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引入有效推演机制提高银行信贷审批质量

新金融 2024年第2期 46-51页

作者：陈晓颖江明哲中国建设银行上海市分行

基于我国2011—2021年商业银行不良贷款余额和不良贷款率逐年递增的现状,从分析商业银行不良贷款的现状和原因入手,提出运用实战推演机制来提高信贷审批质量,为商业银行和金融机构信贷审批提供借鉴。通过分析发现构成商业银行不良贷款... 详细信息

基于我国2011—2021年商业银行不良贷款余额和不良贷款率逐年递增的现状,从分析商业银行不良贷款的现状和原因入手,提出运用实战推演机制来提高信贷审批质量,为商业银行和金融机构信贷审批提供借鉴。通过分析发现构成商业银行不良贷款的重要原因是一些审批人在审批工作时:只强调信贷审批标准,不考虑信贷审批原理;只强调担保物和抵押率,不研究抵押物的可执行性等。商业银行信贷审批工作通过引入实战推演机制,可以有效防范审批人不作为的风险,提高银行信贷审批质量。引入推演机制的具体建议:借鉴行业运行和盈利模式,推演信贷业务真实性风险;借鉴行政文件和审批原理,推演合规性风险;借鉴审批原理和行业大数据,推演合理性风险;借鉴不良贷款作案手法和抵押物可执行性,推演安全性风险。

关键词：风险管控信贷审批会推演机制操作风险

我国商业银行的私人银行业务高质量发展策略分析

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新金融 2024年第4期 29-36页

作者：李灿宙李宁果骆俊杰袁清娜交通银行深圳分行交通银行香港分行中国香港

随着我国社会总财富的持续增长,居民收入尤其是财产性收入不断增加,高净值客户群体数量逐年上升,为我国商业银行的私人银行业务发展提供了更广阔的市场空间。本文基于我国商业银行的私人银行业务发展总体现状,以深圳市某商业银行为案例... 详细信息

随着我国社会总财富的持续增长,居民收入尤其是财产性收入不断增加,高净值客户群体数量逐年上升,为我国商业银行的私人银行业务发展提供了更广阔的市场空间。本文基于我国商业银行的私人银行业务发展总体现状,以深圳市某商业银行为案例,对私人银行客群的特征进行深度画像分析,提出当前我国商业银行私人银行业务发展存在的问题与挑战,并通过分析优秀同业策略,对我国商业银行的私人银行高质量发展提供策略建议:一是以客户为中心,优化私人银行金融服务生态;二是以队伍建设为根基,提升私人银行队伍综合服务能力;三是以服务创新为重点,强化私人银行产品与业务支撑;四是以数字金融为抓手,构筑私人银行业务核心竞争力。

关键词：私人银行业务高质量发展客群画像同业比较策略建议

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科技赋能下我国供应链金融业务模式创新

新金融 2024年第7期 27-33页

作者：黄育新交通银行首尔分行

供应链金融作为连接金融和实体经济的关键枢纽,对实体经济发展的保通、稳链、纾困等环节以及提升产业竞争力方面发挥着重要的支撑作用,对我国经济发展的重要程度日益提升。本文以商业银行在供应链金融上的创新模式为研究对象,结合大数... 详细信息

供应链金融作为连接金融和实体经济的关键枢纽,对实体经济发展的保通、稳链、纾困等环节以及提升产业竞争力方面发挥着重要的支撑作用,对我国经济发展的重要程度日益提升。本文以商业银行在供应链金融上的创新模式为研究对象,结合大数据、区块链、物联网、云服务和人工智能等科技赋能,探讨商业银行建立统一供应链真实信息信用平台,进而精准监控和自动匹配全链条资源,形成人工智能模式的资金闭环,高效率地实现自动化授信,以此助力我国深化金融供给侧结构性改革,确保生产要素供应稳定、安全高效;助力金融机构提升金融服务实体经济效率,实现高质量发展;助力供应链核心及上下游企业获得高效、低成本资金,确保企业稳定持续性经营。

关键词：供应链供应链金融金融科技数字化转型

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坚守金融报国以党建引领服务实体经济

现代企业 2024年第3期 145-147页

作者：朱骅交通银行股份有限公司上海市分行

2017年全国金融工作会议上,习近平总书记强调,“金融是实体经济的血脉,为实体经济服务是金融的天职,是金融的宗旨,也是防范金融风险的根本举措。”2019年在主持中共中央政治局就完善金融服务、防范金融风险举行第十三次集体学习时,习近... 详细信息

2017年全国金融工作会议上,习近平总书记强调,“金融是实体经济的血脉,为实体经济服务是金融的天职,是金融的宗旨,也是防范金融风险的根本举措。”2019年在主持中共中央政治局就完善金融服务、防范金融风险举行第十三次集体学习时,习近平总书记强调,“要深化对国际国内金融形势的认识,正确把握金融本质,深化金融供给侧结构性改革,平衡好稳增长和防风险的关系,精准有效处置重点领域风险,深化金融改革开放,增强金融服务实体经济能力,坚决打好防范化解包括金融风险在内的重大风险攻坚战,推动我国金融业健康发展。”作为服务广大民生的国有银行之一的交通银行党员同志更应该牢记“金融国之大者,履行使命担当”,在第一时间响应总书记的号召,深刻领悟总书记的讲话精神,坚守金融报国初心,深耕金融为民情怀。

关键词：交通银行防范金融风险防范化解金融本质金融服务党员同志重大风险时间响应

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新形势下银行物理网点场景圈建设研究

投资与合作 2024年第3期 23-25页

作者：陆韬玉交通银行股份有限公司上海市分行

面对日益复杂的经济形势和越来越激烈的外部竞争，银行业传统发展模式遭遇严峻挑战，转型成为其刻不容缓的选择。随着科学技术的迭代更新，云上银行以惊人的速度发展，作为传统银行服务触角——物理网点未来的生存意义发生了重大变化。... 详细信息

面对日益复杂的经济形势和越来越激烈的外部竞争，银行业传统发展模式遭遇严峻挑战，转型成为其刻不容缓的选择。随着科学技术的迭代更新，云上银行以惊人的速度发展，作为传统银行服务触角——物理网点未来的生存意义发生了重大变化。基于此，文章阐述了新形势下银行物理网点场景圈建设案例，介绍了新形势下银行物理网点场景圈建设实践模式，总结了新形势下银行物理网点场景圈建设特色亮点。

关键词：银行物理网点场景圈建设核心领域金融生态服务全域

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商业银行交易银行业务发展路径探索

营销界 2024年第9期 14-16页

作者：陆韬玉交通银行股份有限公司上海市分行

在新经济发展形势下，利率市场化持续深入推进，传统的过于依赖存贷利差的模式对商业银行已经不再适用。所以，积极寻求新的增长点，是商业银行必须面对和亟待解决的问题。本文从这一视角出发，对商业银行交易银行业务发展路径进行了分...

在新经济发展形势下，利率市场化持续深入推进，传统的过于依赖存贷利差的模式对商业银行已经不再适用。所以，积极寻求新的增长点，是商业银行必须面对和亟待解决的问题。本文从这一视角出发，对商业银行交易银行业务发展路径进行了分析，探讨了其面临的挑战，提出了相应的优化策略，以期帮助商业银行提升利润空间，实现长远高效发展。

关键词：

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商业银行中间业务数字化转型的方向

新金融 2024年第1期 45-50页

作者：周毅毕磊交通银行山西省分行交银国际信托有限公司交通银行安徽省分行

改革开放初期,我国经济沿着外延式发展路径高速增长,为支持经济发展,商业银行存贷业务居于主导地位,中间业务处于缓慢发展期。随着经济结构转型升级和数字技术的发展,存贷业务不足以满足产业数字化变革下的企业金融需求,中间业务重要性... 详细信息

改革开放初期,我国经济沿着外延式发展路径高速增长,为支持经济发展,商业银行存贷业务居于主导地位,中间业务处于缓慢发展期。随着经济结构转型升级和数字技术的发展,存贷业务不足以满足产业数字化变革下的企业金融需求,中间业务重要性显露,以其丰富的产品类型和场景经营优势为企业客户提供综合化问题解决方案,逐渐成为商业银行推动业务转型、提升客户服务能力的重要力量。本文以数字化转型为切入点,深入分析我国商业银行中间业务在产品、技术、场景等方面的现状,借鉴国外银行的先进经验,从收益和成本角度对商业银行中间业务数字化转型举措分别进行分析,并给出数字化实践建议,以期为我国商业银行中间业务的数字化转型建言献策。

关键词：中间业务数字化转型线上/线下场景服务生态

加强银行信贷支持我国科技创新发展的思考与建议

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开发性金融研究 2024年第3期 67-77页

作者：刘曦腾国家开发银行上海市分行

无论从经济发展阶段还是我国产业创新特征和企业金融需求特点来看，银行支持科技创新与我国现阶段金融供给结构相符。虽然我国银行业逐步形成了特色化的科创信贷服务体系，但制约银行科技创新业务深入推进的障碍仍十分突出。风险收益难... 详细信息

无论从经济发展阶段还是我国产业创新特征和企业金融需求特点来看，银行支持科技创新与我国现阶段金融供给结构相符。虽然我国银行业逐步形成了特色化的科创信贷服务体系，但制约银行科技创新业务深入推进的障碍仍十分突出。风险收益难以匹配的底层逻辑始终没有改变，在此基础上的业务评估、信用结构、绩效考核等都难以脱离传统的信贷业务制度框架，而当前顶层设计下以点为主的制度实施并未有效改变这一窘境，存在科技创新信贷供给缺口。鉴于此，本文从系统性政策设计实施、银行风险认知管理转型、业务全面变革和风险防控等方面提出了相关政策建议。

关键词：科技创新银行信贷制约因素改革创新政策建议

民众对司法判决的认同与信赖——基于认知实验的研究

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法学研究 2024年第2期46卷 39-54页

作者：林喜芬陈齐等秦裕林上海交通大学凯原法学院交通银行安徽省分行财管部

从法学、心理学、传媒科学等交叉学科的角度研究司法公信力,揭示信息社会中民众对待司法的认知态度,有助于在更深层次上理解民众与司法的关系,推动我国司法公信力建设。采用法律认知实验方法,让1326名被试在不同的启动信息条件下对50个... 详细信息

从法学、心理学、传媒科学等交叉学科的角度研究司法公信力,揭示信息社会中民众对待司法的认知态度,有助于在更深层次上理解民众与司法的关系,推动我国司法公信力建设。采用法律认知实验方法,让1326名被试在不同的启动信息条件下对50个案例中的商标组进行形式混淆判定,所得实验数据和统计结果表明,民众对司法判决有较高的认同度和信赖度;媒体关于法律问题的意见会对民众判断产生影响,但司法判决对民众判断的影响力总体上高于媒体意见对民众判断的影响力。将问卷调查和认知实验结合起来,结果显示,被试对解决商标侵权问题有强烈的司法诉求、对司法应实现公平正义有着强烈的理念认同,而根据回归分析,这两者的强度可以比较好地解释被试对法院判决的信赖感。这进一步说明,司法只要能解决好民众急难愁盼的问题,并让民众感受到公平正义,就可以提升其公信力。

关键词：司法公信力司法认同度司法信赖度法律认知实验法学