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p2p网贷平台非法集资犯罪中单位犯罪适用问题研究——兼论我国单位犯罪的立法完善

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海峡法学 2022年第1期24卷 89-96页

作者：王刚南京审计大学法学院

p2p网络借贷是最常见的互联网金融业务,p2p网贷平台非法集资犯罪的司法现状在互联网金融犯罪司法实践中具有代表性。实证研究表明,p2p网贷平台非法集资犯罪中单位犯罪适用状况与单位犯罪立法存在严重冲突,也是实务中争议较大、颇为疑难... 详细信息

p2p网络借贷是最常见的互联网金融业务,p2p网贷平台非法集资犯罪的司法现状在互联网金融犯罪司法实践中具有代表性。实证研究表明,p2p网贷平台非法集资犯罪中单位犯罪适用状况与单位犯罪立法存在严重冲突,也是实务中争议较大、颇为疑难的问题。这种司法现状之成因是多方面的,深层原因是我国单位犯罪立法存在结构性和系统性缺陷,浅层原因是我国互联网金融犯罪刑事政策偏差和犯罪认定失当。针对于此,立法层面的应对之策是在重构单位犯罪基本理论的基础上系统修改单位犯罪立法,司法层面的应对之策是调整互联网金融犯罪刑事政策以及纠正p2p网贷平台非法集资犯罪司法认定中存在的问题。

关键词： p2p网贷平台非法集资犯罪单位犯罪立法完善政策调整司法纠偏

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p2p网贷平台刑法规制研究

P2P网贷平台刑法规制研究

作者：刘婧华东政法大学

p2p网贷平台作为一种金融创新形式,近几年内在我国发展迅猛。p2p网贷平台不仅拓宽了中小企业的融资渠道,也使社会上的闲置资金得到更合理的分配,但由于没有具体法律依据和完善的监管措施,平台的运营过程中有涉嫌刑事犯罪的法律风险。本... 详细信息

p2p网贷平台作为一种金融创新形式,近几年内在我国发展迅猛。p2p网贷平台不仅拓宽了中小企业的融资渠道,也使社会上的闲置资金得到更合理的分配,但由于没有具体法律依据和完善的监管措施,平台的运营过程中有涉嫌刑事犯罪的法律风险。本文从p2p网贷平台的发展现况、运作模式和对平台的刑法规制现状等方面分析对p2p网贷平台的刑法规制中存在的不足之处,探究如何适当地对平台进行刑法规制,以求达到促进金融创新与维护金融秩序的平衡。

关键词： p2p 刑法规制互联网金融 p2p网贷平台平台责任金融创新

来源： cnki会议评论

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cnki会议

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p2p网贷平台风险预测研究

运筹与管理 2021年第1期30卷 170-176页

作者：梁爽刁节文肖邦上海理工大学管理学院上海200093 汉海信息技术(上海)有限公司上海200050

随着大数据和机器学习的流行,其在破产预测和风险预测领域逐渐崭露头角。本文运用爬虫技术得到885家网贷平台的16815条数据,通过因子分析及模型验证挖掘出了若干能较好评估p2p平台风险的因子。然后本文通过选取的指标体系建立了Logistic... 详细信息

随着大数据和机器学习的流行,其在破产预测和风险预测领域逐渐崭露头角。本文运用爬虫技术得到885家网贷平台的16815条数据,通过因子分析及模型验证挖掘出了若干能较好评估p2p平台风险的因子。然后本文通过选取的指标体系建立了Logistics回归、支持向量机、Bp神经网络、LightGBM等单模型以及融合模型进行学习训练,所建立的融合模型在测试集中得到最高的准确率,说明本文所建的融合模型能较好地评估网贷平台的风险。本文还选取决策树绘图以及对特征进行重要性排名,选取出了对识别问题平台有重要作用的十项特征。这对投资者选取安全平台进行投资或者监管者选取重点平台进行监管有很好的借鉴意义。

关键词： p2p网贷平台风险预测因子分析机器学习融合模型

互联网金融监管创新研究——以p2p网贷平台为例

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互联网金融监管创新研究——以P2P网贷平台为例

作者：张冠男天津大学

学位级别：硕士

随着经济社会的快速发展,互联网技术发展迅速,互联网金融也随之产生。p2p网贷业务是互联网金融的重要组成部分。但近年p2p网贷平台频发“爆雷”事件,国家为了维护金融行业的稳定,出台了p2p平台退出制度,并于2020年11月宣布我国p2p平台... 详细信息

随着经济社会的快速发展,互联网技术发展迅速,互联网金融也随之产生。p2p网贷业务是互联网金融的重要组成部分。但近年p2p网贷平台频发“爆雷”事件,国家为了维护金融行业的稳定,出台了p2p平台退出制度,并于2020年11月宣布我国p2p平台全面停止运营。“爆雷”事件体现了我国在互联网金融监管方面存在漏洞。所以,开展我国对于互联网金融监管政策研究,尤其以p2p平台为例,对于提升互联网金融监管水平、健全完善政府的征信体系有着重要意义。首先,本文运用文献分析法对国内外p2p网贷平台监管理论研究方面的现状进行了分析和对比,重点关注了政府监管政策以及公共管理理论,总结我国的p2p网贷平台“爆雷”现状以及政府监管现状问题。其次,本文运用petri网方法分别对我国及美国的p2p平台监管政策建立模型,并且通过比较分析法对模型与约束条件进行对比分析,发现我国的政府征信监管政策不完善,缺少政府部门对借款人与贷款人的资格严格审核,导致信息披露、征信信息的缺失等诸多问题,并指明这可能是引发p2p网贷平台“爆雷”的原因之一。最后,本文运用层次分析法对比我国及英国、美国的p2p网贷平台监管政策,建立层次分析模型,通过模型分析出我国监管政策在准入制度、退出制度、日常运营监管、信用体系监管等方面存在的不足,提出建议,包括建设政府网贷平台征信平台、健全网贷平台政府征信监管体系、完善平台信息披露制度等,为我国提升互联网金融监管水平、健全和完善政府的征信体系提出了有效的建议。

关键词：互联网金融监管 p2p网贷平台 petri网层次分析法

多归属p2p网贷平台定价及盈利模式分析:一个两阶段动态博弈模型

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系统工程理论与实践 2019年第7期39卷 1669-1679页

作者：刘赫郇正林郑嘉俐乔晗汪寿阳中国科学院数学与系统科学研究院北京100190 中国科学院大学经济与管理学院北京100190

本文结合p2p网贷平台的特点,建立了一个基于双边市场定价理论的两阶段动态博弈模型,用来研究p2p平台的不同商业模式,特别是盈利模式.为揭示在我国金融环境下以p2p为代表的新型金融产品的持续经营条件与未来发展方向,结合我国新出台的p2... 详细信息

本文结合p2p网贷平台的特点,建立了一个基于双边市场定价理论的两阶段动态博弈模型,用来研究p2p平台的不同商业模式,特别是盈利模式.为揭示在我国金融环境下以p2p为代表的新型金融产品的持续经营条件与未来发展方向,结合我国新出台的p2p相关政策,在模型中考虑政策影响,理论研究结果表明:1)在二部制收费和只收会员费的两种不同盈利模式下,网络外部性均会使多归属p2p平台的利润降低;2)二部制收费的盈利模式优于只收取会员费的盈利模式;3)现有p2p相关政策对保证本金(利息)模式的明令禁止将更好的保障出借人的利益.基于所得结论,最后提出若干关于我国p2p平台发展及监管的政策建议.

关键词： p2p网贷平台动态博弈模型双边市场平台定价模型商业模式盈利模式

p2p网贷平台风险与平台特征——来自中国54家平台的经验证据

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河北经贸大学学报 2017年第3期38卷 56-64页

作者：王伟纪金言邓伟平重庆工商大学长江上游经济研究中心重庆400067 重庆财经职业学院金融系重庆402160 北京化工大学经济管理学院北京100029 中国人民银行清远市中心支行广东广州511515

使用改进的CRITIC法对我国54家p2p网贷平台风险进行评价,发现2015年5月—2016年8月样本平台风险得分和风险评级均处于严峻的低水平状态。通过横纵向差异比较,可以得出不同特征的平台在风险得分上存在一定的对应关系,进一步的面板模型检... 详细信息

使用改进的CRITIC法对我国54家p2p网贷平台风险进行评价,发现2015年5月—2016年8月样本平台风险得分和风险评级均处于严峻的低水平状态。通过横纵向差异比较,可以得出不同特征的平台在风险得分上存在一定的对应关系,进一步的面板模型检验显示:股东背景、注册资本和运营时间对风险得分有正向影响,平均收益率则是负向作用。

关键词： p2p网贷平台平台特征改进的CRITIC法面板模型互联网基因互联网金融

p2p网贷平台的监管边界探究——以金融消费者保护为宗旨

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山东社会科学 2014年第S2期 14-16页

作者：赵毅华东政法大学

p2p网络信贷在我国的迅猛发展,逐渐形成纯信息撮合匹配平台、负有本金或利息担保责任的平台和债权转让平台三种模式,在探索p2p网贷平台的去担保化的路径中逐渐形成独立资金托管、信息披露制度、准入机制、行业自律、制定生前遗嘱等金融... 详细信息

p2p网络信贷在我国的迅猛发展,逐渐形成纯信息撮合匹配平台、负有本金或利息担保责任的平台和债权转让平台三种模式,在探索p2p网贷平台的去担保化的路径中逐渐形成独立资金托管、信息披露制度、准入机制、行业自律、制定生前遗嘱等金融消费者保护规则,作为金融创新和监管的边界。

关键词： p2p网贷平台信息披露消费者保护

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p2p网贷平台综合实力评级设计与研究

宏观经济研究 2017年第1期 115-127页

作者：单鹏王越邓颖璐中国人民大学财政金融学院清华大学经管学院

p2p网贷行业在最近几年迅速发展,引起了人们越来越多的重视。但是在p2p网贷行业中缺少行业排名这一对投资者和网贷公司的高管们都很重要的指标。本文通过选取63个具有代表性的网贷平台层面和网贷参与者两个层面的15个初始变量的数据,利... 详细信息

p2p网贷行业在最近几年迅速发展,引起了人们越来越多的重视。但是在p2p网贷行业中缺少行业排名这一对投资者和网贷公司的高管们都很重要的指标。本文通过选取63个具有代表性的网贷平台层面和网贷参与者两个层面的15个初始变量的数据,利用因子分析法对其进行处理,在因子分析后得出6个因子指标。通过实证分析,发现网贷平台的发展具有地域差异,p2p网贷盈利性与安全性具有对立统一的关系,同时根据研究结果分别针对监管机构、网贷平台自身和网贷参与者三个人群给出了相关建议。

关键词： p2p网贷平台综合实力评级盈利性风险控制

p2p网贷平台运营效率分类评级及其影响因素研究——基于分层DEA-Tobit模型的分析

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商业研究 2018年第8期 55-61页

作者：吴庆田张静文中南大学商学院长沙410012

随着p2p网贷市场逐步步入健康成长期,如何提高自身运营效率以求在竞争中脱颖而出尤为重要。本文采用分层DEA-CCR方法对p2p网贷平台的运营效率进行评级,运用Tobit模型分析影响平台运营效率的具体因素。结果显示:我国的网贷行业平台的运... 详细信息

随着p2p网贷市场逐步步入健康成长期,如何提高自身运营效率以求在竞争中脱颖而出尤为重要。本文采用分层DEA-CCR方法对p2p网贷平台的运营效率进行评级,运用Tobit模型分析影响平台运营效率的具体因素。结果显示:我国的网贷行业平台的运营效率普遍偏低,运营能力还有待提高,存在投入冗余和产出不足等现象,国资系平台并没有充分利用其优势,借款利率与平台运营效率之间存在"U"型关系,网贷平台的品牌积分和背景对运营效率存在不显著的负向影响;在p2p网贷市场不存在品牌效应,品牌声誉未能起到增加广大投资者信任的作用,也不能反映平台的真实运营效率水平;借款期限和平台安全系数的增加有利于促进平台运营效率的提高,平台安全系数越大、监督方越多,平台的运营效率越会随其增加而提高;杠杆积分和透明度积分对运营效率具有负向影响,信息的披露并没有起到促成交易的作用;由于网贷平台的信息披露还没有达到统一规范有效的程度,披露的信息没有足够吸引投资者的注意力。因此,银监会应加强信息披露指引落地,构建使平台的信息披露能起到应有促进作用的制度模式;国资系平台应充分利用自身强大资本实力和体制红利,促进自身运营能力的提高。

关键词： p2p网贷平台运营效率分层技术 DEA-Tobit模型