检索结果-南通市图书馆

非银行支付机构风险防范——基于宏观审慎监管的角度

在线全文

学校读者我要写书评

暂无评论

西南民族大学学报（人文社会科学版） 2020年第11期41卷 144-148页

作者：刘梅西南民族大学学报编辑部四川成都610041

宏观审慎监管的主要目标是维护金融稳定,随着我国移动支付市场的快速发展,非银行支付机构的规模越来越大,特别是少数大型机构,对经济社会的影响越来越大,系统重要性也越发突出,在金融稳定框架中的分量越来越重,有必要将大型非银行支付... 详细信息

宏观审慎监管的主要目标是维护金融稳定,随着我国移动支付市场的快速发展,非银行支付机构的规模越来越大,特别是少数大型机构,对经济社会的影响越来越大,系统重要性也越发突出,在金融稳定框架中的分量越来越重,有必要将大型非银行支付机构纳入宏观审慎监管框架,做好风险防范,守住不发生系统性金融风险底线。

关键词：系统性风险非银行支付机构宏观审慎监管金融稳定移动支付市场

《非银行支付机构监督管理条例》推动我国支付业进步

在线全文

学校读者我要写书评

暂无评论

中国信用卡 2024年第5期 35-38页

作者：马近朱银联商务股份有限公司

《非银行支付机构监督管理条例》(以下简称《条例》)将于2024年5月1日起施行。《条例》是2023年中央金融工作会议之后出台的第一部金融领域行政法规,意在通过强化非银行支付业全链条、全周期监管,为支付业规范健康发展提供重要法治保障... 详细信息

《非银行支付机构监督管理条例》(以下简称《条例》)将于2024年5月1日起施行。《条例》是2023年中央金融工作会议之后出台的第一部金融领域行政法规,意在通过强化非银行支付业全链条、全周期监管,为支付业规范健康发展提供重要法治保障,有效服务实体经济发展。支付业各参与方需遵照《条例》精神,规范有序展开业务创新,推动我国支付业全面进步,促进国民经济稳步增长。

关键词：监督管理条例《条例》法治保障非银行支付机构金融领域业务创新全周期规范有序

维普期刊数据库博看期刊评论

在线全文

学校读者我要写书评

暂无评论

非银行支付机构的市场监管与退出机制研究

非银行支付机构的市场监管与退出机制研究

作者：李志祎河南财经政法大学

学位级别：硕士

随着电子商务的不断发展,以及信息技术在支付领域的广泛应用,非银行支付机构规模不断壮大并迅速发展,特别是互联网支付和移动支付等新兴支付业务如雨后春笋般出现,扩大了支付领域的创新空间。非银行支付机构已经成为我国支付体系不可或... 详细信息

随着电子商务的不断发展,以及信息技术在支付领域的广泛应用,非银行支付机构规模不断壮大并迅速发展,特别是互联网支付和移动支付等新兴支付业务如雨后春笋般出现,扩大了支付领域的创新空间。非银行支付机构已经成为我国支付体系不可或缺的一部分,它能够降低社会交易成本,满足新兴经济发展中日益增长的支付需求,促进我国经济的健康发展。但是随着支付市场竞争的日益激烈,一些中小支付机构逐渐暴露出一些问题,比如市场份额较小,利润薄弱,合规意识、风险防范意识不足等,严重扰乱了非银行支付市场秩序。因此,为规范支付市场秩序,促进非银行支付机构有序发展,央行不断出台一系列政策加强对非银行支付行业的监管。在央行强监管的背景下,部分经营不善的非银行支付机构进行市场退出将成为必然,但非银行支付机构在退出市场时忽略了对消费者的权益保护,而且国家也没有专门的法律规定非银行支付机构的市场退出程序,这就导致其在市场退出时存在一些问题。因此,完善非银行支付机构市场退出机制,建立统一的支付市场退出制度具有重要意义,其有利于维护客户合法权益,稳定金融市场秩序,促进非银行支付机构健康发展。本文通过对非银行支付机构市场监管的行业基础进行分析,指出央行进行市场监管以及完善市场退出机制的必要性,并由此提出我国非银行支付机构规范发展的一些建议措施。在竞争日益激烈的大环境下,非银行支付机构要想获得可持续发展,就必须不断创新,保持创新活力,激发新的利润增长点。

关键词：非银行支付机构市场监管退出机制

在线全文

同方学位论文库

学校读者我要写书评

暂无评论

非银行支付机构客户备付金法律问题研究

非银行支付机构客户备付金法律问题研究

作者：陈俐伶西南政法大学

学位级别：硕士

目前随着金融科技的迅猛发展,互联网支付深入人心,人们对互联网交易也越来越依赖。互联网交易的进行依赖于非银行支付机构作为第三方平台提供的资金转移支付服务,非银行支付机构在提供中介服务过程中接受的买家资金通常情况下并未实时... 详细信息

目前随着金融科技的迅猛发展,互联网支付深入人心,人们对互联网交易也越来越依赖。互联网交易的进行依赖于非银行支付机构作为第三方平台提供的资金转移支付服务,非银行支付机构在提供中介服务过程中接受的买家资金通常情况下并未实时转移至卖家账户,而是短期沉淀在支付机构账户中形成了客户备付金。非银行支付机构客户备付金是指非银行支付机构为办理客户的网络支付业务而收取的客户预先支付或预先存放在账户里以待完成交易的资金。具体分为在途资金、退款资金和预付储值。2019年天猫双十一全天成交额再次创下新纪录,成交额为2684亿人民币。从中我们可知随着经济的发展,留存在支付机构账户中的客户备付金规模会越来越大。面对如此庞大的客户备付金,如何对其进行有效合理的管理以及保障备付金客户的资金权益,需要有完善的客户备付金管理法律体系对其进行规制。当前中国人民银行颁布的法律文件明确了客户备付金不属于支付机构的自有财产,客户备付金所有权归属于客户,禁止支付机构占用或挪用客户备付金以及支付机构应当建立健全风险准备金制度和交易赔付制度等内容,但依然存在很多问题,例如客户备付金法律性质界定模糊与相关配套措施过度追求安全而失去了效率等。法律文件将客户备付金界定为保管合同的标的物,并不能终结定性问题,其模糊规定带来了客户备付金所有权归属与保管合同之间的矛盾。法律上不明确规定客户备付金的孳息归属以及央行“暂不计息”的规定都造成了对客户权益的损害,备付金孳息分配问题亟待法律明确。虽然在2020年1月7日据财新网报道,央行准备重启非银行支付机构客户备付金孳息,年利率规定为0.35%,但相关的法律文件并未出台。同时央行禁止支付机构对客户备付金进行任何投资使用其实是一种安全与效率的失衡,备付金的投资使用需要在合理的范围内进行规定。如果允许客户备付金进行合理投资使用则又必须有健全的备付金客户权益救济机制,而当前已有的相关法律救济制度是不完善的。在上述思路引导下,本文除引言和结语之外,正文由以下四个部分构成:第一部分为非银行支付机构客户备付金概述。首先是明确非银行支付机构客户备付金的概念,并结合当下现实,将客户备付金分为三类,分别是在途资金、退款资金和预付储值,并界定它们的法律外延;其次在明确其概念的基础上引入对备付金法律性质的判断,比较当前学界存在的各家学说后介绍我国在此方面的法律规定以及我国对客户备付金法律性质的态度。本文认为,我国将客户备付金界定为保管合同的标的物有一定合理性;最后,主要从备付金所有权与孳息归属、存管制度、投资使用、客户权益保护等方面的法律现状进行了阐述。第二部分为非银行支付机构客户备付金存在的法律问题。通过第一部分可以了解到我国非银行支付机构客户备付金的当前的法律现状,从而结合社会实践总结出三大方面的问题:一是客户备付金所有权归属与孳息分配问题;二是客户备付金的投资使用问题;三是支付机构退市时客户备付金保护救济问题。第三部分为非银行支付机构客户备付金的域外实践。域外实践主要是根据第二部分提出的三方面的问题进行分类,分为客户备付金所有权归属于孳息分配、客户备付金的投资使用规则与客户备付金的保护制度,针对这三个方面介绍美国、欧盟、澳大利亚、日本等国家和地区的客户备付金立法实践。第四部分为解决客户备付金相关法律问题的建议。通过比较域外国家和地区的客户备付金立法实践,结合我国的相关案例与法律现状,提出较为合理的建议:一是厘清客户备付金所有权归属本质,从经济法的原则出发适用混藏保管合同解释和规范备付金体系内的法律关系;二是建立合理的客户备付金孳息分配制度,基于向每一客户实际分配孳息的现实不可能,借鉴美国存款延伸保险制度和证券行业相关规定,将孳息分配与救济保护相结合,不明确孳息归属,但以“保护”形式返还孳息;三是确立客户备付金低风险、高流动性投资使用制度,借鉴欧盟的投资规则,从投资数额限制、投资比例限制、投资范围限制以及投资披露等方面构建和完善投资使用制度;四是构建客户备付金保障救济机制,主要是从法律明确对客户备付金的取回权、形成统一退出市场客户权益保障方案以及建立客户备付金风险补偿制度三个方面入手,风险补偿机制主要是针对于非银行支付机构出现破产等情形,包含保证金或履约保证、风险准备金、存款延伸保险与清偿基金。

关键词：客户备付金非银行支付机构孳息分配适当投资

在线全文

同方学位论文库

学校读者我要写书评

暂无评论

非银行支付机构市场退出法律制度研究

非银行支付机构市场退出法律制度研究

作者：张肖飞西南政法大学

学位级别：硕士

支付宝、财付通等第三方支付平台的业务主要是为客户(收款方、付款方)的线上交易或者线下交易提供支付结算服务,经营范围上与商业银行的业务存在交叉,在法律上被界定为非银行支付机构。非银行支付结算极大地突破了传统的现金支付、银行... 详细信息

支付宝、财付通等第三方支付平台的业务主要是为客户(收款方、付款方)的线上交易或者线下交易提供支付结算服务,经营范围上与商业银行的业务存在交叉,在法律上被界定为非银行支付机构。非银行支付结算极大地突破了传统的现金支付、银行支付等支付方式,丰富了金融支付体系。然而,非银行支付方式从其形成之初就具有诸如信用卡套现、洗钱、挪用客户备付金、违法市场准入和市场退出等风险。为此,学界对支付机构的信用卡套现问题、洗钱问题、客户备付金问题和市场准入问题进行了较深入的研究和讨论,取得了一定的共识。但是,学界和实务界对非银行支付机构的市场退出问题却缺乏足够的理论储备和制度安排。事实上,非银行支付机构在市场退出时具有客户群体涉众广、风险长尾性、跨区跨行传染性等特点,若处置不当,则会影响金融业的稳定。譬如,因支付机构挪用客户备付金被注销支付业务许可后所引发的资金缺口,或者消费者持卡挤兑等,不仅可能导致经营者和消费者线上、线下交易的不便,而且,社会公众可能对整个支付服务市场的正常运行产生顾虑和恐慌,进而危及我国金融市场的稳定。笔者认为,确立有效引导和规范非银行支付机构退出市场的法律机制,具有重要意义。除了引言和结语外,正文由四部分构成。第一部分为非银行支付机构市场退出法律制度的必要性。随着非银行支付机构对线上交易和线下交易的融通和对各行业、各领域的渗透,非银行支付机构所提供的互联网支付服务已经在原来线上支付业务的基础上成为整个互联网商业模式中的基础设施和不可或缺的环节。但非银行支付机构所持有的巨大沉淀资金以及因互联网的开放性所引发的技术问题也带来了相应的风险。因此,非银行支付机构的法律行为呈现出金融性、广泛性和高风险性并存的特点。同时,非银行支付机构市场退出不仅对商户和消费者的资金利益、信息利益等合法权益有侵害的可能,还对监管主体主导下的金融秩序有着巨大的影响。是故,有必要建立非银行支付机构市场退出法律制度进行规制。第二部分为我国现行非银行支付机构市场退出存在的主要问题。主要有:一是用于规制支付机构市场退出的法律条款较少,已有的规定也主要以规章和规范性文件为主,且大多为原则性规定,无具体的操作细则,缺乏成熟的法律制度作为指引;二是关于非银行支付机构市场退出条件和路径的规定粗糙且狭隘,缺乏相关程序和救济上的规定,且规定重复,没有发展创新;三是非银行支付机构市场退出中的权利义务不明确,缺乏对消费者民事权利义务和非银行支付机构行政权利义务的明确规定;四是市场退出过程中没有后续处理的规定,对于消费者的备付金以及个人信息等相关权益缺乏相应的保障机制。这些问题的存在可能导致非银行支付服务市场退出混乱,引发损害消费者合法权益、扰乱金融市场秩序的风险。第三部分为我国非银行支付机构市场退出法律制度问题的成因。主要包括以下四个方面:一是行业创新与法律规制之间无法实现有效同步,法律规制滞后于行业创新的规律深深影响着监管部门的政策取向;二是指引非银行支付机构市场退出的本体制度不健全,相邻制度也无法有效地对其进行补充,市场退出中的利益问题无法通过现有的法律较好的解决;三是监管机构在实施监管权时所具有的行政规制偏好与其调整的法律关系的多元性之间具有矛盾,这是导致市场退出中相关利益保障机制缺失的重要原因;四是非银行支付机构市场退出过程中存在信息不对称问题,使得消费者的资金和个人信息等利益无法获得及时保护。第四部分为我国非银行支付机构市场退出法律制度的完善。首先,应当确立非银行支付机构市场退出的基本原则,具体包括适度干预原则、及时处理原则、消费者权益保护原则;其次,细化非银行支付机构市场退出的条件和路径,主要有细化主动退出的程序和期限、增加劝导退出的路径、增加强制退出的救济机制;第三,明确非银行支付机构在市场退出过程中的权利义务,包括民事权利义务和行政权利义务,为当事人确定相应的权利利益,为获得救济提供权利基础;第四,应当建立非银行支付机构市场退出时相关利益保护制度,包括建立支付机构市场退出风险补偿制度,保护消费者的备付金利益,完善支付机构市场退出信息保护制度,保护消费者的个人信息。

关键词：非银行支付机构第三方支付市场退出金融稳定

在线全文

同方学位论文库

学校读者我要写书评

暂无评论

非银行支付机构备付金的法律监管研究

非银行支付机构备付金的法律监管研究

作者：刘冠群辽宁大学

学位级别：硕士

非银行支付机构是随着互联网科技的发展而产生的一个新兴的支付机构,随着该机构网络支付业务的不断繁荣,.用户量的不断增加,以及交易量的不断攀升,产生了大量的备付金。但是关于非银行支付机构备付金的法律监管并没有随之完善,不同于对... 详细信息

非银行支付机构是随着互联网科技的发展而产生的一个新兴的支付机构,随着该机构网络支付业务的不断繁荣,.用户量的不断增加,以及交易量的不断攀升,产生了大量的备付金。但是关于非银行支付机构备付金的法律监管并没有随之完善,不同于对传统的支付方式的法律监管,非银行支付机构备付金的法律监管因其依赖于互联网科技,具有一定的技术性和灵活性。因此需要专家和学者更深入的研究和探讨。本文围绕着非银行支付机构备付金的法律监管问题,首先阐述了非银行支付机构备付金的法律监管的一般理论问题,包括非银行支付机构备付金的含义及其产生与发展,并且结合债务说、电子货币说以及保管物说等理论分析非银行支付机构备付金的属性。从保护消费者权利、维护金融秩序稳定、保障非银行支付机构安全发展的三个角度阐释非银行支付机构备付金的法律监管的必要性。其次,本文还以美国、日本和欧盟为例子,介绍了这三个国家关于非银行支付机构备付金的法律监管的方式,并且对每个国家的监管方式作出了针对性的评价。再次,通过对我国非银行支付机构备付金的法律监管的现状的阐述,从而提出其中存在的问题。具体而言就是：从国家立法、非银行支付机构的自我约束、人民银行的行政管理以及商业银行的账户监督四个角度的备付金监管现状的研究中发现我国非银行支付机构备付金的监管中存在的问题,这些问题包括三点：备付金利息税收的征收问题、备付金安全保障机构和责任追究机制的问题以及备付金的投资及其限制问题。最后,针对上述三个问题,提出完善建议：第一,建立非银行支付机构备付金利息的税收制度。第二,建立完善的责任追究制度和保证金制度。第三,在法律层面对备付金的使用进行限制。

关键词：非银行支付机构备付金法律监管

在线全文

同方学位论文库

学校读者我要写书评

暂无评论

非银行支付机构客户备付金存管办法

中华人民共和国国务院公报 2021年第10期 69-76页

第一章总则第一条为规范非银行支付机构客户备付金管理,保障当事人合法权益,促进支付行业健康有序发展,根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国电子商务法》、《中华人民共和国网络安全法》、《非金融机构支付服务管... 详细信息

第一章总则第一条为规范非银行支付机构客户备付金管理,保障当事人合法权益,促进支付行业健康有序发展,根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国电子商务法》、《中华人民共和国网络安全法》、《非金融机构支付服务管理办法》(中国人民银行令〔2010〕第2号发布)等法律法规规章,制定本办法。第二条本办法适用于客户备付金的存放、归集、使用、划转等存管活动。

关键词：网络安全法非银行支付机构客户备付金法规规章非金融机构支付服务中国人民银行健康有序发展

非银行支付机构反垄断规制措施研究--兼议《非银行支付机构条例(征求意见稿)》

在线全文

学校读者我要写书评

暂无评论

上海立信会计金融学院学报 2021年第5期33卷 25-34页

作者：顾尧舜华东政法大学经济法学院上海200050

中国人民银行2021年1月发布的《非银行支付机构条例(征求意见稿)》对非银行支付机构的反垄断规制作出了规定,但该征求意见稿所涉及的反垄断规定较为简单,在适用上存在一定难度,包括相关市场界定标准不明确、拆分措施适用存在不确定性以... 详细信息

中国人民银行2021年1月发布的《非银行支付机构条例(征求意见稿)》对非银行支付机构的反垄断规制作出了规定,但该征求意见稿所涉及的反垄断规定较为简单,在适用上存在一定难度,包括相关市场界定标准不明确、拆分措施适用存在不确定性以及金融监管与反垄断规制的冲突。文章认为,在界定相关市场时,应当从相关产品市场、相关地域市场、相关时间市场三个方面进行细化;对于非银行支付机构的拆分措施,则需在考虑非银行支付机构的存续可能性、我国产业发展的基础上进行。最后,应当建立非银行支付机构公平审查制度以缓解金融监管与反垄断规制的矛盾,并适当引入外部审查以应对政策制定机关在审查时可能面临的行业壁垒。

关键词：非银行支付机构金融监管反垄断公平竞争审查

非银行支付机构国际监管问题研究--基于Wirecard事件分析

在线全文

学校读者我要写书评

暂无评论

吉林金融研究 2021年第4期 41-44页

作者：蓝欣黎利孟浩中国人民银行深圳市中心支行广东深圳518000 中国农业银行股份有限公司深圳市分行广东深圳518000

2020年6月,德国金融科技企业Wirecard财务造假事件曝光,造成大量用户交易受限和账户冻结,被称为“战后德国历史上最严重的金融不当行为”。事件反映出非银行支付机构国际监管在监管主体设置、备付金管控、市场退出机制等方面存在诸多问... 详细信息

2020年6月,德国金融科技企业Wirecard财务造假事件曝光,造成大量用户交易受限和账户冻结,被称为“战后德国历史上最严重的金融不当行为”。事件反映出非银行支付机构国际监管在监管主体设置、备付金管控、市场退出机制等方面存在诸多问题。本文在梳理事件经过、分析问题成因的基础上提出了相应的政策建议。

关键词： Wirecard公司非银行支付机构国际监管