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城市商业银行高质量发展案例分析与路径选择

金融经济 2024年第3期 92-100页

作者：陈一洪泉州银行董事会办公室

作为多层次银行业体系的重要组成部分,城市商业银行是服务地方实体经济、维护地方金融安全的重要生力军。在宏观经济增速下行、金融业市场化改革、银行业竞争加剧的背景下,多数城市商业银行面临经营模式较为单一、客户基础仍然薄弱、专... 详细信息

作为多层次银行业体系的重要组成部分,城市商业银行是服务地方实体经济、维护地方金融安全的重要生力军。在宏观经济增速下行、金融业市场化改革、银行业竞争加剧的背景下,多数城市商业银行面临经营模式较为单一、客户基础仍然薄弱、专业风控能力不足、市场化经营意识不强及体制机制不健全等问题,生存与发展承压。本文基于标杆城市商业银行的案例分析,提出城市商业银行转型发展的路径,即在坚持差异化、小微化策略的基础上,强化技术与创新发展,打造“第二增长曲线”,并通过提升专业风控能力、加强精细化管理等支撑保障措施夯实发展基础。

关键词：发展转型差异化发展综合化经营风险管理小微金融

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中小银行人工智能中台建设

银行家 2024年第1期 134-137页

作者：胡金良张贝旎张左敏齐鲁银行董事会办公室

在大数据、人工智能、云计算、5G等新一代信息技术快速发展的浪潮下,银行业数字化转型正迅猛推进。国务院发布的《“十四五”数字经济发展规划》及原中国银保监会发布的《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》等顶层设计文件,都鼓励... 详细信息

在大数据、人工智能、云计算、5G等新一代信息技术快速发展的浪潮下,银行业数字化转型正迅猛推进。国务院发布的《“十四五”数字经济发展规划》及原中国银保监会发布的《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》等顶层设计文件,都鼓励和引导银行业加强金融科技支持,发挥平台价值,推动“人工智能+金融”的融合应用。然而,中小银行在人工智能应用方面仍处于探索阶段。相较于国有大行和股份制银行等头部银行,中小银行在数字化、智能化的道路上仍然面临着一系列挑战。

关键词：中小银行数字化转型人工智能顶层设计融合应用大数据云计算保险业

总体趋稳转型加快——上市农商银行2023年年报分析

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银行家 2024年第6期 73-81页

作者：张启姚高山陈建宏上海农商银行董事会办公室

根据国家金融监管总局发布的《银行业金融机构法人名单》,截至2023年末,全国共有4490家银行业金融机构法人,农信机构为2129家,其中,农村商业银行1607家,农村合作银行23家,农村信用社499家。此外,还有1636家村镇银行。

关键词：农村信用社农村商业银行农商银行国家金融监管村镇银行农村合作银行银行业金融机构农信机构

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农村中小银行资本补充的挑战及对策

银行家 2024年第7期 30-35页

作者：张启姚高山陈建宏上海农商银行董事会办公室

根据国家金融监督管理总局的数据,2024年一季度,商业银行资本充足率为15.43%,一级资本充足率为12.35%,核心一级资本充足率为10.77%。其中,大型商业银行的资本充足率为18.31%,股份制银行为13.53%,城商行为12.46%,民营银行为12.63%,外资... 详细信息

根据国家金融监督管理总局的数据,2024年一季度,商业银行资本充足率为15.43%,一级资本充足率为12.35%,核心一级资本充足率为10.77%。其中,大型商业银行的资本充足率为18.31%,股份制银行为13.53%,城商行为12.46%,民营银行为12.63%,外资银行为19.85%,农商银行为12.70%。农商银行资本充足率低于行业均值2.73个百分点,仅高于城商行0.27个百分点。

关键词：大型商业银行金融监督管理农商银行外资银行民营银行资本充足率城商行资本补充

区域性银行发展绿色金融存在的问题及对策研究

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中国银行业 2024年第5期 88-91页

作者：张菁华内蒙古银行董事会办公室

对于具备业务资质的区域性银行,可打造多层次绿色金融产品体系,除绿色信贷外,还可以发挥金融市场业务的经营优势,通过债券发行与质押、票据贴现、资产管理等多元化的金融手段为绿色企业提供融资便利;对于业务资质受限的区域性银行,一方... 详细信息

对于具备业务资质的区域性银行,可打造多层次绿色金融产品体系,除绿色信贷外,还可以发挥金融市场业务的经营优势,通过债券发行与质押、票据贴现、资产管理等多元化的金融手段为绿色企业提供融资便利;对于业务资质受限的区域性银行,一方面,应提升自身风险管理能力和水平。

关键词：区域性银行票据贴现债券发行金融手段经营优势绿色信贷绿色金融产品融资便利

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商业银行平台业务策略研究

中国银行业 2024年第6期 56-59页

作者：葛超豪唐梦竹葛畅翟李琴江苏银行证券江苏银行证券董事会办公室江苏银行证券计划财务部江苏银行董事会办公室资本市场与证券事务团队江苏银行董事会办公室战略发展部

当前我国政府债务在全球主要经济体中处于中等水平,整体风险可控,但债务规模攀升较快,地域分布显著不均衡,财政收入面临下行压力,相关风险不容忽视。商业银行需结合自身经营情况和风险偏好,一方面重点结合区域、层级、行业、项目、缓释... 详细信息

当前我国政府债务在全球主要经济体中处于中等水平,整体风险可控,但债务规模攀升较快,地域分布显著不均衡,财政收入面临下行压力,相关风险不容忽视。商业银行需结合自身经营情况和风险偏好,一方面重点结合区域、层级、行业、项目、缓释差异做好风险管控,另一方面需聚焦新质生产力、“五篇大文章”重点领域,加快业务模式转型,在服务区域和实体经济高质量发展的同时实现自身高质量发展。

关键词：业务策略商业银行财政收入债务规模政府债务风险管控风险偏好模式转型