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js银行s省分行小企业信贷风险管理研究

JS银行S省分行小企业信贷风险管理研究

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作者：翟丰西北大学

学位级别：硕士

融资难长期以来就是困扰我国小企业发展最主要的因素。对商业银行而言,信贷风险是银行向小企业授信的主要影响因素。在宏观经济不景气和金融市场竞争日趋激烈的冲击下,商业银行经营受到前所未有的挑战,不良贷款额和不良率双升。作为商... 详细信息

融资难长期以来就是困扰我国小企业发展最主要的因素。对商业银行而言,信贷风险是银行向小企业授信的主要影响因素。在宏观经济不景气和金融市场竞争日趋激烈的冲击下,商业银行经营受到前所未有的挑战,不良贷款额和不良率双升。作为商业银行在传统领域,尚有发展空间的业务板块,小企业信贷业务将成为商业银行新的利润增长点和竞争焦点。s省的大企业、大客户资源十分有限,对商业银行而言,拓展小企业业务显得尤为重要。因此,如何加强小企业信贷风险管理,实现银企双赢值得深入研究。本文采用文献研究法、理论与实证相结合的分析方法、案例分析法分析了js银行s省分行小企业信贷风险管理现状、问题及其改进措施,得到如下结论：（1）已有研究成果对商业银行信贷风险的表现和成因分析较为深刻,指出信贷风险既有商业银行内部风险,也有宏观经济不景气和小企业经营不善等外部风险。银行信贷风险管理能力弱等是造成信贷风险的主要原因。并针对性的提出了一些对策建议。这些研究为本文分析js银行s省分行小企业信贷风险管理做了很好的铺垫。（2）js银行s省分行小企业业务总体上保持健康、平稳发展,业务总量、客户总量和贡献度三个方面持续增长,但仍存在业务发展难度增大、内部信贷管理未形成联动机制、批量化信贷方式亟待推广、资产质量控制难度加大等问题,信贷风险主要体现在宏观经济风险（市场风险、政策风险）、小企业风险（信用风险、担保风险）和商业银行风险（管理风险、操作风险、道德风险）等几个方面。（3）js银行s省分行小企业信贷风险管理为“小企业业务部一小企业经营中心一网点型支行”三级信贷风险管理架构。小企业信贷业务流程分为九个环节,分别为客户营销、客户筛选、信用评价、信贷审批、信贷执行、早期预警、委婉收回、信用降级和强制收回等,笔者将上述九个环节概括为贷前调查阶段、贷中审查阶段和贷后管理阶段三个阶段。js银行s省分行在小企业信贷风险管理过程中,存在信贷风险意识不足、早期预警管理工具运用不到位、客户关系管理系统不完善和逾期贷款收回和处置力度不够等问题。本文以js银行s省分行小企业信贷风险管理作为研究对象,分析如何帮助该行建立更高效的信贷风险管理制度,本文的研究有助于为商业银行提供分析和管理小企业信贷风险的一些方法和思路。

关键词： js银行s省分行小企业信贷风险管理贷后管理

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