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银行信贷服务科技自立自强的路径研究——基于风险收益视角的分析

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新金融 2024年第2期 52-58页

作者：周观平马锐中国光大集团博士后科研工作站中国光大银行公司金融部/战略客户部

实现高水平科技自立自强是中国式现代化建设的关键,这对金融支持科技自立自强提出了更高的要求。在我国间接融资为主导的金融体系下,商业银行理应在新时期推动“科技—产业—金融”良性循环中发挥重要作用,着力破解科创贷风险收益不对... 详细信息

实现高水平科技自立自强是中国式现代化建设的关键,这对金融支持科技自立自强提出了更高的要求。在我国间接融资为主导的金融体系下,商业银行理应在新时期推动“科技—产业—金融”良性循环中发挥重要作用,着力破解科创贷风险收益不对称难题。为此,本文介绍海内外先发银行在发展科创贷中的综合金融、行研赋能、借力获客、专属评价、产品创新等有益经验,建议我国商业银行通过设立服务科技创新的“五专机制”,即专业投研体系、专营获客渠道、专项评价风控制度、专业产品体系、专项管理机制,开展前瞻性部署、系统性谋划、整体性推进,有理有利有节开展科创贷业务,以高水平金融服务助力国家科技自立自强的实现。

关键词：科技金融科创贷商业银行科技创新

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完善金控集团风险管理“早期纠正机制”

金融博览 2024年第6期 41-43页

作者：李胜男中国光大集团博士后科研工作站

2023年10月召开的中央金融工作会议提出“对风险早识别、早预警、早暴露、早处置,健全具有硬约束的金融风险早期纠正机制”。一般提及“早期纠正机制”,通常是指存款保险制度中对问题银行的早期风险识别和干预,以降低银行倒闭风险和后... 详细信息

2023年10月召开的中央金融工作会议提出“对风险早识别、早预警、早暴露、早处置,健全具有硬约束的金融风险早期纠正机制”。一般提及“早期纠正机制”,通常是指存款保险制度中对问题银行的早期风险识别和干预,以降低银行倒闭风险和后续处置成本。

关键词：存款保险制度金融风险风险识别硬约束风险管理早期纠正金控集团处置成本

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监管新政下消金公司期待高质量转型

金融博览 2024年第2期 55-58页

作者：李胜男中国光大集团博士后科研工作站

2009年《消费金融公司试点管理办法》发布以来,获批成立的消费金融公司数量迅速增加,市场规模持续扩大,在提供消费信贷、刺激居民消费、拉动经济增长方面发挥了重要作用。2013年该办法进行了一次修订,此后的十年间,不仅国家金融监管架... 详细信息

2009年《消费金融公司试点管理办法》发布以来,获批成立的消费金融公司数量迅速增加,市场规模持续扩大,在提供消费信贷、刺激居民消费、拉动经济增长方面发挥了重要作用。2013年该办法进行了一次修订,此后的十年间,不仅国家金融监管架构进行了重要调整,消费金融公司业务模式也发生了显著变化,行业风险呈现出新的特征。为适应新形势下消费金融行业高质量发展要求,2023年12月18日,国家金融监管总局发布了《消费金融公司管理办法(征求意见稿)》(以下简称征求意见稿),明确了行业高质量、规范化发展整体基调。

关键词：消费金融公司征求意见稿国家金融监管规范化发展消费信贷居民消费拉动经济增长试点管理办法

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做好“五篇大文章”应因地制宜

金融博览 2024年第14期 36-38页

作者：李胜男中国光大集团博士后科研工作站

为做好“五篇大文章”,各地区还需基于经济金融发展规律,因地制宜、突出重点、协同推进,真正让金融发展成为地方经济高质量发展的“源头活水”。

关键词：经济金融发展协同推进因地制宜高质量发展金融突出重点做好

经济政策不确定性对我国银行流动性错配的影响研究

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技术经济与管理研究 2024年第2期 101-109页

作者：孙光宇中国光大集团博士后科研工作站北京100033 中国人民大学财政金融学院博士后科研流动站北京100872

立足于我国经济政策不确定性较高的背景以及银行业务经营的实际情况,从银行经营“三性”原则的流动性原则视角出发,对经济政策不确定性影响银行流动性错配的过程进行了系统性研究。研究结果表明,经济政策不确定性提高会增加银行流动性错... 详细信息

立足于我国经济政策不确定性较高的背景以及银行业务经营的实际情况,从银行经营“三性”原则的流动性原则视角出发,对经济政策不确定性影响银行流动性错配的过程进行了系统性研究。研究结果表明,经济政策不确定性提高会增加银行流动性错配,且边际影响随流动性错配变化呈现左偏变动,该结论经过一系列稳健性检验后仍然成立;经济政策不确定性通过银行风险承担影响机制对银行流动性错配产生作用。基于研究结论,提出政策建议,以促进银行流动性的合理调整和管控,保持银行业稳健经营。

关键词：经济政策不确定性银行流动性错配银行异质性结构性风险

经济政策不确定性对中国银行业经营效率影响研究

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云南财经大学学报 2024年第6期40卷 47-62页

作者：孙光宇中国光大集团博士后科研工作站北京100033 中国人民大学财政金融学院博士后科研流动站北京100872

立足于中国经济政策不确定性和银行业经营的实际情况,分析经济政策不确定性对中国银行业经营效率的影响。研究结果显示,经济政策的不确定性会降低银行经营效率,且影响程度会随时间变化而降低,该结论经过一系列稳健性检验后仍然成立;经... 详细信息

立足于中国经济政策不确定性和银行业经营的实际情况,分析经济政策不确定性对中国银行业经营效率的影响。研究结果显示,经济政策的不确定性会降低银行经营效率,且影响程度会随时间变化而降低,该结论经过一系列稳健性检验后仍然成立;经济政策不确定性通过银行风险承担和银行利息净收入两个影响机制对银行经营效率产生作用;经济政策不确定性对银行经营效率的影响在不同类型银行之间存在异质性;金融科技发展可以缓解经济政策不确定性对银行经营效率的负面影响。

关键词：经济政策不确定性银行经营效率银行异质性

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宏观经济环境对企业融资决策的动态影响研究

工业技术经济 2024年第2期43卷 29-38页

作者：孙光宇中国光大集团博士后科研工作站北京100033 中国人民大学财政金融学院博士后科研流动站北京100872

本文从总体视角研究了我国宏观经济环境变化对于企业融资决策的动态影响,从个体视角研究了这一影响的作用机制,进一步探讨了地区金融发展水平和融资约束带来的影响差异。研究结果表明:从总体视角,在宏观经济环境变化的恢复阶段,企业偏... 详细信息

本文从总体视角研究了我国宏观经济环境变化对于企业融资决策的动态影响,从个体视角研究了这一影响的作用机制,进一步探讨了地区金融发展水平和融资约束带来的影响差异。研究结果表明:从总体视角,在宏观经济环境变化的恢复阶段,企业偏好内部融资;在扩张阶段,企业偏好债权融资;在衰退阶段,企业偏好股权融资;在紧缩阶段,企业偏好短期债权融资。从个体视角,宏观经济环境会通过影响企业的托宾Q和内部现金流来影响企业的债权和股权融资。宏观经济环境对于企业融资决策的影响也会因地区金融发展水平和融资约束的不同存在差异。本文提出,建立多层次的股票市场和债券市场、采取精准匹配的信贷政策、推出更多直达实体经济的货币政策工具对于推动金融供给侧结构性改革、支持实体经济高质量发展具有十分重要的意义。

关键词：宏观经济环境企业融资决策融资约束股权融资债权融资异质性分析

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新时代国有金控集团内部审计监督框架研究

经济师 2024年第10期 92-92,95页

作者：张兴中国光大集团博士后科研工作站北京100033

国有金控集团内部审计是国家审计体系的一支重要力量,新时代新征程上,国家治理体系和治理能力现代化对国有金控集团内部审计融入国家治理大局提出了更高的要求。文章在采用PSR模型对国有金控集团内部审计面临的压力、当前现状及其响应... 详细信息

国有金控集团内部审计是国家审计体系的一支重要力量,新时代新征程上,国家治理体系和治理能力现代化对国有金控集团内部审计融入国家治理大局提出了更高的要求。文章在采用PSR模型对国有金控集团内部审计面临的压力、当前现状及其响应机制进行分析的基础上,坚持内部审计现代理念,以审计全覆盖、审计成效提升和审计高质量发展为目标,构建了新时代国有金控集团内部审计监督框架,探索新时代国有金控集团审计工作的新方向、新路径。

关键词：金控集团内部审计 PSR模型审计全覆盖

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数字金融发展指标构建与国际比较研究

国际金融研究 2024年第9期 48-60页

作者：钟红陆香怡中国银行(香港) 中国香港中国建设银行博士后科研工作站

数字金融正在全球快速发展,成为各国金融竞争的关键领域。为了全面准确地刻画各国数字金融发展水平,提高我国数字金融竞争力,本文从数字金融基础、数字金融治理、数字金融服务三个维度构建数字金融发展指标体系,系统评估2018-2022年全... 详细信息

数字金融正在全球快速发展,成为各国金融竞争的关键领域。为了全面准确地刻画各国数字金融发展水平,提高我国数字金融竞争力,本文从数字金融基础、数字金融治理、数字金融服务三个维度构建数字金融发展指标体系,系统评估2018-2022年全球60个主要经济体的数字金融发展状况。研究发现:不同经济体数字金融水平存在较大差异,北美、东亚、欧洲地区发展水平较高,二十国集团(G20)成员和发达经济体的平均水平较高。美国、英国、韩国和中国是数字金融发展指数排名前四位的国家,四者在细分领域拥有不同的竞争优势。我国在数字金融基础和数字金融服务方面处于全球领先地位,但数字金融的耦合协调水平较低,在数字金融治理方面有待进一步提高。结合测算结果与实际情况,本文为我国数字金融发展提出政策建议。

关键词：数字金融发展指标体系国际比较研究耦合协调