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引入有效推演机制提高银行信贷审批质量

新金融 2024年第2期 46-51页

作者：陈晓颖江明哲中国建设银行上海市分行

基于我国2011—2021年商业银行不良贷款余额和不良贷款率逐年递增的现状,从分析商业银行不良贷款的现状和原因入手,提出运用实战推演机制来提高信贷审批质量,为商业银行和金融机构信贷审批提供借鉴。通过分析发现构成商业银行不良贷款... 详细信息

基于我国2011—2021年商业银行不良贷款余额和不良贷款率逐年递增的现状,从分析商业银行不良贷款的现状和原因入手,提出运用实战推演机制来提高信贷审批质量,为商业银行和金融机构信贷审批提供借鉴。通过分析发现构成商业银行不良贷款的重要原因是一些审批人在审批工作时:只强调信贷审批标准,不考虑信贷审批原理;只强调担保物和抵押率,不研究抵押物的可执行性等。商业银行信贷审批工作通过引入实战推演机制,可以有效防范审批人不作为的风险,提高银行信贷审批质量。引入推演机制的具体建议:借鉴行业运行和盈利模式,推演信贷业务真实性风险;借鉴行政文件和审批原理,推演合规性风险;借鉴审批原理和行业大数据,推演合理性风险;借鉴不良贷款作案手法和抵押物可执行性,推演安全性风险。

关键词：风险管控信贷审批会推演机制操作风险

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加强上市公司外汇风险管理

中国金融 2024年第9期 50-51页

作者：刘道云中国建设银行上海市分行

证券市场的高质量发展和功能健全,以上市公司的高质量发展为基石,以完善的证券市场治理体系为保障。随着我国高水平对外开放的推进和开放型经济新体制的构建,能否妥善管理外汇风险将对我国上市公司整体质量和估值提升产生重要影响。

关键词：外汇风险管理开放型经济新体制证券市场我国上市公司高质量发展对外开放整体质量

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支持上海建设国际金融风险管理中心

中国金融 2024年第18期 52-53页

作者：刘道云中国建设银行上海市分行

国际金融中心是一个国家或者区域金融活动的集中地,更是全球金融市场、金融机构的集聚地,承载着服务全球金融交易、标的定价和资源配置等功能。同时,国际金融中心还具有金融市场高度开放、流动性高、交易规模巨大、金融产品结构复杂、... 详细信息

国际金融中心是一个国家或者区域金融活动的集中地,更是全球金融市场、金融机构的集聚地,承载着服务全球金融交易、标的定价和资源配置等功能。同时,国际金融中心还具有金融市场高度开放、流动性高、交易规模巨大、金融产品结构复杂、金融监管制度完善和金融基础设施健全等特点,也理应成为全球金融风险的集散地和管理中心。

关键词：金融基础设施交易规模国际金融中心金融机构资源配置金融监管制度区域金融金融市场

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类票据创新机理与监管路径研究

上海立信会计金融学院学报 2024年第1期36卷 56-77页

作者：中信银行上海分行课题组赵慈拉中信银行上海分行上海200126 中信银行上海分行银行及票据业务部

随着实体经济应收账款持续增长,流动资产显现“渐冻症”态势,类票据现象应运而生,引发金融监管部门和司法界的关注。文章对类票据的产生机理进行研究,发现其产生既有内生性、必然性和广泛性因素,也有因缺乏监管形成的外生性因素,体现为... 详细信息

随着实体经济应收账款持续增长,流动资产显现“渐冻症”态势,类票据现象应运而生,引发金融监管部门和司法界的关注。文章对类票据的产生机理进行研究,发现其产生既有内生性、必然性和广泛性因素,也有因缺乏监管形成的外生性因素,体现为市场主体迎合供应链金融发展需求,在金融抑制环境下,以商业本票功能创新模式,规避金融监管的一种异化现象,并成为影子银行中活跃度渐升的一项融资交易。类票据具有货币支付与信用创造的货币属性,有关部门应确立统一票据工具、适度开放票据市场的监管原则,以前瞻性的政策视角,助力市场主体应收账款融资目标,进行金融监管政策、制度和金融工具的创新。

关键词：类票据票据监管应收账款电子债权凭证数字商业本票信贷资产证券化

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商业银行离岸贸易风险管理实践与思考

中国外汇 2024年第16期 26-28页

作者：朱承备俞涛丁婕浦发银行上海分行

随着商业银行对跨境贸易风险监测的加强,虚假离岸贸易不仅体现为“假单证、假业务”,还可能出现“真单证、假业务”,甚至表现为“真单证、真业务”的违规套利业务。

关键词：商业银行离岸贸易跨境贸易套利风险监测单证风险管理实践业务

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服务新质生产力的金融作为

中国金融 2024年第16期 45-47页

作者：韩国强中国农业银行上海市分行党委

科技创新是习近平总书记始终关心、一直要求必须抓实抓好的“国之大者”,并且赋予上海“建设具有全球影响力的科技创新中心”的战略任务。上海银行业肩负着国际金融中心建设、服务国际科技创新中心的时代使命,理应更好地发挥金融改革“... 详细信息

科技创新是习近平总书记始终关心、一直要求必须抓实抓好的“国之大者”,并且赋予上海“建设具有全球影响力的科技创新中心”的战略任务。上海银行业肩负着国际金融中心建设、服务国际科技创新中心的时代使命,理应更好地发挥金融改革“试验田”作用,在推进科技创新和产业创新深度融合上走在前列,增强“金融承载力”,深植“文化软实力”,服务“科技硬实力”,打造金融服务新质生产力的最佳实践。

关键词：科技创新中心产业创新国际金融中心建设金融服务全球影响力深度融合文化软实力最佳实践

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商业银行操作风险动因与传递机制研究

金融监管研究 2024年第2期 59-76页

作者：文央漾吴莹孙思唯中国工商银行总行中国工商银行上海分行

理论界和实务界对商业银行操作风险资本计量和损失静态分析研究较多,但对操作风险动因分析和风险传递机制鲜少涉及。鉴此,本文以“国际规则本土化、本土实践国际化”的管理理念为指导,通过风险动因及风险传递的全新视角,探寻操作风险损... 详细信息

理论界和实务界对商业银行操作风险资本计量和损失静态分析研究较多,但对操作风险动因分析和风险传递机制鲜少涉及。鉴此,本文以“国际规则本土化、本土实践国际化”的管理理念为指导,通过风险动因及风险传递的全新视角,探寻操作风险损失发生和传递的规律,旨在为我国商业银行提升操作风险管理效果和价值提供支持。本文根据风险动因传递理论和BA(Barabasi Albert)无标度网络理论,借助贝叶斯网络因果分析技术手段,基于监管公开信息及银行内部操作风险数据,构建了具有877个网络节点的网络模型,并利用MATLAB和Hugin Lite分析工具,建模推导出不同节点的重要程度、节点数量,以及网络规模下对风险传导和风险敞口的差异化结果;同时,为增强场景应用,本文还以存款/理财业务场景为例,按照风险动因及传递过程,量化模拟了无控制干预下风险传递规律,进行了关键控制措施对节点及后果的因果分析,论证了不同控制措施下差异化控制策略选择;最后,提出了操作风险管理实践要回归风险本源、遵循风险传递规律,以及提升风险管理价值的建议。

关键词：操作风险风险动因风险传递 BA网络

增值税留抵退税与企业高质量发展——基于我国上市公司的经验证据

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税务研究 2024年第4期 108-116页

作者：张益豪宋恒黄雅茹中国财政科学研究院上海浦东发展银行乌鲁木齐分行

本文使用我国2013-2021年沪深两市A股上市公司数据,利用双重差分模型实证分析增值税留抵退税政策对企业高质量发展的影响。研究发现,增值税留抵退税可以显著促进企业高质量发展,这一结论在经过平行趋势检验、安慰剂检验以及一系列稳健... 详细信息

本文使用我国2013-2021年沪深两市A股上市公司数据,利用双重差分模型实证分析增值税留抵退税政策对企业高质量发展的影响。研究发现,增值税留抵退税可以显著促进企业高质量发展,这一结论在经过平行趋势检验、安慰剂检验以及一系列稳健性检验后依然成立。增值税留抵退税政策能够通过增加企业固定资产投资和企业研发投入水平以及缓解企业融资约束水平促进企业高质量发展,此外,增值税留抵退税政策对低现金流、低营运资金周转率和长营业周期的企业效用更高。根据这一结论,本文认为,有必要进一步深化增值税留抵退税改革、优化增值税留抵退税的机制设计以及建立保障增值税留抵退税政策实施的制度基础。

关键词：增值税留抵退税高质量发展全要素生产率

民众对司法判决的认同与信赖——基于认知实验的研究

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法学研究 2024年第2期46卷 39-54页

作者：林喜芬陈齐等秦裕林上海交通大学凯原法学院交通银行安徽省分行财管部

从法学、心理学、传媒科学等交叉学科的角度研究司法公信力,揭示信息社会中民众对待司法的认知态度,有助于在更深层次上理解民众与司法的关系,推动我国司法公信力建设。采用法律认知实验方法,让1326名被试在不同的启动信息条件下对50个... 详细信息

从法学、心理学、传媒科学等交叉学科的角度研究司法公信力,揭示信息社会中民众对待司法的认知态度,有助于在更深层次上理解民众与司法的关系,推动我国司法公信力建设。采用法律认知实验方法,让1326名被试在不同的启动信息条件下对50个案例中的商标组进行形式混淆判定,所得实验数据和统计结果表明,民众对司法判决有较高的认同度和信赖度;媒体关于法律问题的意见会对民众判断产生影响,但司法判决对民众判断的影响力总体上高于媒体意见对民众判断的影响力。将问卷调查和认知实验结合起来,结果显示,被试对解决商标侵权问题有强烈的司法诉求、对司法应实现公平正义有着强烈的理念认同,而根据回归分析,这两者的强度可以比较好地解释被试对法院判决的信赖感。这进一步说明,司法只要能解决好民众急难愁盼的问题,并让民众感受到公平正义,就可以提升其公信力。

关键词：司法公信力司法认同度司法信赖度法律认知实验法学