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金融与保险 2021年第6期

作者：应尚军张静

本文首先研究了英国、澳大利亚、新加坡的监管沙盒实施情况，从制度框架的各层面进行分析并得出经验启示；接着指出我国监管沙盒本土化现状及可能面临的问题；最后对我国监管沙盒本土化制度框架进行设想，提出构建策略并解决相关问题。... 详细信息

本文首先研究了英国、澳大利亚、新加坡的监管沙盒实施情况，从制度框架的各层面进行分析并得出经验启示；接着指出我国监管沙盒本土化现状及可能面临的问题；最后对我国监管沙盒本土化制度框架进行设想，提出构建策略并解决相关问题。研究发现，在当前金融监管面临微观金融风险、系统性金融风险，部分金融科技领域存在监管真空的情况下，完善监管沙盒制度框架会有效改进当前现状。我国目前实施的监管沙盒使得银行业务范围和信贷业务运作模式得到拓展，银行风险控制和成本控制得到了加强，第三方支付的安全性得到了提升，但同时在沙盒进退机制、沙盒主体功能、监管、理论与实践等层面还存在一定的问题。建议从顶层设计上优化监管沙盒制度框架，具体化项目准入退出机制，加强消费者保护机制建设和多样化消费者样本的选择，明确监管主体责任并加强国际交流合作，同时加快监管创新步伐，完善相关法律。

关键词：金融科技金融监管监管沙盒监管科技金融创新金融消费者保护系统性金融风险风险防控 FinTech financial supervision regulatory sandbox regulatory technology financial innovation financial consumer protection systemic financial risks risk prevention and control

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论金融科技的穿透式监管

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金融与保险 2021年第6期

作者：郑丁灏

金融科技作为信息技术驱动的金融创新，正改变金融市场格局。但伴随金融与科技深度融合，综合性的金融主体、技术泛化的金融产品与异化的金融权利却诱致复杂的金融风险。由于传统金融监管在应对上述风险时存在对象错配、方式滞后与机制... 详细信息

金融科技作为信息技术驱动的金融创新，正改变金融市场格局。但伴随金融与科技深度融合，综合性的金融主体、技术泛化的金融产品与异化的金融权利却诱致复杂的金融风险。由于传统金融监管在应对上述风险时存在对象错配、方式滞后与机制失效的局限，穿透式监管成为回应现实需求的最佳选择。金融科技的穿透式监管应坚持以实质重于形式为核心，突出对金融数据、内置算法与金融科技机构的多向穿透，并遵循适应性原则、系统性原则与比例原则指导具体监管实践。在实践中，金融监管层不仅应利用智能化、嵌入式的监管科技和全面、严格的信息披露刺破金融科技的复杂结构，还应搭建统一的监管协调体系、制定详尽的监管规范、划定主体的责任边界，以落实穿透式监管理念，提高金融科技监管有效性。

关键词：金融科技金融创新穿透式监管监管科技智能投顾金融风险信息披露信用资本化 financial technology financial innovation penetrating supervision regulatory technology robo-advisor financial risk information disclosure credit capitalization

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全面推进乡村振兴与深化农村金融改革创新：逻辑转换、难点突破与路径选择

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农业经济研究 2023年第8期

作者：温涛何茜

党的十八大以来，农村金融供给侧结构性改革深入推进，在脱贫攻坚实践中取得了巨大成就。随着“三农”工作重心历史性地转向全面推进乡村振兴，农村金融发展需要加快从扶贫金融向“普惠金融+产业金融”、从政府主导向“政府引导+市场运... 详细信息

党的十八大以来，农村金融供给侧结构性改革深入推进，在脱贫攻坚实践中取得了巨大成就。随着“三农”工作重心历史性地转向全面推进乡村振兴，农村金融发展需要加快从扶贫金融向“普惠金融+产业金融”、从政府主导向“政府引导+市场运作”、从支持生态扶贫向服务乡村绿色发展、从传统金融扶持向金融科技赋能的四重逻辑转换，并由此针对性地破题制约农村金融可持续发展的难点问题和薄弱环节。面对新时代新征程的使命任务和新形势新要求，深化农村金融改革创新必须立足新的逻辑起点，完整、准确、全面贯彻新发展理念，牢牢把握“金融服务实体经济”的本质要求，从强化金融机构责任担当、完善各类金融互补合作机制、加快绿色金融服务创新、建设开放型乡村金融信息平台、加大村级金融服务站建设力度以及建立风险防控长效机制等方面重点发力，着力健全农村金融服务体系、提升农村金融服务供给质量和效率、增强农村金融服务能力，更好地满足人民群众为追求美好生活而日益增长的金融需求，夯实共同富裕的基础。

关键词：乡村振兴金融创新逻辑转换难点突破共同富裕 rural revitalization financial innovation logic conversion breakthrough common prosperity

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资产收益权视角下资管交易的穿透式规范

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经济法学、劳动法学 2023年第2期

作者：王乐兵

资产收益权是我国各类资管交易的私法基础和交易客体，其在促成交易的同时也便利了监管套利。资产收益权类型多样、内容繁杂，超出了民法相关概念的承载范围，是金融创新的结果，但亦因此导致私法基础存疑。资产收益权的债权性质便利了... 详细信息

资产收益权是我国各类资管交易的私法基础和交易客体，其在促成交易的同时也便利了监管套利。资产收益权类型多样、内容繁杂，超出了民法相关概念的承载范围，是金融创新的结果，但亦因此导致私法基础存疑。资产收益权的债权性质便利了交易，但导致了高杠杆经营和多层嵌套，诱发了资管市场的系统性风险。对资产收益权交易法律性质的判断在监管和裁判上均可遵循“实质大于形式”的原则，并根据其风险特征，判断其法律效力。对处于金融监管与司法裁判夹缝中的资管交易法律效力的判断，应遵循司法谦抑原则，原则上应当尊重当事人的约定，而对影响金融稳定的交易应否定其效力，但需对特定资管交易如何影响金融稳定予以论证阐释，把握好市场自治和国家司法干预的平衡。穿透式监管有效抑制了监管套利的金融创新，也为穿透式裁判提供了坚实的制度保障。金融监管和司法裁判应当积极协同，实现对资管市场的有效监管，维护金融稳定和安全。

关键词：资产收益权资管交易金融创新监管套利穿透式监管穿透式裁判 Asset Beneficial Rights Asset Management Market financial innovation Regulatory Arbitrage Look-through Supervision Look-through Adjudication

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金融科技应用中金融消费者保护的现实挑战与制度回应

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金融与保险 2021年第3期

作者：唐峰

金融科技发展给金融消费者保护带来了新的挑战。金融科技背景下金融消费者的金融教育水平难以实现自我保护、金融消费者面临更隐蔽的欺诈风险和数据安全问题，而传统监管失灵也使得消费者保护监管目标实现存在阻碍。传统金融消费者保护... 详细信息

金融科技发展给金融消费者保护带来了新的挑战。金融科技背景下金融消费者的金融教育水平难以实现自我保护、金融消费者面临更隐蔽的欺诈风险和数据安全问题，而传统监管失灵也使得消费者保护监管目标实现存在阻碍。传统金融消费者保护范式需通过深化金融教育、转移金融监管重心以及转变金融科技监管方式进行变革。为应对我国金融科技应用中金融消费者保护制度在金融教育、金融科技经营者行为规制和金融科技应用消费者保护监管上的不足，需要政策和立法积极回应，以完善金融科技应用中金融消费者保护的金融教育体系、金融科技业务规范体系、数据安全保护体系和金融科技创新监管体系，推进金融科技时代金融消费者权益保护。

关键词：金融科技金融消费者保护金融教育行为规制数据安全金融创新行为监管金融监管 financial technology financial consumer protection financial education behavior regulation data security financial innovation behavior supervision financial supervision

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