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N银行河南省分行个人理财业务营销策略研究

N银行河南省分行个人理财业务营销策略研究

作者：刘依铭河南大学

学位级别：硕士

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对工行河南省分行个人住房贷款审批的研究

对工行河南省分行个人住房贷款审批的研究

作者：王君君河南大学

学位级别：硕士

个人住房贷款这项在西方早已成熟的业务在中国开始的比较晚，上个世纪八十年代才开始出现，由于中国经济最近三十年的快速腾飞，人们越来越多的接受了能提升生活水平的个人贷款来提前消费的美式消费理念。面对潜力巨大的国内市场，我国... 详细信息

个人住房贷款这项在西方早已成熟的业务在中国开始的比较晚，上个世纪八十年代才开始出现，由于中国经济最近三十年的快速腾飞，人们越来越多的接受了能提升生活水平的个人贷款来提前消费的美式消费理念。面对潜力巨大的国内市场，我国银行业对各项关于个人业务的发展的重视程度越来越高，鉴于此，个人贷款这项业务逐渐成为了我国大部分银行的业务发展重点方向和利润新的重要增长点。个人贷款业务的地位较之以前已经有很大提升，不难发现，许多银行已经在个人贷款业务的流程优化以及效率提升方面有所建树，但我国的个人贷款从开始算起也就短短几十年光景，还没有形成合理、高效的作业程序，个人贷款流程中存在的不合理之处日益成为了制约个贷发展的绊脚石。工商银行河南省分行在2012年对信贷审批用印管理系统进行了升级，由原来的手工盖章方式转变为用印机用印。在系统升级之后，个人住房贷款业务审批的一些弊端逐渐暴露出来了。如何在新系统模式下，如何提高审批质量和审批速度，以及如何对新系统出现的有关问题进行改造成为日渐突出的问题。从目前国内商业银行个人住房贷款审批的实际操作状况来看，此项业务还存在许多不足之处，尤以贷款审批不严，办理周期过长且效率低下而给客户带来不满为主。本文的主要内容分为以下几个部分：第二章阐述工商银行个人住房贷款概况。主要说明个人住房贷款的发展、个人住房贷款的办理流程、个人住房贷款的审批模式、个人住房贷款审批图，对个人住房贷款审批中涉及的相关人员进行详细的说明，以及个人住房贷款中存在的风险。第三章通过上章节的个人住房贷款违规审批案例及现实中遇到的实际问题，从个人住房贷款审批机制的实际操作流程出发，指出审批中存在的问题，主要有审批中折射出操作的操作风险、审批人员不足形成孤岛、审批缺乏市场化致使审批效率不高、缺乏监管机制等。具体对操作风险的形成进行分析。第四章介绍国外商业银行信贷审批机制，着重介绍美国银行、欧洲银行和加拿大银行的信贷审批制度，进而对国外的审批制度进行对比分析，总结国外审批制度的经验，从而控制国内审批制度，提供审批质量。第五章就如何改进操作以提高审批处理能力、提高个人住房贷款的审批效率、提高客户满意度，提出完善个人住房贷款审批的对策及建议：加强内控审核制度、增强风险防范意识;加强审批人员业务技能培训、提高风险识别能力;合理配置信贷岗位审批人员;优化审批流程、提高审批效率;建立电子信用评级审批系统。

关键词：个人住房贷款审批机制风险防范

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交通银行河南省分行小企业不良贷款问题研究

交通银行河南省分行小企业不良贷款问题研究

作者：邹兰新河南财经政法大学

学位级别：硕士

市场上众多小企业由于自身条件的限制以及发展风险的威胁,导致商业银行因担心无法顺利收回信贷资金而不愿给其发放贷款。不良贷款率在商业银行的发展过程中起到至关重要的作用。在这样的基础上,我国商业银行经历了一系列的改革改制后,... 详细信息

市场上众多小企业由于自身条件的限制以及发展风险的威胁,导致商业银行因担心无法顺利收回信贷资金而不愿给其发放贷款。不良贷款率在商业银行的发展过程中起到至关重要的作用。在这样的基础上,我国商业银行经历了一系列的改革改制后,资产质量这一指标受到广泛关注。经济新常态下我国商业银行的不良贷款问题亟需被解决。必须要找到我国商业银行资产不断下降的具体原因所在,找到问题的关键才是解决问题的开始。在经济新常态的背景下,国家对于商业银行的管控难度加大,许多新的问题不断突显出来,此类情况给银行的管控带来了许多新的障碍,这就需要银行及时采取有效的治理方法。所以,研究经济新常态下我国商业银行不良贷款影响因素及防控对策具有非常重要的意义。本文以交通银行河南省分行小企业不良贷款为研究对象,首先分析了不良贷款对银行、社会等各方面的影响,引出了小企业不良贷款风险管控的重要性。在信息不对称理论、信贷配给理论、委托代理理论、金融脆弱性理论以及贷款竞争模型的基础上研究小企业不良贷款的风险管理问题。其次,本文以交通银行河南省分行近三年的小企业业务发展数据及小企业不良贷款数据做支撑,介绍了目前交通银行河南省分行小企业不良贷款现状,指出主要问题表现在行业集中度高,地域集中度高,以担保为保证方式的小企业贷款风险高发这三个主要方面;并运用数据分析法和总结归纳法得出小企业不良贷款成因为:信贷人员从业素质引发操作风险,授信流程管理存在缺陷,业务发展与贷后管理风险管理不匹配,信贷文化薄弱引发风险管理不到位这四大方面。最后根据交通银行小企业不良贷款成因分析,分别提出有针对性的防范对策,具体包括:通过提升信贷人员学习能力、实施客户经理以岗代训、加强信贷人员道德操守和加强信贷队伍建设四个方面提高信贷人员素质;通过细化贷前调查、加强授信审查、完善贷审会机制这三个方面来强化小企业信贷全流程管理;以及完善小企业贷后管理、重塑风险条线组织架构,构建健康的信贷文化。

关键词：交通银行小企业不良贷款

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ZG银行河南省分行存贷款业务发展策略研究

ZG银行河南省分行存贷款业务发展策略研究

作者：秦莹莹河南财经政法大学

学位级别：硕士

中国银行业发展最辉煌的时期为2004年-2013年,这段时间被称为中国银行业的黄金十年,在这十年期间,绝大多数银行实现了连续多年净利润同比增长率超过了15%。根据2018年7月19日最新的《财富》世界500强排行榜,其中最赚钱的前十名有四家是... 详细信息

中国银行业发展最辉煌的时期为2004年-2013年,这段时间被称为中国银行业的黄金十年,在这十年期间,绝大多数银行实现了连续多年净利润同比增长率超过了15%。根据2018年7月19日最新的《财富》世界500强排行榜,其中最赚钱的前十名有四家是中国的,分别为中国工商银行,中国建设银行,中国农业银行和中国银行,全部为中国的商业银行。现在随着国家降低金融行业准入门槛和推行利率市场化,使得银行业风光不再,加之互联网金融的产生,这无疑使银行业雪上加霜。曾经被称之为躺着都能赚钱的中国银行业自2015年净利润增速甚至为-4.085%,2016年达到-5.46%。2018年7月11日,中国银行业协会在京发布了《中国银行业发展报告(2018)》,其中显示,2017年,商业银行净利润同比增长6个百分点,实现净利润1747亿元。虽然较前两年有所好转,但是仍然不抵过去银行业的光辉岁月。现如今,互联网金融公司借助互联网平台,如雨后春笋般迅速发展壮大,未来,互联网金融的全面普及仍是大势所趋,商业银行应尽快转变经营理念,顺势而为,否则会被这个新的生态环境所淘汰。面对新形势下的金融模式,传统商业银行的存贷款业务受到了一定的影响,本文首先描述了商业银行存贷款业务的概念及特点,阐述了商业银行所面临的新兴的六种金融模式,并进一步分析了新形势下商业银行所面临的挑战,其次通过阐述ZG银行河南省分行的经营现状,分析了ZG银行河南省分行目前所存在的问题,并从存款、贷款方面提出了新形势下ZG银行河南省分行的应对策略:1、借鉴互联网金融线上优势,完善商业银行线下短板,如建设智能营业网点,降低理财起点,发展手机银行等。2、依托互联网平台,提升业务定价水平,如降低贷款准入门槛,实施浮动利率定价体系,完善信用评级体系等。3、研发互联网金融产品,线上线下协同发展,如构建大数据平台,打造金融生态圈等。最后提出了ZG银行河南省分行需要做好技术、人力、安全三方面的保障。

关键词：互联网金融传统商业银行存贷款业务

中小企业贷款业务绩效评价研究 ——以S银行河南省分行为例

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中小企业贷款业务绩效评价研究 ——以S银行河南省分行为例

作者：秦文翰河南农业大学

学位级别：硕士

随着中小企业数量和规模的扩大,中小企业贷款业务问题越来越严重。融资困难已成为制约中小企业发展的首要问题。与之相对,商业银行的融资功能,可以为中小企业融资困难提供一定的帮助。但作为中小企业融资的重要渠道,银行在发展中小企业... 详细信息

随着中小企业数量和规模的扩大,中小企业贷款业务问题越来越严重。融资困难已成为制约中小企业发展的首要问题。与之相对,商业银行的融资功能,可以为中小企业融资困难提供一定的帮助。但作为中小企业融资的重要渠道,银行在发展中小企业贷款业务方面仍存在诸多不足。有鉴于此,本文以S银行为例,结合平衡计分卡(Balanced Score Card,BSC)、经济附加值(Economic Value Added,EVA)和风险调整的资本收益率(Risk-Adjusted Return On Capital,RAROC),同时突出S银行社会责任的重要性,构建了由财务维度、客户维度、内部流程维度、学习和成长维度、社会责任维度组成的平衡计分卡指标体系,以综合评价中小企业贷款业务绩效。研究结果表明:第一,S银行中小企业贷款业务综合评价结果为“比较满意”;第二,从一级指标评价结果来看,在五个一级指标中,内部流程、社会责任为“非常满意”,财务、学习和成长为“比较满意”,客户维度的评价结果则为“一般”;第三,从财务维度二级评价结果看,盈利能力维度的评价结果是“非常满意”,安全性维度的评价结果是“比较满意”,发展能力维度的评价结果是“不太满意”,而效率性维度的评价结果是“很不满意”。基于实证研究结果,本文提出以下对策和建议:第一,构建中小企业信用风险识别和计量体系;第二,优化创新银行服务模式;第三,平衡中小企业贷款业务中的盈利能力和社会责任;第四,开发新型的中小企业信贷产品和管理模式。

关键词：中小企业贷款绩效平衡计分卡社会责任

ZY银行河南省分行呆账核销处置提升策略研究

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ZY银行河南省分行呆账核销处置提升策略研究

作者：李美河南财经政法大学

学位级别：硕士

银行金融业务发展加速了放贷规模的扩大,同时也产生了大量的不良资产,这不仅仅会制约了银行自身的发展,也会限制整个金融业的发展,进而影响了我国国民经济的进程。随着商业银行市场化趋势,不良资产保全转换为以商业银行自我消化为主,加... 详细信息

银行金融业务发展加速了放贷规模的扩大,同时也产生了大量的不良资产,这不仅仅会制约了银行自身的发展,也会限制整个金融业的发展,进而影响了我国国民经济的进程。随着商业银行市场化趋势,不良资产保全转换为以商业银行自我消化为主,加快不良资产的处置进程,增强商业银行的竞争实力显得日益重要。受近年来经济下行的影响,商业银行的不良贷款、呆账规模呈现持续增加的现象,巨额呆账的出现不仅给银行自身经营造成了损失,也抑制了我国国民经济的发展,因此加大呆账核销处置力度具有一定的重要意义。本文以ZY银行河南省分行为例,通过对该行近几年信贷资产质量发展变动趋势以及不良贷款处置情况进行研究分析,对比各资产保全处置方式成效、并结合呆账案例探究呆账核销处置措施的必要性,指出呆账核销在处置不良资产上发挥的重要作用,同时结合问卷调查和访谈方法,进一步深入探索该行在呆账核销处置推进中存在的不足和改进点,研究表明,该行在呆账核销处置力度上仍需加大、处置队伍建设上有待加强、申报审查时效上有待提高、核销处置中存在的障碍性因素较多、呆账核销税务报备率低等问题。结合成因分析,进而提出优化建议,一是加大呆账核销处置管理要求;二是推进专业人员队伍建设;三是提高核销申报审查速度和时效;四是积极推进呆账核销处置中痛点问题解决;五是及时开展已核销资产损失税前扣除工作。本文的提升策略重在于实用性,通过对呆账核销处置提升策略进行分析研究,一方面可进一步提高ZY银行河南省分行呆账核销处置量,另一方面也希望能为其他零售商业银行在加大呆账核销处置上提供一些参考和建议。

关键词：商业银行不良资产呆账核销

J银行河南省分行私人银行客户关系管理优化研究

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J银行河南省分行私人银行客户关系管理优化研究

作者：崔乾坤河南财经政法大学

学位级别：硕士

随着我国经济快速发展和居民财富迅速积累,涌现出大量的高净值群体,截至2022年1月1日,中国拥有资产600万元人民币的“富裕家庭”数量达518万户,比上年增加10万户,且资产超过1亿元人民币的“超高净值家庭”数量达13.8万户,比上年增加460... 详细信息

随着我国经济快速发展和居民财富迅速积累,涌现出大量的高净值群体,截至2022年1月1日,中国拥有资产600万元人民币的“富裕家庭”数量达518万户,比上年增加10万户,且资产超过1亿元人民币的“超高净值家庭”数量达13.8万户,比上年增加4600户。高净值人群的迅速增长为我国私人银行的发展创造了机遇,据统计反映私人银行年平均利润可达到35%,利润水平能达到零售客户平均程度的十倍,且远高于其他金融服务。各大国有银行和众多股份制银行不断重视对私人银行业务的开展,使私人银行的竞争更加激励。因此,开展J银行河南省分行私人银行客户关系管理研究,对提升该银行私人银行客户关系管理能力,增强该银行私人银行的市场竞争力具有重要意义。基于对J银行河南省分行私人银行客户关系管理现状与客户现状的分析,以生命周期理论与SERVQUAL理论模型为基础采用问卷调查法和访谈法,收集J银行河南省分行私人银行客户关系管理的相关数据,分析发现J银行河南省分行私人银行客户关系管理方面的问题分别是:客户全生命周期管理能力薄弱、服务设施信息化建设未达预期效果、客户服务效率偏低、服务过程体验满意度不高、服务人员的专业水平偏低、服务支持能力较弱。且导致这些问题的原因包括未全面实施客户全生命周期关系管理、缺乏完善的客户信息管理系统、服务创新体系不完善、服务管理机制不健全、培训管理未落实到位、服务反馈机制不完善。针对这些问题,提出的提升策略如下:实施客户全生命周期关系管理、完善服务设施信息化建设、提升客户服务效率、提升服务过程满意度管理、提升服务团队专业服务水平、创新服务方式与客户反馈机制。由于研究样本的局限性和内部资料透明度低等原因限制,存在研究深度和全面性上的不足,后续将对研究进行不断地改进和完善,同时不断引入、学习和吸收国内外学者的先进理念和思维,从而提升J银行河南省分行私人银行客户关系管理能力,切实增强J银行河南省分行的市场竞争力和可持续发展能力。

关键词：私人银行客户关系管理 J银行河南省分行

中国银行精准扶贫模式创新研究 ——以河南省分行为例

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中国银行精准扶贫模式创新研究 ——以河南省分行为例

作者：杨岩河南科技大学

学位级别：硕士

自党的十八大召开以来,如何推动金融精准扶贫成为了党和国家对扶贫工作的新要求,也成为了金融机构不可推卸的责任和任务。如何打赢脱贫攻坚战金融扶贫是关键所在,这有助于政府专项扶贫资金带动资源,发挥举一反三的作用,进而更好的扩大... 详细信息

自党的十八大召开以来,如何推动金融精准扶贫成为了党和国家对扶贫工作的新要求,也成为了金融机构不可推卸的责任和任务。如何打赢脱贫攻坚战金融扶贫是关键所在,这有助于政府专项扶贫资金带动资源,发挥举一反三的作用,进而更好的扩大扶贫专项资金的影响面积。河南省部分地区由于历史和地理原因,导致经济发展缓慢,贫困化程度较深。目前,河南省的脱贫攻坚工作已经到了非常重要的节点,如何有效发挥出金融机构在脱贫攻坚中的独特作用,金融精准扶贫则显得尤为关键。作为四大国有大型银行的中国银行,必须能够按照党和国家的要求,积极创新出更加适合且有效的扶贫举措,能够富有针对性的解决好金融扶贫这个难题,做出切切实实的东西,以期能够更好的带动地方经济的快速发展。本文的主线为金融精准扶贫,将中国银行河南省分行开展的一系列金融精准扶贫工作作为案例,详细介绍了中国银行河南省分行在金融精准扶贫工作中采取的“提升专项扶贫贷款投放力度、加大涉农龙头企业贷款帮扶、推进农村扶贫信贷产品的创新、强化扶贫贷款费率减免力度、增强电子商务扶贫支持力度、扩大贫困村资金帮扶力度”等较为有效的探索,认真分析了中行河南省分行在扶贫工作中存在的问题,通过参考国内外先进金融扶贫工作的经验,根据河南省目前现状,有针对性的提出了“强化政治思想认知、不断提高责任意识,加强金融渠道建设、提升金融服务能力,做好金融产品供给、满足多元融资需求,建立风险补偿机制、提升信贷资产保障,开展金融理论培训、促进农户素养提升,广泛进行沟通协调、实现信息资源共享,完善信用体系建设、优化金融生态环境,加大金融扶贫考核、丰富政府激励手段”等一系列金融精准扶贫具有针对性的措施,希望能够为进一步推动金融系统支持扶贫工作开展并帮助河南省脱贫攻坚提供依据,为我省农村贫困人口尽早脱贫、稳定脱贡献出宝贵力量。

关键词：金融机构精准扶贫案例分析

政策性金融支持新型城镇化的创新路径——以农业发展银行河南省分行为例

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中国金融家 2013年第9期 70-71页

作者：张宗俊河南银监局

河南省“十二五”规划和《中原经济区建设纲要》明确了新型城镇化在河南省“三化”协调发展中处于引领地位。近年来，农业发展银行河南省分行积极探索农业政策性银行支持新型城镇化建设的创新型路径，取得了良好的社会效应，积累了一定... 详细信息

河南省“十二五”规划和《中原经济区建设纲要》明确了新型城镇化在河南省“三化”协调发展中处于引领地位。近年来，农业发展银行河南省分行积极探索农业政策性银行支持新型城镇化建设的创新型路径，取得了良好的社会效应，积累了一定的成功经验。

关键词：河南省分行农业发展银行城镇化建设创新路径政策性金融支持行为经济区建设 “十二五”