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前置程序取消背景下证券虚假陈述代表人诉讼机制的完善--兼评《证券法》第九十五条的完善

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债券 2023年第3期 38-43页

作者：耿瑗石雨冰北京金融法院审判一庭

代表人诉讼机制是现行《证券法》修改后的一大亮点。但受客观条件不成熟以及制度供给不足等因素所困,该项制度在司法实务中未能真正发挥预期作用。自2019年《证券法》修订以来,代表人诉讼机制逐步复苏,当下前置程序取消,如何用好、用足... 详细信息

代表人诉讼机制是现行《证券法》修改后的一大亮点。但受客观条件不成熟以及制度供给不足等因素所困,该项制度在司法实务中未能真正发挥预期作用。自2019年《证券法》修订以来,代表人诉讼机制逐步复苏,当下前置程序取消,如何用好、用足现行代表人诉讼机制,成为司法实务界新的命题。解决当事人的举证难、重构重大性的认定标准以及协调当事人之间的利益衡平关系、完善代表人诉讼相关法律程序、构建证券公益诉讼等成为司法机关的当务之急。

关键词：证券虚假陈述代表人诉讼前置程序

建设高质量普惠金融体系：目标任务、发展实践和挑战应对

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财贸经济 2025年第1期46卷 38-45页

作者：吴卫星首都经济贸易大学金融学院与北京数字经济发展研究院

高质量普惠金融体系强调金融服务的包容性，要求在机会平等、商业可持续与成本可负担的基础上，金融系统为各类市场主体提供高效便捷的金融服务。高质量普惠金融体系建设对社会经济发展有多方面重要意义，建设目标具体而且多元，需要不... 详细信息

高质量普惠金融体系强调金融服务的包容性，要求在机会平等、商业可持续与成本可负担的基础上，金融系统为各类市场主体提供高效便捷的金融服务。高质量普惠金融体系建设对社会经济发展有多方面重要意义，建设目标具体而且多元，需要不断进行金融服务和产品创新。我国高质量普惠金融体系建设的政策框架已经明晰，在普惠金融发展实践方面取得显著成效，但未来我国高质量普惠金融体系建设还存在很多挑战，需要进一步实现政策协同、拓宽服务领域、打通数据流通堵点、优化风险共担机制、利用金融科技推动普惠金融发展、统筹好创新发展中的收益和风险问题。

关键词：普惠金融金融科技商业可持续

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中国居民退休准备与延迟退休影响的评估

人口与经济 2025年第1期 1-19页

作者：巴曙松黄开怀北京大学汇丰金融研究院广东深圳518000 复旦大学经济学院上海200000

积极应对人口老龄化已成为我国的基本国策,而适时实施渐进式延迟法定退休年龄政策,是我国积极应对人口老龄化的重要举措。讨论中国居民退休经济准备充分程度,定义居民耗尽所有资产的年龄为破产年龄,居民在死亡前耗尽全部资产的概率为破... 详细信息

积极应对人口老龄化已成为我国的基本国策,而适时实施渐进式延迟法定退休年龄政策,是我国积极应对人口老龄化的重要举措。讨论中国居民退休经济准备充分程度,定义居民耗尽所有资产的年龄为破产年龄,居民在死亡前耗尽全部资产的概率为破产概率,构建了一个能刻画中国居民破产年龄与破产概率的精算模型,对中国居民退休准备情况进行评估,并探讨投资收益率及房产的敏感性。最后在模型中引入延迟退休政策,以说明特定的社会个体的退休经济准备如何受到延迟退休影响,并分析了延迟退休影响的异质性。主要创新之处在于从新的视角定量研究退休经济准备,研究发现约1/3的个体退休经济准备充分,男性退休经济准备情况好于女性,并且进一步发现延迟退休年数较少时对男性积极效果更大,年数超过七年后对女性积极效果大。整体而言,补充了退休经济准备的相关研究,也为制定延迟退休政策提供参考。

关键词：人口老龄化退休准备延迟退休破产概率

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企业数字化转型、银行竞争与企业创新

统计与决策 2025年第2期41卷 184-188页

作者：张丹俊李建军天津财经大学金融学院天津市普通高等学校社会科学实验室金融科技与风险管理实验室天津300222 中央财经大学金融学院北京100081

文章通过构建理论模型分析企业数字化转型、银行竞争与企业创新的关系,并以2007—2020年我国A股上市公司与商业银行网点数据为样本进行实证检验。研究发现:银行竞争与企业创新之间存在“倒U”型关系,并且企业数字化转型强化了银行竞争... 详细信息

文章通过构建理论模型分析企业数字化转型、银行竞争与企业创新的关系,并以2007—2020年我国A股上市公司与商业银行网点数据为样本进行实证检验。研究发现:银行竞争与企业创新之间存在“倒U”型关系,并且企业数字化转型强化了银行竞争对企业创新的作用效应。企业层面异质性分析显示上述效应在我国民营企业中更显著。进一步分析发现:企业数字化转型的调节作用会因银行规模差异表现出异质性特点;完善的制度环境可以为企业数字化转型与银行竞争形成合力,共同推进企业创新提供制度保障。

关键词：企业数字化转型银行竞争企业创新制度环境

数字金融赋能乡村振兴:来自中国城乡社区治理调查的证据

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经济理论与经济管理 2025年第1期45卷 37-54页

作者：郭沛瑶尹志超沙叶舟勾可北京物资学院经济学院 101149 首都经济贸易大学金融学院 100070

乡村振兴是实现中国式现代化的重要战略工程。多元化的数字普惠金融服务能否激发农村经济活力,全面推进乡村振兴?本文基于2015—2021年中国城乡社区治理调查数据、中国家庭金融调查与北京大学数字普惠金融县级层面指数,深入考察数字普... 详细信息

乡村振兴是实现中国式现代化的重要战略工程。多元化的数字普惠金融服务能否激发农村经济活力,全面推进乡村振兴?本文基于2015—2021年中国城乡社区治理调查数据、中国家庭金融调查与北京大学数字普惠金融县级层面指数,深入考察数字普惠金融对乡村振兴的影响。研究发现:数字普惠金融为乡村振兴提供有力支撑。异质性分析发现,在金融业务中,数字信贷赋能乡村振兴的效果最佳。同时,数字普惠金融在空心化程度低、智能手机普及率高的地区作用更为显著。机制分析表明,数字普惠金融通过促进产业生态协调发展,弥合数字鸿沟,缓解收入不平等,谱写农村发展新篇章。本文为考察数字普惠金融对乡村振兴的影响提供了实证依据,为相关部门全面推进乡村振兴,加快实现农业农村现代化提供政策参考。

关键词：数字普惠金融乡村振兴农业农村现代化

数字金融影响商业银行信贷供给和风险的研究进展

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财经问题研究 2025年第1期 15-28页

作者：方意王琦中国人民大学国家发展与战略研究院北京100872 中央财经大学金融学院北京102206

数字金融已成为金融创新的重点领域。本文系统梳理了数字金融影响商业银行信贷供给和风险的相关研究。第一,数字金融的边界从银行体系外延伸至银行体系内,从强调技术本身到侧重于各类场景应用,相关测度也从单一的时间维度转向时间—银... 详细信息

数字金融已成为金融创新的重点领域。本文系统梳理了数字金融影响商业银行信贷供给和风险的相关研究。第一,数字金融的边界从银行体系外延伸至银行体系内,从强调技术本身到侧重于各类场景应用,相关测度也从单一的时间维度转向时间—银行双维度,所使用的方法和数据也突破常规。第二,已有研究从信息不对称、经营效率与利润、金融服务便捷性、银行竞争、公司治理和异质性影响等方面分析数字金融如何作用于商业银行信贷供给。再次,数字金融对商业银行个体风险影响的结论不一,对系统性风险影响的研究主要从外部冲击和行业溢出等方面展开。第三,本文进一步提出可拓展的研究空间:考虑新技术、新业务形态,以丰富数字金融的内涵;采用多元数据和新方法测度数字金融;从数字金融与其他“四篇大文章”的协同发展、产生的新型风险、对实体经济的溢出效应等方面拓展研究视角;挖掘新的作用机制,探讨商业银行的“言行不一”问题;探讨数字金融高质量服务实体经济、优化数据治理和防范化解金融风险的政策设计等。

关键词：数字金融商业银行信贷供给银行风险

关于银行间债券市场主承销商因利冲侵权承担赔偿责任的判定

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法律适用 2023年第10期2023卷 128-137页

作者：上海金融法院课题组上海金融法院

银行间债券市场主承销商作为债券存续期间的后续管理人应对发行人及债务融资工具进行动态监测、发现问题督导督促、及时启动突发事件应急响应程序。在其同时为所承销债券的持有人及发行人的融资银行时,该多重身份导致其自身利益与其他... 详细信息

银行间债券市场主承销商作为债券存续期间的后续管理人应对发行人及债务融资工具进行动态监测、发现问题督导督促、及时启动突发事件应急响应程序。在其同时为所承销债券的持有人及发行人的融资银行时,该多重身份导致其自身利益与其他债券持有人利益之间形成利益冲突,承销机构应以全体债券持有人的利益优先;在明知影响发行人偿债能力的重大不利信息后,承销机构作为债券后续管理人,应督促发行人及时披露相关信息,并在发行人信息披露前,不得将其自身持有的债券先行交易;承销机构在其自身利益与投资人利益存在冲突时,利用信息优势先行交易的行为违背诚信原则,具有主观过错,造成交易相对方损失的,应承担相应的赔偿责任。

关键词：银行间债券市场主承销商后续管理利益冲突

公司股东、监事、实际控制人通过关联交易损害公司利益应承担赔偿责任

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法庭内外 2025年第1期 18-19页

作者：库颜鸣北京市海淀区人民法院

基本案情宋某为某科技公司持股60%的股东、监事,同时为某咨询公司持股99%的股东、监事。宋某与冯某为夫妻关系,冯某实际控制某科技公司。2012年11月,某商务公司与某科技公司签订《技术服务合同》,约定某科技公司为某商务公司提供软件开... 详细信息

基本案情宋某为某科技公司持股60%的股东、监事,同时为某咨询公司持股99%的股东、监事。宋某与冯某为夫妻关系,冯某实际控制某科技公司。2012年11月,某商务公司与某科技公司签订《技术服务合同》,约定某科技公司为某商务公司提供软件开发服务,工程师价格为每人每月2.6万元。

关键词：技术服务合同商务公司监事软件开发实际控制人赔偿责任夫妻关系关联交易

证券发行交易场景下个人信息规则的适用约束与司法调适

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中国应用法学 2022年第6期 140-153页

作者：丁宇翔北京金融法院审判一庭

证券发行和交易中要处理来自发行人端、投资者端的诸多个人信息。这些个人信息构成上的多元性和复杂性,会对个人信息保护规则适用形成结构性约束。在金融监管法上,证券公司需要履行反洗钱和投资者适当性审查义务,发行人、上市公司等需... 详细信息

证券发行和交易中要处理来自发行人端、投资者端的诸多个人信息。这些个人信息构成上的多元性和复杂性,会对个人信息保护规则适用形成结构性约束。在金融监管法上,证券公司需要履行反洗钱和投资者适当性审查义务,发行人、上市公司等需要履行反欺诈义务,这对个人信息保护规则适用形成监管性约束。金融控股集团与其内部证券公司,证券公司与其子公司之间基于金融业发展的政策需求,期待相关的个人金融信息在内部进行合理地流动和共享;基于投资者合理的知情权益诉求,发行人、上市公司核心高管、核心技术人员的部分个人信息也可能落入自愿信息披露的范围,从而对个人信息保护规则适用形成合理性约束。结构性约束之下需要适用保护强度更高的规则进行调适,监管性约束需要通过解释《个人信息保护法》和《民法典》规定进行调适,合理性约束则需要以比例原则为工具进行调适。

关键词：证券发行和交易个人信息知情同意规则适用约束司法调适