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中国建设银行湖南省分行产品体系评价与调整研究

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中国建设银行湖南省分行产品体系评价与调整研究

作者：吴顺建湖南大学

学位级别：硕士

随着国内金融市场开放程度的不断加大,外资银行纷至沓来,不断蚕食着国内银行业的市场份额,加上股份制、地方性银行进入高速成长阶段,国有银行面临着严峻的考验。金融产品之间的竞争已成为各金融机构直接竞争的主要表现形式,而国有商业... 详细信息

随着国内金融市场开放程度的不断加大,外资银行纷至沓来,不断蚕食着国内银行业的市场份额,加上股份制、地方性银行进入高速成长阶段,国有银行面临着严峻的考验。金融产品之间的竞争已成为各金融机构直接竞争的主要表现形式,而国有商业银行与外资银行、股份制银行等在产品管理、创新上的差距已经开始直接影响其在市场中的竞争力。事实上,入世之后,外资银行带给国有商业银行的冲击时时刻刻都在发生,而这种冲击最直接的载体就是创新的产品以及配套的贴心服务。因此,研究商业银行产品、产品层次及产品体系,强化产品管理和创新,对于我国商业银行来说是一项紧迫任务,具有十分重要的现实意义。本文运用了营销组合理论、波士顿矩阵,结合产品层次理论,通过对中国建设银行湖南省分行的产品层次和产品结构进行实证分析,得出该行产品体系中的结构状况及其弊端。在此基础上,对湖南省分行产品体系进行评价,运用横向比较与营销调研的方法来揭示问题并寻求解决方案,并提出调整产品体系的相应的对策建议。主要通过调整银行产品结构、优化产品层次,从而提高该行的市场占有率及竞争能力。文章首先介绍商业银行产品的概念、产品的特点,对产品及产品体系、营销组合理论和波士顿矩阵作了较为系统的介绍;然后从中国建设银行湖南省分行的具体情况出发,分析该行公司和个人产品的宽度、深度和关联度,得出产品层次、结构体系构建中的不足;随后,利用波士顿矩阵对湖南省分行产品进行分析;最后,从进一步明晰产品层次、强化战略业务拓展、调整产品结构,实施品牌战略四个方面提出湖南省分行产品体系调整的对策建议。

关键词：金融产品产品层次产品品牌产品体系波士顿矩阵

中国建设银行湖南省分行授信业务信用风险管理研究

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中国建设银行湖南省分行授信业务信用风险管理研究

作者：刘浪湖南大学

学位级别：硕士

信用风险是商业银行最主要的风险之一。信用风险因其传播效应，一旦积聚爆发，会相继引发银行危机、货币危机、金融危机乃至社会、政治、国家危机。因此，信用风险管理，小则关系一个银行的生存发展，大可影响一个国家的兴衰存亡。“湖... 详细信息

信用风险是商业银行最主要的风险之一。信用风险因其传播效应，一旦积聚爆发，会相继引发银行危机、货币危机、金融危机乃至社会、政治、国家危机。因此，信用风险管理，小则关系一个银行的生存发展，大可影响一个国家的兴衰存亡。“湖南建行”作为中国建设银行的一个一级分行，其信用风险管理固然任重道远。那么，如何加强对信用风险的科学管理?如何切实防范和控制信用风险?本文从信用风险管理流程的识别、评估、预警、控制的4个阶段，来研究“湖南建行”授信业务的信用风险管理。本文利用信用风险识别和评估的原理，以先进的网络技术作支撑，以现有的信贷管理信息系统为平台，构想设计“湖南建行”信用风险评级和预警体系。体系首先对行业、区域、产品、行业—区域交叉风险进行计量和评级，并将计算结果作为中间环节，导入客户风险评级模块，将所有的分析评价指针最终量化为违约概率，按照违约概率的分布将客户风险划分为AAA至D10个等级(AAA级为最高级，风险最低)，同时根据预期损失率的概率分布，将行业、区域和产品的风险划分A至E 5个风险等级，(A级为低风险，E级为高风险)。对B级(中低风险)和C级(中等风险)定义为兰色预警状态，对D级(中高风险)和E级定义为红色预警状态，然后将兰色预警状态圈定为次重点监测的对象，将红色预警状态圈定为重点监测的对象。最后，系统根据这些指标值自动生成风险管理指导政策。通过对“湖南建行”2003年12月的授信数据进行模拟演习，初步验证了信用风险评级和预警系统的可行性。在对信用风险进行识别、评估和预警的基础上，论述有效防范信用风险的策略：授信方式的选择，授信额度的确定，授信政策的制定，贷款管理责任制度的建立和健全，授信人员整体素质的提高;并从建立科学的系统的信用风险评级、预警和监控体系，落实贷后管理措施，强化对不良贷款的风险控制三个方面提出了控制信用风险的具体措施。

关键词：信用风险违约概率风险识别风险评估风险预警

中国建设银行湖南省分行经营管理转型方案研究

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中国建设银行湖南省分行经营管理转型方案研究

作者：刘海鸥湖南大学

学位级别：硕士

利率市场化的推进为大型商业银行经营管理转型提供了新的机遇和挑战,过度依赖传统存贷业务作为收入重心的经营模式已经不能成为商业银行维持健康发展的持续性战略。银行监管日趋严格,监管资本中普通股的地位逐渐确定,将会提高商业银行... 详细信息

利率市场化的推进为大型商业银行经营管理转型提供了新的机遇和挑战,过度依赖传统存贷业务作为收入重心的经营模式已经不能成为商业银行维持健康发展的持续性战略。银行监管日趋严格,监管资本中普通股的地位逐渐确定,将会提高商业银行的资本成本,长期以来依赖增发股票和发债外源融资途径进行资本补充的方式不能持续。金融脱媒的加速降低企业对银行信贷的依赖度,互联网和云计算等技术的快速发展对商业银行物理渠道的挑战增加。基于上述因素,商业银行规模快速发展的时代已经过去,通过高成本、高信贷实现快速增长的经营模式已经不能成为银行的经营重心。改变粗放型的数量式增长,转向结构优化、管理高效、风险控制技术化的新型营业模式是商业银行未来应对竞争环境、市场监管、金融脱媒和利率市场化等变革的发展方向。本文在对商业银行经营管理转型定义、动因和原则以及相关文献等理论研究的基础上,通过对中国建设银行湖南省分行经营管理现状和湖南省金融发展状况详细介绍和分析,对中国建设银行湖南省分行经营管理转型进行因素分析和策略选择建议。研究中,本文使用了数据分析、对比分析和SWOT分析法等多种方法,将理论与实证相结合进行定量和定性分析。结果得出中国建设银行已经取得一定的转型改革成绩,但是还不足以应对新形势下各方面问题,从业务、管理和风险控制角度看仍然存在较多的问题,但是也面临来自市场和监管方面的发展机遇。利用自身优势,补足短板,抓住机遇并勇于迎接挑战是中国建设银行湖南省分行进行管理管理转型的核心原则。重视非利息收入、优化客户结构、强化人力资源管理、提高风险控制技术水平等一系列转型措施是中国建设银行湖南省分行经营管理转型未来需要实现的重要目标。为适应新形势、新要求、新趋势,跟上时代步伐,实现兼顾规模、质量和效益的持续发展,继续保持市场领先地位和领先优势。中国建设银行湖南省分行要怀有忧患意识和责任意识加快经营管理转型,对持续增强竞争优势和价值创造能力,实现新的历史飞跃具有重要意义。

关键词：中国建设银行湖南省分行经营管理转型 SWOT

中国建设银行湖南省分行客户信用风险评价研究

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中国建设银行湖南省分行客户信用风险评价研究

作者：杨震湖南大学

学位级别：硕士

为了参与国际竞争,满足国际国内监管的要求,提高风险管理水平,我国主要的商业银行均在按2004版巴塞尔新资本协议的要求,探索采用内部评级法(TheInternal Rating-Based Approach,简称IRB)测算客户的信用风险,积极推进内部评级体系建设。... 详细信息

为了参与国际竞争,满足国际国内监管的要求,提高风险管理水平,我国主要的商业银行均在按2004版巴塞尔新资本协议的要求,探索采用内部评级法(TheInternal Rating-Based Approach,简称IRB)测算客户的信用风险,积极推进内部评级体系建设。本文在介绍巴塞尔新资本协议关于IRB最低要求的基础上,回顾了我国商业银行信用评级方法和建设银行内部信用评价制度的发展历程,以公司类客户评级方法为例对建设银行目前采用的客户信用评级方法进行了简介,分析其优势与存在的不足,认为建设银行在组织架构、业务流程、信息技术、数据基础、评级方法和评级结果运用等方面仍需进一步的改进和完善。文章选取建设银行长沙市部分分支机构的部分公司类客户作为研究样本,引入张玲的财务预警Z值模型,使用定量与定性分析相结合的方法,利用样本公司的财务与非财务指标信息,综合建设银行的定性评价方法,对样本公司进行信用评级,并将评级结果与建设银行实际的评级结果进行事前和事后的有效性检验。检验结果表明,该模型能有效地识别公司类客户的信用风险及其变化,定性与定量评价相结合的评级方法能对客户的信用风险进行准确、全面、综合的评价。在以上分析研究的基础上,本文对建设银行现有的信用评价体系和方法的改进与完善提出了相应的对策与建议：建立健全信用风险管理、信用评级制度;优化和整合业务流程;对评级指标进行优化;整合和完善信息数据系统,建立全面、及时、统一的数据仓库;加强评级结果的使用;加强风险评价人才队伍建设等。并建议利用财务预警Z值判别模型,建立客户筛选制度和信贷客户财务风险预警制度。

关键词：信用风险信用评级财务分析财务预警Z值模型

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中国建设银行湖南省分行操作风险管理研究

中国建设银行湖南省分行操作风险管理研究

作者：尹向东湖南大学

学位级别：硕士

近年来,频繁暴露的金融案件给国际银行业带来了巨大损失,造成了严重的影响。操作风险一直是商业银行风险管理最为薄弱的领域之一,困扰着各国金融监管机构和商业银行管理层。2004年6月,巴塞尔银行监管委员会在新资本协议中明确将操作风... 详细信息

近年来,频繁暴露的金融案件给国际银行业带来了巨大损失,造成了严重的影响。操作风险一直是商业银行风险管理最为薄弱的领域之一,困扰着各国金融监管机构和商业银行管理层。2004年6月,巴塞尔银行监管委员会在新资本协议中明确将操作风险列为继信用风险和市场风险之后的商业银行第三大风险,标志着国际金融界对操作风险管理的认识和重视进入了一个全面的新阶段。商业银行操作风险管理亦成为现代银行风险管理理论中的重要研究课题之一。中国建设银行与一些国际活跃银行和操作风险大的银行(比如从事专业化业务的银行)相比,对操作风险的识别确定、评估度量、缓释管理、风险监控以及风险报告都还处于起步阶段,尚未建立起有效的操作风险管理体系。论文旨在探讨当前湖南省建设银行在结合自身实际情况基础上,如何构建出切实可行的操作风险管理体系。论文首先阐述了操作风险管理研究的背景和意义、国内外研究的现状和不足。然后对操作风险进行理论分析,讨论了操作风险的内涵界定问题、操作风险主要特征、成因以及衡量的方法。通过对中国建设银行湖南省分行(以下简称湖南省建行)操作风险管理现状的介绍,论文从实际情况出发剖析了湖南省建行操作风险管理存在的瓶颈。作者发挥多年从事基层商业银行管理工作的优势,着重分析了湖南省建行对分支机构业务操作环节的违章操作专项治理活动。通过活动前后的情况对比,指出要从根源上防范操作风险不能只依靠短期治理而应建立操作风险管理的长效机制。针对湖南省建行在操作风险管理上的现状和存在的问题,论文最后借鉴国外操作风险管理先进经验成果,结合湖南省建行实际情况,从健全操作风险管理体系、加强操作风险管理的基础建设、完善操作风险管理的内部流程、实现信息资源的充分共享、培育操作风险管理文化等五个方面提出湖南省建行强化操作风险管理的对策和建议。

关键词：中国建设银行操作风险管理专项治理长效机制内部流程

中国建设银行湖南省分行对公长尾客户关系管理优化研究

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中国建设银行湖南省分行对公长尾客户关系管理优化研究

作者：王秉群湖南大学

学位级别：硕士

长期以来,商业发展一直呈现出二八定律的基本趋势和特征,金融领域作为商业的重要组成部分深受其影响,相关机构在制定发展战略时,必须牢牢把握此规律。然而,以往的金融服务具有向高端集中和向中心城市集中的特点,这使得普惠金融难以突破... 详细信息

长期以来,商业发展一直呈现出二八定律的基本趋势和特征,金融领域作为商业的重要组成部分深受其影响,相关机构在制定发展战略时,必须牢牢把握此规律。然而,以往的金融服务具有向高端集中和向中心城市集中的特点,这使得普惠金融难以突破,金融机构面临过度竞争的压力。本文首先对国内外长尾理论进行文献综述,概括了长尾理论研究的最新成果以及长尾理论在对公客户关系管理中的应用,通过查阅、调查等方式,了解到中国建设银行湖南省分行的业务发展概况,对公业务部门设置情况,对公业务发展情况,以及对公长尾客户的相关数据。运用相关长尾理论,分析中国建设银行湖南省分行对公长尾客户关系管理相关数据的幂律分布,分析中国建设银行湖南省分行对公长尾客户现状、特点及其影响因素,指出中国建设银行湖南省分行对公长尾客户关系管理存在的问题。在此基础上,制定中国建设银行湖南省分行提升对公长尾客户关系管理设计方案,设计对公长尾客户关系管理提升方案的实施步骤,并从能力、信息系统建设与制度角度提出相应的保障措施。本文针对中国建设银行湖南省分行对公长尾客户关系管理中存在的问题,围绕对公长尾客户服务提升、营销拓展、信息化管理提升以及管理体系完善等方面制定中国建设银行湖南省分行对公长尾客户关系管理提升方案,并制定系统规划确保提升方案的有效推广和实施,以达到提升对公长尾客户关系管理水平的目的,同时对方案实施后的成果进行评估并持续改进。

关键词：建设银行湖南省分行长尾理论对公长尾客户客户关系管理

中国建设银行湖南省分行个贷催收外包决策研究

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中国建设银行湖南省分行个贷催收外包决策研究

作者：孙凯湖南大学

学位级别：硕士

中国建设银行湖南省分行在建行股改上市后,机构和人员更加精简,业务发展更加迅猛,尤其是作为战略性重点业务之一的个人贷款业务更是得到了长足的发展。随着业务规模的不断扩大,不良个贷也随之产生、增加;而该行现有的人员配备情况无法... 详细信息

中国建设银行湖南省分行在建行股改上市后,机构和人员更加精简,业务发展更加迅猛,尤其是作为战略性重点业务之一的个人贷款业务更是得到了长足的发展。随着业务规模的不断扩大,不良个贷也随之产生、增加;而该行现有的人员配备情况无法满足不良个贷催收工作的需要。在此情况下,究竟是采取内制还是外包的方式解决该行不良个贷催收工作的需要,已经成为该行亟待决策的一个重大问题。本文以企业核心能力理论和交易费用理论为基础,充分借鉴国内外关于企业业务外包的现有研究成果,深入分析和探讨影响银行业务外包决策的各种因素,并将这些因素归纳为战略性决策因素和实施性决策因素两大类,分别阐释了各种因素对于银行业务外包决策的作用。同时,参考国内外学者提出的企业业务外包决策典型模型,构建了一个以战略性决策因素和实施性决策因素共同作用为基础的双重因素外包决策模型。根据双重因素外包决策模型,并结合中国建设银行湖南省分行的实际情况,本文对影响中国建设银行湖南省分行个贷催收业务外包决策的因素进行了全面分析,并模拟了整个决策流程,最终得出结论,认为中国建设银行湖南省分行将个贷催收业务实施外包是正确、合理的选择,并将有利于该行个贷业务的健康、快速发展,有利于该行核心竞争力的打造。

关键词：个人贷款债务催收业务外包

中国建设银行湖南省分行信用证业务风险管理研究

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中国建设银行湖南省分行信用证业务风险管理研究

作者：张娟湖南大学

学位级别：硕士

全球经济一体化的推进,利率市场化进程的深化,现在湖南建行正处于盈利模式的转型期,信用证业务是湖南建行产品业务发展的重点,也是风险防控的重要领域,在湖南建行发展壮大成为“同业翘楚”中扮演着举足轻重的角色。作为银行从业人员,需... 详细信息

全球经济一体化的推进,利率市场化进程的深化,现在湖南建行正处于盈利模式的转型期,信用证业务是湖南建行产品业务发展的重点,也是风险防控的重要领域,在湖南建行发展壮大成为“同业翘楚”中扮演着举足轻重的角色。作为银行从业人员,需要对此问题予以重视并及时采取切实有效的防范措施,否则将面临潜在经济损失,甚至引发系统性风险。不过风险与收益往往是相互依存的,发展信用证业务的最终目标是实现风险和收益的有机平衡。本文首先介绍了研究背景与意义,研究方法以及国内外的相关理论综述;然后对信用证业务的概念和基本特性,业务流程进行了相应的阐述;第二部分详细分析了建设银行的信用证业务发展现状、动因及风险管理存在的问题,并通过同业风险案例分析,揭示了过程中存在的风险;并针对存在的问题,从风险识别、风险控制、风险评价三个方面设计了信用证业务风险管理改进方案。第三部分提出了相应的风险防范措施和策略,从不同层面促进改进方案的实施,并对全文进行归纳总结。本文根据中国建设银行湖南分行信用证业务发展的实际情况,结合国内外相关研究,并根据建行湖南省分行信用证业务实际情况,研究建行湖南省分行在办理信用证业务所面临的风险并设计风险管理方案,提出了条线管理、客户交单等建议,对同类银行的信用证业务和贸易融资业务的风险管理均有优良的借鉴意义。

关键词：建设银行湖南省分行信用证风险识别风险控制风险管理

中国建设银行湖南省分行柜面操作风险管理研究

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中国建设银行湖南省分行柜面操作风险管理研究

作者：潘文静湖南大学

学位级别：硕士

随着社会经济以及科学技术的不断发展,商业银行经营的内外部环境复杂多变,在给银行带来巨大机遇的同时也迎来了更多的挑战。近年来银行的操作风险案件频发,且数额巨大、损失惨重,这些案件对银行的运营产生了巨大的危害,同时严重影响了... 详细信息

随着社会经济以及科学技术的不断发展,商业银行经营的内外部环境复杂多变,在给银行带来巨大机遇的同时也迎来了更多的挑战。近年来银行的操作风险案件频发,且数额巨大、损失惨重,这些案件对银行的运营产生了巨大的危害,同时严重影响了银行的声誉和公信力。各大银行都越加重视对于操作风险的管理,中国建设银行湖南省分行更是积极探索操作风险的管理方法和手段,随着业务流程和业务渠道的逐步优化,规章制度的不断完善,湖南建行的柜面操作风险管理水平日益提高,较好的控制住了大部分的柜面操作风险案件隐患。但是,随着新产品以及新业务的不断出现,银行同业间的竞争更加激烈,内外部的作案方法和手段不断的翻新,柜面上的新操作风险不断涌现,柜面业务风险发生了新变化、出现了新趋势,柜面有意与无意违章操作仍然存在且屡查屡犯,对湖南建行加强柜面操作风险管控及精细化管理提出了更高要求。本文以湖南建行为研究对象,采用多种分析方法对湖南建行柜面操作风险进行研究,意在通过以下五个方面为湖南建行柜面操作风险管控提出一点思路和想法。第一部分为绪论,表明了文章的主要研究背景意义、研究思路方法以及国内外相关的研究成果。第二部分详细描述了柜面操作风险的管理现状,包括职责分工、管理流程、管理方式,指出目前湖南建行柜面操作风险存在的问题以及问题形成的内外部原因。第三部分提出了改进湖南建行柜面操作风险的优化建议,对风险管理流程如风险识别和评估、风险控制和缓释以及风险的监测等方面进行改进,结合人力资源、信息系统以及内部控制等方面存在的问题进行具体的、逐一的优化。第四部分介绍了优化方案的实施与保障,包括可能存在障碍以及实施步骤和保障的措施以及预期效果。最后部分是结论与展望。本篇论文的研究可以为中国建设银行湖南省分行柜面操作风险的管理部门提供参考,进而为我国商业银行柜面操作风险管理提出有益的建议和借鉴。

关键词：中国建设银行湖南省分行柜面业务操作风险风险管理