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银行数字化转型对小微企业自主创新的影响——兼论数字金融的协同作用

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南开管理评论 2024年第3期27卷 39-49,I0007,I0008页

作者：蔡栋梁王海军黄金黄宇虹西南财经大学金融学院西南财经大学经济与管理研究院西南财经大学中国金融研究院

银行数字化转型提高了金融服务质量与效率,这能否缓解实体经济融资约束,助力小微企业牵住自主创新的“牛鼻子”?本文构建理论模型刻画银行数字化转型对小微企业自主创新的影响,并采用爬虫技术获得超过18万条有关商业银行报道的新闻文本... 详细信息

银行数字化转型提高了金融服务质量与效率,这能否缓解实体经济融资约束,助力小微企业牵住自主创新的“牛鼻子”?本文构建理论模型刻画银行数字化转型对小微企业自主创新的影响,并采用爬虫技术获得超过18万条有关商业银行报道的新闻文本,创新地构造了地级市层面的银行数字化转型指数,将中国小微企业调查(CM ES)数据和银行数字化转型指数相匹配,实证检验银行数字化转型对小微企业自主创新的影响及其机制,并据此分析银行数字化转型与数字金融的协同作用。研究发现,银行数字化转型通过缓解企业融资约束的中介机制,显著驱动了小微企业自主创新。进一步研究发现,银行数字化转型与数字金融在驱动小微企业自主创新方面具有协同效应,数字金融水平越高,银行数字化转型的创新驱动效应越强。本文将制度环境划分为产权保护、产研结合、政策环境,通过异质性分析发现,在知识产权保护环境较好、社会平台协作度较高及经济政策不确定性较小的地区,银行数字化转型对小微企业自主创新的驱动作用更为显著。本研究为赋能银行数字化转型战略提供了支持证据,也为解决实体经济融资难问题、驱动自主创新、促进经济高质量发展提供了解决方案。

关键词：银行数字化转型小微企业自主创新数字金融融资约束

“一带一路”共建国家银行业系统性风险的测度研究

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河海大学学报（哲学社会科学版） 2024年第1期26卷 104-117页

作者：李建军方意荆中博中央财经大学金融学院北京100081 中国人民大学国家发展与战略研究院北京100872 中央财经大学管理科学与工程学院北京100081

有效识别“一带一路”共建国家的系统性风险及其关键驱动因素对平稳实现各国经济金融的深度融合具有重大的现实意义。基于150多万条银行微观股票数据和财务数据,通过构建压力时期回归模型的客观方法获得系统性风险三因素权重,在同一框... 详细信息

有效识别“一带一路”共建国家的系统性风险及其关键驱动因素对平稳实现各国经济金融的深度融合具有重大的现实意义。基于150多万条银行微观股票数据和财务数据,通过构建压力时期回归模型的客观方法获得系统性风险三因素权重,在同一框架下利用规模、杠杆、关联性3个因子测算了银行、国家、“一带一路”共建国家系统3个层次的银行业系统性风险指数。研究结果表明,从系统性风险表现来看,“一带一路”共建国家整体的银行业系统性风险受全球宏观金融环境波动影响显著。此外,“一带一路”共建国家也会因为自身问题而出现银行业系统性风险上升的情形。印度、越南、印度尼西亚等国家是系统重要性国家,其银行业系统性风险水平较高;匈牙利、克罗地亚、罗马尼亚等国家的银行业系统性风险水平较低。银行业系统性风险较高的国家主要在于其有较高系统性风险贡献水平的银行,且各行业经济发展状况以及经济增长对国家层面系统性风险有显著的影响。从风险驱动因素看,关联性因子是驱动银行业系统性风险水平变化的主要因素,其次为规模因子和杠杆因子。

关键词： “一带一路” 共建国家银行业系统性风险风险驱动关联性杠杆水平

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“建设金融强国与加快形成新质生产力”笔谈

中国经济问题 2024年第2期 1-23页

作者：潘越沈坤荣王擎吴文锋张学勇周颖刚厦门大学经济学院南京大学商学院西南财经大学金融学院、中国金融研究院上海交通大学安泰经济与管理学院中央财经大学金融学院厦门大学经济学院和王亚南经济研究院

2023年10月30-31日,中央金融工作会议在北京举行,习近平总书记发表重要讲话,总结党的十八大以来金融工作,分析金融高质量发展面临的形势,部署当前和今后一个时期的金融工作。2024年1月16日,习近平总书记在省部级主要领导干部推动金融高... 详细信息

2023年10月30-31日,中央金融工作会议在北京举行,习近平总书记发表重要讲话,总结党的十八大以来金融工作,分析金融高质量发展面临的形势,部署当前和今后一个时期的金融工作。2024年1月16日,习近平总书记在省部级主要领导干部推动金融高质量发展专题研讨班开班式上发表重要讲话,进一步强调要坚定不移走中国特色金融发展之路,推动金融高质量发展、建设金融强国。2024年1月31日,中共中央政治局就扎实推进高质量发展进行第十一次集体学习,习近平总书记指出,发展新质生产力是推动高质量发展的内在要求和重要着力点,必须继续做好创新这篇大文章,推动新质生产力加快发展。本刊以笔谈形式编发了6位专家、学者的文章,这些文章围绕习近平总书记的重要讲话精神展开讨论,所刊文章以作者姓氏拼音为序。

关键词：金融强国集体学习高质量发展党的十八大以来发展面临的形势特色金融主要领导干部生产力

中国城市知识合作网络结构及其多维邻近性机制——基于论文合作规模和质量的对比分析

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地理研究 2024年第6期43卷 1443-1461页

作者：孙澍陈刚王光辉澳门科技大学可持续发展研究所中国澳门999078 广东金融学院金融数学与统计学院广州510520 江西财经大学经济与社会发展研究院南昌330013 中国科学院地理科学与资源研究所北京100101

随着知识经济的发展和创新驱动发展战略的实施,知识合作网络及其多维邻近性机制已经成为政府和学界共同关注的焦点。现有研究大多关注论文合作数量,较少关注论文合作的质量。本文基于“Web of Science”中的论文合作发表数据,从论文合... 详细信息

随着知识经济的发展和创新驱动发展战略的实施,知识合作网络及其多维邻近性机制已经成为政府和学界共同关注的焦点。现有研究大多关注论文合作数量,较少关注论文合作的质量。本文基于“Web of Science”中的论文合作发表数据,从论文合作规模和质量视角,构建2011-2020年中国城市知识合作网络,对其空间网络结构及拓扑演化特征进行分析,采用负二项回归模型探究其多维邻近性机制。研究结果发现:①网络空间格局上,中国城市知识合作网络具有较为稳定的“东密西疏”的空间格局,合作规模与合作质量网络均呈现出由“轴辐扩散”结构向“菱形”空间结构转变的特征,同步呈现出以北京、上海的双核空间结构向多中心空间结构转变的趋势。城市知识合作质量网络结构发育相对缓慢,空间结构的稳定性相对不足。②网络拓扑结构上,中国知识合作网络的规模和密度显著增加,网络极化特征明显,网络节点均表现出明显的首位分布特征。③网络影响机制上,地理距离对合作规模的影响更为显著,呈现先负后正的关系,对合作质量存在负向影响;社会、制度、组织邻近对合作规模和质量均起到显著的促进作用;组织邻近性对合作质量影响更大,高能级城市间的合作更容易获得较高质量的产出。不同类型城市间的知识合作受多维邻近性因素影响具有差异性。

关键词：知识合作网络论文合作规模论文合作质量多维邻近性中国

我国养老产业发展“拐点”研判——基于多案例研究的典型事实

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西南金融 2024年第4期 74-86页

作者：巴曙松龚书豪李妮娜李成林北京大学汇丰金融研究院广东深圳518055 中央财经大学金融学院北京100098 中南财经政法大学金融学院湖北武汉430073 四川财经职业学院四川成都610000

随着人口老龄化进程加速,我国的养老需求结构正在从生存型向发展型转变,这将为养老产业的发展带来广阔的市场空间,但当前我国养老产业发展相对滞后,仍面临严重的发展困境。我国养老产业发展的“拐点”何时到来?为回答好这个问题,本文以... 详细信息

随着人口老龄化进程加速,我国的养老需求结构正在从生存型向发展型转变,这将为养老产业的发展带来广阔的市场空间,但当前我国养老产业发展相对滞后,仍面临严重的发展困境。我国养老产业发展的“拐点”何时到来?为回答好这个问题,本文以案例研究和实证分析相结合的研究框架,首先,以法、德、日、美四国为例,系统梳理其养老产业发展历程,总结归纳出养老产业发展“拐点”出现的共性特征;其次,聚焦日本养老产业发展轨迹,重点关注其介护险实施前后养老产业相关重要指标变化;最后,选取九个养老产业相关指标,基于指数平滑、灰色模型等方法对中国养老产业未来情况进行预测,并与日本可比时期指标情况进行比较,判断中国养老产业“拐点”出现的可能时间。研究发现:养老产业发展“拐点”的出现具有四个共性特征,分别是三支柱养老金体系改革、长护险制度全面实施、多元化服务助推医养结合、代际转换背后的产业增量机会,而中国养老产业发展“拐点”可能出现的窗口期将在2026—2030年间。

关键词：养老产业养老金融养老服务医养结合长护险社区养老人口老龄化共同富裕

基于“偿二代”视角的保险科技与产险公司偿付能力研究

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宏观经济研究 2024年第5期 20-39页

作者：周桦赵桦中央财经大学中国精算研究院、保险学院中央财经大学保险学院

偿付能力监管是保险监管的核心，也是维护金融稳定的必要内容，以高效率、低成本为主要特征的保险科技是新时代实现保险公司偿付能力提升的重要手段。本文基于中国2016—2020年56家产险公司偿付能力数据，实证检验保险科技与产险公司偿... 详细信息

偿付能力监管是保险监管的核心，也是维护金融稳定的必要内容，以高效率、低成本为主要特征的保险科技是新时代实现保险公司偿付能力提升的重要手段。本文基于中国2016—2020年56家产险公司偿付能力数据，实证检验保险科技与产险公司偿付能力的关系。实证结果表明：保险科技发展能够有效促进产险公司偿付能力提升。这可能是因为保险科技能够针对传统保险业务的痛点对症下药，驱动产险公司高水平发展，具体表现为偿付能力的提高；门槛回归显示，保险科技正向促进产险公司偿付能力增长过程中受到金融数字化和监管成本的门槛收敛调整；异质性分析表明，保险科技发展对不同属性产险公司偿付能力存在不对称影响，对中资产险公司和所在地区金融发展水平高的产险公司偿付能力起到显著的促进作用，对所在地区金融发展水平低的产险公司偿付能力的促进作用不明显，对外资产险公司的偿付能力甚至表现出了抑制作用；进一步研究表明，保险科技对于产险公司的偿付能力的提升作用在金融监管的参与下有所降低，反映出中国当前金融监管与保险科技之间还存在一定的错配问题。为了更好地发挥保险科技对产险公司偿付能力的驱动作用，本文建议，未来要积极推进保险科技发展，同时将资源适度朝向金融发展水平较低的地区倾斜。

关键词：保险科技偿付能力金融监管偿二代

数字政府建设与城市治理质量：来自公共安全部门的证据

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数量经济技术经济研究 2024年

作者：陈强远崔雨阳蔡卫星中国人民大学国家发展与战略研究院中国人民大学经济学院广东财经大学金融学院广东财经大学国家金融学研究中心

加强数字政府建设是建设网络强国、数字中国等国家重大发展战略的基础性和先导性工程，是推进国家治理体系和治理能力现代化的重要举措。但数字政府建设“是否”“多大程度”“如何”提高了政府治理能力，现有研究缺乏理论阐释和经验证... 详细信息

加强数字政府建设是建设网络强国、数字中国等国家重大发展战略的基础性和先导性工程，是推进国家治理体系和治理能力现代化的重要举措。但数字政府建设“是否”“多大程度”“如何”提高了政府治理能力，现有研究缺乏理论阐释和经验证据。基于中国政府采购数据库、中国裁判文书数据库等多源数据，本文实证检验了数字公安对公安部门破案效率的影响和作用机制。研究发现，城市公共安全治理的数字化转型显著提高了城市盗窃和抢劫案件破案数量，并且城市公共安全治理的效能提升主要源于数字公安带来的破案效率提升，而非犯罪规模、数字金融、城市合力等竞争性机制的影响。另外，城市公共安全的数字化转型，还提升了居民幸福感和助推了城市企业创业活动。本文的研究为更好地理解数字政府建设和数字公安的治理效能提供了理论释义和经验证据。

关键词：数字政府建设城市治理质量公共安全部门数字化转型

用数字金融促进养老金融的案例——“双录”监管政策对老年人金融参与的影响

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保险研究 2024年第8期 69-83页

作者：王向楠仲赛末中国社会科学院金融研究所中国社会科学院保险与经济发展研究中心中南财经政法大学金融学院保险系

中央金融工作会议将“养老金融”和“数字金融”列入金融高质量发展中的“五篇大文章”,支持利用数字金融发展促进养老金融发展。在此之前,原中国保监会于2017年6月、原中国银监会于2017年8月,均推出了“双录”监管政策,要求金融机构对... 详细信息

中央金融工作会议将“养老金融”和“数字金融”列入金融高质量发展中的“五篇大文章”,支持利用数字金融发展促进养老金融发展。在此之前,原中国保监会于2017年6月、原中国银监会于2017年8月,均推出了“双录”监管政策,要求金融机构对销售过程中的关键环节进行录音和录像。该政策的推出是为了保护市场交易双方的权益,特别是保护老年群体(财富水平较高但金融素养较低)的消费者权益。本文采用中国家庭金融调查的数据,运用双重差分模型(DID)研究发现:“双录”政策实施后,相对于中青年人,老年人对人身保险的持有率和保费支出显著上升,对理财产品的持有率和持有金额也显著上升。运用三重差分模型(DDD)研究发现:“双录”政策通过三个机制促进老年人金融参与——降低监管者地理信息成本的限制、增强销售者的受信任程度、减轻消费者金融素养较低的约束。因此,“双录”监管政策是利用数字金融促进养老金融的有效案例,较好对接了两篇金融“大文章”。

关键词：人身保险养老保险理财产品金融科技金融监管消费者保护

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内部冲击对中国金融安全的影响研究

财会月刊 2024年第18期45卷 16-21页

作者：方意王琦中国人民大学国家发展与战略研究院北京100872 中央财经大学金融学院北京100081

本文立足于党的二十届三中全会精神“筑牢有效防控系统性风险的金融稳定保障体系”,深入分析当前我国面临的典型内部冲击及其对金融安全的潜在影响。首先,基于金融部门稳定方程式和系统性风险演化路径提出内部冲击影响金融安全的基本框... 详细信息

本文立足于党的二十届三中全会精神“筑牢有效防控系统性风险的金融稳定保障体系”,深入分析当前我国面临的典型内部冲击及其对金融安全的潜在影响。首先,基于金融部门稳定方程式和系统性风险演化路径提出内部冲击影响金融安全的基本框架。其次,剖析房地产行业困境、地方政府债务、以中小银行为代表的中小金融机构风险等三大典型内部冲击的风险特征,并在基本框架的基础上探讨这些不安全因素如何相互交织进而影响金融安全的内在机理。最后,从风险防范角度提出要围绕三大典型风险点构建全链条的金融安全预警监测体系,并从完善房企资金监管和宏观审慎管理、加强金融体系与地方债风险的隔离以及深入推进中小银行改革化险三方面提出持续化解“风险三角”的对策建议。

关键词：金融安全内部冲击 “风险三角” 金融监管

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