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p2p网贷平台的风险管控 ——基于平台转型清退期下的风险度量视角

P2P网贷平台的风险管控 ——基于平台...

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作者：赵悦涵浙江大学

学位级别：硕士

p2p（peer-to-peer）网络借贷作为一种创新型互联网金融服务模式,自2007年以来曾一度在国内取得飞速发展,在某种程度上推动了普惠金融的发展。但是,p2p网贷在发展过程中也出现了平台的角色定位有偏差、借贷风险频发甚至暴雷和跑路等各... 详细信息

p2p（peer-to-peer）网络借贷作为一种创新型互联网金融服务模式,自2007年以来曾一度在国内取得飞速发展,在某种程度上推动了普惠金融的发展。但是,p2p网贷在发展过程中也出现了平台的角色定位有偏差、借贷风险频发甚至暴雷和跑路等各类问题。目前,在“以退为主”的严格监管方略下,行业已经进入转型清退期。本文对转型清退期下网络借贷平台的风险度量模型进行研究,对于平台来说,通过密切关注各类经营指标并带入定量模型,能够观测其风险变化趋势并进行风险临界值预警,避免平台在转型和退出市场的过程当中暴发恶性事件;对于资金出借人来说,能够在投资前通过度量模型进行基础的信息查找,对可能存在的风险隐患进行初步识别,避免投资失败和资金损失;对于监管方来说,通过定量度量模型,可以提前发现平台问题,在转型清退期通过风险预警指标阈值实现实时监测、及时整治、合理引导和有序良性清退,防止一刀切取缔模式下清退期的风险滋生。本文分为六个章节,第一章节是本文的绪论,主要介绍了研究的背景、整体思路框架以及研究创新性和不足,第二章节对网络借贷行业进行了的国内外文献综合评述,进一步阐明了本文研究的重点。第三章对网络借贷行业的发展历程、国外平台发展的借鉴经验及监管新规下平台的发展趋势进行探讨。第四章针对网络借贷行业存在的各类风险进行具体分析,并建立起风险度量模型的指标体系。第五章采用Logistic风险度量模型对样本平台进行实证检验分析,得到网络借贷平台风险概率的计算方式并最终实现对问题平台与非问题平台识别与预测。第六部分是本文的研究结论与建议。本文通过以上研究,得到的主要结论包括:其一,当前我国的p2p网络借贷平台面临着内、外部多重风险,其中平台的资金集中程度和平台的信用风险对其是否会发展成为问题平台具有较显著的影响。其二,当前平台面临的各类风险能够通过建立风险度量模型进行一定程度的预警与有针对性的管理控制。其三,本文根据实证模型结论提出了转型清退期下进行行业风险管控及有序清退的相关研究结论与建议。

关键词： p2p转型清退风险度量 Logistic回归

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