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引入有效推演机制提高银行信贷审批质量

新金融 2024年第2期 46-51页

作者：陈晓颖江明哲中国建设银行上海市分行

基于我国2011—2021年商业银行不良贷款余额和不良贷款率逐年递增的现状,从分析商业银行不良贷款的现状和原因入手,提出运用实战推演机制来提高信贷审批质量,为商业银行和金融机构信贷审批提供借鉴。通过分析发现构成商业银行不良贷款... 详细信息

基于我国2011—2021年商业银行不良贷款余额和不良贷款率逐年递增的现状,从分析商业银行不良贷款的现状和原因入手,提出运用实战推演机制来提高信贷审批质量,为商业银行和金融机构信贷审批提供借鉴。通过分析发现构成商业银行不良贷款的重要原因是一些审批人在审批工作时:只强调信贷审批标准,不考虑信贷审批原理;只强调担保物和抵押率,不研究抵押物的可执行性等。商业银行信贷审批工作通过引入实战推演机制,可以有效防范审批人不作为的风险,提高银行信贷审批质量。引入推演机制的具体建议:借鉴行业运行和盈利模式,推演信贷业务真实性风险;借鉴行政文件和审批原理,推演合规性风险;借鉴审批原理和行业大数据,推演合理性风险;借鉴不良贷款作案手法和抵押物可执行性,推演安全性风险。

关键词：风险管控信贷审批会推演机制操作风险

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完善金融控股公司监管的思考

中国金融 2024年第15期 88-89页

作者：付英俊中国建设银行湖北省分行

2023年中央金融工作会议强调,“要全面加强金融监管,有效防范化解金融风险。”2024年召开的省部级主要领导干部推动金融高质量发展专题研讨班上也释放出加强监管的信号,指出金融强国建设的六大核心要素之一就是“强大的金融监管”,提出... 详细信息

2023年中央金融工作会议强调,“要全面加强金融监管,有效防范化解金融风险。”2024年召开的省部级主要领导干部推动金融高质量发展专题研讨班上也释放出加强监管的信号,指出金融强国建设的六大核心要素之一就是“强大的金融监管”,提出监管要“长牙带刺”、有棱有角。金融控股公司是市场竞争、金融创新和金融业综合经营等多因素共同作用的结果。

关键词：金融监管金融创新金融业综合经营金融控股公司市场竞争化解金融风险金融强国主要领导干部

高质量发展中的银行资产负债管理:趋势特征与转型路径

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经济学家 2024年第6期 45-54页

作者：刘方根陈颖钰舒崴刘颖中国建设银行财务会计部中国建设银行天津市分行财务会计部

高质量发展是全面建设社会主义现代化国家的首要任务。作为现代金融体系的核心,银行高质量发展需顺应宏观形势变化,深刻把握金融工作的政治性、人民性,资产负债管理正逐步迈向全面动态前瞻的综合平衡管理阶段,主要特点是在资产负债组合... 详细信息

高质量发展是全面建设社会主义现代化国家的首要任务。作为现代金融体系的核心,银行高质量发展需顺应宏观形势变化,深刻把握金融工作的政治性、人民性,资产负债管理正逐步迈向全面动态前瞻的综合平衡管理阶段,主要特点是在资产负债组合管理基础上,平衡多重约束,兼顾多元价值,注重全面风险管理和资本管理,统筹表内外和集团一体化,实现服务经济社会发展大局和自身高质量发展的有机统一。具体路径上,资产端以服务实体经济为主线,与国家高质量发展同频共振,从大类资产配置、信贷结构、区域选择上聚焦优化;负债端以满足人民日益增长的美好生活需要为出发点和落脚点,适应人口趋势和客户结构变化,提供场景化、价值型金融服务,提升核心负债的管理能力和服务质效;资本端注重轻资本转型,强化客户经营和联动统筹,开辟转型发展新路径。管理方式上,要适应综合化、以客户为中心、场景化经营模式,打造广义维度、客户维度、场景维度资产负债表,建立全方位、全链条、深层次资产负债管理模式。

关键词：高质量发展银行资产负债管理综合平衡转型发展

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支持上海建设国际金融风险管理中心

中国金融 2024年第18期 52-53页

作者：刘道云中国建设银行上海市分行

国际金融中心是一个国家或者区域金融活动的集中地,更是全球金融市场、金融机构的集聚地,承载着服务全球金融交易、标的定价和资源配置等功能。同时,国际金融中心还具有金融市场高度开放、流动性高、交易规模巨大、金融产品结构复杂、... 详细信息

国际金融中心是一个国家或者区域金融活动的集中地,更是全球金融市场、金融机构的集聚地,承载着服务全球金融交易、标的定价和资源配置等功能。同时,国际金融中心还具有金融市场高度开放、流动性高、交易规模巨大、金融产品结构复杂、金融监管制度完善和金融基础设施健全等特点,也理应成为全球金融风险的集散地和管理中心。

关键词：金融基础设施交易规模国际金融中心金融机构资源配置金融监管制度区域金融金融市场

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加强上市公司外汇风险管理

中国金融 2024年第9期 50-51页

作者：刘道云中国建设银行上海市分行

证券市场的高质量发展和功能健全,以上市公司的高质量发展为基石,以完善的证券市场治理体系为保障。随着我国高水平对外开放的推进和开放型经济新体制的构建,能否妥善管理外汇风险将对我国上市公司整体质量和估值提升产生重要影响。

关键词：外汇风险管理开放型经济新体制证券市场我国上市公司高质量发展对外开放整体质量

外债管理政策扩围与“专精特新”企业信贷拓展

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现代商业银行导刊 2024年第7期 36-40页

作者：庄学鹏杨飏张展建设银行广东省分行建设银行广东省广州分行

近年来,我国外债管理政策逐步扩围,提高境内机构跨境融资宏观审慎调节参数,面向试点区域高新技术和“专精特新”工企业实行外债便利化政策,这既是国家扩大资本流入、稳定汇率预期的宏观经济调控举措,也是推进高水平对外开放、支持优质... 详细信息

近年来,我国外债管理政策逐步扩围,提高境内机构跨境融资宏观审慎调节参数,面向试点区域高新技术和“专精特新”工企业实行外债便利化政策,这既是国家扩大资本流入、稳定汇率预期的宏观经济调控举措,也是推进高水平对外开放、支持优质中小企业拓宽融资渠道的积极尝试。商业银行应当把握国家“稳汇率”苏宏观审慎调控政策意图,运用跨境融资产品综合统筹本外币信贷规模配置与更好服务科技创新型企业融资。本文分析了外债管理政策的作用“专精特新”企业拓展的意义,提出用好外债跨境融资产品服务“专精特新”企业的信贷拓展策略和信贷风险防控要点.

关键词：外债管理政策 “专精特新”企业信贷

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银行间债券市场回售转售业务现状与发展机会

现代商业银行导刊 2024年第6期 31-37页

作者：张明昭陈琳高广曦马晓亮王瀚颖建设银行总行投资银行部建设银行大连市分行

自银行间市场交易商协会推出回售转售新规以来,以中期票据为主的非金融企业债务融资工具转售规模显著增加。本文通过对比银行间债券市场与交易所市场回售转售业务监管规定和发展现状,挖掘银行间债券市场转售发展机会,在梳理实施流程的... 详细信息

自银行间市场交易商协会推出回售转售新规以来,以中期票据为主的非金融企业债务融资工具转售规模显著增加。本文通过对比银行间债券市场与交易所市场回售转售业务监管规定和发展现状,挖掘银行间债券市场转售发展机会,在梳理实施流程的基础上,对银行间债券市场转售业务面临的问题提出建议。

关键词：银行间债券市场回售条款债券转售转售新规

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我国发展特色“环保小镇”的金融思考

现代商业银行导刊 2024年第3期 12-17页

作者：林锦心建设银行福建省分行

我国绿色经济发展已步入快车道,可借鉴瑞典“哈默比”王环保小镇的发展模式,探索房地产绿色转型之路。通过大幅提高公积金缴交额、资金需求债券化或证券化等优化策略,增强需求侧消费能力,确保资金供给。银行业宜趁势而为,以创新思维发... 详细信息

我国绿色经济发展已步入快车道,可借鉴瑞典“哈默比”王环保小镇的发展模式,探索房地产绿色转型之路。通过大幅提高公积金缴交额、资金需求债券化或证券化等优化策略,增强需求侧消费能力,确保资金供给。银行业宜趁势而为,以创新思维发展绿色金融,参与打造特色色“环保小镇”和口“零碳社区”,以金融之力持续推进美丽乡村建设,推动乡村振兴战略落地生根,进而推动城市“绿化”更新,让国民实现从“有房住”到“住好房”的转变,增强其获得感和幸福感,加快“双碳”战略的实现,促进经济社会发展全面绿色转型。

关键词：房地产绿色转型环保小镇零碳社区绿色金融

商业银行数字化转型应实现技术变革与制度变革的耦合

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现代商业银行导刊 2024年第1期 39-44页

作者：李凯建设银行河南省分行

数字化转型不仅仅是技术层面的变革。商业银行在向数字化转型的过程中如果忽视制度变革,势必会影响数字化转型的整体推进效果。在数字化转型中如果能实现技术变革与制度变革的耦合,二者在互动中的动态演进和发展将会共同作用于数字化转... 详细信息

数字化转型不仅仅是技术层面的变革。商业银行在向数字化转型的过程中如果忽视制度变革,势必会影响数字化转型的整体推进效果。在数字化转型中如果能实现技术变革与制度变革的耦合,二者在互动中的动态演进和发展将会共同作用于数字化转型,这种“集成”、互动产生的合力将为商业银行的数字化转型提供关键动能。

关键词：数字化转型技术变革制度变革