透式监管 

摘      要：纵观英美等国保险实践,保险公司能够授权超级管理型保险中介(即超级MGA),在全范围内代行保险公司相关业务。相较而言,我国传统保险中介能否转型为超级MGA,目前尚存理论与实践争议。总体上,在国内法规政策风向、保险行业产销分离、保险科技创新等多重因素推动下,国内发展MGA具备一定必要性与现实条件。然而,鉴于国内发展MGA起步较晚,MGA涉及的发展模式、法律界定、法律监管等问题未臻明确,导致保险实践中出现虚挂中介业务等违规乱象。是故,为解决现实争议,首先,宜通过观察国内外保险实践的不同背景与实践模式,在符合我国保险行业实际需求的基础上,提出适合我国现阶段MGA发展的可行路径;其次,在不违反我国保险监管规范与《民法典》代理制度的法理解释前提下,宜通过回归保险交易本质,明确MGA所处法律地位、所涉法律关系以及所承担的法律责任;最后,宜在细化现有金融监管规则的同时,通过践行“穿透式监管理念,压实保险公司对MGA的监管责任,以强监管辅之“私法自治的中国特色发展模式,助力保险中介市场高质量发展。