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上海市完善商业保险多元体制支持生物医药先导产业发展

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上海保险 2024年第3期 11-17页

作者：许闲王广智陈格复旦大学风险管理与保险学系

一、引言生物医药产业是上海重点发展的三大主导产业之一,是关系国计民生和国家安全的战略性新兴产业,是建设健康中国和增进民生福祉的重要支撑。为进一步发挥生物医药产业引领作用,加快建设具有国际影响力的生物医药产业创新高地,全力... 详细信息

一、引言生物医药产业是上海重点发展的三大主导产业之一,是关系国计民生和国家安全的战略性新兴产业,是建设健康中国和增进民生福祉的重要支撑。为进一步发挥生物医药产业引领作用,加快建设具有国际影响力的生物医药产业创新高地,全力打造世界级生物医药产业集群,上海作为参与国际生物医药产业竞争与创新合作的重要城市,出台了一系列相关支持政策。

关键词：生物医药产业战略性新兴产业商业保险主导产业先导产业民生福祉引领作用创新高地

风险偏好程度、保险产品购买与家庭金融脆弱性管理

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金融监管研究 2024年第4期 20-36页

作者：于梦迪北京大学经济学院风险管理与保险学系

家庭金融脆弱性反映家庭面临的客观金融风险和应对风险冲击的能力,风险偏好程度衡量家庭的主观风险认知,这决定了应对风险冲击时的策略选择,保险特殊的定价机制使其保障功能在降低家庭金融脆弱性方面作用显著。本文使用2015-2019年CHFS... 详细信息

家庭金融脆弱性反映家庭面临的客观金融风险和应对风险冲击的能力,风险偏好程度衡量家庭的主观风险认知,这决定了应对风险冲击时的策略选择,保险特殊的定价机制使其保障功能在降低家庭金融脆弱性方面作用显著。本文使用2015-2019年CHFS数据,分析风险偏好程度、保险购买与家庭金融脆弱性间的关系。研究发现风险偏好程度能显著降低家庭金融脆弱性,可以通过保险产品购买来实现。家庭对储蓄型和消费型保险的购买都能降低金融脆弱性,说明当前我国储蓄型保险也有较强的保障功能。与“风险规避型家庭更可能购买保险”观点不同,本文发现随风险偏好程度提高,我国家庭对储蓄型和消费型保险的购买都上升,且储蓄型相对消费型保险的保费在总保费中占比提高,这与我国保险市场产品结构有关。可能的解释是:消费型保险能提高家庭保障能力,在降低家庭金融脆弱性时发挥兜底作用,而储蓄型保险提供保障的同时增加了家庭增收创富的机会,发挥补偿和创收双重作用。从政策角度看,在发展消费型保险的基础上,发展储蓄型保险同样是改善家庭金融脆弱性的有效途径。

关键词：家庭金融脆弱性风险偏好程度商业保险

基于机器学习的心脑血管疾病带病体个人自付医疗费用和保险赔付预测

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保险研究 2024年第7期 51-63页

作者：王倩邹全北京工商大学经济学院风险管理与保险学系

心脑血管疾病是老龄人群患病率、死亡率最高的疾病之一,带来了沉重的经济与社会负担。随着我国人口老龄化程度加剧,开发针对带病体的商业健康保险产品显得尤为重要。本文基于详实的历史住院数据,采用机器学习方法对心脑血管疾病人群的... 详细信息

心脑血管疾病是老龄人群患病率、死亡率最高的疾病之一,带来了沉重的经济与社会负担。随着我国人口老龄化程度加剧,开发针对带病体的商业健康保险产品显得尤为重要。本文基于详实的历史住院数据,采用机器学习方法对心脑血管疾病人群的住院费用进行预测,对不同机器学习方法进行预测比较后,采用表现最佳的LightGBM对心脑血管疾病群体进行个人自付费用的测算,分析了性别、年龄、省份、社保类型、婚姻状况、合并症和地区经济条件对个人自付费用的影响,并在此基础上预测了保险理赔情况,发现“年龄”是影响理赔的主要因素。本研究结果可为保险公司设计创新型商业健康保险产品提供借鉴。

关键词：心脑血管疾病机器学习住院费用预测赔付预测商业健康保险

2024版“国十条”的重大意义、深刻内涵与必由之路——《国务院关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》解读

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上海保险 2024年第9期 9-10页

作者：许闲复旦大学风险管理与保险学系

时隔十年,《国务院关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》(以下简称2024版“国十条”)再次以“顶层设计”的方式为保险业发展提出了一个新的宏大叙事。相较于过往两版保险业“国十条”(2006年《国务院关于保险业改革发... 详细信息

时隔十年,《国务院关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》(以下简称2024版“国十条”)再次以“顶层设计”的方式为保险业发展提出了一个新的宏大叙事。相较于过往两版保险业“国十条”(2006年《国务院关于保险业改革发展的若干意见》、2014年《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》)立足保险业“发展”,2024版“国十条”强调推动保险业“高质量发展”,明确了保险业高质量发展的重大意义、深刻内涵与必由之路,对于保险业充分发挥保险保障功能、提升保障能力和服务水平、服务金融强国建设和中国式现代化大局具有重要指导作用。

关键词：现代保险服务业防范风险保险业国十条中国式现代化顶层设计高质量发展重要指导作用

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如何理性看待保险公司分红险红利实现率

上海保险 2024年第7期 13-15页

作者：许闲复旦大学风险管理与保险学系

在当前市场环境下,保险公司正通过产品结构优化调整,来应对负债端的刚性兑付压力,分红险凭借“固定回报+波动分红”的模式跻身多家人身险公司原保险保费收入前五大产品。同时,随着保单预定利率下降,传统增额终身寿险的吸引力逐渐减弱,... 详细信息

在当前市场环境下,保险公司正通过产品结构优化调整,来应对负债端的刚性兑付压力,分红险凭借“固定回报+波动分红”的模式跻身多家人身险公司原保险保费收入前五大产品。同时,随着保单预定利率下降,传统增额终身寿险的吸引力逐渐减弱,分红险的优势凸显。自分红险进入中国市场至今,保单持有人对分红险红利回报的期待与实际分红存在差距所导致的分红险投诉和退保问题时有发生。随着人身险公司对红利实现率的披露,各保险公司、各保险产品红利实现率的差异再次引起广泛关注,这不仅关系到保单持有人的切身利益,也对保险市场的健康发展具有深远影响。因此,消费者如何看待分红实现率,并据此作出明智的分红险选择,成为一个亟待深入探讨的问题。

关键词：保单持有人保险公司分红险预定利率结构优化调整刚性兑付保险产品保险市场

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沪惠保三周年:做优做强,赋能发展

上海保险 2024年第5期 6-8页

作者：许闲复旦大学风险管理与保险学系

2023年10月召开的中央金融工作会议提出,做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章,推动我国金融高质量发展。沪惠保是上海城市定制型商业补充医疗保险,是普惠金融的重要实践。2024年4月23日,沪惠保2024版开放参... 详细信息

2023年10月召开的中央金融工作会议提出,做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章,推动我国金融高质量发展。沪惠保是上海城市定制型商业补充医疗保险,是普惠金融的重要实践。2024年4月23日,沪惠保2024版开放参保,沪惠保正式进入运营的第四年。沪惠保上线以来,经过三年探索,在保险费率厘定、保障扩容、赔付优化等方面作出了诸多努力。

关键词：普惠金融绿色金融养老金融数字金融惠保做优做强高质量发展保险费率厘定

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商业卫星发射与运营风险管理长效机制的研究和探索

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上海保险 2024年第4期 8-12页

作者：许闲复旦大学风险管理与保险学系

航天是大国科技实力的象征,是综合国力的集中体现。新一轮技术革命和产业创新的加速发展,航天军民协同,互为利用、互为补充、互为创新驱动的发展模式逐渐聚集在商业航天,成为航天发展进入新时代的重要标志。中国商业航天起步于2014年前后。

关键词：产业创新商业航天卫星发射长效机制创新驱动军民协同研究和探索运营风险管理

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英国智能网联汽车保险发展及经验借鉴

中国保险 2024年第05期 53-55页

作者：要斯磊复旦大学风险管理与保险学系

背景随着新兴技术不断发展成熟，智能网联汽车这一新业态逐渐进入人们视野，新业态必将对传统法律法规及保险模式造成冲击。近年来，政府部门积极推动智能网联汽车行业发展，制定了一系列相关法律法规，并对智能网联汽车环境下的保险模...

背景随着新兴技术不断发展成熟，智能网联汽车这一新业态逐渐进入人们视野，新业态必将对传统法律法规及保险模式造成冲击。近年来，政府部门积极推动智能网联汽车行业发展，制定了一系列相关法律法规，并对智能网联汽车环境下的保险模式提出了相关要求。

关键词：

寿险公司代理人管理评价与公司经营目标实现——基于寿险公司“基本法”的视角

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保险研究 2024年第2期 31-44页

作者：罗婧文许闲南开大学金融学院复旦大学经济学院风险管理与保险学系

目前我国保险代理人(包括专属代理人和中介公司代理人)对寿险业保费收入的贡献超过50%。作为各公司保险代理人管理的基本纲要,保险代理人基本管理办法(基本法)通过对保险代理人的约束与管理,对公司经营目标的实现产生重要影响。本文对2... 详细信息

目前我国保险代理人(包括专属代理人和中介公司代理人)对寿险业保费收入的贡献超过50%。作为各公司保险代理人管理的基本纲要,保险代理人基本管理办法(基本法)通过对保险代理人的约束与管理,对公司经营目标的实现产生重要影响。本文对26家公司的基本法内容进行拆解整合,形成包含7个一级指标,30个二级指标,76个三级指标的基本法指标体系。运用层次分析法,在对保险公司管理人员、保险代理人和消费者调查的基础上,确定了指标体系权重,形成了基本法评估框架。基于这一框架,本文聚焦寿险公司经营中重点关注的业务规模、业务稳定性和保险投诉指标,阐述了基本法指标模块与寿险公司经营指标的传导机制,帮助寿险公司基于公司发展目标形成差异化且有针对性的基本法改革思路。

关键词：基本法改革保险代理人指标体系经营情况