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高质量发展中的银行资产负债管理:趋势特征与转型路径

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经济学家 2024年第6期 45-54页

作者：刘方根陈颖钰舒崴刘颖中国建设银行财务会计部中国建设银行天津市分行财务会计部

高质量发展是全面建设社会主义现代化国家的首要任务。作为现代金融体系的核心,银行高质量发展需顺应宏观形势变化,深刻把握金融工作的政治性、人民性,资产负债管理正逐步迈向全面动态前瞻的综合平衡管理阶段,主要特点是在资产负债组合... 详细信息

高质量发展是全面建设社会主义现代化国家的首要任务。作为现代金融体系的核心,银行高质量发展需顺应宏观形势变化,深刻把握金融工作的政治性、人民性,资产负债管理正逐步迈向全面动态前瞻的综合平衡管理阶段,主要特点是在资产负债组合管理基础上,平衡多重约束,兼顾多元价值,注重全面风险管理和资本管理,统筹表内外和集团一体化,实现服务经济社会发展大局和自身高质量发展的有机统一。具体路径上,资产端以服务实体经济为主线,与国家高质量发展同频共振,从大类资产配置、信贷结构、区域选择上聚焦优化;负债端以满足人民日益增长的美好生活需要为出发点和落脚点,适应人口趋势和客户结构变化,提供场景化、价值型金融服务,提升核心负债的管理能力和服务质效;资本端注重轻资本转型,强化客户经营和联动统筹,开辟转型发展新路径。管理方式上,要适应综合化、以客户为中心、场景化经营模式,打造广义维度、客户维度、场景维度资产负债表,建立全方位、全链条、深层次资产负债管理模式。

关键词：高质量发展银行资产负债管理综合平衡转型发展

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引入有效推演机制提高银行信贷审批质量

新金融 2024年第2期 46-51页

作者：陈晓颖江明哲中国建设银行上海市分行

基于我国2011—2021年商业银行不良贷款余额和不良贷款率逐年递增的现状,从分析商业银行不良贷款的现状和原因入手,提出运用实战推演机制来提高信贷审批质量,为商业银行和金融机构信贷审批提供借鉴。通过分析发现构成商业银行不良贷款... 详细信息

基于我国2011—2021年商业银行不良贷款余额和不良贷款率逐年递增的现状,从分析商业银行不良贷款的现状和原因入手,提出运用实战推演机制来提高信贷审批质量,为商业银行和金融机构信贷审批提供借鉴。通过分析发现构成商业银行不良贷款的重要原因是一些审批人在审批工作时:只强调信贷审批标准,不考虑信贷审批原理;只强调担保物和抵押率,不研究抵押物的可执行性等。商业银行信贷审批工作通过引入实战推演机制,可以有效防范审批人不作为的风险,提高银行信贷审批质量。引入推演机制的具体建议:借鉴行业运行和盈利模式,推演信贷业务真实性风险;借鉴行政文件和审批原理,推演合规性风险;借鉴审批原理和行业大数据,推演合理性风险;借鉴不良贷款作案手法和抵押物可执行性,推演安全性风险。

关键词：风险管控信贷审批会推演机制操作风险

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完善金融控股公司监管的思考

中国金融 2024年第15期 88-89页

作者：付英俊中国建设银行湖北省分行

2023年中央金融工作会议强调,“要全面加强金融监管,有效防范化解金融风险。”2024年召开的省部级主要领导干部推动金融高质量发展专题研讨班上也释放出加强监管的信号,指出金融强国建设的六大核心要素之一就是“强大的金融监管”,提出... 详细信息

2023年中央金融工作会议强调,“要全面加强金融监管,有效防范化解金融风险。”2024年召开的省部级主要领导干部推动金融高质量发展专题研讨班上也释放出加强监管的信号,指出金融强国建设的六大核心要素之一就是“强大的金融监管”,提出监管要“长牙带刺”、有棱有角。金融控股公司是市场竞争、金融创新和金融业综合经营等多因素共同作用的结果。

关键词：金融监管金融创新金融业综合经营金融控股公司市场竞争化解金融风险金融强国主要领导干部

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支持上海建设国际金融风险管理中心

中国金融 2024年第18期 52-53页

作者：刘道云中国建设银行上海市分行

国际金融中心是一个国家或者区域金融活动的集中地,更是全球金融市场、金融机构的集聚地,承载着服务全球金融交易、标的定价和资源配置等功能。同时,国际金融中心还具有金融市场高度开放、流动性高、交易规模巨大、金融产品结构复杂、... 详细信息

国际金融中心是一个国家或者区域金融活动的集中地,更是全球金融市场、金融机构的集聚地,承载着服务全球金融交易、标的定价和资源配置等功能。同时,国际金融中心还具有金融市场高度开放、流动性高、交易规模巨大、金融产品结构复杂、金融监管制度完善和金融基础设施健全等特点,也理应成为全球金融风险的集散地和管理中心。

关键词：金融基础设施交易规模国际金融中心金融机构资源配置金融监管制度区域金融金融市场

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加强上市公司外汇风险管理

中国金融 2024年第9期 50-51页

作者：刘道云中国建设银行上海市分行

证券市场的高质量发展和功能健全,以上市公司的高质量发展为基石,以完善的证券市场治理体系为保障。随着我国高水平对外开放的推进和开放型经济新体制的构建,能否妥善管理外汇风险将对我国上市公司整体质量和估值提升产生重要影响。

关键词：外汇风险管理开放型经济新体制证券市场我国上市公司高质量发展对外开放整体质量

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数字化时代商业银行第四张报表构建

财会月刊 2024年第13期45卷 78-83页

作者：刘方根张国法陶世凯施云皓中国建设银行博士后科研工作站北京100033 中国建设银行总行财务会计部北京100033 中国建设银行江苏省分行南京210002

身处数字化改革浪潮中的中国银行业,其价值创造模式和评价标准发生显著变化,可持续发展成为重要的战略导向,而传统财务报告体系难以满足内外部利益相关者的使用需求。本文在现有财务报告改进研究的基础上,通过剖析数字化时代银行价值创... 详细信息

身处数字化改革浪潮中的中国银行业,其价值创造模式和评价标准发生显著变化,可持续发展成为重要的战略导向,而传统财务报告体系难以满足内外部利益相关者的使用需求。本文在现有财务报告改进研究的基础上,通过剖析数字化时代银行价值创造模式,从价值创造关键驱动要素和可持续发展角度提出构建银行第四张报表的基本框架,明确客户、产品、渠道、智慧资本、数字技术和生态价值六大要素,并基于银行经营管理实践构建指标体系。最后,从战略推进、流程优化和估值提升三个方面展示第四张报表在银行内外部的应用。

关键词：商业银行第四张报表价值创造驱动要素社会效益可持续发展

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以新金融服务高质量发展

金融会计 2024年第5期 50-52页

作者：叶进中国建设银行浙江省分行中国建设银行杭州分行

重塑价值观念:以资本为中心向以人本为中心转变党的金融事业起于为人民服务、兴于为人民服务。但传统金融体系在观念和实务两方面都存在一些缺陷,在价值取向上过于强调对资本负责,由此也形成金融资源过于向城市、向大中型企业、向发达... 详细信息

重塑价值观念:以资本为中心向以人本为中心转变党的金融事业起于为人民服务、兴于为人民服务。但传统金融体系在观念和实务两方面都存在一些缺陷,在价值取向上过于强调对资本负责,由此也形成金融资源过于向城市、向大中型企业、向发达地区、向财富群体聚集的格局。新金融作为新发展理念所催生的金融形态,更加重视人本逻辑,以“人民至上、金融向善、义利合一”为价值追求,致力于服务经济社会高质量发展和人民对美好生活向往,是国有金融机构贯彻落实以人民为中心的发展思想的生动实践。

关键词：国有金融机构义利合一金融服务高质量发展以人民为中心的发展思想新发展理念以人本为人本逻辑

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韩国银行业2023年回顾与2024年展望

银行家 2024年第2期 28-35页

作者：王玉洁中国建设银行首尔分行

1876年,朝鲜王朝与日本签订《江华岛条约》,在此之后的1878年设立的日本第一银行釜山分行成为韩国第一家银行,韩国本国的第一家银行则是1899年成立的大韩天一银行(现为友利银行)。此后,随着银行设立越来越多,银行条例等制度也陆续颁布,... 详细信息

1876年,朝鲜王朝与日本签订《江华岛条约》,在此之后的1878年设立的日本第一银行釜山分行成为韩国第一家银行,韩国本国的第一家银行则是1899年成立的大韩天一银行(现为友利银行)。此后,随着银行设立越来越多,银行条例等制度也陆续颁布,韩国银行业开始发展。在日本殖民统治下的银行体系,是执行日本产业政策和侵略政策而掠夺资源的一种手段。

关键词：银行体系日本殖民统治侵略政策韩国银行业朝鲜王朝江华岛日本产业政策

商业银行支持产业园区住房租赁市场发展的业务模式与展业路径

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金融纵横 2024年第1期 91-96页

作者：吴迪邹春雷张悟人中国建设银行常州分行

随着产业园区人口聚集能力提升以及住房租赁支持政策陆续出台,产业园区住房租赁市场快速发展。商业银行支持产业园区住房租赁项目,有助于满足多元化、多层次人口租赁住房需求,构建完善的新市民金融服务体系。本文介绍了产业园区住房租... 详细信息

随着产业园区人口聚集能力提升以及住房租赁支持政策陆续出台,产业园区住房租赁市场快速发展。商业银行支持产业园区住房租赁项目,有助于满足多元化、多层次人口租赁住房需求,构建完善的新市民金融服务体系。本文介绍了产业园区住房租赁市场面临的发展机遇以及存在的金融需求,分析了商业银行支持产业园区住房租赁市场发展的业务模式,从项目合作、资源整合、场景建设、服务链条等方面对展业路径进行了探讨。

关键词：产业园区保障性租赁住房金融服务