检索结果-南通市图书馆

作者：张丹广西师范大学

学位级别：硕士

商业银行个人理财是银行利用客户的各项财务资源,帮助其代理金融资产管理、实现人生目标的过程。具体来说,就是基于客户的收入、支出、资产、负债、保险等财务现状数据和一定的财务假设,综合考虑客户的各种财务目标,进行客户风险偏好的... 详细信息

商业银行个人理财是银行利用客户的各项财务资源,帮助其代理金融资产管理、实现人生目标的过程。具体来说,就是基于客户的收入、支出、资产、负债、保险等财务现状数据和一定的财务假设,综合考虑客户的各种财务目标,进行客户风险偏好的测试和投资组合的调整,基于现金流、资产价值、各项财务指标的分析,帮助客户制定个性化的理财规划,推荐需要的金融产品,并出具理财报告。个人理财业务最初出现在美国,继而在欧洲以及亚洲的日本、香港等经济发达国家和地区获得了迅速的推广,现在已成为世界各大商业银行的一项主要业务,并开始影响商业银行今后的业务发展方向和长期经营战略。随着我国国民经济持续、快速、健康地发展,居民的投资意愿及现代理财观念增强,金融服务需求也日益多样化,个人理财业务的发展成为商业银行业务拓展的一个重点。而在西方发达国家个人理财几乎深入到每一个家庭。个人理财业务己经成为西方商业银行业务领域最重要的组成部分。西方商业银行自20世纪70年代以来,在金融创新浪潮的冲击下,个人理财业务获得了快速发展。在过去的几年里,美国银行业个人理财业务每年的平均利润率己高达35%,年平均盈利增长率达12%—15%。自1996年起,深圳、广州地区不少商业银行分行陆续设立私人理财中心或私人银行部开展了个人理财服务。1998年工商银行上海、浙江、天津5等家分行选择了一些营业网点进行“个人理财”试点。现在,几乎各家商业银行都推出了相应的业务种类,个人理财业务正在成为金融行业新一轮竞争的制高点。论文基于商业银行零售个人理财业务发展轨迹的回顾,简要介绍了国外的发展历程;阐述了国内外各大机构协会对商业银行个人理财的概念,并参照各国不同的概念赋予了新的界定。重点介绍了我国商业银行站在新的起点上,即股份制改革成功后,面对国外银行的大举进入,中资银行在理财业务方面的拓展情况,针对商业银行已经起步的个人理财业务展开分析。论文对国外商业银行理财业务的发展情况进行了比较,指出了共同点,分析了发达国家银行理财业务各自的特色和发展趋势,主要发达国家银行个人理财业务进入我国市场后的情况。在此背景下界定了我国商业银行发展个人理财业务的新起点。我国商业银行发展个人理财业务的四大前提是:我国商业银行经营环境的变化,大力发展个人理财业务,是生存的需要,又是提高竞争能力、谋求更大发展空间的手段;宏观经济的高速增长为理财业务的发展奠定了经济基础。中国富裕阶层的形成,为金融市场提供了多样化的需求,为我国商业银行开展个人银行业务奠定了基础;巨大的市场需求以及收入差距的扩大,迫切需要商业银行推出个人理财业务;积极发展个人理财业务有利于改善我国商业银行的资产结构,扩大收益来源,增强抵御风险的能力。我国商业银行个人理财业务正在起步,存在的主要问题,首先是风险的识别,其次是管理层面的问题。论文从个人理财业务中的操作风险、个人理财业务的信用风险、个人理财业务的市场风险、个人理财的法律风险、个人理财的其他类风险等五个方面剖析了风险成因。从差异性战略建立的不合理,开户门槛没有细分以及理财分析师、理财顾问严重不足等方面分析了业务发展的制约因素。针对我国商业银行个人理财业务存在的风险问题,提出的建议是:建立完善的法律法规体系,并在其指导下对个人理财业务的有效监管;个人理财业务中的信用风险管理;个人理财业务的市场风险管理;个人理财业务的操作风险管理。针对管理层面存在的问题,建议深化市场细分,选定目标市场,选择适当的营销渠道;引进CFP,加快培养个人理财策划师和优秀的执业理财客户经理。

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同方学位论文库评论

海峡两岸农业合作试验区农业低碳化发展研究 ——以广西玉林为例

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作者：张杰广西师范大学

学位级别：硕士

低碳经济是减少对化石能源依赖、降低温室气体排放以及改善资源环境的一种新型经济发展方式。低碳农业是低碳经济在农业中的实现形式,是转变农业发展方式,实现农业可持续发展的一种新的农业发展模式。发展低碳农业以实现农业节能减排、... 详细信息

低碳经济是减少对化石能源依赖、降低温室气体排放以及改善资源环境的一种新型经济发展方式。低碳农业是低碳经济在农业中的实现形式,是转变农业发展方式,实现农业可持续发展的一种新的农业发展模式。发展低碳农业以实现农业节能减排、增加农业固碳能力,亟须在理论和实践上有所突破。海峡两岸(广西·玉林)农业合作试验区(简称“玉林试验区”)由于其特殊的地理区位优势和代表性的农业发展水平,以玉林试验区为范例,对探索祖国大陆如何借助海峡两岸农业合作试验区这一重要的交流合作平台,引进台湾具有世界先进水平的低碳农业技术,并籍此来实现海峡两岸和桂台两地农业双向互动发展,具有重要的理论和实践意义。本文以广义农业为研究边界,以农业合作低碳化为研究对象,结合玉林试验区这一特定地域空间,以能值分析、生态足迹和可持续农业发展理论为支撑,采用定性和定量、理论分析和实证研究相结合的方法,对区域农业合作低碳化发展进行了探索性的研究。在查找国内外对低碳农业研究现状的基础上,认为低碳农业是低碳经济在农业发展过程中的体现,是以低能耗、低污染、低排放为特征的一种农业发展新模式。台湾低碳农业经过60年的发展历程,在低碳农业领域取得了重大的成就,积累了宝贵的经验,这些正是当前大陆推进低碳农业发展所需要的。在详细论述两地低碳农业发展现状的基础上,重点分析两地开展农业合作低碳化的双赢效应,论证试验区设立的重大意义。海峡两岸经济合作框架协议(简称"ECFA")与中国—东盟自由贸易区(简称"CAFTA")共同构成了玉林试验区今后发展的两大推动力,ECFA与CAFTA是中国经济一体化战略实施进程中的两个重要一体化机制和一体化区域,对玉林试验区农业合作低碳化发展既是宝贵的机遇同时也构成一定的挑战。能值分析是生态经济学中的重要理论与分析方法,本文从定量研究角度对玉林试验区低碳农业发展的可行性进行实证考察。在收集玉林试验区农业发展数据的前提下,构建农业复合生态系统能值赋值表,选取能够恰当反映玉林试验区低碳农业发展的代表性能值指标,建立玉林试验区低碳农业复合生态系统能值指标体系,发现玉林试验区农业低碳化发展过程中的不足,针对存在的问题,提出相应的对策建议。

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M电力建设股份有限公司发展战略研究

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作者：石三三广西师范大学

学位级别：硕士

M电力建设股份有限公司是全国唯一一家民营的电力建设运营服务商,公司提供电站设计与咨询、工程施工安装与管理、成套设备供应与监造管理、安装调试、检修与设备维护管理、电站配件供应、电站技术改造、新能源建设等服务,是一家技术保... 详细信息

M电力建设股份有限公司是全国唯一一家民营的电力建设运营服务商,公司提供电站设计与咨询、工程施工安装与管理、成套设备供应与监造管理、安装调试、检修与设备维护管理、电站配件供应、电站技术改造、新能源建设等服务,是一家技术保障与服务为一体的综合电力运营服务商。公司经过多年来电力建设管理与运营服务积累了丰富的电力管理运营经验,公司能够提供集成式、全产业链、综合性基础设施建设服务。进入新世纪以来,我国工业化快速发展,从2006年开始进入工业化中后期,电力工业增速变缓,用电量保持相对稳定,电建行业新建项目数量增长速度缓慢。在节约能源与环境保护的大背景下,未来电力行业将以结构调整为主,电建行业新增项目将呈下降趋势,新增市场空间有限。根据电力行业“十二五”规划,我国电力发展将以节约发展、清洁发展、可持续发展为方向;从粗放型模式逐步向低碳、高效、环保电力供应系统转变,新能源将被放到优先开发的位置。同时,随着全球能源结构转型,跨国企业加大对新能源建设领域投入。如何面对当前的国内及国际复杂的市场环境,怎样尽可能的凝炼企业本身的优势,敏锐的把握住机会,提升企业的核心竞争力,在体制改革的背景之下,找到更加适合于公司健康发展的战略思路,这是当前企业迫切需要解决的重要问题。本文在对战略管理相关理论进行回顾与梳理的基础上,将M电力建设股份有限公司作为研究对象,通过运用PEST模型,分析企业面临的市场环境,对电力建设行业和新能源建设行业做了简单的阐述,并对电力建设行业和新能源建设行业的发展环境及竞争态势进行简单的分析。通过运用SWOT分析法,对企业的内部优势与劣势,外部机会与威胁展开了详尽分析,据此提出了M电力建设股份有限公司的转型升级战略,即立足于电力建设工程核心业务,拓展运营业务份额,发展清洁能源投资运营进而实现M电力建设股份公司从电力建设管理与运营服务企业向新能源、清洁能源投资、建设、运营综合集团的转变。本文在此基础上,根据分析结果,结合当前电力建设行业、新能源建设行业的发展环境与企业运营经验,本文提出了适合M电力建设股份有限公司的公司使命与战略指导思想、战略定位与目标、战略规划及战略保障措施。并提出通过加强企业文化建设、企业人力资源的完善、企业财务管理能力的提升、创新工程的实现、企业信息化建设的推进及战略合作伙伴的开发几个方面对其战略实施的保障措施进行了探讨。本文通过对M电力建设股份有限公司发展战略的研究,旨在有效地促进企业管理层对于自身资源、能力、运营诸方面进行系统评估和再认识,明确战略定位和目标追求,对企业的长期发展起到战略保障作用。本文所取得的研究成果,对于国内其他工程建设企业战略的编制或许也能有一定的参考意义。

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市场经济中的政府行为新探

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作者：裴军广西师范大学

学位级别：硕士

政府与市场，“看得见的手”与“看不见的手”同时操纵看当今世界各国的经济，几乎所有的人都知道应该把这两只手放在同一方向盘上，让它们共同把持经济发展的方向。然而，遗憾的是这两只手都很少协调有力，不是“看得见的手”显得太大... 详细信息

政府与市场，“看得见的手”与“看不见的手”同时操纵看当今世界各国的经济，几乎所有的人都知道应该把这两只手放在同一方向盘上，让它们共同把持经济发展的方向。然而，遗憾的是这两只手都很少协调有力，不是“看得见的手”显得太大、太长，就是“看不见的手”失灵、失调。当前我国正在建设社会主义市场经济，面对经济全球化和即将加入WTO的冲击，政府如何在市场经济中发挥作用，换句话说，在市场经济中，政府将如何作为，这是本文的探讨的重点。政府作为国家各级行政领导和管理机构的总管理人和总代表，其中心职责是从事行政领导和行政管理，是社会经济生活的组织者和宏观调控主体，也是具有一定权利义务的行政实体。政府行为是国家和级经济管理机构运用行政、经济、法律等方法，对经济活动进行控制、协调、监督等行为的总和。本文通过对政府行为与市场机制的分析，研究“两只手”的互动关系，对政府行为的特征进行描述并给予分类阐明。在市场经济中，规范政府行为，一直是理论与实践中的难题，本文通过对建立政府行为的一般规则的研究，探讨引入市场机制的政策措施。在市场经济中，如何提高政府行为的价值?这就需要对政府行为的价值和效率进行分析，并对政府行为发生偏差以及约束机制进行研究。政府在市场经济中应着重做以下工作：一是保持公平竞争;二是稳定宏观经济环境，建立稳定、健全的金融与货币政策，稳定价格、稳定利率;三是抓紧能源交通等基础设施建设，特别是做好统筹规划，解决“瓶颈”;四是推动对外贸易和经济合作、交流;五是支持和重视教育工作，加大人力资源培养;六是建立和健全国统一市场，消除地方保护主义;七是建立合理的税收制度，调节各阶层的利益关系，实现国家产业政策;八是提供完整系统的信息服务;九是保护环境和生态平衡，推行可持续性发展战略;十是建立健全社会保障系统，维护社会稳定。

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国有商业银行改革新路径研究

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作者：王果广西师范大学

学位级别：硕士

金融是现代经济的核心,而银行业又是现代金融发展的主体。中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行四大国有商业银行作为我国金融业的主体,长期以来在金融领域处于绝对垄断地位,在国民经济和金融运行中发挥着主导作用。国... 详细信息

金融是现代经济的核心,而银行业又是现代金融发展的主体。中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行四大国有商业银行作为我国金融业的主体,长期以来在金融领域处于绝对垄断地位,在国民经济和金融运行中发挥着主导作用。国有商业银行不仅在动员社会储蓄,促进储蓄向投资转换,配置社会资源,支撑国民经济快速发展等方面起到了无以替代的作用,而且在金融宏观调控,支持国有企业改革与发展,维护社会稳定等方面同样发挥着至关重要的影响。然而,国有商业银行资产质量和经济效益并未随着规模的扩张而提高,大量信贷资源仍沿袭传统的融资方式与渠道进行低效配置,信贷资产质量不断恶化,经营绩效呈下降态势,经营风险不断积聚,国有商业银行的矛盾与问题日益凸现,国有银行改革已经成为金融体制改革的重中之重。改革开放20 多年来,国有商业银行也相继进行了一系列具有商业银行性质的改革,尽管取得了一定的成效,但始终停留在疏理各种关系,完善经营机制层面,这些改革均是在不触动诸如银行所有者结构、法人治理、组织架构等银行深层次问题的前提下进行的。因而,表现为以往对国有银行注资、剥离不良资产等传统改革路径的失灵。同时,一方面经济发展日益受到现有金融格局的制约,另一方面加入WTO 后,金融开放所带来的外在竞争压力也与日俱增。如何跳出传统银行改革“路径锁定”的状态,在较短时期内使国有银行走上一条创新而又符合经济发展规律的新路径,正是本文研究的主要内容。国有商业银行新一轮改革的整体安排已经全面启动,本文在跟踪研究的基础上,对目前正在推进的改革提出了理论与实践的路径设计: 首先,通过动用外汇储备等形式为国有银行注资,找准银行改革的切入点,启动银行改革的财务重组,从资本结构上解决国有商业银行的资本困境,在内、外力的作用下尽快提高国有银行的资本充足率。同时降低不良资产比率,使其能够“轻装上阵”。其次,按照国际规范要求,对国有商业银行进行彻底的股份制改造。通过整体或分拆的模式将国有银行改制为股份制金融企业,解决出资人缺位问题。再次,紧紧围绕完善国有银行的法人治理结构这个核心,在决策和运营机制的优化、战略投资者的引进、银行风险管理体系的构建等方面将国有商业银行打造成现代商业银行模式。在时机和条件成熟时,把经过改造的国有股份制银行推向资本市场,创造出发展壮大的机会,走上良性发展的道路。

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论我国旅游景区经营权转让

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作者：孙永龙广西师范大学

学位级别：硕士

旅游景区经营权转让就是旅游景区所有者为有效保护并合理利用珍贵的旅游景区资源,提高旅游景区资源的开发层次和管理水平,实现旅游景区资源永续利用的目标而转让旅游景区资源在一定期限内的经营权。企业以租赁、承包、买断经营年限等方... 详细信息

旅游景区经营权转让就是旅游景区所有者为有效保护并合理利用珍贵的旅游景区资源,提高旅游景区资源的开发层次和管理水平,实现旅游景区资源永续利用的目标而转让旅游景区资源在一定期限内的经营权。企业以租赁、承包、买断经营年限等方式投资景区景点,用资源的经营权让渡换取投资者新的资本进入,对旅游景区进行经营管理,实行市场化运作。旅游景区经营权转让自20世纪90年代后期以来已有不少成功的案例,但转让过程中也出现了不少的问题,如国有资产的流失、毁损,旅游景区经营管理中的权责不清,缺乏法律保护等问题。一些部门(如建设部、文物局)和专家学者持批评态度,一些旅游景区经营权的转让计划中途流产。基于理论和实践发展的要求,本文在吸收了既有研究成果的基础上,从旅游景区的产权与经营权关系的角度,运用现代产权理论、公共经济学理论、资源转化理论和可持续发展理论,对旅游景区经营权转让问题提出了一个新的分析框架。从一般意义上说,自然景观、风景名胜资源的所有权是明晰的,不能私有化。然而,从世界各国成功的经验和我国部分景区的实践案例来看,让渡经营权换取新的资本进入,不仅有利于资源的开发保护,而且能够通过经营活动使资源价值得以提升。本文从产权和经营权关系上界定了旅游景区产权具有可分解性与可交易性,明确了旅游景区经营权转让不违反“旅游景区资源属于国家所有”的基本属性,从理论上说明了资源转化为资本有利于提高旅游景区的经营管理水平,有利于促进旅游景区经营管理体制创新。论文对近10年来我国旅游景区经营权转让的实践案例和存在的问题进行了实证研究。按照转让后民营企业、社会资金参与景区经营管理的程度和力度,将我国旅游景区经营权转让模式分为整体转让经营、部分转让经营、项目特许经营三种模式。指出在整体转让模式中,容易出现国有资产流失、资源过度利用、景区责任主体不明确、社会公益性受损等问题。部分转让模式除了上述问题以外,还存在政府对景区经营企业监管力度不强、企业经营容易受政府意志影响等问题。项目特许经营模式问题相对较少,但也存在监管成本过高、企业积极性和创新能力不强等问题。根据景区经营权转让的运作机理,本文对转让过程中与产权和经营权相联系的相关利益主体进行了关联性分析,进而对旅游景区国有产权的统一管理、地方政府负责外部经营环境管理、资源主管部门进行功能性管理、景区管理机构负责日常管理、旅游景区经营企业进行具体开发建设和经营性管理、当地社区居民与旅游者参与旅游景区保护性管理等分层次的管理系统提出了基本管理思路。为了完善旅游景区经营权转让的有效机制,论文对旅游景区管理体制、价格评估体系、经营权转让年限、转让制度安排等问题做了系统研究。提出了所有权、经营权、管理权分离的三级产权管理体制。参考土地价格评估方法,介绍了旅游景区经营权价格评估原则、旅游景区经营权价格的影响因子、旅游景区经营权定价方法,重点阐述了收益还原法在旅游景区经营权价格评估中的应用原理。指出旅游景区经营权受让企业应拥有经营期间景区内建造设施的所有权,续期的权利应得到法律保障。在旅游景区经营权转让制度安排问题的研究中,陈述了旅游景区经营权转让原则、转让程序以及立法体系的构建思路,提出旅游景区应先规划、后转让,坚持以保护旅游景区资源为前提的观点。面对国内一些旅游景区门票价格上涨的现象,本文提出了完善旅游景区门票价格管理,即保障社会公益性的对策与方法。文章从消费者福利最大化的角度提出了旅游景区门票价格管理的有效模式,就建立旅游景区门票价格管理制度方面明确了具体实施措施,并指出拓宽收入渠道、树立大旅游意识,通过社会捐赠、发行彩票、建立旅游景区保护基金会等多渠道筹集旅游景区保护经费能够较好的解决门票价格上涨问题。

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河南健琪医疗器械有限公司战略诊断研究

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作者：魏晓卫广西师范大学

学位级别：硕士

改革开放以来,中国企业从数量和规模上都呈几何级数增加,综合竞争力也有很大的提升。但如何在激烈的市场竞争中保持优势,实现可持续增长,是企业家殚精竭虑思考的问题。国家发展需要有明晰的战略规划,企业的发展也需要战略管理谋划和思... 详细信息

改革开放以来,中国企业从数量和规模上都呈几何级数增加,综合竞争力也有很大的提升。但如何在激烈的市场竞争中保持优势,实现可持续增长,是企业家殚精竭虑思考的问题。国家发展需要有明晰的战略规划,企业的发展也需要战略管理谋划和思考。本文基于河南健琪医疗器械有限公司的实地调研素材,对该企业实施战略发展的过程、突出问题和战略管理优化升级进行案例分析,在企业诊断基础上提出战略管理的新思路和新对策。当代管理学的变动趋势集中体现在四种转变上：即由组织行为管理向科学文化管理转变;过程管理向战略管理转变;由产品市场管理向价值实现管理转变;由内向管理向外向管理转变;毫无疑问,企业战略管理是变革的中心,战略制胜,战略管理的创新将引导企业在激烈的竞争中处于有利地位。本文以国内外企业战略管理的理论与方法综述作为基础,选择河南健琪医疗器械有限公司的原战略及其主导下的企业运作模式、存在的突出问题,进行条分缕析的诊断分析。河南健琪主要存在着战略选择不当、企业文化内部冲突严重等问题。严格地说,河南健琪还谈不上确立了真正的企业战略定位。考察其成长和运行现状,很多行为源于短期的市场需求。所制定的一些规划,在指导思想、内容和措施上都带有很深的计划经济烙印,根本无法适应激烈的市场竞争。同时,河南健琪医疗的产品发展战略定位也有不当之处,有些并不是自己专业领域的产品一味上马,专业的领域反而投入不足。企业决策层对管理运营缺乏明确的目标,脱离实际提出“三年跑步上市”的口号。论文针对案例企业的上述问题,逐一作了专门诊断。最后,本论文从战略定位、战略突破口、战略重点和战略措施等方面,给定了新的战略调整意见。一定要走专业化发展道路,实施专一化战略,整合、集中企业的优势资源,专注于培育企业的核心竞争力。中小企业不能盲目地选择多元化战略,而要咬定青山,在专业化基础上实施创新战略。企业管理者要高度重视技术创新,集中投资,敢冒风险,重用人才。要持续不断地创新,立足于市场需求及其变化,以市场和客户需要为创新的出发点和落脚点。要在凸显差异化战略的基础上赢得创新优势和市场占有率。企业无论大小,都要从科学管理中找到开启效益之门的钥匙,全方位实施低成本战略,进而实现企业的可持续发展战略。

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我国民营银行发展研究

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作者：黄鹏广西师范大学

学位级别：硕士

目前,民营银行的发展问题既是我国理论界研究的热点问题,也是实践中正待解决的难点问题。现阶段,中国银行业正处于制度非均衡状态,对银行业进行改革的首要任务就是要对银行业各个层面的制度进行创新。中国民营银行的产生与发展本身就是... 详细信息

目前,民营银行的发展问题既是我国理论界研究的热点问题,也是实践中正待解决的难点问题。现阶段,中国银行业正处于制度非均衡状态,对银行业进行改革的首要任务就是要对银行业各个层面的制度进行创新。中国民营银行的产生与发展本身就是一项重大的制度创新,这项制度创新为中国整个银行业注入了新的活力。由于民营银行在我国是近几年才产生的新概念,学术界对其尚未形成统一的定义。目前主要有产权结构论、资产结构论和治理结构论三种定义的论争。综合考虑学术界对民营银行的几种界定,结合我国民营银行发展的现状及本文的研究目的,本文把民营银行定义为:民营资本所占股份须有一定比例,具有现代银行治理结构和风险防范体系的股份制商业银行;它作为市场经济的必然产物,内生于国民经济的发展要求;它服从《中华人民共和国商业银行法》等法律法规,受金融主管部门依法严格审查和监管,但不受政府非法律程序的干预,具有较大的经营自主性。是否应组建民营银行已不是学界讨论的重点,但研究其存在背景及合理性,对于构建与发展我国民营银行却是有意义的。只有认识了其存在背景及演变的机理,才能把握民营银行的经营特征,在构建民营银行中扬长避短。在我国建立民营银行的背景不是单一的,要作全面的背景分析并不现实,因而笔者选取了两大现实背景:一是民间金融;二是中小企业的借贷需求。考虑到民间金融与民营银行之间内生关系,笔者以民间金融的存在作为发展民营银行的主要背景,对其作了比较深入细致的研究,认为我国民间金融具有了较好的向民营银行收敛可能。另外,中小企业借贷需求显然也是构建民营银行老生常谈的背景之一,与以往研究不同的是,笔者将中小企业的借贷与银行的规模结合起来研究,并引申出关于民营银行发展前景的几点有益思考。应该从整个金融改革的维度来思考民营银行的构建与发展,因此,有必要把握我国金融组织制度再造的问题。这便于我们更清晰的把握民营银行在整个中国金融组织中的位置,既不过分夸大民营银行的作用,以至忽视其局限,又不埋没发展民营银行的深远意义。基于广义的民营银行界定,笔者认为,可以多路径构建我国民营银行,而且必须是多路径的,具体来说,就是增量改革与存量改革的并进。想要对民营银行新兴意义有充分的认识,就应建立全新的民营银行。科学实验的意义并不在于实验本身所得到的预想结果,往往其非预想的收获更令人欣喜。我们不能完全确定建立全新民营银行会得到怎样的效果,但这

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论我国非上市公司的股权转让

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作者：韦国宇广西师范大学

学位级别：硕士

20世纪80年代后期兴起的我国企业股份制改造浪潮,不仅产生了最早的上市公司,而且留下了一批非上市公司。非上市公司有其特定的形成背景和独特的运行机制。我国的非上市公司从严格意义上讲是一种不规范的公司形态,法律地位界定不清,监管... 详细信息

20世纪80年代后期兴起的我国企业股份制改造浪潮,不仅产生了最早的上市公司,而且留下了一批非上市公司。非上市公司有其特定的形成背景和独特的运行机制。我国的非上市公司从严格意义上讲是一种不规范的公司形态,法律地位界定不清,监管体系无法明确,股份转让无法可依,很重要的一个方面是非上市股份公司的股权交易难以监管,很不规范,是一个重大隐患。同时非上市股份公司的股权如何流动,如何为这些公司的股权转让提供合法的渠道,满足他们的融资需求等等,都是急需从理论和实务上解决的难题。有鉴于此,探讨非上市公司股权转让的必要性、可能性及其转让方式,理所当然成为本文的主题。简单地用行政规定禁止非上市股份公司“不得拆细,不得连续,不得标准化”,不能从根本上解决非上市公司的股权转让问题。20世纪90年代后期以来,非上市公司的股份交易不断变化,股权交易的途径很不顺畅。除了在上海、深圳证券交易所直接上市或者间接上市的公司外,非上市公司只能在区域性的产权交易市场交易,或代办股份转让系统(其前身STAQ系统和NET系统)进行交易,或只能进入地下交易市场,即所谓的“黑市”产生交易。在西方发达国家,例如美、英两国的资本市场体系中,既有统一、集中的全国性市场,又有区域性的、小型地方交易市场,是一个多层次、多元化和多重覆盖、风险分散的资本市场体系。借鉴美、英两国资本市场发展的经验,健全我国的非上市公司股权转让交易制度,建立类似于美国的OTCBB,将产权交易市场定位电子报价系统,在适当时机引入做市商等机制,具有非常重要的现实意义。笔者从我国非上市公司股权转让的问题和现状分析入手,借鉴以美、英两国为代表的发达国家非上市公司股权转让的机制,剖析国内经典案例,探讨了我国非上市公司股权转让的平台设计、运作机理和模式选择,提出了我国非上市公司股权转让合法化、可操作的对策建议。

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论金融创新及其风险控制机制

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作者：黄德权广西师范大学

学位级别：硕士

自二十世纪五十年代末开始，以西方发达国家为代表的金融创新开始兴起，逐渐形成一股浪潮席卷世界。在科技不断进步的推动下，金融领域的新技术被广泛采用，新市场不断形成，新工具、新交易、新服务层出不穷，使西方金融业乃至世界金融... 详细信息

自二十世纪五十年代末开始，以西方发达国家为代表的金融创新开始兴起，逐渐形成一股浪潮席卷世界。在科技不断进步的推动下，金融领域的新技术被广泛采用，新市场不断形成，新工具、新交易、新服务层出不穷，使西方金融业乃至世界金融业发生了全面深刻的变化，真正形成了一场大规模、全方位的金融革命。金融创新既可以与金融史上的重大历史变革等同起来，也可以看作是创新主体将金融要素重新组合的过程。而我们通常所说的金融创新主要指后一种涵义，包括金融工具创新、金融技术创新、金融市场创新和金融制度创新。金融创新的生成机理西方金融理论界众说纷纭，无论是技术推进论、货币因素说、财富增长说、约束诱导说，还是制度因素说、回避管制说、需求推动说、结构变化说、交易成本说等等，都只是强调了金融创新产生动因的某一层面。其实，从经济学的角度来分析，金融创新是供给和需求两个方面多种宏微观因素共同促成的。从供给方面看，主要是金融创新主体为了追逐利润、逃避金融当局的管制，金融机构之间日趋激烈的竞争也大大刺激了金融创新的供给，科技的进步又给予其技术上的支持;就需求方面而言，主要是经济的发展和市场的变化使得金融创新的服务对象产生对金融创新的需求。 50年代末以来的金融创新以电子化、新型化、多样化和持续化为特征，在21世纪金融创新发展的趋势则是证券化趋势、一体化趋势及表外业务扩展趋势。金融创新是一柄双刃剑。它不仅冲破了与现代经济不相适应的管制与束缚，引用了先进的科技成果，创造了许多新颖的能满足国内外资金供求者的不同需求的金融工具和交易，扩大了市场容量，提高了金融机构与市场的运作效率，增强了金融对经济的渗透力和推动力，而且还革新了传统的业务活动和经营管理方式，打破了金融活动的国界局限，模糊了各类金融机构的界限，加剧了金融业的竞争，形成了放松管制的强大压力，改变了金融总量结构，重塑了金融运作机制，对货币政策、宏观调控和金融监管提出了严峻的挑战。简言之，金融创新在给创新主体及社会带来一定收益的同时，也增加了一些新的风险，即金融创新风险。金融创新风险是创新主体在创新的过程或创新后的运用过程中所面临的一种不确定性，是金融创新的伴生物。技其产生的不同阶段可分为初始风险和继生风险。初始风险即指创新主体在进行金融创新过程中所面临的不确定性。由于金融创新成本相对于其未来收益较少，因此初始风险不是金融创新风险的主要部分。相反，金融创新运用过程中给金融机构或金融体系及社会所产生的继生风险，通常具有较大的影响面和较强的影响力。金融创新，特别是金融工具创新，由于其本身的特性和（或）操作者的投机性，使金融创新继生风险得以形成和扩散。金融工具创新、金融技术创新（包括金融服务创新）不仅扩大了货币供应的主体和货币乘数，而且还可能提高货币流通速度;不仅削弱了传统货币政策工具的效力，而且还可能产生通胀风险;计算机和通讯技术在推动金融创新发展的同时，电子风险也随之伴生：金融创新导致了金融自由化、国际化、金融业务多元化和金融机构同质化，整个金融体系也因此而具有连锁效应;国际资本流动的加快、以小博大的高风险性投机更加剧了金融体系的不稳定性;金融监管领域的扩大、表外业务的复杂及其交易比例的增多、金融监管创新的滞后必然产生金融监管有效性风险。金融创新风险源于金融创新的过程，然而我们不能因噎废食，停止或削弱金融创新。在竞争日益激烈的市场环境下不仅要靠创新取胜，而且要更加注重创新风险的防范和控制。金融创新、金融监管和金融风险三者之间是相互依赖、相互影响的，因此，金融创新风险的控制首先要进行金融监管制度的再创新。这不仅要建立一个对风险较为敏感的灵活的新的资本协议框架，改革财务会计报表制度及加强风险的信息披露，增强透明度等防范性工作，而且还要强化金融风险的内部监控及设置风险准备金等补救措施;其次，金融创新的全球一体化趋势也决定了国际金融合作与协调在风险控制中是有举足轻重的作用;第三，充分发挥金融工程的创新功能，开发出更多更有效的避险工

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