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金融素养对家庭金融市场参与行为的影响研究

金融素养对家庭金融市场参与行为的影响研究

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作者：黄瑞瑞安徽财经大学

学位级别：硕士

伴随经济飞速发展,“普惠金融”这一词汇的提出是为了使金融服务更好的面向广大群众,而居民家庭也深刻感受到“普惠金融”带来的金融服务的好处。随着经济体制改革深化,居民家庭财富收入来源更广,且大幅提升了家庭参与金融市场的积极性... 详细信息

伴随经济飞速发展,“普惠金融”这一词汇的提出是为了使金融服务更好的面向广大群众,而居民家庭也深刻感受到“普惠金融”带来的金融服务的好处。随着经济体制改革深化,居民家庭财富收入来源更广,且大幅提升了家庭参与金融市场的积极性。尤为明显的是家庭参与金融市场的行为也发生了改变,家庭资产投资由原来的银行存款,转而投向股票与基金债券等存在一定风险的领域,实现家庭资产的分散化投资。而家庭资产投资方向的转变也催生出更加丰富多样的金融产品与更加健全完善的金融市场体系,显著提高了金融市场参与广度与深度以及资产组合有效性。然而,中国家庭金融市场参与行为中仍存在着诸如金融市场参与的有限性、投资者“过度自信”以及投资的资产种类过于单一等诸多问题。因此,研究中国家庭金融市场参与行为,即研究家庭怎样地参与金融市场及参与金融市场的“度”怎么衡量。而通过研究家庭金融市场参与行为的影响因素,将有助于理解家庭金融市场参与的决策机制并给家庭提供合理投资建议,引导家庭树立正确投资观念。本文将研究焦点聚集于探讨金融素养对家庭金融市场参与的影响研究。本文首先对已有的研究成果进行梳理,发现多数的研究均把人口统计变量等因素作为控制变量,且多数的金融素养这一变量用金融知识水平来替代。本文把金融素养分为主观与客观两个方面,并结合教育水平来探讨单独项与交叉项对金融市场参与广度与深度的的影响。因此本文以居民受教育程度高低即学历这一人力资本为切入点,结合主观与客观金融素养,分别引入主观金融素养与学历年限的交互项和客观金融素养与学历年限的交互项来验证两主要解释变量以及交互项对家庭金融市场参与行为的影响。本文选用2014年中国家庭金融追踪调查CFPS数据,以资产组合理论、生命周期理论等为基础,为文章接下来的实证研究提供理论支撑。然后文章运用probit与tobit模型以及边际效应分别对家庭金融市场参与的广度与深度进行回归检验。实证结果表明,主观金融素养与客观金融素养均与居民家庭金融市场参与呈强烈的正相关关系,同时得出各学历阶段的教育背景作用是有区别的,但总体来说与我国当前低学历化的金融市场参与现状契合。在影响效用方面,主观金融素养对家庭金融市场参与的作用大于客观金融素养的作用,且模型中引入的主观金融素养与教育水平交互项对家庭金融市场参与的影响效用更加显著。最后,结合文章实证结果,从提升家庭主客观金融素养与提高居民学历教育水平、增强金融产品多样性与创新性以及提高居民家庭财富收入水平等三个方面为家庭金融市场参与提供了建议,为金融市场的发展与完善提出自己的看法。

关键词：金融素养教育水平家庭金融市场参与 probit与tobit

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