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h商业银行绩效评价体系流程设计

H商业银行绩效评价体系流程设计

作者：杜晴山东大学

学位级别：硕士

随着经济一体化时代的到来,金融业的竞争日益激烈,尤其是在美国发生次贷危机,世界经济金融秩序受到严重影响的情况下,加强商业银行绩效评价体系建设,对实现商业银行经营管理的安全性、流动性、盈利性“三性原则”具有重大意义。为应对... 详细信息

随着经济一体化时代的到来,金融业的竞争日益激烈,尤其是在美国发生次贷危机,世界经济金融秩序受到严重影响的情况下,加强商业银行绩效评价体系建设,对实现商业银行经营管理的安全性、流动性、盈利性“三性原则”具有重大意义。为应对时代的挑战,h商业银行制定了较为完善的分支行绩效考核体系,并坚持以人为本的经营理念,对绩效考评体系进行全面改革,新的岗位职级体系初步建立,考核办法进一步细化,绩效考评体系得到优化。但由于缺乏系统的绩效管理理论,绩效考评的若干环节也暴露出了些许问题,如绩效指标设置不严谨,缺乏针对性、考核办法粗放、个人考核与团队考核脱节、考核结果运用不全面、绩效反馈渠道不通畅等,抑制了员工的工作积极性,影响了银行战略目标的实现。本文从绩效考评流程设计的角度出发,首先对h商业银行的组织结构分析和工作分析进行初步的研究,然后在此基础之上指出了h商业银行绩效考评体系存在的主要问题并进行原因分析,最后深入的从流程设计的角度对h银行各类岗位进行考核指标和考核流程的详细设计,并识别了考核指标设计的关节点。本文研究基于h商业银行的绩效评价实践,用科学的工具方法设计h银行绩效考核指标及考核办法,保证基于战略目标的绩效指标得以实现。同时,文中设计了系统的绩效评价体系使得银行的绩效管理战略能够贯彻到各分支机构、各类岗位。本文以绩效评价流程设计为切入点,通过构建商业银行的绩效评价体系,实现了人力资源管理与工业工程流程设计的有机结合。但本文研究考核指标设计只涉及部分业务,其他业务的指标体系和考核流程设计需在方案实施过程中进一步完善和细化。

关键词： h商业银行绩效评价流程设计

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h商业银行电子银行业务的风险管理研究

H商业银行电子银行业务的风险管理研究

作者：李白良湖南工业大学

学位级别：硕士

银行业传统的经营模式和服务方式伴随着电子银行在互联网不断普及和电子商务迅速兴起的推动下,发生了巨大的改变。电子银行业务相对于传统的商业银行业务来说具有很多吸引人的优势和特点,比如灵活性、开放性和自助服务的方式等等,但同时... 详细信息

银行业传统的经营模式和服务方式伴随着电子银行在互联网不断普及和电子商务迅速兴起的推动下,发生了巨大的改变。电子银行业务相对于传统的商业银行业务来说具有很多吸引人的优势和特点,比如灵活性、开放性和自助服务的方式等等,但同时,相比于传统商业银行在风险方面其也存在诸多隐患。各种风险事件和案件的频频发生已对电子银行的风险管理敲响了警钟。电子银行风险的新特点给银行自身以及监管机构都提出了新的挑战,因此无论从理论研究的视角,还是商业银行风险管理实践的角度,都对电子银行风险管理的进一步研究提出了紧迫的需求。在这样背景下,本文以h商业银行为例,结合商业银行电子银行业务风险管理相关理论和国外先进国家(地区)商业银行电子银行风险管理的经验,对其电子银行业务存在的风险进行剖析,并提出相应的风险防范对策。本文首先梳理了国内外关于电子银行风险管理的研究现状以及商业银行电子银行相关理论知识,为文章提供了理论支撑;然后文章重点对h商业银行电子银行业务发展现状进行分析,并对其存在的主要风险进行识别,总结出h商业银行电子银行业务发展中面临的主要风险:操作风险、声誉风险、法律风险和信息科技风险,并一一分析了产生的主要原因。接着文章回顾了巴塞尔委员会、美国、英国、新加坡和香港等先进国家和地区商业银行风险的管理经验,获得h商业银行电子银行业务风险防范相关启示;最后,文章分别从操作风险、声誉风险、法律风险、信息科技风险、整体内部风险防范体系五个方面为h商业银行电子银行风险防范提出了对策。

关键词： h商业银行电子银行业务风险管理风险防范

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h商业银行流动性风险管理研究

H商业银行流动性风险管理研究

作者：张佳婧河北大学

学位级别：硕士

商业银行流动性风险具有较强的系统性影响,其造成的最终后果一般是挤兑即社会声誉的丧失,通常被认为是商业银行破产的直接原因。由于中国经济金融体系中多年积累的周期性、体制机制性矛盾和风险日益凸显,金融业务日渐复杂、金融机构间... 详细信息

商业银行流动性风险具有较强的系统性影响,其造成的最终后果一般是挤兑即社会声誉的丧失,通常被认为是商业银行破产的直接原因。由于中国经济金融体系中多年积累的周期性、体制机制性矛盾和风险日益凸显,金融业务日渐复杂、金融机构间关联度增加、跨市场资金流动不透明性增强,想要维持合理流动性的中小城市商业银行不断承压。特别是2019年5月包商银行被接管,使得中小银行流动性风险备受关注。此外,新冠肺炎疫情对银行业构成短期冲击,银行业绩承压,商业银行流动性风险面临诸多挑战。因此,对商业银行流动性及流动性风险管理的深入研究意义重大。h商业银行作为省内一家规模较大的地方城市商业银行,在当前竞争加剧、形势复杂的局面下,其盈利能力、不良压降等方面都承受着较大压力,经营发展面临更加严峻的挑战。因此本文选择h商业银行作为研究目标,对其流动性风险管理展开研究。本文通过梳理相关文献,从国内外商业银行流动性风险管理研究现状出发,阐述商业银行流动性风险的定义、影响因素、计量方法以及管理理论,结合h商业银行的流动性风险管理现状,选取h商业银行静态指标和动态指标进行流动性风险分析,并通过开展压力测试,进一步分析h商业银行流动性风险问题。针对h商业银行的流动性风险管理内部控制、资产质量、系统建设等方面阐述了h商业银行流动性风险存在的问题,提出相对应的优化建议,对于h商业银行加强流动性风险管理及风险防范方面具有一定的现实意义。

关键词： h商业银行流动性风险管理措施

h商业银行天津分行互联网金融业务营销策略研究

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H商业银行天津分行互联网金融业务营销策略研究

作者：田立琨兰州交通大学

学位级别：硕士

近些年,我国互联网金融业务处在蓬勃发展中,在多元化市场发展的背景中,传统商业银行在投资、负债等业务方面受到了冲击。互联网金融打破了传统银行的业务模式,为了满足客户需求,通过互联网信息技术设计金融产品,简化业务流程,提升服务创... 详细信息

近些年,我国互联网金融业务处在蓬勃发展中,在多元化市场发展的背景中,传统商业银行在投资、负债等业务方面受到了冲击。互联网金融打破了传统银行的业务模式,为了满足客户需求,通过互联网信息技术设计金融产品,简化业务流程,提升服务创新,建立信息平台,提高金融机构的核心竞争力,拓展更广的客户群体,促使金融机构长效发展。h商业银行在感受到市场变化及竞争压力的同时,也在积极地适应新环境下金融行业发展的趋势,积极调整营销策略。本文在研究互联网金融概念、模式、特点的.基础上,对现今互联网金融发展的宏观环境、行业环境以及对h商业银行的影响进行深刻地分析,同时以h商业银行天津分行为研究对象,在市场客户调查的基础上,分析h商业银行天津分行的发展现状。在其发展现状之上提出在市场营销中存在的问题,并结合波特五力分析法、STP市场营销理论等方法制定出适合银行的发展思路,最终提出h商业银行天津分行相应的营销策略。本文在分析过程中,将私人银行客户、小微企业以及中大型企业作为工作开展的目标,同时结合产品、渠道、定价等多种方面的因素,有针对性地提出对策。从h商业银行天津分行的业务开展角度进行分析,给出了互联网时代银行金融业务销售的建议,建立起24小时的在线沟通平台,拓展服务机制的开展方式;在经营业务制定的过程中,建议使用差异化定价,适当加强与外部的合作,从而给出更多的优惠政策;在工作开展中要坚持客户为中心,重视对员工专业技能培训,同时还要建立起动态化的银行客户信息管理平台,融入媒体等第三者的参与程度。通过分析研究所提出的营销策略建议,希望能够在实质上为h商业银行天津分行创造出良好的金融环境。

关键词：互联网金融 h商业银行营销策略保障措施

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内控视角下h商业银行操作风险研究

内控视角下H商业银行操作风险研究

作者：肖鹏吉林财经大学

学位级别：硕士

商业银行的业务很大程度上受限于经济发展的速度和质量,我国经济在持续、快速发展的过程中,商业银行也随之不断发展壮大,操作风险的危害性日益突出,由此引发的各种金融案件也不断涌现,引起了国内外的热切关注。我国商业银行在重视并着... 详细信息

商业银行的业务很大程度上受限于经济发展的速度和质量,我国经济在持续、快速发展的过程中,商业银行也随之不断发展壮大,操作风险的危害性日益突出,由此引发的各种金融案件也不断涌现,引起了国内外的热切关注。我国商业银行在重视并着手管控操作风险方面仍处在初始阶段,国家不断加大宏观调控力度,银行监管部门也加强了对金融风险的监管,银行业也不断学习、借鉴并引进内部控制思想和方法,但由于内部控制失效等原因,使得操作风险仍然时有发生。在前述背景下,本文以我国商业银行在内部控制和操作风险的实际运用为素材,归纳、总结了内部控制和操作风险的界定、来源、成因等,而后论证了内部控制和操作风险之间的关系,得出了商业银行操作风险管理的基础是内部控制、完善的内部控制可以提高操作风险管理效率这两点结论。在此基础上重点研究了h商业银行操作风险问题,通过运用风险控制与自我评估、关键风险指标评估、损失数据收集三种工具识别及评估h商业银行操作风险。研究发现由于内部控制环境不乐观、内部控制措施不健全、监管机制不完善、风险披露不及时等原因导致h商业银行存在操作风险隐患,从而提出了防范h商业银行操作风险的具体措施,分别是优化h商业银行内控环境、健全h商业银行操作风险规章制度、完善h商业银行内部控制监管机制、提升h商业银行信息沟通与反馈评价效率。

关键词： h商业银行操作风险内部控制

我国商业银行贷款风险评估体系研究——以h银行为例

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我国商业银行贷款风险评估体系研究——以H银行为例

作者：施卫东苏州大学

学位级别：硕士

随着商业银行所处的内外部环境的不断变化,商业银行所面临的贷款风险向着复杂化的方向发展。虽然有关学者和专家对于商业银行贷款风险的研究进行了卓有成效的探索,但是商业银行贷款风险评估始终是一个世界性的难题。本文通过采用定性研... 详细信息

随着商业银行所处的内外部环境的不断变化,商业银行所面临的贷款风险向着复杂化的方向发展。虽然有关学者和专家对于商业银行贷款风险的研究进行了卓有成效的探索,但是商业银行贷款风险评估始终是一个世界性的难题。本文通过采用定性研究方法、定量研究方法和比较研究法对商业银行贷款风险评估体系进行了研究。首先对商业银行贷款风险的一般性理论进行了系统研究和梳理,以此构建本文研究理论体系;其次,在我国贷款五级分类方法的分类基础上对我国商业银行贷款的历史性数据进行了分析,使得对我国商业银行商业贷款风险现状有基本的认识;第三,以h商业银行为例展开研究,从贷前评估、贷中评估、贷后评估三个过程考虑商业银行主要贷款风险因素,由此构建商业银行贷款风险评估指标体系。通过本文研究,主要有以下几点发现:(1)我国商业银行的贷款风险隐患正在逐步显现,缺乏科学的贷款评价体系成为了商业银行风险预防、评估和控制的最主要障碍。(2)在对h商业银行风险评估体系的研究中发现,其贷前、贷中和贷后的风险评估、跟踪和监督管理不足。从具体指标看,贷款对象的信用风险和市场风险是h商业银行的主要风险,特别是外部信用体系的不健全,道德风险和逆向选择成为了商业银行外部风险的最大原因,另外银行内部风险的管控也是关键。(3)商业银行风险评估体系的完善需要建立贷前风险评估体系、完善贷中审批决策制度和构建贷后跟踪监控体系,以系统性、科学性来构建商业银行贷款风险评估体系。最后,在前面研究的基础上,提出了商业银行贷款风险评估体系完善的对策。就建立贷前风险预警体系而言,又可以从明确贷前评估内容、提升业务人员水平和创新风险评估方法三方面入手;就完善贷中审批决策制度而言,优化审批人员结构、坚持贷款审批原则和杜绝人情暗箱操作是其具体举措;就构筑贷后跟踪监控体系而言,可以立足强化贷后风险意识、打造贷后管理团队和制定有效激励措施。

关键词： h商业银行贷款风险评估体系风险评价体系

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h商业银行个人理财产品营销策略研究

新经济 2016年第23期 59-59页

作者：白洁哈尔滨商业大学MBA、MPA教育中心黑龙江哈尔滨市150010

h商业银行个人理财产品营销应细分客户市场,强化个人理财产品设计定位;抓住城镇化机遇,完善县域渠道建设;充分利用电商渠道,大力发展网上营销;改进宣传策略,增加产品透明度;强化专业理财团队建设。

关键词： h商业银行个人理财产品营销策略

财务报表分析在h银行幸福产业信贷决策中的应用研究

维普期刊数据库

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财务报表分析在H银行幸福产业信贷决策中的应用研究

作者：张长征陕西科技大学

学位级别：硕士

2016年国务院首次提出“幸福产业”的概念,随即国家又出台了多项措施大力为幸福产业消费提质扩容。医疗健康行业作为幸福产业中重要的板块之一,是银行等金融机构重点支持的朝阳行业。目前,我国医疗行业仍以公立医院为主导,受单位属性和... 详细信息

2016年国务院首次提出“幸福产业”的概念,随即国家又出台了多项措施大力为幸福产业消费提质扩容。医疗健康行业作为幸福产业中重要的板块之一,是银行等金融机构重点支持的朝阳行业。目前,我国医疗行业仍以公立医院为主导,受单位属性和管理体制的制约,目前医院行业主要采取金融机构贷款方式补充资金需求。然而,现阶段我国商业银行在为事业单位法人进行授信决策时,其管理水平相对较低,特别是对公立医院的信用评价分析和融资授信决策体系都不尽完善。为此,本文采用案例研究的方法,选取h银行及二级甲等公立W医院为研究对象,就财务报表分析在商业银行对公立医院的信贷决策行为进行研究,试图找到传统财务分析在商业银行对公立医院信贷决策过程中可能存在的局限,进而优化商业银行对公立医院信贷决策的分析方法。本文通过对h银行W医院信贷决策行为的案例分析发现:（1）h银行信贷决策主要依据医院行业通用财务指标比较分析为主,容易忽略个体非财务因素的影响;（2）h银行信贷决策与医院经营战略结合不够密切;（3）h银行对医院行业财务分析,未充分考虑影响医院偿债能力的表外因素;（4）h银行信贷决策分析对医院预期发展能力考虑不够。本文基于案例研究方法,分析得到以下建议:（1）根据贷款对象行业特点和不同发展阶段,结合个体非财务指标一并分析,信贷决策更为有效;（2）财务指标与经营战略相结合分析,信贷决策更为客观;（3）重视表外因素影响,信贷决策更为精准;（4）提高从业人员综合素质和风险意识,信贷质量更为可靠。基于案例分析的结果,本文最后提出完善财务报表分析方法,加强非财务指标分析和经营预测,提高风险防范能力等建议,以期助力我国商业银行做出科学合理的幸福产业信贷决策,同时促进商业银行健康可持续发展。

关键词：财务报表分析 h商业银行公立医院幸福产业信贷决策

我国上市商业银行股权结构对经营绩效影响实证分析

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商场现代化 2016年第18期 172-174页

作者：张鹏程上海大学

2008年全球金融危机爆发以来,人们开始意识到商业银行的脆弱性将导致极大的危害。提高商业银行的内在竞争力,有效改善商业银行股权结构,并将商业银行股权结构的创新转换为商业银行新的价值增长点,已成为当前我国银行业改革面临的一项具... 详细信息

2008年全球金融危机爆发以来,人们开始意识到商业银行的脆弱性将导致极大的危害。提高商业银行的内在竞争力,有效改善商业银行股权结构,并将商业银行股权结构的创新转换为商业银行新的价值增长点,已成为当前我国银行业改革面临的一项具有重大理论和现实意义的课题。本文选取我国16家上市商业银行2010年-2014年的财务数据为样本,在理论分析的基础上,利用多元线性回归模型实证分析我国上市商业银行股权结构对经营绩效的影响。结果表明,银行国有股比例对商业银行经营绩效的影响是消极的,而法人股比例对经营绩效具有正向影响,银行股权集中度对经营绩效的影响不显著。就此,本文提出相应的对策建议,包括优化股权集中度、适当降低国有股比例以及增加法人股比例。

关键词： h商业银行股权结构经营绩效实证分析