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p2p网络借贷违约风险预测模型实证研究

金融 2022年第4期12卷 363-370页

作者：陈思年邓家奇王玭云南财经大学统计与数学学院云南昆明西华师范大学数学与信息学院四川南充

本文的实证研究数据来自Kaggle网站的比赛数据,该数据集爬取自某上市公司的用户信息,主要包含了6万多个借贷人的情况及贷款状态(是否违约)。本文依次基于传统的logistic回归模型、贝叶斯决策树、支持向量机和随机森林算法构建违约预测... 详细信息

本文的实证研究数据来自Kaggle网站的比赛数据,该数据集爬取自某上市公司的用户信息,主要包含了6万多个借贷人的情况及贷款状态(是否违约)。本文依次基于传统的logistic回归模型、贝叶斯决策树、支持向量机和随机森林算法构建违约预测模型。按照文章中构建的评估指标来进行比较,得到随机森林模型的预测效果最佳。结果表明,本文选出的影响客户信用好坏的特征和风险预测模型有解释性,可以通过随机森林模型来预测客户的违约风险,有利于p2p网贷的发展同时也极大地为借贷公司减小损失。

关键词： p2p网络借贷风险预测个人信用机器学习随机森林

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p2p网络借贷存在的风险及防范对策

中国管理信息化 2022年第4期25卷 99-101页

作者：李晨阳山西应用科技学院太原030002

p2p网络借贷是目前网络借贷的主要形式,文章从p2p网络借贷的投资、融资和平台角度分析p2p网络借贷中常见的信用风险、流动性风险、道德风险、数据风险、系统性风险以及融资风险,并从投资者与借款人、平台自身的角度提出防范p2p网络借贷... 详细信息

p2p网络借贷是目前网络借贷的主要形式,文章从p2p网络借贷的投资、融资和平台角度分析p2p网络借贷中常见的信用风险、流动性风险、道德风险、数据风险、系统性风险以及融资风险,并从投资者与借款人、平台自身的角度提出防范p2p网络借贷风险的几点对策,即了解问题平台的常见特征以免遇到问题平台、相关部门加强监管、提高问题平台的曝光度及规定最小注册资本等。

关键词： p2p网络借贷风险防范融资

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p2p网络借贷研究进展及中国问题研究展望

管理科学学报 2017年第4期20卷 113-126页

作者：冯博叶绮文陈冬宇华南理工大学工商管理学院广州510640 苏州大学东吴商学院苏州215021

p2p(个人对个人)网络借贷是指通过网络借贷平台,在全球范围内实现个人与个人或小微企业间的小额信用借贷交易.p2p网络借贷作为全新的互联网金融服务受到商业界的高度关注,而且发展成为学术研究的国际前沿领域.对p2p网络借贷相关研究文... 详细信息

p2p(个人对个人)网络借贷是指通过网络借贷平台,在全球范围内实现个人与个人或小微企业间的小额信用借贷交易.p2p网络借贷作为全新的互联网金融服务受到商业界的高度关注,而且发展成为学术研究的国际前沿领域.对p2p网络借贷相关研究文献进行了综述,具体从影响借贷交易的信息因素、羊群效应以及社交网络等3个方面分析了该领域研究的现状和发展脉络.因为中国已超越美国成为全球最大的p2p网络借贷交易市场,所以结合中国的具体情境和问题,提出了未来研究工作的展望.

关键词： p2p网络借贷互联网金融社交网络羊群效应中国情境

明星代言对p2p网络借贷平台生存风险的影响

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明星代言对P2P网络借贷平台生存风险的影响

作者：闫森山东大学

学位级别：硕士

明星代言一般能对其代言的产品产生很强的正面影响,提升消费者的购买意愿,从而改善其代言产品所在企业的经营状况,降低企业的倒闭风险。在前些年,明星为p2p网络借贷平台代言随处可见,比如电视广告、各种高楼的告示牌等,明星代言对p2p网... 详细信息

明星代言一般能对其代言的产品产生很强的正面影响,提升消费者的购买意愿,从而改善其代言产品所在企业的经营状况,降低企业的倒闭风险。在前些年,明星为p2p网络借贷平台代言随处可见,比如电视广告、各种高楼的告示牌等,明星代言对p2p网络借贷平台的发展发挥了重大的正面影响,然而在之后的日子里平台陆续爆出停止兑付等不利消息,引发爆雷潮,那么明星代言在这个过程中对平台的总体风险到底产生了什么影响?本文基于AFT模型对此进行了研究,使用投资人数、人均投资金额来反映平台的流动性风险,借款人数反映平台的成本风险,注册资本和成交量反映平台的市场风险,结果发现:(1)全样本角度来看,是否选择明星代言对平台的生存时间没有影响,即明星代言对平台总体风险无显著影响;地区分组角度来看,明星代言能延长中西部地区平台的生存时间,确实有降低总体风险的效果,但对东部地区平台的生存时间没有显著影响,即对东部平台总体风险无影响;规模分组来看,无论是成交量中位数分组还是借款人数中位数分组,明星代言都能延长中小型平台的生存时间,降低平台风险,但对大型平台的生存时间没有显著影响;(2)上一期的明星代言能对本期的投资人数和借款人数产生显著正向影响,但对本期的人均投资金额和成交量并无影响,因此选择明星代言确实能改善平台的客户广度(平台本期的投资人数和借款人数),降低平台的流动性风险和成本风险,但选择明星代言对平台客户的投资力度(本期的人均投资金额和成交量)并没有显著影响,因此明星代言对平台的市场风险无影响;(3)具有海外工作经历和金融从业背景的创始人的平台更可能选择明星代言,人均投资金额较低和借款人数较少这些规模较小的平台更可能为了改善这两项指标而选择明星代言,但明星代言只能改善平台的投资人数和借款人数,所以明星代言确实如平台所预期的降低了平台的流动性风险和成本风险,但是降低流动性风险并不是通过人均投资金额这个路径进行的,而是通过投资人数这个路径完成的。本文同时运用了理论分析与实证检验这两种方式,分析了明星代言对我国p2p网络借贷平台风险的影响,扩大了平台风险的研究角度,分析结果为投资者选择优质平台、平台控制风险和政府出台风险防范政策提供了一定帮助。

关键词：明星代言平台风险 p2p网络借贷 AFT模型

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p2p网络借贷平台的异化及其规制

社会科学 2015年第8期 88-96页

作者：杨东中国人民大学法学院

以金融抑制为主要特征的现存金融体制造成了我国信贷市场长期供需结构失衡,分业监管体制下形成的监管真空和p2p行业中的羊群效应,使p2p平台逐步异化以适应我国独特的民间借贷市场。目前我国p2p平台大致可分为中介服务型、担保型、债权... 详细信息

以金融抑制为主要特征的现存金融体制造成了我国信贷市场长期供需结构失衡,分业监管体制下形成的监管真空和p2p行业中的羊群效应,使p2p平台逐步异化以适应我国独特的民间借贷市场。目前我国p2p平台大致可分为中介服务型、担保型、债权转让型三种模式,并以p2p平台为中心存在借款人、贷款人、平台和第三关联方四类主体之间的法律关系。针对p2p网络借贷这一金融创新模式各类主体,梳理其中的法律关系,从而揭示其异化的本质和对法律风险的提示,在分析目前监管现状、借鉴国外监管措施的基础上,提出完善法律规制的建议。

关键词： p2p网络借贷中介服务型模式担保型模式债权转让型模式

互联网金融的流动性风险管理研究——以p2p网络借贷为例

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互联网金融的流动性风险管理研究——以P2P网络借贷为例

作者：罗志华上海财经大学

学位级别：硕士

作为一种金融创新模式,互联网金融已成为我国金融业的重要组成部分。p2p网络借贷是互联网金融的典型模式。2013年至2016年我国p2p网络借贷行业得到了前所未有的发展。2016年到达发展顶峰,成交规模呈指数型增长,投资人、借款人、行业进... 详细信息

作为一种金融创新模式,互联网金融已成为我国金融业的重要组成部分。p2p网络借贷是互联网金融的典型模式。2013年至2016年我国p2p网络借贷行业得到了前所未有的发展。2016年到达发展顶峰,成交规模呈指数型增长,投资人、借款人、行业进入者的数量均迅速增长。蓬勃发展的背后也隐藏着危机和风险。随着行业监管的不断加强,网络借贷交易规模大幅降低,但是问题平台却增加不少,行业风险急剧飙升。在行业整改背景下,正常运营的网络借贷平台数量从2015年开始逐年减少。p2p网络借贷平台面临金融欺诈、涉嫌非法集资、非法吸收公共存款、资金流向、资金托管等问题,而这些问题大多都与流动性不足、流动性控制不佳相关。流动性风险是一种成因广泛的综合风险,与利率风险、操作风险、市场风险等密切相关。互联网金融风险具有隐蔽性、突发性和传染性的特征。研究p2p网络借贷的流动性风险管理,促进其合法合规发展,对互联网金融及整个金融行业都具有深远的意义。本研究通过文献研究法和实证分析法,以信息不对称理论为理论基础,以p2p网络借贷为例,对我国互联网金融的流动性风险管理进行研究分析。文章首先论述国内外互联网金融研究现状和互联网金融风险管理的理论基础。然后,论述我国互联网金融的发展历程及模式,和存在的风险。目前,我国的互联网金融主要包括互联网支付、互联网理财、p2p网络借贷、互联网众筹、网络虚拟货币几种运营模式。存在的风险主要有信用风险、流动性风险、市场风险、法律风险和道德风险。我国p2p网络借贷平台主要存在四种运营模式:纯信息中介模式、本息无忧模式、信贷资产证券化模式、债权转让模式。接着,对我国p2p网络借贷平台的流动性风险进行实证研究,利用多元回归模型分析纯信息中介模式、本息无忧模式、信贷资产证券化模式三种不同运营模式平台的流动性风险,同时使用面板数据进行回归分析,使实证分析更加充分和完整。最后,从征信体系、科学监管、风险备用金制度、资金流向管理等方面提出p2p网络借贷流动性风险管理的优化建议。

关键词：互联网金融 p2p网络借贷流动性风险

p2p网络借贷平台非法集资行为刑事治理问题要论

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北京师范大学学报（社会科学版） 2017年第6期 121-130页

作者：彭新林北京师范大学刑事法律科学研究院北京100875

p2p平台非法集资行为主要包括自我融资、资金池、庞氏骗局、伪平台等四种模式,呈现出公开性与社会性兼具、非法性与利诱性交织、网络性与脱媒性并存的特点,有必要予以刑事治理。对p2p平台非法集资行为予以刑事规制的罪名主要是非法吸收... 详细信息

p2p平台非法集资行为主要包括自我融资、资金池、庞氏骗局、伪平台等四种模式,呈现出公开性与社会性兼具、非法性与利诱性交织、网络性与脱媒性并存的特点,有必要予以刑事治理。对p2p平台非法集资行为予以刑事规制的罪名主要是非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪,实践中以非法吸收公众存款罪为主体,司法治理的核心标准是认定非法性和非法占有的目的。p2p平台非法集资行为的刑事治理存在发现难、定性难、追赃难和预防难等难点,要做到有效治理,必须确立维护金融安全与促进金融创新保持合理平衡、着力解决刑事治理中的难点问题、积极借鉴域外有益法治经验的总体思路,将当前单一的宽缓政策调整为宽严相济的刑事政策,完善p2p平台非法集资行为的刑法规范及解释体系,健全行刑衔接机制,探索专业化案件办理机制,推行案例指导制度。

关键词： p2p网络借贷非法集资互联网金融刑事治理

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p2p网络借贷借款人违约风险影响因素研究

商业研究 2018年第9期 45-54页

作者：李杰刘露 Chao-Hsien Chu 河北工业大学经济管理学院天津300401 美国宾夕法尼亚州立大学信息科学与技术学院美国宾夕法尼亚州16802

借助于互联网信息技术的发展,p2p网络借贷推动了互联网金融以及普惠金融的发展,有关平台、出借人如何做出准确风险评估、防范借款人违约风险变得尤为重要。本文以融360平台提供的4738名借款人借贷数据为研究样本,运用Logistic回归模型... 详细信息

借助于互联网信息技术的发展,p2p网络借贷推动了互联网金融以及普惠金融的发展,有关平台、出借人如何做出准确风险评估、防范借款人违约风险变得尤为重要。本文以融360平台提供的4738名借款人借贷数据为研究样本,运用Logistic回归模型分析借款人违约风险的关键因素,就违约借款人的具体特征以及其影响因素展开分析。研究结果表明:在还款能力方面,经济特征中借款人总收入、总支出、工资收入因素对借款人是否发生违约有显著影响;在还款意愿方面,性别、借款额度、借款金额以及拖欠金额对借款人违约风险产生显著影响;在线上浏览行为方面,借款人最少浏览网页数量和网站访问次数是p2p网络借贷借款人违约风险显著因素。因此,风险监管部门应建立关键信息共享机制,明确审查范围,落实审查重点,通过建立违约风险评估模型降低平台和出借人的经济损失,推动p2p网络借贷行业的健康发展。

关键词： p2p网络借贷违约风险 Logistic回归模型

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p2p网络借贷是否实现了普惠金融目标

世界经济 2018年第11期41卷 169-192页

作者：胡金焱李建文张博山东大学经济学院青岛大学

农民和低收入人群作为普惠金融的重点服务对象,在p2p网络借贷市场中的违约风险和能否以合理的成本与平等的机会享受符合自身需求的金融服务值得深入研究。理论分析和经验研究结果表明:参与网络借贷活动的农民提供的可认证信息不足,进而... 详细信息

农民和低收入人群作为普惠金融的重点服务对象,在p2p网络借贷市场中的违约风险和能否以合理的成本与平等的机会享受符合自身需求的金融服务值得深入研究。理论分析和经验研究结果表明:参与网络借贷活动的农民提供的可认证信息不足,进而信用评分较低,获得借款后发生违约的可能性较高,而低收入人群的潜在违约风险和实际违约风险均低于中等收入者和高收入者;农民并未享受到优惠的借款利率,低收入人群反而面临融资贵的问题;农民和低收入人群需要机会均等的金融支持,但在p2p网络借贷市场却面临融资难问题。

关键词： p2p网络借贷普惠金融违约风险