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商业银行集团综合化经营下的统一授信研究

国际金融 2024年第3期 76-80页

作者：吴科言中国银行授信管理部

统一授信是指商业银行对单一法人客户或地区统一授信确定最高综合授信额度,并加以集中统一控制的信用风险管理制度。随着商业银行综合化经营不断发展,统一授信管理要求扩展到商业银行集团范围,对提升金融服务实体经济水平、防范重大金... 详细信息

统一授信是指商业银行对单一法人客户或地区统一授信确定最高综合授信额度,并加以集中统一控制的信用风险管理制度。随着商业银行综合化经营不断发展,统一授信管理要求扩展到商业银行集团范围,对提升金融服务实体经济水平、防范重大金融风险事件发生、提高综合化经营水平有重要意义。尽管我国商业银行集团在统一授信管理方面已取得了一定的成果,但仍存在多头授信现象普遍、对客户非银授信业务把控不足等问题。本文就统一授信方面存在的同一客户识别困难、授信业务管理复杂度高、授信资源分配难度大等问题,对商业银行集团提出强化集团统一授信管理信息系统、重塑集团统一授信管理架构、建立集团配套统一授信管理机制三方面建议。

关键词：商业银行集团统一授信信用风险综合化经营

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新质生产力视角下的转型金融发展

现代商业银行 2024年第5期 28-34页

作者：张明哲中国邮政储蓄银行授信管理部

从监管机构、主管部门、商业银行等多个维度分析,当前转型金融仍处于探索阶段,但是面临着难得的政策机遇和市场机遇,未来发展前景广阔,为商业银行高质量发展提供了新的市场空间和增长点。

关键词：市场机遇商业银行政策机遇未来发展前景监管机构探索阶段金融高质量发展

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新质生产力视角下的转型金融发展

现代商业银行 2024年第9期 30-34页

作者：张明哲中国邮政储蓄银行授信管理部

从监管机构、主管部门、商业银行等多个维度分析，当前转型金融仍处于探索阶段，但是面临着难得的政策机遇和市场机遇，未来发展前景广阔，为商业银行高质量发展提供了新的市场空间和增长点。

关键词：

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消费投资良性循环:逻辑、潜力与路径

国际金融 2024年第6期 62-70页

作者：李佩珈中国银行研究院中国金融团队

中央经济工作会议提出,要激发有潜能的消费,扩大有效益的投资,形成消费和投资相互促进的良性循环。中国有14亿消费人口,拥有全球最大规模的中等收入群体,且正处于消费结构转型升级的关键时期,具备成为全球最大消费市场的潜力。近年来,... 详细信息

中央经济工作会议提出,要激发有潜能的消费,扩大有效益的投资,形成消费和投资相互促进的良性循环。中国有14亿消费人口,拥有全球最大规模的中等收入群体,且正处于消费结构转型升级的关键时期,具备成为全球最大消费市场的潜力。近年来,国货品牌的崛起、跨境电商的发展、新消费业态的成长为消费市场的激活带来了诸多新机遇。但由于疫情疤痕效应等因素,当前消费意愿、能力、信心不足。未来,实现我国消费投资良性循环的关键是顺应消费转型升级的新趋势,加大对具有消费潜能领域的投资,实现需求与供给、外部需求与内部需求、消费潜力与投资效益的有机结合、良性互促。

关键词：消费投资经济结构

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商业银行与私募股权基金合作研究

新金融 2024年第3期 31-35,43页

作者：张文磊交通银行授信审批部

随着中国经济进入新发展阶段,商业银行普遍面临净利差收窄、营收增速放缓的挑战,亟须进一步转型并寻找新的业务增长点,而在新的转型过程中股权投资市场成为重要的探索领域。本文通过文献研究和策略分析,认为在现有监管体系下,商业银行... 详细信息

随着中国经济进入新发展阶段,商业银行普遍面临净利差收窄、营收增速放缓的挑战,亟须进一步转型并寻找新的业务增长点,而在新的转型过程中股权投资市场成为重要的探索领域。本文通过文献研究和策略分析,认为在现有监管体系下,商业银行借助与私募股权基金开展合作可以在股权投资领域产生多元化且较为可观的综合回报;而且基于“轻资本”的业务特征,能够帮助银行摆脱对资本规模驱动增长这一传统发展模式的依赖,有效提升银行内生增长动力和净资产收益率。进一步地,本文对商业银行开展私募股权基金合作业务过程中的营销要点进行了研究阐释,并对未来业务提升的重要方向提出了相关建议。

关键词：商业银行转型私募股权基金综合回报内生增长动力

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全球非银行金融机构脆弱性特征、根源及启示

国际经济评论 2024年第4期 34-61,5页

作者：熊启跃初晓中国银行研究院全球经济团队京大学经济学院博士后科研流动站中国银行博士后工作站

非银行金融机构是全球金融体系的重要组成部分,发挥着信用创造、期限转换、经纪媒介及担保增信等基础性功能,对全球金融稳定具有重要影响。2020年新冠疫情暴发以来,全球非银行金融机构风险事件频发,其脆弱性特征引发国际社会广泛关注。... 详细信息

非银行金融机构是全球金融体系的重要组成部分,发挥着信用创造、期限转换、经纪媒介及担保增信等基础性功能,对全球金融稳定具有重要影响。2020年新冠疫情暴发以来,全球非银行金融机构风险事件频发,其脆弱性特征引发国际社会广泛关注。本文研究了全球金融机构版图的演变特征,并结合2020年以来最新风险案例,重点对美国优质货币市场基金、先行者资本对冲基金、英国养老金、美国黑石集团房地产投资信托等非银行金融机构的脆弱性特征进行剖析。研究发现,外部经营环境变化、微观审慎监管不足、交易策略和行为方式激进、公司治理机制缺失、风险救助和处置机制不完善是非银行金融机构脆弱性的主要根源。针对非银行金融机构风险,本文提出应引导非银行金融机构与实体经济实现良性互动,防止宏观政策超调造成的负面冲击,加强集中度、杠杆率等微观监管,完善非银行金融机构公司治理机制及风险处置框架等建议。

关键词：非银行金融机构金融稳定脆弱性杠杆期限错配

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全球非银行金融机构脆弱性特征、根源及启示

国际经济评论 2024年

作者：熊启跃初晓北京大学经济学院博士后科研流动站中国银行研究院全球经济团队中国银行博士后工作站

非银行金融机构是全球金融体系的重要构成元素，发挥着信用创造、期限转换、经纪媒介及担保增信等基础性功能，对全球金融稳定具有重要影响。2020年新冠疫情暴发以来，全球非银行金融机构风险事件频发，其脆弱性特征引发国际社会广泛关... 详细信息

非银行金融机构是全球金融体系的重要构成元素，发挥着信用创造、期限转换、经纪媒介及担保增信等基础性功能，对全球金融稳定具有重要影响。2020年新冠疫情暴发以来，全球非银行金融机构风险事件频发，其脆弱性特征引发国际社会广泛关注。本文研究了全球金融机构版图的演变特征，并结合2020年以来最新风险案例，重点对货币市场基金、对冲基金、养老金、房地产投资信托等非银行金融机构的脆弱性特征进行剖析，归纳出非银行金融机构脆弱性产生根源。在此基础上，提出促进非银行金融机构稳健发展的政策建议。

关键词：非银行金融机构金融稳定脆弱性杠杆期限错配

同业存单市场波动与银行主动负债管理:单向驱动抑或相互作用?

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金融市场研究 2024年第4期 104-114页

作者：尚航飞黎金定杨进华中国邮政储蓄银行资产负债管理部中国邮政储蓄银行授信管理部中国邮政储蓄银行风险管理部

经过十余年发展,同业存单已成为银行主动负债和流动性管理的重要工具。同业存单市场化程度较高,任何波动都有可能对银行经营发展产生影响。2023年第四季度,同业存单发行规模和利率走高,引发市场对银行资金状况和主动负债管理动向的关注... 详细信息

经过十余年发展,同业存单已成为银行主动负债和流动性管理的重要工具。同业存单市场化程度较高,任何波动都有可能对银行经营发展产生影响。2023年第四季度,同业存单发行规模和利率走高,引发市场对银行资金状况和主动负债管理动向的关注和讨论。鉴于此,本文分析了银行主动负债管理框架,总结了同业存单市场发展进程,随后从银行主动负债管理视角探讨了近期同业存单市场波动的特征、原因及未来趋势,并就银行发展主动负债提出策略建议。

关键词：同业存单主动负债管理资产负债管理流动性风险管理

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金融支持汽车国际化发展的日本经验

中国银行业 2024年第3期 87-90页

作者：王哲中国银行东京分行研究团队

从汽车国际化发展的日本经验来看,要想顺利实现汽车产业的国际化发展,不仅需要政府搭建平台,加强政策引导和协调,还要整车企业明晰国际化战略,不断提升国际化经营能力,并激发金融机构的创新赋能能力,推动产业链、创新链、人才链、资金... 详细信息

从汽车国际化发展的日本经验来看,要想顺利实现汽车产业的国际化发展,不仅需要政府搭建平台,加强政策引导和协调,还要整车企业明晰国际化战略,不断提升国际化经营能力,并激发金融机构的创新赋能能力,推动产业链、创新链、人才链、资金链深度融合,形成龙头企业带动、上下游企业结伴出海发展的良好势头。

关键词：整车企业金融机构国际化战略创新链人才链汽车产业深度融合国际化发展