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外汇展业改革助力外汇便利化

中国外汇 2024年第19期 61-63页

作者：赵锦文宁波银行总行

宁波银行以外汇展业全流程管理为着力点,不断完善事前、事中、事后各环节,全面落实“防风险与促便利”的目标,为外汇便利化政策落地见效提供有力支撑。2023年12月29日,国家外汇管理局出台《银行外汇展业管理办法(试行)》(以下简称《展... 详细信息

宁波银行以外汇展业全流程管理为着力点,不断完善事前、事中、事后各环节,全面落实“防风险与促便利”的目标,为外汇便利化政策落地见效提供有力支撑。2023年12月29日,国家外汇管理局出台《银行外汇展业管理办法(试行)》(以下简称《展业办法》)。以《展业办法》为基础的银行外汇业务流程再造,有助于银行提升外汇展业能力,在促进跨境贸易和投融资便利化的同时,有效防控跨境资金流动风险。

关键词：银行外汇跨境资金流动流程再造展业宁波银行国家外汇管理局便利化全流程管理

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最大日收益率效应影响投资者对业绩的反应吗

中国经济问题 2024年第1期 136-151页

作者：陈文博中国农业银行总行个人信贷部

选取我国A股市场2004年一季度至2020年二季度的数据为研究样本,使用事件研究法探索股票市场投资者对业绩信息的反应会如何被最大日收益率效应(MAX效应)影响。实证结果阐明:在面对业绩信息时,投资者会因最大日收益率效应而快速响应正未... 详细信息

选取我国A股市场2004年一季度至2020年二季度的数据为研究样本,使用事件研究法探索股票市场投资者对业绩信息的反应会如何被最大日收益率效应(MAX效应)影响。实证结果阐明:在面对业绩信息时,投资者会因最大日收益率效应而快速响应正未预期业绩信息,但同时会因最大日收益率效应而减慢对负未预期业绩信息的反应速度。进一步,通过聚焦价格维度进行异质性分析发现:当个股处于相对低价位、当体现股票市场总体价格水平的股指近段时间波动率较小或上涨时,最大日收益率效应会更显著影响股市投资者对业绩信息的反应。

关键词：对业绩信息的反应 MAX效应相对价格股指波动率股指收益率

法定代表人、实际控制人和受益所有人辨析——基于新《公司法》《民法典》和《反洗钱法》的视角

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征信 2024年第4期42卷 33-40页

作者：蔡宁伟中信银行总行合规部北京100027

随着国际反洗钱监管规则的日趋严格,我国反洗钱监管标准水涨船高。近年来,在客户身份识别和客户尽职调查领域,主要呈现了从识别法定代表人到调查实际控制人、受益所有人的重要变化。但是,目前研究界和实践界对法定代表人、实际控制人和... 详细信息

随着国际反洗钱监管规则的日趋严格,我国反洗钱监管标准水涨船高。近年来,在客户身份识别和客户尽职调查领域,主要呈现了从识别法定代表人到调查实际控制人、受益所有人的重要变化。但是,目前研究界和实践界对法定代表人、实际控制人和受益所有人的辨析研究比较有限,对法人代表、最终实控人和最终受益人缺乏对比分析,特别需要系统地辨析几者的区别与联系。通过弥补这一相对空缺的领域,从新《公司法》《民法典》和《反洗钱法》等视角理解几者的要求、演化和延续,提出“名义—实际—最终”的公司客户身份识别脉络,并对未来反洗钱管理提出展望建议。

关键词：法定代表人实际控制人受益所有人反洗钱管理

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中国特色金融监管与中国式愿景——兼评监管的历程、特征、内涵和方向

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当代经济管理 2024年第9期46卷 77-86页

作者：蔡宁伟中信银行总行合规部北京100075

文章梳理了中国特色金融监管的整体历程,初步划分了统一监管、分业监管、混业监管三个阶段。在此基础上,归纳了中国特色金融监管的主要特征,提出人民性、发展性、普惠性、先进性和安全性五大特征及其内在逻辑。结合近期国家金融强国和... 详细信息

文章梳理了中国特色金融监管的整体历程,初步划分了统一监管、分业监管、混业监管三个阶段。在此基础上,归纳了中国特色金融监管的主要特征,提出人民性、发展性、普惠性、先进性和安全性五大特征及其内在逻辑。结合近期国家金融强国和中国式现代化目标,梳理了中国特色金融监管的核心内涵,阐释了机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管和兜底监管的关系与主要作用。尝试从逻辑思维和哲学联系上分析金融强国和中国式现代化对中国特色金融监管的要求,客观剖析可以持续提升的空间,并分别探讨愿景与金融监管、金融从业者的关系。

关键词：中国特色金融监管金融强国统一监管分业监管混业监管

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保险金信托,你凭什么打动客户?

家族企业 2024年第8期 41-43页

作者：文婧陈伯宪不详宁波银行总行私人银行部

保险金信托在近两年日益火爆,由于兼具收益稳定性、金融杠杆功能及信托代际传承、风险隔离等多重功能,逐渐受到高净值客群、家族客户的关注,总体规模扩张迅速,亿元规模的大单频现。保险金信托到底是什么,它有哪些模式和功能?相较于其他... 详细信息

保险金信托在近两年日益火爆,由于兼具收益稳定性、金融杠杆功能及信托代际传承、风险隔离等多重功能,逐渐受到高净值客群、家族客户的关注,总体规模扩张迅速,亿元规模的大单频现。保险金信托到底是什么,它有哪些模式和功能?相较于其他财富传承的方式都有哪些优势和劣势,它到底是凭什么打动了客户?

关键词：金融杠杆代际传承风险隔离信托规模扩张多重功能财富传承高净值

建设金融强国:国际经验、发展基础与相关建议

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西南金融 2024年第3期 44-55页

作者：娄飞鹏中国邮政储蓄银行总行北京100808

2023年10月,中央金融工作会议首次提出建设金融强国。建设金融强国不仅要提升金融竞争力和国际影响力,还要为经济社会发展提供高质量金融服务,以更好支撑强国建设。我国经济快速发展,巨大的经济体量为金融强国建设提供了坚实的支撑,金... 详细信息

2023年10月,中央金融工作会议首次提出建设金融强国。建设金融强国不仅要提升金融竞争力和国际影响力,还要为经济社会发展提供高质量金融服务,以更好支撑强国建设。我国经济快速发展,巨大的经济体量为金融强国建设提供了坚实的支撑,金融改革发展也取得明显成效,国际竞争力和影响力日益提升,但金融强国建设的任务依然艰巨。为此,需要深刻认识金融强国建设的重大意义,坚定不移走中国特色金融发展之路,发展好金融强国关键核心金融要素,构建好中国特色现代金融体系,营造好金融强国建设内外部环境,运用好数字信息科技创新,以更好推进金融强国建设。

关键词：金融强国经济强国现代金融体系金融开放高质量发展金融要素国际金融中心中国式现代化

补助结合监管——英国公共部门赋能私房业主自主更新的经验和启示

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国际城市规划 2024年

作者：余旺仔张悦中国建设银行总行清华大学建筑学院

当前我国老旧小区改造的政策体系尚不完善，仍存在以财政出资为主，产权主体筹资较少的问题；改造多集中在公共空间而较少关注私房部分。已有研究指出以适当的公共干预推动私人投资自主更新是私房更新的要点。城市化进程最早开始的英国... 详细信息

当前我国老旧小区改造的政策体系尚不完善，仍存在以财政出资为主，产权主体筹资较少的问题；改造多集中在公共空间而较少关注私房部分。已有研究指出以适当的公共干预推动私人投资自主更新是私房更新的要点。城市化进程最早开始的英国，在1960-70年代建立了住区就地改善补助赋能政策，公共部门发放私房更新补助金激励引导业主自主更新，并通过共享房屋租金增值、征收房地产税等方式进行价值捕获，将公共投资所生增值收益还原为公共利益；同时通过监管标准和措施，包括补助申领标准、工程建设标准、转租转售限制等，促进公共资金投入私房更新后实现保值增值。比较归纳英国公共部门“补助结合监管”赋能私房业主自主更新的政策经验，提出我国老旧小区改造工作可以公共补助和利益还原的财务机制赋能私房业主投资自主更新，同时以适宜的监管标准促进公共资金保值增值。

关键词：老旧小区改造国际比较补助金赋能策略自主更新利益还原保值增值

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住房租赁行业发展趋势与商业银行服务策略

中国银行业 2024年第4期 85-88页

作者：章建夫尚斌韬杭州银行总行党委杭州银行总行办公室杭州银行

在融资环节,商业银行可根据住房租赁行业融资需求特点持续创新、完善金融产品支持体系。一方面,提升住房租赁贷款产品的适配性,推出满足租赁住房的新建、改建、收购、运营等不同时期的融资需求一揽子信贷产品。另一方面,商业银行可探索... 详细信息

在融资环节,商业银行可根据住房租赁行业融资需求特点持续创新、完善金融产品支持体系。一方面,提升住房租赁贷款产品的适配性,推出满足租赁住房的新建、改建、收购、运营等不同时期的融资需求一揽子信贷产品。另一方面,商业银行可探索为合格企业发行住房租赁担保债券提供相关服务。近年来,在房住不炒、租购并举的政策引导下,住房租赁市场进入新发展阶段。

关键词：住房租赁行业发展趋势租赁住房新发展阶段信贷产品融资需求持续创新商业银行

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商业银行员工失范行为管理对策研究

中国银行业 2024年第3期 60-62,6页

作者：李晓华杭州银行总行

将制度约束、信息技术、员工职业素养教育有机结合,构建科学、高效、合理的员工行为管控机制,是防范和化解重大风险隐患的重要举措。为有效提升商业银行对员工失范行为的管理能力,可采取理顺体制“管人”、突出重点“防人”、多措并举... 详细信息

将制度约束、信息技术、员工职业素养教育有机结合,构建科学、高效、合理的员工行为管控机制,是防范和化解重大风险隐患的重要举措。为有效提升商业银行对员工失范行为的管理能力,可采取理顺体制“管人”、突出重点“防人”、多措并举“治人”三项举措,强化员工行为管理。

关键词：管控机制职业素养教育风险隐患商业银行信息技术员工行为对策研究失范行为