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法定代表人、实际控制人和受益所有人辨析——基于新《公司法》《民法典》和《反洗钱法》的视角

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征信 2024年第4期42卷 33-40页

作者：蔡宁伟中信银行总行合规部北京100027

随着国际反洗钱监管规则的日趋严格,我国反洗钱监管标准水涨船高。近年来,在客户身份识别和客户尽职调查领域,主要呈现了从识别法定代表人到调查实际控制人、受益所有人的重要变化。但是,目前研究界和实践界对法定代表人、实际控制人和... 详细信息

随着国际反洗钱监管规则的日趋严格,我国反洗钱监管标准水涨船高。近年来,在客户身份识别和客户尽职调查领域,主要呈现了从识别法定代表人到调查实际控制人、受益所有人的重要变化。但是,目前研究界和实践界对法定代表人、实际控制人和受益所有人的辨析研究比较有限,对法人代表、最终实控人和最终受益人缺乏对比分析,特别需要系统地辨析几者的区别与联系。通过弥补这一相对空缺的领域,从新《公司法》《民法典》和《反洗钱法》等视角理解几者的要求、演化和延续,提出“名义—实际—最终”的公司客户身份识别脉络,并对未来反洗钱管理提出展望建议。

关键词：法定代表人实际控制人受益所有人反洗钱管理

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城乡二元情境青年男女相亲的博弈论异同——基于经济学的视角

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新生代 2024年第2期 40-46+51页

作者：蔡宁伟中信银行总行合规部

青年男女的婚配问题长期成为社会学、人口学、新闻学等研究热点，近年来青年男女相亲的研究成果层出不穷。但是，既往研究多“就事论事”，即只针对某一个现象加以研究和解释，并未关注各个现象之间的区别与联系，容易忽视中国长期处于... 详细信息

青年男女的婚配问题长期成为社会学、人口学、新闻学等研究热点，近年来青年男女相亲的研究成果层出不穷。但是，既往研究多“就事论事”，即只针对某一个现象加以研究和解释，并未关注各个现象之间的区别与联系，容易忽视中国长期处于城乡二元情境的实际以及城乡二元差异的国情。本文尝试基于城乡二元情境，借助经济学视角和博弈论方法来解释青年男女相亲结果的异同，提出博弈的纳什均衡均为双方选择不合作、城乡二元的存量博弈容易“画地为牢”、城乡二元增量博弈加剧农村性别不均三大主要发现，从而打破现象之间的藩篱，建立统一的研究分析架构，合理解释城乡相亲的差异，更好地理解上述新现象和新情况，并提出针对性的意见建议。

关键词：城乡二元结构青年男女相亲博弈论

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受益所有人在中国的应用起源、发展与变迁

中国外汇 2024年第12期 24-28页

作者：蔡宁伟中信银行总行合规部

受益所有人在我国的应用经历了“从无到有”“从模糊到明确”“从税务到反洗钱”“从金融监管到企业监管”的四大变迁。受益所有人(Beneficial Owner)的概念自1983年起在我国应用,经历了“从无到有”“从模糊到明确”“从税务到反洗钱... 详细信息

受益所有人在我国的应用经历了“从无到有”“从模糊到明确”“从税务到反洗钱”“从金融监管到企业监管”的四大变迁。受益所有人(Beneficial Owner)的概念自1983年起在我国应用,经历了“从无到有”“从模糊到明确”“从税务到反洗钱”“从金融监管到企业监管”的四大变迁。在变迁过程中,受益所有人的概念不断完善、标准持续明确、标准逐渐统一、应用日趋广泛。这与我国改革开放的进程,特别是当前深化改革开放的阶段性特征相辅相成。

关键词：企业监管金融监管反洗钱受益所有人阶段性特征应用经历深化改革开放发展与变迁

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商业银行重大信息科技项目审计探究

审计观察 2024年第4期 54-58页

作者：邱庆华张锴中信银行总行审计部中信银行总行审计部武汉审计中心

当前,新一轮科技革命正在加速兴起,促使商业银行加速数字化转型,各行纷纷上马诸如新一代核心系统、信贷系统、营销平台等重大信息科技项目,以支撑业务高效发展,科技已成为金融发展的基座。信息系统审计作为科技风险管理的重要防线,面临... 详细信息

当前,新一轮科技革命正在加速兴起,促使商业银行加速数字化转型,各行纷纷上马诸如新一代核心系统、信贷系统、营销平台等重大信息科技项目,以支撑业务高效发展,科技已成为金融发展的基座。信息系统审计作为科技风险管理的重要防线,面临如何防范重大信息科技项目开发风险,帮助银行提升项目开发质量、推进项目进度、控制项目成本等问题,需要审计人员认真思考和探究实践。

关键词：信息系统审计项目审计审计人员营销平台商业银行信贷系统数字化转型项目成本

商业银行数字化的主要历程与未来展望兼评数据资产与新质生产力的关系

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福建金融 2024年第5期 20-26页

作者：蔡宁伟中信银行总行北京100027

中国企业的数字化随着改革开放的不断推进而逐步深化、持续推广,至今已有四十多年的历史。以中国金融业中的商业银行为例,其数字化可以分为实体数字化、数字化实体和智慧综合体三个阶段,各具阶段特色和时代意义。研究发现,商业银行需要... 详细信息

中国企业的数字化随着改革开放的不断推进而逐步深化、持续推广,至今已有四十多年的历史。以中国金融业中的商业银行为例,其数字化可以分为实体数字化、数字化实体和智慧综合体三个阶段,各具阶段特色和时代意义。研究发现,商业银行需要深刻理解数据作为更高技术含量的劳动资料、更广范围的劳动对象,是新质生产力不可或缺的要素。在此基础上,文章提出商业银行数据积累、管理和经营的三个未来方向:一是从企业数据到行业数据;二是从周期数据到跨周期数据;三是从数据资产到数据资本。上述三个方向的实践有助于彻底缓解众多企业面临的“融资难、融资贵”问题,建立商业银行与企业的“全天候跨周期”合作伙伴关系,亦可作为预防危机、管理危机、走出危机的微观策略和可行方案,有效增强金融韧性。

关键词：数字化阶段实体数字化数字化实体智慧综合体新质生产力

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跨国企业财资管台现金管理新趋势

中国外汇 2024年第10期 62-63页

作者：董振宣奇中信银行总行国际业务部

未来,商业银行可进一步提高跨境资金池、银企直联、AMH、CIPS标准收发器等产品的一体化服务能力,加速融合企业司库管理生态,推动跨国企业集团财务管理实现精益化、集约化、智能化。近年来,在我国构建新发展格局和共建“一带一路”的大... 详细信息

未来,商业银行可进一步提高跨境资金池、银企直联、AMH、CIPS标准收发器等产品的一体化服务能力,加速融合企业司库管理生态,推动跨国企业集团财务管理实现精益化、集约化、智能化。近年来,在我国构建新发展格局和共建“一带一路”的大背景下,越来越多中资企业坚定“走出去”步伐,不断拓展海外合作区域与业务领域,积极参与全球市场竞争与合作,开启国际化征程。

关键词：全球市场竞争跨国企业海外合作中资企业银企直联商业银行一体化服务收发器

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大数据背景下数字化贸易融资业务新发展

中国外汇 2024年第8期 50-51页

作者：张闻沁中信银行总行国际业务部

随着数据信息渠道的不断拓展和数据获取方式的不断完善,大数据背景下数字化贸易融资将会具备更加成熟的线上自动化数字服务体系,以实现精细化、场景化及生态化发展。作为最传统的银行对公信贷业务之一,长期以来贸易融资业务为支持和落... 详细信息

随着数据信息渠道的不断拓展和数据获取方式的不断完善,大数据背景下数字化贸易融资将会具备更加成熟的线上自动化数字服务体系,以实现精细化、场景化及生态化发展。作为最传统的银行对公信贷业务之一,长期以来贸易融资业务为支持和落实国家稳外贸政策发挥着不可替代的作用。近年来,随着信息与数字技术的飞速发展,贸易融资业务基本实现了由单纯线下办理向线下与线上融资并行发展的新突破。随着跨境贸易外汇便利化等政策的不断落地以及线上化信息支持力度的加大,商业银行贸易融资业务得以不断发展。

关键词：贸易融资业务外贸政策线下支持力度生态化发展跨境贸易场景化精细化