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我国商业银行的私人银行业务高质量发展策略分析

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新金融 2024年第4期 29-36页

作者：李灿宙李宁果骆俊杰袁清娜交通银行深圳分行交通银行香港分行中国香港

随着我国社会总财富的持续增长,居民收入尤其是财产性收入不断增加,高净值客户群体数量逐年上升,为我国商业银行的私人银行业务发展提供了更广阔的市场空间。本文基于我国商业银行的私人银行业务发展总体现状,以深圳市某商业银行为案例... 详细信息

随着我国社会总财富的持续增长,居民收入尤其是财产性收入不断增加,高净值客户群体数量逐年上升,为我国商业银行的私人银行业务发展提供了更广阔的市场空间。本文基于我国商业银行的私人银行业务发展总体现状,以深圳市某商业银行为案例,对私人银行客群的特征进行深度画像分析,提出当前我国商业银行私人银行业务发展存在的问题与挑战,并通过分析优秀同业策略,对我国商业银行的私人银行高质量发展提供策略建议:一是以客户为中心,优化私人银行金融服务生态;二是以队伍建设为根基,提升私人银行队伍综合服务能力;三是以服务创新为重点,强化私人银行产品与业务支撑;四是以数字金融为抓手,构筑私人银行业务核心竞争力。

关键词：私人银行业务高质量发展客群画像同业比较策略建议

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科技赋能下我国供应链金融业务模式创新

新金融 2024年第7期 27-33页

作者：黄育新交通银行首尔分行

供应链金融作为连接金融和实体经济的关键枢纽,对实体经济发展的保通、稳链、纾困等环节以及提升产业竞争力方面发挥着重要的支撑作用,对我国经济发展的重要程度日益提升。本文以商业银行在供应链金融上的创新模式为研究对象,结合大数... 详细信息

供应链金融作为连接金融和实体经济的关键枢纽,对实体经济发展的保通、稳链、纾困等环节以及提升产业竞争力方面发挥着重要的支撑作用,对我国经济发展的重要程度日益提升。本文以商业银行在供应链金融上的创新模式为研究对象,结合大数据、区块链、物联网、云服务和人工智能等科技赋能,探讨商业银行建立统一供应链真实信息信用平台,进而精准监控和自动匹配全链条资源,形成人工智能模式的资金闭环,高效率地实现自动化授信,以此助力我国深化金融供给侧结构性改革,确保生产要素供应稳定、安全高效;助力金融机构提升金融服务实体经济效率,实现高质量发展;助力供应链核心及上下游企业获得高效、低成本资金,确保企业稳定持续性经营。

关键词：供应链供应链金融金融科技数字化转型

商业银行普惠金融支持小微企业发展:机理、困境与对策

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新金融 2024年第9期 36-40页

作者：周毅边宇腾交通银行山西省分行交通银行公司机构业务部

小微企业及个体工商户是经济运行的“毛细血管”,当前我国有超过4 800万户中小微企业,超过6 000万个体工商户,合计占据市场主体比例已超80%。前期严峻的新冠疫情影响和当前复杂的国际形势使小微企业的经营发展面临巨大挑战,小微企业纾... 详细信息

小微企业及个体工商户是经济运行的“毛细血管”,当前我国有超过4 800万户中小微企业,超过6 000万个体工商户,合计占据市场主体比例已超80%。前期严峻的新冠疫情影响和当前复杂的国际形势使小微企业的经营发展面临巨大挑战,小微企业纾困亟须普惠金融提质增效。普惠金融能够充分实现金融功能,有效缓解小微企业所面临的融资困境,从而对扩大内需、畅通国内大循环产生积极作用。然而,受制于数字化程度不高、商业银行比较优势发挥不充分、常态化风险补偿机制不完善等现实困境,普惠金融的政策效应不够显著。为此,本文建议进一步完善支持小微企业的常态化与制度化机制,加强政府、商业银行与小微企业等多方协同,提升普惠金融对于小微企业的支持作用。

关键词：小微企业商业银行普惠金融风险补偿机制

构建多层次金融服务体系提升普惠金融服务水平

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新金融 2024年第2期 32-38页

作者：宋歌交通银行吉林省分行

构建多层次金融服务体系,对于提升金融服务的质量和效率,加快中国普惠金融的发展进程,进一步激发地方经济发展潜力等都具有重大意义。本文通过因素分析法分析中国金融服务体系现状,以及金融供给方为构建多层次金融服务体系、提升普惠金... 详细信息

构建多层次金融服务体系,对于提升金融服务的质量和效率,加快中国普惠金融的发展进程,进一步激发地方经济发展潜力等都具有重大意义。本文通过因素分析法分析中国金融服务体系现状,以及金融供给方为构建多层次金融服务体系、提升普惠金融服务水平进行的部分有益尝试;进一步梳理多层次金融服务推动普惠金融发展过程中存在的一系列问题及其产生的根源;借助地方金融的成功实践,得出了提高金融资源利用率、重视金融体系建设、加大金融创新力度的探索启示;提出了搭建产融合作平台、完善数据共享平台及创新产品服务模式的三大优化路径,以期为构建多层次金融服务体系提供参考。

关键词：金融服务体系普惠金融经济高质量发展

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商业银行中间业务数字化转型的方向

新金融 2024年第1期 45-50页

作者：周毅毕磊交通银行山西省分行交银国际信托有限公司交通银行安徽省分行

改革开放初期,我国经济沿着外延式发展路径高速增长,为支持经济发展,商业银行存贷业务居于主导地位,中间业务处于缓慢发展期。随着经济结构转型升级和数字技术的发展,存贷业务不足以满足产业数字化变革下的企业金融需求,中间业务重要性... 详细信息

改革开放初期,我国经济沿着外延式发展路径高速增长,为支持经济发展,商业银行存贷业务居于主导地位,中间业务处于缓慢发展期。随着经济结构转型升级和数字技术的发展,存贷业务不足以满足产业数字化变革下的企业金融需求,中间业务重要性显露,以其丰富的产品类型和场景经营优势为企业客户提供综合化问题解决方案,逐渐成为商业银行推动业务转型、提升客户服务能力的重要力量。本文以数字化转型为切入点,深入分析我国商业银行中间业务在产品、技术、场景等方面的现状,借鉴国外银行的先进经验,从收益和成本角度对商业银行中间业务数字化转型举措分别进行分析,并给出数字化实践建议,以期为我国商业银行中间业务的数字化转型建言献策。

关键词：中间业务数字化转型线上/线下场景服务生态

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商业银行对公业务场景建设成效与建议

银行家 2024年第8期 69-75页

作者：左仁静交通银行海南省分行

对公场景金融是商业银行做好“五篇大文章”、服务实体经济的重要抓手,也是银行在数字经济背景下发挥资源禀赋优势、推进高质量发展的重要阵地。近年来各主要商业银行采取多种模式建设对公业务场景,初步形成了涵盖支付结算、资金监管、... 详细信息

对公场景金融是商业银行做好“五篇大文章”、服务实体经济的重要抓手,也是银行在数字经济背景下发挥资源禀赋优势、推进高质量发展的重要阵地。近年来各主要商业银行采取多种模式建设对公业务场景,初步形成了涵盖支付结算、资金监管、对公信贷、政务民生服务等领域的场景业务体系,但在数字技术、数据应用方面的探索还不够深入。

关键词：对公业务支付结算民生服务资源禀赋优势商业银行服务实体经济业务体系资金监管

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商业银行数字产业链金融发展

中国金融 2024年第15期 48-49页

作者：周毅周文龙交通银行山西省分行交通银行博士后科研工作站

发展数字产业链金融是贯彻落实党的二十大和中央金融工作会议精神、助力构建国内国际“双循环”新发展格局、提升服务实体经济质效的重要举措,也是商业银行在新时代背景下加快数字化转型、实现自身高质量发展的必由之路。数字产业链金... 详细信息

发展数字产业链金融是贯彻落实党的二十大和中央金融工作会议精神、助力构建国内国际“双循环”新发展格局、提升服务实体经济质效的重要举措,也是商业银行在新时代背景下加快数字化转型、实现自身高质量发展的必由之路。数字产业链金融的内涵与创新实践数字化时代背景下,数据要素的重要性日益凸显,金融机构数字化转型进程加快。

关键词：产业链金融金融机构商业银行数字化转型创新实践服务实体经济双循环数字化时代

商业银行在海南自贸港建设中的角色转变与发展策略

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中国银行业 2024年第7期 50-52页

作者：黄叶峰交通银行海南省分行党委

面对海南自贸港建设对金融服务的新需求,商业银行需不断创新产品服务,打造特色优势,争取在做优旅游特色业务,打造航运、航空特色服务品牌,建立跨境贸易投资特色优势等方面做出成效。同时,商业银行可以根据自身特点和优势,进一步完善自... 详细信息

面对海南自贸港建设对金融服务的新需求,商业银行需不断创新产品服务,打造特色优势,争取在做优旅游特色业务,打造航运、航空特色服务品牌,建立跨境贸易投资特色优势等方面做出成效。同时,商业银行可以根据自身特点和优势,进一步完善自由贸易账户体系、本外币一体化资金池建设等跨境金融相关业务的服务升级。

关键词：商业银行特色业务自由贸易账户金融服务本外币一体化资金池跨境贸易特色优势

市场竞争、金融创新与上市金融机构系统性风险承担

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国际金融研究 2024年第2期 61-73页

作者：胡利琴王艺甘伊冉武汉大学经济与管理学院交通银行重庆分行

本文从理论角度构建了市场竞争、金融创新与系统性风险的统一分析框架,发现金融创新与系统性风险之间存在依赖于市场竞争度的非线性关系。基于此,本文采用门限回归模型对上市金融机构进行实证分析,发现低竞争阶段金融创新会提高系统性风... 详细信息

本文从理论角度构建了市场竞争、金融创新与系统性风险的统一分析框架,发现金融创新与系统性风险之间存在依赖于市场竞争度的非线性关系。基于此,本文采用门限回归模型对上市金融机构进行实证分析,发现低竞争阶段金融创新会提高系统性风险,中等竞争阶段则会产生一定的风险抑制作用,而随着竞争达到较高阶段,银行业创新与证券业创新带来的风险效应出现分化。为了揭示背后的风险作用机制,本文运用文本分析法构建了金融创新在产品、服务、技术三个维度的子指标,进一步实证发现证券业的风险抑制效应源于产品、服务与技术三者的共同作用,而银行业系统性风险的积聚与影子银行产品的复杂嵌套及金融科技的过度运用有关。因此,本文认为,各金融机构应主动结合自身优势,稳步推进产品、服务方面的创新,同时注意技术的引入应与自身发展条件相适应,强调技术风险的防范。

关键词：市场竞争金融创新系统性风险