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以高质量发展深度赋能乡村振兴

中国农村金融 2024年第1期 94-95页

作者：许庆鹏上海农商银行村镇银行管理部

近年来,在主发起行上海农商银行的深度赋能之下,沪农商村镇银行将改革发展、创新发展、高质量发展的根系牢牢扎在广衰无垠、壮美如画的“三农”沃土之中,持续壮大“做小做散”的根茎,不断繁茂“兴农强农”的枝叶,成为距离乡村更近、普... 详细信息

近年来,在主发起行上海农商银行的深度赋能之下,沪农商村镇银行将改革发展、创新发展、高质量发展的根系牢牢扎在广衰无垠、壮美如画的“三农”沃土之中,持续壮大“做小做散”的根茎,不断繁茂“兴农强农”的枝叶,成为距离乡村更近、普惠金融更实、与小微农户更亲的“小而美”村镇银行。截至2023年11月末,35家沪农商村镇银行资产规模超360亿元,服务客户逾150万户。

关键词：村镇银行农商银行普惠金融乡村振兴服务客户万户主发起行高质量发展

资本新规下农村中小银行金融市场业务审计探索

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中国集体经济 2024年第4期 97-100页

作者：梁春燕北京农商银行审计部

近年来,中国经济从高速增长转入中高速增长,商业银行作为社会主要融资渠道,仅凭不断做大资产规模已不能适应高质量发展的新常态。为推动“更好风险管理、更多资本节约”,我国将全面落实《巴塞尔协议》Ⅲ,银行风险管理及资本计量面临从... 详细信息

近年来,中国经济从高速增长转入中高速增长,商业银行作为社会主要融资渠道,仅凭不断做大资产规模已不能适应高质量发展的新常态。为推动“更好风险管理、更多资本节约”,我国将全面落实《巴塞尔协议》Ⅲ,银行风险管理及资本计量面临从粗放式模式向精细化模式的革新。文章旨在通过分析监管新要求下银行面临的挑战及对业务的影响,结合农村中小银行管理现状,探索金融市场业务的审计建议。

关键词：资本计量新要求风险管理挑战内部审计

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利率监管数字化转型趋势分析与应对

现代金融导刊 2022年第4期 51-56页

作者：张建波孟雪中国工商银行资产负债管理部

随着金融业加强监管和金融科技蓬勃发展，监管科技（Suptech）应运而生。监管科技与金融科技既存在差异，又互融共生发展，监管技术经历了4代升级，国内外监管科技已在多领域应用探索。我国利率监管随利率市场化改革不断完善，新一代利... 详细信息

随着金融业加强监管和金融科技蓬勃发展，监管科技（Suptech）应运而生。监管科技与金融科技既存在差异，又互融共生发展，监管技术经历了4代升级，国内外监管科技已在多领域应用探索。我国利率监管随利率市场化改革不断完善，新一代利率报表监测分析系统的建设应用，推动了利率监管的数字化转型，通过透析底层数据，强化政策执行的专项、深入、及时分析，对金融机构利率合规与精细化管理也形成新的机遇挑战。金融机构在数字化转型发展中，需强化利率政策分析预判，完善利率合规管理，积极探索利率管理数字化、智能化应用。同时，应积极发挥大型商业银行金融科技优势，加强与中小金融机构的合作与服务支持，提升全行业转型应对能力。

关键词：监管科技利率监管数字化转型

关于全球系统重要性银行TLAC达标路径及我国应对策略的研究

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债券 2023年第1期 55-62页

作者：李志芳濮梦琪中国工商银行资产负债管理部

从实践来看,国际G-SIBs通过发行TLAC非资本债务工具替代高级债,兼顾了满足TLAC监管要求与自身主动负债需求。目前,我国监管机构已发布国内TLAC监管实施办法,创设了TLAC非资本债券,并明确了TLAC非资本债券的核心要素和发行管理规定,为我... 详细信息

从实践来看,国际G-SIBs通过发行TLAC非资本债务工具替代高级债,兼顾了满足TLAC监管要求与自身主动负债需求。目前,我国监管机构已发布国内TLAC监管实施办法,创设了TLAC非资本债券,并明确了TLAC非资本债券的核心要素和发行管理规定,为我国G-SIBs的TLAC达标提供了依据。为按期满足TLAC监管要求,建议我国G-SIBs加强与监管机构的沟通,积极争取政策支持,做实发债准备工作;科学制定TLAC达标方案,合理统筹资本工具与TLAC非资本债务工具发行规模;充分运用境内和境外两个市场,实施常态化、滚动式发行;加强市场培育,做好正面宣传和解读,优化债券评级和定价模式,合理控制发行成本。

关键词：总损失吸收能力全球系统重要性银行监管规则债券发行

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上半年国内外主要银行净息差走势对标分析

现代金融导刊 2022年第9期 39-45页

作者：张建波张金慧中国工商银行资产负债管理部

本文选取中美四大行及招商、平安、兴业、浦发等四家股份制银行，分析2020年以来净息差（NIM）运行特点和变化原因，预判下阶段走势。总体看，净息差走势具有行业一致性，与经济周期有强相关性。横向对标，12家银行净息差形成三区间分... 详细信息

本文选取中美四大行及招商、平安、兴业、浦发等四家股份制银行，分析2020年以来净息差（NIM）运行特点和变化原因，预判下阶段走势。总体看，净息差走势具有行业一致性，与经济周期有强相关性。横向对标，12家银行净息差形成三区间分层格局，主要处于中位数上下约25BP区间，美国四大行NIM波动性高于国内银行。从动态变化看，美国四大行净息差“U型”回升，国内各行延续下行走势。下阶段，预计中美银行息差走势分化格局将加剧，国内各行2022年NIM继续下行压力较大，美国四大银行息差将继续回升。建议商业银行积极优化资产负债结构，加强净息差管控，推动存款高质量发展，加大贷款投放，通过结构优化和质量提升稳定资产收益水平，促进NIM趋稳。

关键词：净息差同业对标资产负债结构生息资产收益率付息负债成本率

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齐心战不良各家有“高招”

中国农村金融 2024年第10期 94-96页

作者：王佳彧王晋鋆宋建波任哲峰李晓青曹亚茹山西山阴农商银行风险管理部山西大同农商银行党委(综合)办公室山西长子农商银行党委(董事会)办公室山西晋城农商银行零售业务部山西大宁农商银行综合办公室

自开展风险资产清收处置专项行动以来,山西山阴农商银行高度重视,多措并举探索清收路径,多部门联动促进各类风险资产有效清收处置。截至2024年4月末,全行累计清收处置风险资产8765万元。银法联动强震慢。山阴农商银行积极与辖内司法机... 详细信息

自开展风险资产清收处置专项行动以来,山西山阴农商银行高度重视,多措并举探索清收路径,多部门联动促进各类风险资产有效清收处置。截至2024年4月末,全行累计清收处置风险资产8765万元。银法联动强震慢。山阴农商银行积极与辖内司法机关联合开展清收行动。

关键词：农商银行风险资产清收专项行动司法机关多部门联动多措并举山阴

关于对替代基准利率体系下美元贷款业务定价的探索——基于内插积分法和LAR-S模型构建贷款定价曲线

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现代金融导刊 2022年第10期 38-40页

作者：程涛杨子瑫中国工商银行资产负债管理部

随着LIBOR利率逐步退出市场，各中资金融机构外汇资产负债业务需要实现全流程、全品种、境内外、表内外利率的彻底转换。下一步，如何科学构建替代基准利率外汇业务定价曲线，制定和完善定价管理体系，在后LIBOR时代深入落实外贸行业保... 详细信息

随着LIBOR利率逐步退出市场，各中资金融机构外汇资产负债业务需要实现全流程、全品种、境内外、表内外利率的彻底转换。下一步，如何科学构建替代基准利率外汇业务定价曲线，制定和完善定价管理体系，在后LIBOR时代深入落实外贸行业保稳提质的发展要求，为中资企业“走出去”提供综合化金融服务，成为我们面临的重要课题。本文以美元贷款业务定价为重点，对LIBOR与替代基准利率并行期、LIBOR完全退出后的美元贷款定价进行探讨，对完善外汇业务定价管理机制提出建议。

关键词：国际基准利率转换 SOFR利率内插积分法 LAR-S模型外汇利率管理

关于瑞士信贷银行风险事件影响及应对措施的思考

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债券 2023年第5期 29-33页

作者：李志芳何方珏中国工商银行资产负债管理部

2023年3月,瑞士信贷银行宣布发生巨额亏损,瑞士联邦政府和监管当局采取多项救助措施,促成瑞银集团收购瑞士信贷银行并全部减记其160亿瑞士法郎的其他一级资本债券,较好地抑制了系统性金融风险,维护了本国和国际金融市场稳定。但此事件... 详细信息

2023年3月,瑞士信贷银行宣布发生巨额亏损,瑞士联邦政府和监管当局采取多项救助措施,促成瑞银集团收购瑞士信贷银行并全部减记其160亿瑞士法郎的其他一级资本债券,较好地抑制了系统性金融风险,维护了本国和国际金融市场稳定。但此事件中的资本工具损失吸收顺序引发市场关注,相关处置方式对全球资本工具市场产生较大影响。上述并购交易也对全球系统重要性银行格局产生重要影响。在全球经济金融领域不稳定因素增多的背景下,商业银行需要进一步强化风险管理意识,优化资本管理策略,提高风险应对能力。

关键词：全球系统重要性银行其他一级资本债券损失吸收资本充足率

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中国绿色金融发展情况与成效

中国外汇 2023年第23期 60-62页

作者：周爱民何方珏中国工商银行资产负债管理部

党的十八大以来,中国绿色金融立足实际,加强国际交流,逐步成为全球绿色金融领域的领航者、主力军。对标“3060”双碳目标,中国绿色金融仍有广阔的发展空间。党的十八大以来,以习近平同志为核心的党中央把生态文明建设摆在全局工作的突... 详细信息

党的十八大以来,中国绿色金融立足实际,加强国际交流,逐步成为全球绿色金融领域的领航者、主力军。对标“3060”双碳目标,中国绿色金融仍有广阔的发展空间。党的十八大以来,以习近平同志为核心的党中央把生态文明建设摆在全局工作的突出位置,坚持绿水青山就是金山银山的理念,全面加强生态文明建设。绿色金融作为生态文明建设、经济建设、社会建设的重要联结点和关键实现途径,对支持实体经济绿色转型、高质量发展,统筹推进“五位一体”总体布局发挥重要作用。

关键词：绿色金融生态文明建设联结点党的十八大以来国际交流总体布局领航者五位一体