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P2P网贷平台借款人信用风险控制研究——以人人贷为例

P2P网贷平台借款人信用风险控制研究——以人人贷为例

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作者：朱宸贵州财经大学

学位级别：硕士

目前,我国经济正处于“新常态”,此时经济主要强调的是结构稳增长,要求经济着重于结构对称形态并且在对称态基础上可持续发展。因此为适应目前经济发展要求,我国金融体系正不断进行变革,其中最为突出的革新即是互联金融的兴起与发展。... 详细信息

目前,我国经济正处于“新常态”,此时经济主要强调的是结构稳增长,要求经济着重于结构对称形态并且在对称态基础上可持续发展。因此为适应目前经济发展要求,我国金融体系正不断进行变革,其中最为突出的革新即是互联金融的兴起与发展。在众多的互联网金融行业中,P2P网贷平台以其低门槛、简便操作、高收益等特点成功的填补了对于中小企业贷款的空白,迅速成为互联网金融行业中发展最快的行业。但P2P网贷在迅速发展的同时也带来了大量的负面影响,如平台圈钱跑路、借款人欠钱不还等,无不显示着P2P行业的各种风险正逐步暴露出来。其中政策风险与信用风险是P2P平台面临的最主要的两大风险。自2015年7月起国家开始从法律角度对P2P网贷行业做出了明确界定,P2P网贷行业的政策风险得到一定程度的降低。目前影响P2P网贷行业发展最主要的风险即为信用风险。因此为保证P2P网贷这个新兴行业走向成熟,提高各网贷平台的竞争力,必须要做好对于P2P网贷平台的信用风险的控制,尤其是借款人的信用风险控制。本文先以我国目前的P2P网贷平台类型及其发展现状联系我国P2P网络贷款业务的发展现状入手,分析我国现今P2P发展前景并对其发展趋势进行简要预测。并且以人人贷网贷平台作为案例,分析借款人信用风险、产生原因及人人贷对于借款人信用风险的控制手段,构建组合模型对人人贷借款人信用风险进行评估预测,最后提出相关建议和意见。目前世界上较为常用的信用风险方法分为统计方法和非统计方法。本文为更好的构建信用风险控制模型,通过分析统计方法和非统计方法中各个模型的优劣,并选取具有较大优势的svm-logistic组合模型进行信用风险评估。同时针对于我国不健全的征信体系,在传统的借款人信用风险评估指标体系的基础上,结合我国平台本身构建适合其自身特点的的信用评价体系。最后通过分析我国P2P平台自身信用评级上的不足,构建组合模型,将预测结果进行比较,优化信用风险管理框架,结合国家政府对P2P行业监管力度的提升,为我国P2P网贷行业组向成熟提供有效的建议。

关键词： P2P网贷信用风险 svm-logistic模型

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