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中国特色金融监管与中国式愿景——兼评监管的历程、特征、内涵和方向

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当代经济管理 2024年第9期46卷 77-86页

作者：蔡宁伟中信银行总行合规部北京100075

文章梳理了中国特色金融监管的整体历程,初步划分了统一监管、分业监管、混业监管三个阶段。在此基础上,归纳了中国特色金融监管的主要特征,提出人民性、发展性、普惠性、先进性和安全性五大特征及其内在逻辑。结合近期国家金融强国和... 详细信息

文章梳理了中国特色金融监管的整体历程,初步划分了统一监管、分业监管、混业监管三个阶段。在此基础上,归纳了中国特色金融监管的主要特征,提出人民性、发展性、普惠性、先进性和安全性五大特征及其内在逻辑。结合近期国家金融强国和中国式现代化目标,梳理了中国特色金融监管的核心内涵,阐释了机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管和兜底监管的关系与主要作用。尝试从逻辑思维和哲学联系上分析金融强国和中国式现代化对中国特色金融监管的要求,客观剖析可以持续提升的空间,并分别探讨愿景与金融监管、金融从业者的关系。

关键词：中国特色金融监管金融强国统一监管分业监管混业监管

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数字化转型背景下银行公授信系统建设思考

现代商业银行导刊 2024年第7期 24-32页

作者：李巍中信银行总行

当前,国际国内经济金融格局正在经历深刻变革,科技发展对银行公司金融业务带来了巨大挑战与机遇,国内行业结构重塑、企业数字化转型对金融服务提出了新需求,未来商业银行的经营也需要依靠数字赋能加速转型。为此,商业银行函需通过企业... 详细信息

当前,国际国内经济金融格局正在经历深刻变革,科技发展对银行公司金融业务带来了巨大挑战与机遇,国内行业结构重塑、企业数字化转型对金融服务提出了新需求,未来商业银行的经营也需要依靠数字赋能加速转型。为此,商业银行函需通过企业级架构,打造高效流畅的公司授信系统。

关键词：数字化转型对公授信系统企业级架构模型建设

商业银行数字化的主要历程与未来展望兼评数据资产与新质生产力的关系

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福建金融 2024年第5期 20-26页

作者：蔡宁伟中信银行总行北京100027

中国企业的数字化随着改革开放的不断推进而逐步深化、持续推广,至今已有四十多年的历史。以中国金融业中的商业银行为例,其数字化可以分为实体数字化、数字化实体和智慧综合体三个阶段,各具阶段特色和时代意义。研究发现,商业银行需要... 详细信息

中国企业的数字化随着改革开放的不断推进而逐步深化、持续推广,至今已有四十多年的历史。以中国金融业中的商业银行为例,其数字化可以分为实体数字化、数字化实体和智慧综合体三个阶段,各具阶段特色和时代意义。研究发现,商业银行需要深刻理解数据作为更高技术含量的劳动资料、更广范围的劳动对象,是新质生产力不可或缺的要素。在此基础上,文章提出商业银行数据积累、管理和经营的三个未来方向:一是从企业数据到行业数据;二是从周期数据到跨周期数据;三是从数据资产到数据资本。上述三个方向的实践有助于彻底缓解众多企业面临的“融资难、融资贵”问题,建立商业银行与企业的“全天候跨周期”合作伙伴关系,亦可作为预防危机、管理危机、走出危机的微观策略和可行方案,有效增强金融韧性。

关键词：数字化阶段实体数字化数字化实体智慧综合体新质生产力

地方政府债务风险化解的本质、特征、原则和思路

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债券 2024年第8期 36-41页

作者：蔡宁伟中信银行总行合规部

债务的本质是信用,化债是债务权责关系重塑的过程,地方政府债务风险化解的核心是恢复投资方对地方政府管理能力和未来发展的信心。对此,需要解决能力、发展和预期三个问题。地方政府债务风险化解具有周期性、滞后性等特征。地方政府债... 详细信息

债务的本质是信用,化债是债务权责关系重塑的过程,地方政府债务风险化解的核心是恢复投资方对地方政府管理能力和未来发展的信心。对此,需要解决能力、发展和预期三个问题。地方政府债务风险化解具有周期性、滞后性等特征。地方政府债务风险化解主要依靠自身资源、金融机构和上级政府。在实践中,地方政府化债需要依托地方政府、金融机构、中央部门等“三个主体”,对应坚持统筹原则、适宜原则、长期原则等“三项原则”,特别注意把握能力与实力平衡、资本与收益平衡、现象与本质平衡等“三个平衡”。

关键词：地方政府债务风险化解债务周期化债特征化债原则

城乡二元情境青年男女相亲的博弈论异同——基于经济学的视角

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新生代 2024年第2期 40-46+51页

作者：蔡宁伟中信银行总行合规部

青年男女的婚配问题长期成为社会学、人口学、新闻学等研究热点，近年来青年男女相亲的研究成果层出不穷。但是，既往研究多“就事论事”，即只针对某一个现象加以研究和解释，并未关注各个现象之间的区别与联系，容易忽视中国长期处于... 详细信息

青年男女的婚配问题长期成为社会学、人口学、新闻学等研究热点，近年来青年男女相亲的研究成果层出不穷。但是，既往研究多“就事论事”，即只针对某一个现象加以研究和解释，并未关注各个现象之间的区别与联系，容易忽视中国长期处于城乡二元情境的实际以及城乡二元差异的国情。本文尝试基于城乡二元情境，借助经济学视角和博弈论方法来解释青年男女相亲结果的异同，提出博弈的纳什均衡均为双方选择不合作、城乡二元的存量博弈容易“画地为牢”、城乡二元增量博弈加剧农村性别不均三大主要发现，从而打破现象之间的藩篱，建立统一的研究分析架构，合理解释城乡相亲的差异，更好地理解上述新现象和新情况，并提出针对性的意见建议。

关键词：城乡二元结构青年男女相亲博弈论

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受益所有人在中国的应用起源、发展与变迁

中国外汇 2024年第12期 24-28页

作者：蔡宁伟中信银行总行合规部

受益所有人在我国的应用经历了“从无到有”“从模糊到明确”“从税务到反洗钱”“从金融监管到企业监管”的四大变迁。受益所有人(Beneficial Owner)的概念自1983年起在我国应用,经历了“从无到有”“从模糊到明确”“从税务到反洗钱... 详细信息

受益所有人在我国的应用经历了“从无到有”“从模糊到明确”“从税务到反洗钱”“从金融监管到企业监管”的四大变迁。受益所有人(Beneficial Owner)的概念自1983年起在我国应用,经历了“从无到有”“从模糊到明确”“从税务到反洗钱”“从金融监管到企业监管”的四大变迁。在变迁过程中,受益所有人的概念不断完善、标准持续明确、标准逐渐统一、应用日趋广泛。这与我国改革开放的进程,特别是当前深化改革开放的阶段性特征相辅相成。

关键词：企业监管金融监管反洗钱受益所有人阶段性特征应用经历深化改革开放发展与变迁

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商业银行重大信息科技项目审计探究

审计观察 2024年第4期 54-58页

作者：邱庆华张锴中信银行总行审计部中信银行总行审计部武汉审计中心

当前,新一轮科技革命正在加速兴起,促使商业银行加速数字化转型,各行纷纷上马诸如新一代核心系统、信贷系统、营销平台等重大信息科技项目,以支撑业务高效发展,科技已成为金融发展的基座。信息系统审计作为科技风险管理的重要防线,面临... 详细信息

当前,新一轮科技革命正在加速兴起,促使商业银行加速数字化转型,各行纷纷上马诸如新一代核心系统、信贷系统、营销平台等重大信息科技项目,以支撑业务高效发展,科技已成为金融发展的基座。信息系统审计作为科技风险管理的重要防线,面临如何防范重大信息科技项目开发风险,帮助银行提升项目开发质量、推进项目进度、控制项目成本等问题,需要审计人员认真思考和探究实践。

关键词：信息系统审计项目审计审计人员营销平台商业银行信贷系统数字化转型项目成本

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银行如何提升零售客户洗钱风险评估有效性

现代金融导刊 2024年第5期 70-73页

作者：张凯蔡宁伟中信银行太原分行合规部中信银行总行合规部

银行客户洗钱风险评估现状洗钱犯罪扰乱经济秩序，威胁国家经济和金融安全，联合国、国际组织、各国家或地区通过经济制裁、签署反洗钱义务协议、立法等方式打击洗钱活动。引导和规范反洗钱法规和组织风险评估的国际反洗钱权威组织金融...

银行客户洗钱风险评估现状洗钱犯罪扰乱经济秩序，威胁国家经济和金融安全，联合国、国际组织、各国家或地区通过经济制裁、签署反洗钱义务协议、立法等方式打击洗钱活动。引导和规范反洗钱法规和组织风险评估的国际反洗钱权威组织金融行动特别工作组（FATF）认为，反洗钱工作应坚持风险为本的原则，通过识别、评估、监测、控制和报告，有效防范利用银行等金融机构进行洗钱或恐怖融资活动。

关键词：

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关于我国央行二级市场买卖国债的思考

中国银行业 2024年第8期 58-61页

作者：杨文勇杨旸张维凡中信银行总行资产负债部中信银行总行资产负债部研究规划处

央行重启二级市场买卖国债,或将对充实货币政策工具箱、货币政策与财政政策协同配合等有重要作用。商业银行作为国债市场最主要的参与主体,了解央行买卖国债的来龙去脉,并密切关注央行可能的操作时机以及规模,对动态做好资产负债结构摆... 详细信息

央行重启二级市场买卖国债,或将对充实货币政策工具箱、货币政策与财政政策协同配合等有重要作用。商业银行作为国债市场最主要的参与主体,了解央行买卖国债的来龙去脉,并密切关注央行可能的操作时机以及规模,对动态做好资产负债结构摆布、适时调整债券投资策略有重要的意义。

关键词：市场买卖财政政策国债市场商业银行协同配合资产负债结构货币政策央行