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面向科技类中小企业贷款的整合式创新风控模型——基于商业模式画布与资产负债表的“四网三流”框架研究

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清华管理评论 2020年第6期 58-63页

作者：陈群芳任瑞祥于飞南京银行杭州分行科技文化金融服务中心南京银行杭州分行小企业金融部南京银行杭州分行城西小微企业专营支行(科技支行) 清华大学技术创新研究中心

本文将新兴的商业模式画布模型与传统的资产负债表进行整合,创新性地提出"四网三流"企业风控分析框架。该框架可为银行一线业务人员提供有效的工具支撑和高可操作性的工作指引,并从宏观经济上促进科技金融创新对科技类中小企业的贷款支持。

关键词：中小企业商业模式画布整合式创新宏观经济资产负债表业务人员科技金融创新工作指引

中小银行公司治理存在问题、原因分析与对策研究

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漯河职业技术学院学报 2022年第4期21卷 66-73页

作者：杨丽萍陆岷峰中国民生银行总行运营管理部北京100031 中安金融科技研究中心江苏南京211816 南京工业大学互联网金融创新发展研究中心江苏南京211816

尽管近年来中小商业银行在强化公司治理工作中均做出巨大努力并取得一定的成效,但是,一些金融机构风险和案件仍然时有发生,究其原因是没有抓住公司治理中产生问题的实质,即现行公司治理体制设计中大多实行的“一把手”负责和责权利对等... 详细信息

尽管近年来中小商业银行在强化公司治理工作中均做出巨大努力并取得一定的成效,但是,一些金融机构风险和案件仍然时有发生,究其原因是没有抓住公司治理中产生问题的实质,即现行公司治理体制设计中大多实行的“一把手”负责和责权利对等两项制度的设计前提基础存在不足,这两项制度的底层逻辑是“一把手”或经营层是完全依法守规、优秀的管理者,但实践证明这个前提有时却不完全成立。近年来出现的诸如包商银行破产、吉林银行管理层集体贪腐等充分说明了这一点。新时期解决中小商业银行公司治理中存在的问题要切实强化对高管层的管理,尤其是选好、管好“一把手”,构建合理的选人用人新机制;深化改革,加大监督力度,建立责权利监对等的新型监督体制;打造科学完善的决策管理模式;树立人力资源管理新理念,营造健康的企业文化。

关键词：商业银行公司治理原因分析有效对策

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推动中小商业银行高质量发展

企业研究 2022年第4期 12-16页

作者：陆顺陆岷峰中安金融科技研究中心华夏银行南京分行城东支行中国地方金融研究院

中小商业银行是我国商业银行生态体系中数量最多的法人机构,也是当前发展普惠金融的生力军。同大型商业银行相比,中小商业银行属性特征就是“小”,并叠加业务范围的区域限制和设立时的初心,这既赋予了中小商业银行体制灵活的经营优势,... 详细信息

中小商业银行是我国商业银行生态体系中数量最多的法人机构,也是当前发展普惠金融的生力军。同大型商业银行相比,中小商业银行属性特征就是“小”,并叠加业务范围的区域限制和设立时的初心,这既赋予了中小商业银行体制灵活的经营优势,同时也带来了诸多先天不足。新的历史发展阶段,保持中小商业银行的高质量发展,必须重新审视中小商业银行的属性特征,科学确定中小商业银行的发展目标和市场定位,选择适当的发展措施,抓住发展和风险管理重点,为我国金融行业的高质量发展作出中小商业银行的贡献。

关键词：中小商业银行属性特征高质量发展

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金融科技与商业银行创新发展趋势

银行家 2017年第4期 127-130页

作者：陆岷峰虞鹏飞南京财经大学中国区域金融研究中心江苏银行南京分行

生产技术的变革与经济发展方式的转变,必然从需求层面对金融创新造成深刻的影响。随着互联网、大数据、人工智能、区块链等信息技术的不断突破,金融科技在我国经济与金融发展中的双核驱动力作用已初现端倪。金融与科技的有效结合,对于... 详细信息

生产技术的变革与经济发展方式的转变,必然从需求层面对金融创新造成深刻的影响。随着互联网、大数据、人工智能、区块链等信息技术的不断突破,金融科技在我国经济与金融发展中的双核驱动力作用已初现端倪。金融与科技的有效结合,对于改善金融服务效率、促进技术向生产力转化具有非常重要的价值。在＂十三五＂建设创新型国家的关键时期,面对金融科技的强势冲击,只有积极洞察金融科技的演进趋势,

关键词：金融科技块链经济发展方式移动支付创新经营支付渠道国家战略社交网络创新型国家信息技术

关于新时代我国商业银行运行轨迹与发展趋势的研究——基于未来银行发展目标、模式与路径视角

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金融理论与实践 2020年第12期 69-76页

作者：陆岷峰曹梦石南京工业大学互联网金融创新发展研究中心江苏南京210000 中国矿业大学外国语言文化学院江苏徐州221116

科学确定并精准选择商业银行的长远发展模式对于构建商业银行持续发展有十分重要的意义,未来银行是一个以线上化、数字化、智慧化、开放化、社会化为目标特征的机构。当前,银行业须紧紧围绕未来银行的五大目标,搭建新型运营平台,充分运... 详细信息

科学确定并精准选择商业银行的长远发展模式对于构建商业银行持续发展有十分重要的意义,未来银行是一个以线上化、数字化、智慧化、开放化、社会化为目标特征的机构。当前,银行业须紧紧围绕未来银行的五大目标,搭建新型运营平台,充分运用金融科技,提升管理服务效能,重塑新型银客关系,与未来银行目标相向而行,从而探索现代商业银行与未来银行目标一致的、符合历史发展轨迹以及运行逻辑的前行路径,降低银行业发展的社会成本,充分发挥银行业在各个历史时期的作用。

关键词：商业银行发展战略未来银行目标模式

大语言模型发展现状及其在金融领域的应用研究

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金融科技时代 2023年第8期31卷 32-38页

作者：陆岷峰高伦南京工业大学互联网金融创新发展研究中心南京银行南京分行

大语言模型在金融领域具有广泛的应用潜力,既可以为金融机构提供更精准的预测和决策支持,又可以帮助投资者更好地理解市场动态并作出理性的投资决策。然而,大语言模型在金融领域的应用也面临金融专业知识局限、实时信息处理能力不足以... 详细信息

大语言模型在金融领域具有广泛的应用潜力,既可以为金融机构提供更精准的预测和决策支持,又可以帮助投资者更好地理解市场动态并作出理性的投资决策。然而,大语言模型在金融领域的应用也面临金融专业知识局限、实时信息处理能力不足以及隐私保护不完善等方面的一系列挑战。因此,金融机构首先要扩充大语言模型在金融领域的训练数据和知识库,使其更好地理解市场动态并作出决策;其次,要融合使用传统方法与大语言模型工具;再次,要不断探索和创新,积极应用隐私保护技术来保障用户数据的安全性和隐私性;最后,要采取多种方法和策略来获得用户和投资者的支持与信任。金融机构可以更好地利用大语言模型的优势来提升用户的体验和服务质量。

关键词：大语言模型多模态大模型人工智能 Chat GPT 金融机构应用策略

金融业人工智能应用的现状、问题与对策--基于商业银行数字机器人运用的样本分析

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金融科技时代 2021年第1期29卷 14-22页

作者：陆岷峰汪祖刚南京工业大学互联网金融创新发展研究中心南京迪普思数据科技有限公司

金融科技的迭代和演进正在驱动整个银行业进入新一轮的竞争与合作,重塑数字化发展格局。商业银行纷纷从战略高度和战术深度不断加大人工智能技术的场景应用,其中以数字机器人的应用为甚。数字机器人在银行业创新应用过程中,面临着价值... 详细信息

金融科技的迭代和演进正在驱动整个银行业进入新一轮的竞争与合作,重塑数字化发展格局。商业银行纷纷从战略高度和战术深度不断加大人工智能技术的场景应用,其中以数字机器人的应用为甚。数字机器人在银行业创新应用过程中,面临着价值低估、制度缺位、系统陈旧、意识薄弱、监管滞后、行业乱象等内外部突出问题。为更好地发挥数字机器人在银行业务中的应用价值,需要从制定数字员工战略、健全体制机制保障、加快系统更新升级、强化数字创新文化、纳入监管科技“沙箱”、制定行业应用标准等6个维度形成数字化创新合力,充分发挥人工智能在银行业的高质高效应用。

关键词：金融科技商业银行人工智能数字员工

关于新时期进一步推动中小企业群体高质量发展的路径研究——基于培育“专精特新”中小企业视角

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新疆社会科学 2022年第5期 61-72,178,179页

作者：陆岷峰高绪阳中安金融科技研究中心、南京工业大学互联网金融创新发展研究中心(江苏省高校哲社重点建设基地) 江苏南京211816 中国地方金融研究院江苏南京211816 青岛银行研究发展部山东青岛266061

“专精特新”中小企业是中小企业群体中的优秀代表,为推动中小微企业高质量发展必须高度重视“专精特新”中小企业的培育。由于“专精特新”中小企业具有符合资本市场导向、集中在制造业和科技领域等独有特征,在推动经济高质量发展提升... 详细信息

“专精特新”中小企业是中小企业群体中的优秀代表,为推动中小微企业高质量发展必须高度重视“专精特新”中小企业的培育。由于“专精特新”中小企业具有符合资本市场导向、集中在制造业和科技领域等独有特征,在推动经济高质量发展提升新效能、为构建双循环新发展格局夯实新基础、为坚持创新驱动发展注入新动力、为发展现代产业体系提供新主体、为全面推进乡村振兴探索新模式、为推动绿色低碳发展开辟新路径等方面具有十分重要的意义。而目前我国中小企业大部分群体经济组织形式相对落后,面临一定程度的行业壁垒,数字化经营程度较低,管理模式相对落后,在价值链的地位较弱,存在融资困境、贸易出口领域竞争力偏弱、制约成长的体制机制因素等难题。因此,本着问题导向原则,文章在深入分析当前我国中小微企业发展中存在的主要问题基础上,提出培育中小企业成长发展,要不断培育中小企业向高级组织形式演进,扶持中小企业在创新领域发展,引导中小企业提高数字化水平,促进中小企业提升管理能力,推进中小企业实现产业集群化发展,鼓励金融机构加大对中小企业支持力度,大力推进中小企业国际化,持续优化营商环境以助力中小企业发展。此外,还要着眼全局,充分发挥中小企业自身的主体作用,全面发挥政府导向作用,深入发掘金融机构金融资源,广泛发挥全社会支持保障作用,以推动我国中小微企业高质量发展。

关键词：中小企业专精特新小巨人高质量发展

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以高质效金融服务打造产业科创中心

中国金融 2024年第6期 47-49页

作者：谢宁南京银行

科技创新是习近平总书记一直念兹在兹、要求江苏必须抓好的大事要事。2023年3月、7月习近平总书记两次重要讲话中对江苏提出“四个走在前”“四个新”重大任务,摆在首位的都是科技创新,强调江苏要“着力打造具有全球影响力的产业科技创... 详细信息

科技创新是习近平总书记一直念兹在兹、要求江苏必须抓好的大事要事。2023年3月、7月习近平总书记两次重要讲话中对江苏提出“四个走在前”“四个新”重大任务,摆在首位的都是科技创新,强调江苏要“着力打造具有全球影响力的产业科技创新中心”。今年的江苏“新春第一会”以“打造具有全球影响力的产业科技创新中心”为主题,明确“产业科技创新”是主攻方向,“具有全球影响力”是目标定位。

关键词：主攻方向金融服务全球影响力科创中心目标定位着力打造产业科技创新重大任务