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p2p网络借贷问题平台特征及投资者识别研究

P2P网络借贷问题平台特征及投资者识别研究

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作者：孟路湖南大学

学位级别：硕士

2015年1月20日,中国银保监会成立普惠金融工作部,牵头推进普惠金融工作。互联网金融是发展普惠金融的重要途径之一,p2p网络借贷就是互联网金融新兴的一种金融服务模式,具体指个人与个人之间通过网络中介平台进行小额无抵押的借贷交易。... 详细信息

2015年1月20日,中国银保监会成立普惠金融工作部,牵头推进普惠金融工作。互联网金融是发展普惠金融的重要途径之一,p2p网络借贷就是互联网金融新兴的一种金融服务模式,具体指个人与个人之间通过网络中介平台进行小额无抵押的借贷交易。p2p网络借贷模式的出现在一定程度上弥补了传统银行信贷体系的小额信贷业务空白,也满足了市场上日益增长的小额信贷需求。伴随着互联网及移动网络的技术发展浪潮,p2p网络借贷平台已经成为推进我国普惠金融发展的重要载体。由于我国的p2p网络借贷行业长期处于无明确政策监管的状态下,p2p平台龙蛇混杂,乱象丛生,在部分优质平台平稳运行、满足投资者理财需求的同时,问题平台也频频出现。本文基于222家p2p网络借贷平台的经营数据,在提出命题假设的基础上通过Logistic回归模型实证来识别问题平台的显著特征,并建立虚拟数据集直观地预测给定显著变量不同数值时所对应的平台问题发生率,最后进一步研究了投资者在选择平台时能否准确识别这些显著平台特征以及平台如何规范发展及监管。实证结果表明:平台背景、注册资本等特征变量并不能显著反映出正常平台与问题平台之间的区别,而管理层信息无披露、年化收益率高及没有第三方资金存管则是问题平台的显著特征。研究还发现,我国网贷市场中的投资者风险识别能力较低,他们偏好注册资本高、收益率低的平台,而忽视了管理层信息披露、资金存管等信息。基于以上的研究结论,本文提出以下几点建议:一是网贷平台要回归“信息中介”定位;二是有效落实第三方资金存管制度;三是强化信息披露机制;四是建立适当的分类评价标准;五是加强投资者风险教育;六是建立健全的监管长效机制。

关键词： p2p网络借贷问题平台 p2p网贷投资者 Logistic回归

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投资者选择p2p平台的偏好及其理性研究

投资者选择P2P平台的偏好及其理性研究

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作者：杨佳娜湖南大学

学位级别：硕士

从首家p2p平台在上海宣告成立起,网贷行业已经走过十二年。倏忽一轮回,随着网贷市场的不断发展,中国万亿级的民间理财市场需求被激发,造就了越来越多的p2p网贷平台涌入市场,于此同时,问题平台的比例也在不断上升。直到2016年,《网络借... 详细信息

从首家p2p平台在上海宣告成立起,网贷行业已经走过十二年。倏忽一轮回,随着网贷市场的不断发展,中国万亿级的民间理财市场需求被激发,造就了越来越多的p2p网贷平台涌入市场,于此同时,问题平台的比例也在不断上升。直到2016年,《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》的出台才意味着行业监管整顿的开始。2018年,行业监管力度进一步加大,很多平台在对照相应整改方案后,由于无法达到合规性上的预期目标而清盘退出,引起了投资者的恐慌情绪,6月起p2p平台开始在全国范围内大面积爆雷。此次雷潮不仅让网贷平台处于水深火热之中,更让投资者损失惨重,投资者对p2p平台的风险识别能力开始引起我们的关注。为了探究我国投资者对p2p平台的风险识别情况,本文将利用此次雷潮作为判断投资者选择平台的偏好是否理性的标准:若被投资者所偏好的平台能在此次雷潮中更大概率不出问题则视为理性,反之则视为非理性。因此,本文首先基于400家p2p平台在发生雷潮之前的人气数据和平台特征,在提出偏好假设的基础上通过多元线性回归识别出投资者选择平台的真实偏好。然后基于这400家平台在雷潮期是否出现问题的数据与平台特征,通过Logit回归识别出问题平台的显著特征,并将问题平台的显著特征与投资者的偏好特征进行对比,通过判断投资者所偏好的平台是否更大概率地不出问题来检验投资者选择平台的理性程度。实证结果显示,投资者明显偏好处于北上广浙地区、有背景、对接了银行存管、运营时间久、平均借款期限长、注册资本高、年化收益率低以及支持债权转让的平台。其中,对拥有银行存管、平均借款期限长以及年化收益率低平台的偏好是理性的,对处于北上广浙地区、有背景、运营时间久、注册资本高以及支持债权转让平台的偏好是非理性的,因此,投资者对p2p平台的偏好理性程度不足。为了避免在网贷行业洗牌过程中有更多的投资者沦为炮灰,本文基于实证研究的结论给投资者提出了八点建议:其一不要执着于北上广浙地区的平台;其二不要盲目追崇背景强大的平台;其三切记银行存管非安全,非银行存管一定不安全;其四不轻易信任老平台;其五不要为了安全投资短标;其六不要过于看重平台的注册资本;其七不盲目追求高收益平台;其八不轻易选择支持债权转让的平台。

关键词： p2p网贷投资者偏好理性多元线性回归 Logit回归

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