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资本新规助推信用风险缓释工具发展

债券 2024年第5期 52-55页

作者：杨露栾洪禧渤海银行资金运营中心天津银行投资银行部

2023年,国家金融监督管理总局发布《商业银行资本管理办法》,推动银行提升风险管理水平。其中,对于采用权重法计量信用风险加权资产的银行,在合格信用风险缓释工具种类中明确增加“信用衍生工具”子类。本文探讨本次修订对信用风险缓释... 详细信息

2023年,国家金融监督管理总局发布《商业银行资本管理办法》,推动银行提升风险管理水平。其中,对于采用权重法计量信用风险加权资产的银行,在合格信用风险缓释工具种类中明确增加“信用衍生工具”子类。本文探讨本次修订对信用风险缓释工具发展的影响,同时指出在实务中信用保护买方应注意的事项。

关键词：信用衍生品信用风险缓释资本计量

浅谈老龄化环境与数字金融共振问题及应对策略

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现代商业银行导刊 2024年第2期 17-20页

作者：丁玲芝建设银行远程智能银行中心天津分中心

中央金融工作会议将养老金融和数字金融列入推动金融高质量发展的“五篇大文章”。随着我国人口老龄化趋势的演进,更多老年人将成为金融服务的对象。数字金融的发展为传统金融服务创造了新的行业模式和服务方式。同时也应看到,老年客群... 详细信息

中央金融工作会议将养老金融和数字金融列入推动金融高质量发展的“五篇大文章”。随着我国人口老龄化趋势的演进,更多老年人将成为金融服务的对象。数字金融的发展为传统金融服务创造了新的行业模式和服务方式。同时也应看到,老年客群与数字金融共振中仍存在一些函待解决的问题,包括数字鸿沟引发的数字排斥、金融素养造成的数字歧视以及数字渠道带来的数字阻隔。这就要求金融机构以适应老龄化环境为目标设计细分市场金融产品,以提高老年人金融素养为目标开展金融教育,以提升服务便利性为方向提供适老化的个性化服务。

关键词：老龄化养老金融数字金融共振问题应对策略

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宏观审慎政策宽松实践、效果评估及现实启示

西南金融 2024年第4期 3-19页

作者：王晓明夏洪涛李建伟程卫红高磊魏鹏飞赵明晓陆萍中国人民银行天津市分行天津300040

宏观审慎政策不仅要在风险积累时坚定稳妥收紧,而且要在风险显性化时及时有效放松,已有研究多聚焦前者,针对后者的研究相对较少,而后者对于完善宏观审慎政策框架、防范系统性金融风险、提高逆周期调节能力同样具有重要现实意义。本文探... 详细信息

宏观审慎政策不仅要在风险积累时坚定稳妥收紧,而且要在风险显性化时及时有效放松,已有研究多聚焦前者,针对后者的研究相对较少,而后者对于完善宏观审慎政策框架、防范系统性金融风险、提高逆周期调节能力同样具有重要现实意义。本文探讨了宏观审慎政策宽松的内涵、作用机理和制约因素,梳理了新冠疫情前及疫情期间宏观审慎政策宽松的国际实践,并基于66国数据采用计量模型科学评估了政策效果,在此基础上总结了实施宏观审慎政策宽松的有益经验,分析了我国宏观审慎政策宽松实践现状及存在的问题,并提出政策建议。研究发现,宏观审慎政策宽松可通过稳定信贷市场、保障金融运行、引导正向预期、产生外部性等传导渠道实现政策目标,但也面临不少制约因素;总体看,疫情期间实施宏观审慎政策宽松显著缓解了疫情冲击带来的经济压力和金融压力,其中,逆周期资本缓冲工具的宽松效果相对突出;有效积累缓冲、保障缓冲释放、把握好政策尺度是提高宏观审慎政策宽松效果的重要因素;我国探索开展了内容丰富、特色鲜明的宏观审慎政策宽松实践,但还存在政策潜力有待释放、政策工具箱仍需丰富完善、政策视野需要向非银金融部门延伸、政策应对非传统风险能力有待提高等问题。结合我国宏观审慎管理实际,本文从健全完善宏观审慎政策宽松实施机制、疏通宏观审慎政策宽松传导渠道、把握宏观审慎政策宽松操作尺度、夯实宏观审慎政策宽松工具储备等四个方面提出政策建议。

关键词：宏观审慎政策系统性金融风险风险防控金融周期逆周期金融监管金融稳定新冠疫情

高质量发展中的银行资产负债管理:趋势特征与转型路径

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经济学家 2024年第6期 45-54页

作者：刘方根陈颖钰舒崴刘颖中国建设银行财务会计部中国建设银行天津市分行财务会计部

高质量发展是全面建设社会主义现代化国家的首要任务。作为现代金融体系的核心,银行高质量发展需顺应宏观形势变化,深刻把握金融工作的政治性、人民性,资产负债管理正逐步迈向全面动态前瞻的综合平衡管理阶段,主要特点是在资产负债组合... 详细信息

高质量发展是全面建设社会主义现代化国家的首要任务。作为现代金融体系的核心,银行高质量发展需顺应宏观形势变化,深刻把握金融工作的政治性、人民性,资产负债管理正逐步迈向全面动态前瞻的综合平衡管理阶段,主要特点是在资产负债组合管理基础上,平衡多重约束,兼顾多元价值,注重全面风险管理和资本管理,统筹表内外和集团一体化,实现服务经济社会发展大局和自身高质量发展的有机统一。具体路径上,资产端以服务实体经济为主线,与国家高质量发展同频共振,从大类资产配置、信贷结构、区域选择上聚焦优化;负债端以满足人民日益增长的美好生活需要为出发点和落脚点,适应人口趋势和客户结构变化,提供场景化、价值型金融服务,提升核心负债的管理能力和服务质效;资本端注重轻资本转型,强化客户经营和联动统筹,开辟转型发展新路径。管理方式上,要适应综合化、以客户为中心、场景化经营模式,打造广义维度、客户维度、场景维度资产负债表,建立全方位、全链条、深层次资产负债管理模式。

关键词：高质量发展银行资产负债管理综合平衡转型发展

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银行业新质生产力的构建与发展

银行家 2024年第10期 60-64页

作者：薛小飞闫旭赵志远天津金城银行

2024年1月，习近平总书记在中共中央政治局第十一次集体学习时明确指出，新质生产力是创新起主导作用，摆脱传统经济增长方式、生产力发展路径，具有高科技、高效能、高质量特征，符合新发展理念的先进生产力质态。对银行业而言，构建...

2024年1月，习近平总书记在中共中央政治局第十一次集体学习时明确指出，新质生产力是创新起主导作用，摆脱传统经济增长方式、生产力发展路径，具有高科技、高效能、高质量特征，符合新发展理念的先进生产力质态。对银行业而言，构建与发展新质生产力就是要以科技创新为总基调，以数字技术为新方式全面提升金融服务质效和风险防范水平，着力摆脱传统的经营方式和风控模式，促进实现运营、科技和风险三者之间的良性循环，进而推动银行业金融机构的高质量转型发展。

关键词：

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数字化助力金城银行开启新征程

中国金融电脑 2024年第7期 13-16页

作者：王田丰天津金城银行

在数字经济时代,受限于“一行一店”的民营银行在品牌、网点、资本实力、融资成本、风险管理等方面面临着巨大挑战。面对自身优势和不足,民营银行不断加大科技研发投入力度,强化科技赋能,通过线上化、数字化和智能化来推动业务创新,并... 详细信息

在数字经济时代,受限于“一行一店”的民营银行在品牌、网点、资本实力、融资成本、风险管理等方面面临着巨大挑战。面对自身优势和不足,民营银行不断加大科技研发投入力度,强化科技赋能,通过线上化、数字化和智能化来推动业务创新,并根据自身资源禀赋特点探索合适的经营模式,走出了各具特色的差异化发展之路。

关键词：民营银行金城银行融资成本资源禀赋差异化风险管理经营模式业务创新

金融科技对小微企业融资的影响——基于上市银行的实证分析

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金融论坛 2024年第4期 59-69页

作者：李志辉魏斌陈海龙韩梦如南开大学经济学院天津300071 南开大学财金研究所中国工商银行数字普惠中心中国光大银行北京分行

本文以2011-2020年42家中国上市银行为样本,手工收集银行小微企业信贷数据,使用专利数据和信息检索技术构建银行金融科技指数,实证探究金融科技对小微企业融资的影响及其作用机制。研究发现,金融科技能够显著提升小微企业融资。机制分... 详细信息

本文以2011-2020年42家中国上市银行为样本,手工收集银行小微企业信贷数据,使用专利数据和信息检索技术构建银行金融科技指数,实证探究金融科技对小微企业融资的影响及其作用机制。研究发现,金融科技能够显著提升小微企业融资。机制分析发现,金融科技通过“降成本”“控风险”和“增效率”等渠道促进商业银行将更多信贷资金投放到小微企业。异质性分析发现,对于城乡收入差距较大和市场化水平较高地区,金融科技促进小微企业融资的作用更为明显,在贷款集中度低的银行及城商行和农商行,金融科技的影响也更显著。

关键词：金融科技小微企业融资上市银行信息检索技术

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商业银行电子银行业务发展探讨

乡镇企业导报 2024年第14期 24-26页

作者：李扬天津农业银行

电子银行属于一种网上金融服务系统，在对电子商务平台与银行支付系统共同使用的基础上，用户在对银行账户资金进行查询、对账以及转账时，都可以通过网络使用电子银行来完成操作。加强电子银行发展进程，可以将现代商业银行发展趋势充... 详细信息

电子银行属于一种网上金融服务系统，在对电子商务平台与银行支付系统共同使用的基础上，用户在对银行账户资金进行查询、对账以及转账时，都可以通过网络使用电子银行来完成操作。加强电子银行发展进程，可以将现代商业银行发展趋势充分体现出来，不仅可以满足客户使用需求，同时也能在更大程度上提升商业银行核心竞争力。如今基于新形势发展背景下，电子银行业务在发展中所面临的竞争压力不断增加，要想提升商业银行发展水平，就必须对电子银行发展引起重视。本文主要针对商业银行电子银行业务发展进行了深入分析，并结合实际情况提出了一些有效的应对策略，希望能为相关人员提供合理的参考依据。

关键词：商业银行电子银行风险防范掌银

新“三个办法”角解读:提升信贷管理精细化水平

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中国银行业 2024年第7期 42-45页

作者：杜江天津银行成都分行

新“三个办法”符合金融监管与时俱进的需要,有助于提升监管规范性,强化信贷业务对实体经济的支持,体现了对防控风险的重视,有利于提升信贷管理的精细化水平,进一步防范金融风险,对银行经营管理的指导更加清晰。

关键词：信贷管理银行经营管理金融监管防范金融风险防控风险实体经济信贷业务精细化水平