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结构性货币政策赋能实体经济发展

中国金融 2024年第2期 35-37页

作者：刘月珍中信银行资产负债部

结构性货币政策具有激励商业银行精准滴灌实体经济的优势,有效契合了货币政策“精准”和“有效”的目标2023年中央经济工作会议指出,“坚持稳中求进、以进促稳、先立后破”“发挥好货币政策工具总量和结构双重功能,盘活存量、提升效能... 详细信息

结构性货币政策具有激励商业银行精准滴灌实体经济的优势,有效契合了货币政策“精准”和“有效”的目标2023年中央经济工作会议指出,“坚持稳中求进、以进促稳、先立后破”“发挥好货币政策工具总量和结构双重功能,盘活存量、提升效能”。中央金融工作会议指出,“坚持把金融服务实体经济作为根本宗旨,坚持深化金融供给侧结构性改革”“充实货币政策工具箱,优化资金供给结构”。中信银行深刻把握金融工作的政治性和人民性,以结构性货币政策工具为杠杆,坚守初心使命,强化责任担当,以高质量的金融服务做国家战略的坚定践行者、实体经济的忠实服务者。

关键词：结构性货币政策盘活存量货币政策工具金融服务中信银行坚守初心提升效能责任担当

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奋力书写金融高质量发展的农行新篇章

中国金融 2024年第12期 9-11页

作者：谷澍中国农业银行中国农业银行党委

习近平总书记在中央金融工作会议上明确指出,“以金融高质量发展助力强国建设、民族复兴伟业。”这为新时代新征程做好金融工作指明了方向和目标。作为国有大型商业银行,农业银行认真把握金融高质量发展的精髓要义和实践要求,从高质量... 详细信息

习近平总书记在中央金融工作会议上明确指出,“以金融高质量发展助力强国建设、民族复兴伟业。”这为新时代新征程做好金融工作指明了方向和目标。作为国有大型商业银行,农业银行认真把握金融高质量发展的精髓要义和实践要求,从高质量的党建、高质量的资产、高质量的金融服务、高质量的管理机制、高质量的干部人才队伍五个方面理解践行金融高质量发展使命,牢牢守住不发生系统性风险的底线,以金融高质量发展推动经济社会高质量发展。

关键词：系统性风险金融服务高质量发展国有大型商业银行农业银行人才队伍强国建设管理机制

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低利率环境下大型商业银行经营策略思考

银行家 2024年第7期 68-77页

作者：生柳荣何建勇中国建设银行资产负债管理部

低利率环境对各国银行提出了更高挑战,银行需要在安全经营的基础上实现持续稳定的增长。美、欧、日大型银行从资产、负债、收入、资本、成本五端发力,进行战略转型。本文阐述国有大型银行经营面临的五大挑战,提出低利率环境下推动高质... 详细信息

低利率环境对各国银行提出了更高挑战,银行需要在安全经营的基础上实现持续稳定的增长。美、欧、日大型银行从资产、负债、收入、资本、成本五端发力,进行战略转型。本文阐述国有大型银行经营面临的五大挑战,提出低利率环境下推动高质量发展的若干策略思考。

关键词：大型商业银行低利率银行经营大型银行战略转型策略思考持续稳定高质量发展

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国有五大银行TLAC达标展望

中国货币市场 2024年第2期 20-25页

作者：胡漱寰王雍良中国建设银行资产负债管理部

工、农、中、建、交五家银行入选新一轮全球系统重要性银行名单,需要在2025年初和2028年初分阶段开始满足TLAC(总损失吸收能力)要求。文章从银行资本充足现状与趋势、资本新规实施影响与TLAC存保基金计入方式等角度分析五家银行TLAC达... 详细信息

工、农、中、建、交五家银行入选新一轮全球系统重要性银行名单,需要在2025年初和2028年初分阶段开始满足TLAC(总损失吸收能力)要求。文章从银行资本充足现状与趋势、资本新规实施影响与TLAC存保基金计入方式等角度分析五家银行TLAC达标形势,基于合理假设测算TLAC达标潜在缺口,并从宏观政策、监管政策和银行能力建设等方面提出TLAC达标路径展望。

关键词：资本充足全球系统重要性银行宏观政策监管政策总损失吸收能力达标合理假设

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银行业存款利率调整进展、影响及建议

中国货币市场 2024年第3期 42-47页

作者：尚航飞中国邮政储蓄银行资产负债管理部

存款是商业银行负债的主要构成,有效管控存款付息成本对于银行业维持合理的净息差和利润水平存款是商业银行负债的主要构成,有效管控存款付息成本对于银行业维持合理的净息差和利润水平,进而更好地服务实体经济高质量发展具有重要意义... 详细信息

存款是商业银行负债的主要构成,有效管控存款付息成本对于银行业维持合理的净息差和利润水平存款是商业银行负债的主要构成,有效管控存款付息成本对于银行业维持合理的净息差和利润水平,进而更好地服务实体经济高质量发展具有重要意义。文章分析了我国银行业存款价格刚性的内在原因以及存款利率调整的进展和趋势,探讨了存款利率调整可能对不同银行产生的差异化影响,并就银行管控存款管控存款成本提出建议。

关键词：贷款利率人民银行我国银行业存款利率服务实体经济净息差利润水平调整机制

商业银行净息差、资产负债期限错配与利率期限结构

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经济学家 2024年第3期 66-76页

作者：吴隽豪上海社会科学院应用经济研究所浦发银行总行资产负债管理部

美国快速加息形成利率曲线倒挂诱发银行业危机,利率风险管理引起高度关注。本文从商业银行资产负债配置的微观视角出发,分别从期限错配程度和利率期限结构分析净息差的变化机理,通过手工采集数据构建微观层面期限错配程度对我国上市银行... 详细信息

美国快速加息形成利率曲线倒挂诱发银行业危机,利率风险管理引起高度关注。本文从商业银行资产负债配置的微观视角出发,分别从期限错配程度和利率期限结构分析净息差的变化机理,通过手工采集数据构建微观层面期限错配程度对我国上市银行2015—2022年数据进行实证检验。研究发现:净息差与期限错配程度呈现相反关系,出现“期限错配之谜”,信用风险承担渠道和主动资产负债管理倾向则是可能的解释;利率期限结构对净息差影响的短期效应与长期效应方向相反,本质上与资产负债利率重定价周期错位有关;期限错配程度较高的银行利率风险敏感性更小,并非是其利率风险主动管理能力较强的结果,反而暴露出我国银行业利率风险管理能力较差的现状;全国性银行相较地方性银行利率风险敏感性也更高,短期“船大难调头”特征明显。为牢牢守住我国金融体系不发生系统性风险底线,应当提高跨周期风险管理能力、重视资产质量和资产负债主动管理以及坚持稳健的货币政策不动摇。

关键词：利率风险管理净息差资产负债期限错配利率期限结构

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从美欧银行危机看金融风险的防范与化解

中国外汇 2024年第1期 42-44页

作者：周爱民庄园何丰中国工商银行资产负债管理部

本轮美欧银行危机,充分暴露了监管部门在长期低利率环境下对金融风险防范的不足和缺失,也反映了其应对危机的职责清晰、快速有力.

关键词：金融风险防范与化解低利率银行危机美欧应对危机监管部门

基于机器学习的贷款人工智能定价探索与实践——以个人信用消费贷款为例

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现代金融导刊 2024年第1期 51-55页

作者：张建波孟雪中国工商银行资产负债管理部

“十四五”规划提出要“稳妥发展金融科技，加快金融机构数字化转型”，数字化转型已成为银行业变革经营范式、防范金融风险、提升可持续发展能力的破局关键。近年来，A行积极探索利率定价和业务营销的数字化转型融合，应用AI人工智能...

“十四五”规划提出要“稳妥发展金融科技，加快金融机构数字化转型”，数字化转型已成为银行业变革经营范式、防范金融风险、提升可持续发展能力的破局关键。近年来，A行积极探索利率定价和业务营销的数字化转型融合，应用AI人工智能技术搭建“全生命周期贷款智能定价模型”，构建了定价数字化引擎，提升新客触达、唤醒沉睡成效，助力国家“扩内需、促消费”发展战略。

关键词：

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科学布局银行资产负债经营计划

中国银行业 2024年第6期 60-63页

作者：尚航飞中国邮政储蓄银行总行资产负债管理部

科学布局资产负债经营计划是银行贯彻落实中央金融工作会议和中央经济工作会议精神的关键环节。银行应全面考量自身慕赋、市场环境和内部诉求因素,积极纳入“五篇大文章”、盘活存量、均衡信贷投放等政策导向,运用监测、考核、动态调整... 详细信息

科学布局资产负债经营计划是银行贯彻落实中央金融工作会议和中央经济工作会议精神的关键环节。银行应全面考量自身慕赋、市场环境和内部诉求因素,积极纳入“五篇大文章”、盘活存量、均衡信贷投放等政策导向,运用监测、考核、动态调整等手段推动经营计划落地,实现有力有效支持实体经济和自身高质量发展的双重目标。

关键词：盘活存量银行资产负债信贷投放科学布局双重目标动态调整高质量发展政策导向