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金融科技背景下我国地方政府监管非法集资的困境与破解对策

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金融科技背景下我国地方政府监管非法集资的困境与破解对策

作者：戴曾盛华侨大学

学位级别：硕士

近年来,非法集资活动与金融科技结合,推高非法集资的破坏力度,造成地方金融风险频发。地方金融监管是保障地方金融安全防范系统性金融风险发生的重要屏障。相较中央政府固有的垂直监管,地方政府处于防范和处置非法集资的第一线,能迅速... 详细信息

近年来,非法集资活动与金融科技结合,推高非法集资的破坏力度,造成地方金融风险频发。地方金融监管是保障地方金融安全防范系统性金融风险发生的重要屏障。相较中央政府固有的垂直监管,地方政府处于防范和处置非法集资的第一线,能迅速地应对非法集资带来的金融风险。为此,中央政府近年来屡屡强调压实地方的金融监管责任,强调地方政府属地监管的区位优势,明确地方政府应当对非法集资的监管负总责,意图将非法集资引发的金融风险遏制在有限区间内,降低其外溢的可能性。然而,金融科技蓬勃发展的当下,地方政府在监管非法集资活动中存在着合法性瑕疵、监管碎片化、监管力量不足和监管手段单一等诸多难题,制约了地方政府对非法集资的监管能力。因此,有必要以金融科技蓬勃发展的当下为研究背景,对地方政府监管非法集资活动的问题进行研究。本文以金融科技为背景,结合现存的法律、法规、规章及监管实践,探寻地方政府在监管非法集资中存在的不足之处,并从多个方面考察地方政府在监管非法集资过程中的监管行为完善路径。本文正文分三部分,主要内容如下:第一章:介绍非法集资在我国的演进。概述中央与地方之间的监管配置状况,着重分析地方金融监管的法律基础、监管特征以及采取何种方式防范非法集资。剖析地方政府监管非法集资的实践案例,对监管工作存在的弊病进行研究。第二章:从法治和科技影响两个方面,系统梳理地方政府监管非法集资的过程中暴露的缺陷。论述地方政府在监管非法集资中存在的监管权合法性瑕疵和监管碎片化现象。并且,从金融风险、适应性监管以及监管力量三个角度论述“非法集资+金融科技”对监管的影响。第三章:针对地方政府对非法集资实施监管过程中突出的问题,提出有针对性的解决方案。建议制定地方金融监管法,补强地方金融监管的职责。引入监管科技手段治理非法集资,应对金融科技对监管形成的冲击。构建非法集资治理的社会共管模式,将政府监管与社会监管相结合,实现多方主体对非法集资的协同治理。

关键词：非法集资地方金融监管金融科技

协同治理视角下非法集资治理对策研究——以Y市为例

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协同治理视角下非法集资治理对策研究——以Y市为例

作者：黄柯西南交通大学

学位级别：硕士

当前,我国经济高速发展,这必然要产生资金的供需矛盾:即不断增加的社会财富和不断增加的资金需求,但两者如果没有很好结合便会产生融资困难。这便是非法集资产生的基本土壤,非法集资是资本市场和民间借贷活跃发展催生的产物,具有隐蔽性... 详细信息

当前,我国经济高速发展,这必然要产生资金的供需矛盾:即不断增加的社会财富和不断增加的资金需求,但两者如果没有很好结合便会产生融资困难。这便是非法集资产生的基本土壤,非法集资是资本市场和民间借贷活跃发展催生的产物,具有隐蔽性强、波及面广、破坏力大等特点,很容易产生暴力等行为,严重危害社会安全与稳定,所以非法集资治理不仅仅是政府的要求也是群众生产、生活的需要。本文通过Y市发生的一系列非法集资的案例,在信息不对称理论、协同治理理论、公共危机管理理论等相关理论基础的指导下,使用文献研究法、访谈法和案例分析法等研究方法采用协同治理视角对非法集资治理问题进行分析研究。并从形式、特点、分布等具体特征入手,结合Y市治理非法集资手段进行分析,找出目前Y市治理难的原因,再吸取国内外治理经验,找出非法集资治理的长效方法。研究治理非法集资结论分为两个部分,治理体系和治理能力部分,通过协调治理组织内部、提高治理能力和意识、加强宣传等多角度提出对非法集资治理的建议,为Y市未来非法集资治理提供了思路。

关键词：非法集资信息不对称协同治理

非法集资犯罪刑罚的立法检视与反思——以《刑法修正案(十一)》为切入点

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社会科学动态 2022年第8期 9-15页

作者：王敏敏倪昀韬中南财经政法大学刑事司法学院湖北武汉430073

《刑法修正案(十一)》对非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪的修正,主要是通过在刑罚层面调整量刑档次、加重法定刑来加大对非法集资犯罪的处罚力度。此次修改延续了金融犯罪“重刑化”的立法基调,符合高压打击非法集资犯罪的现实需要,但... 详细信息

《刑法修正案(十一)》对非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪的修正,主要是通过在刑罚层面调整量刑档次、加重法定刑来加大对非法集资犯罪的处罚力度。此次修改延续了金融犯罪“重刑化”的立法基调,符合高压打击非法集资犯罪的现实需要,但也由此衍生出刑罚适用扩大化和罪名间不协调等问题,不利于保护金融创新与市场发展。在非法集资犯罪案件中有效运用刑罚,应当不断完善前置法规衔接机制,严格刑罚适用标准,调整刑罚体系内容,积极推动非法集资犯罪刑罚适度化、均衡化、多样化发展。

关键词：非法集资《刑法修正案(十一)》集资诈骗罪非法吸收公众存款罪

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论非法集资犯罪涉案财物处置中的法律问题

论非法集资犯罪涉案财物处置中的法律问题

作者：黄瑶瑶江西财经大学

学位级别：硕士

近年来我国经济发展迅猛,金融市场、民间资本对于融资的需求不断攀升,但在民间融资过程中出现大量非法集资行为,严重扰乱了我国金融监管秩序,危害金融安全,破坏社会稳定。然而,从我国现行的非法集资犯罪涉案财物处置实践来看,还存在涉... 详细信息

近年来我国经济发展迅猛,金融市场、民间资本对于融资的需求不断攀升,但在民间融资过程中出现大量非法集资行为,严重扰乱了我国金融监管秩序,危害金融安全,破坏社会稳定。然而,从我国现行的非法集资犯罪涉案财物处置实践来看,还存在涉案财物标准模糊、先行处置机制权利配置失范、涉案财物多部门配合机制混乱等问题。鉴于此,本文拟从上述问题入手,在明确相关理论基础,界定相关研究范畴的基础上,对我国现行非法集资犯罪涉案财产处置的立法和司法实践中存在的主要问题展开分析研究,进而结合我国实际,提出相应的完善建议。首先,本文通过“阜兴案”引出在非法集资犯罪涉案财物处置中存在的几个问题:涉案财物缺乏明确的概念、先行处置制度审查缺位、涉案财物处置多部门配合机制混乱。同时,对非法集资的概念、涉案财物的认定原则及范围、非法集资犯罪涉案财物的处置措施以及理论基础入手展开分析。本文认为非法集资犯罪的认定标准应当具备“非法性”、“利诱性”以及“社会性”三性特征即可。由于“公开性”为“社会性”的实现手段,因此,不应将“公开性”作为非法集资犯罪要件。涉案财物概念的把握必须坚持法官保留原则、权利平衡原则。非法集资犯罪涉案财物范围可以其关联性和专属性分为直接违法所得、间接违法所得,应当准确区分并妥善处置。非法集资犯罪涉案财物处置措施主要包括追缴、责令退赔和没收三类,其中,追缴是保障实体权利经审判被执行的程序性措施,并非最终性处置措施。考虑现实情况的复杂性,被第三人善意取得非法集资的赃款赃物应当通过责令退赔而不应适用一刀切式追缴的方式;责令退赔,是非经行政口头做出、保障财产返还的程序性措施。其次,本文通过对我国非法集资犯罪涉案资产处置制度的立法、司法现状进行梳理,找出目前我国非法集资犯罪处置工作存在的主要问题。目前,我国与非法集资涉案财物处置相关的法律规范主要有:《严格执行有关走私案件涉案财物处理规定》《人民检察院刑事诉讼涉案财物管理规定》《关于办理贪污贿赂刑事案件适用法律若干问题的解释》《公安机关涉案财物管理若干规定》《公安机关办理刑事案件程序规定》等。上述法律规范分别从涉案财物性质的角度、涉案财物范围的角度、先行处置对象和条件的角度对涉案财物处置问题做出规定。通过分析、梳理,发现我国非法集资犯罪涉案资产处置制度主要存在的问题有:一是涉案财物标准模糊。我国刑事诉讼阶段权力配置紊乱以及结构设置并不合理,公检法三个机关在各自的案件阶段掌握权力过大,机构与机构之间协调处置的程序规定不完善;二是先行处置机制权利配置失范。由于侦查部门自行认定涉案财物并对该财物实施强制措施,无需其它机关的审批、核查,且处置工作未能贯彻以审判为中心,涉案财物先行处置机制不利于审判工作核查证据材料,查明案情;三是涉案财物处置多部门配合机制混乱。我国关于处置程序内容规定没有统一规范,未明确各主体在处置过程中的监督方式、启动方式、适用范围。行政处置模式与刑事处置模式存在于同一案件时,无法出具统一处置方案。造成上述问题的主要原因包括以下三方面:第一,缺乏涉案财物的认定审查制度。由于侦查部门无需提交客观上的证据材料证明该财物与案件事实存在关联性,只需要主观认定属于涉案财物即可采取强制措施,容易导致侦查部门权力滥用;第二,缺少独立的第三方进行先行处置程序。我国规定四种属性的财物可先行处置,范围过于广泛。侦查部门在处置涉案财物时出现自我授权、自行实施的情况。第三,我国先行处置程序构造上缺乏监督制约机制。立法上未对启动权与执行权做出规定,且没有明确处置主体,致使涉案财物处置质量与效率受影响。最后,在对我国非法集资犯罪涉案财物处置制度深入分析的基础上,结合我国国情,本文提出三方面的完善方案:一是,建立健全涉案财物司法性审查制度。侦查部门应当提交书面申请附带证据佐证,以法院审批认定为主,紧急情况侦查部门负责人审批为辅。二是,设立检察机关先行处置审批制度。由于检察机关已不具备侦查职务犯罪的职能,在提起公诉前处于中立地位,可引入检察院作为先行处置裁判主体。经检察院核查,是否符合被采取先行处置的涉案财物条件、该财物是否处于价值重大减损的高风险情况、该财物权利人同意先行处置,确定是否启动先行处置程序,并保证处置过程公开透明;三是,成立配合处置涉案财物的工作组。建立以法院审判为主导、其它机关配合的工作机制。法院主导成立资产清算组,并出具明确的分配方案,完成涉案财物价值评估工作以及后期资产清退工作。

关键词：非法集资涉案财物处置处置措施先行处置司法审批制度

网络非法集资案件侦查研究——基于上海市司法案例实证分析

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网络非法集资案件侦查研究——基于上海市司法案例实证分析

作者：洪珊珊华东政法大学

学位级别：硕士

非法集资犯罪作为金融领域的常发犯罪,长期侵扰着金融安全,是扰乱社会秩序的不稳定因素。在互联网金融创新热潮的时代背景下,非法集资犯罪借助互联网技术完成行为代际演变,由以地亲、血亲为传播途径,承诺到期还本付息的传统犯罪,转变为... 详细信息

非法集资犯罪作为金融领域的常发犯罪,长期侵扰着金融安全,是扰乱社会秩序的不稳定因素。在互联网金融创新热潮的时代背景下,非法集资犯罪借助互联网技术完成行为代际演变,由以地亲、血亲为传播途径,承诺到期还本付息的传统犯罪,转变为借助金融工具,以金融创新为合法外衣,面向资金量充足的被害人群体,以变相刚性兑付为犯罪模式的新型网络非法集资犯罪。现有的研究成果将研究重点放置于网络非法集资犯罪的刑法规制。以网络犯罪的下位概念为网络非法集资犯罪的研究逻辑,未揭示网络非法集资犯罪在互联网技术影响下完成犯罪演变的本质性特点。本文创新性地使用对比研究法,以传统非法集资犯罪为对照样本,研究发现传统非法集资犯罪采用“类证券发行”的经营模式,而网络非法集资犯罪则以“类银行业务”为经营模式,以此为核心明确网络非法集资犯罪的概念内涵;再以实证研究的视角,解构网络非法集资犯罪环节,以样本分析、归纳网络非法集资犯罪的流程性特征。在此基础上,揭示网络非法集资案件对侦查活动的影响,具体为启动侦查不及时、侦查取证面临困境等侦查办案中的负面影响,并提出初查思路调整、侦查措施规范等针对性对策。具体分为四大部分,内容如下:第一部分,以传统非法集资犯罪为参照,阐明网络非法集资犯罪概念。现有网络非法集资犯罪是将之作为网络犯罪下位概念展开概念塑造,忽视犯罪本质属性的揭示,难以与传统非法集资犯罪区分。通过与传统非法集资犯罪对比,网络非法集资犯罪本质性特点得以凸显,由此塑造的概念能够准确把握犯罪本质。第二部分,以实证研究法分析网络非法集资犯罪的流程性特征。通过对中国裁判文书网等公开的裁判文书的统计分析,将网络非法集资犯罪解构为“设计犯罪模式”、“取信社会公众”、“吸纳资金”与“维持假象经营”等四大环节,总结每一流程的犯罪行为特征。第三部分,总结网络非法集资案件侦破难点。在犯罪现状归纳的基础上,以启动侦查、开展侦查、侦查终结为分析框架,总结案件侦办中面临的难点,具体包括侦查启动不及时、侦查取证困境、侦查措施面临法律困境、侦查终结任务完成度不高等。第四部分,提供针对性的网络非法集资案件侦防对策。第一,应注重初查工作成效,加强公安在线索发现上的主动性,构建以风险为核心的初查理论;第二,加强案情分析的引导性作用;第三,注意侦查工作重点内容;第四,明确取证工作内容与方法;第五,满足侦查措施的规范性要求;第六,完善多部门协作机制,从而提高公安机关打击网络非法集资犯罪的效率,实现早发现、早控制、早处置的治理目标。

关键词：网络犯罪非法集资行为变迁侦查对策

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ICO非法集资的刑法规制

ICO非法集资的刑法规制

作者：胡慧华东政法大学

学位级别：硕士

伴随着区块链技术日新月异的发展,借助于区块链技术产生的ICO首次代币发行作为一种新型融资手段也日益兴起。但由于其缺乏监管、项目质量良莠不齐等特征,许多ICO项目成为披着ICO项目外衣的非法集资行为。《关于防范代币发行融资风险的... 详细信息

伴随着区块链技术日新月异的发展,借助于区块链技术产生的ICO首次代币发行作为一种新型融资手段也日益兴起。但由于其缺乏监管、项目质量良莠不齐等特征,许多ICO项目成为披着ICO项目外衣的非法集资行为。《关于防范代币发行融资风险的公告》以一刀切的方式禁止ICO行为,将其视为非法公开融资活动。但因ICO行为具有去中心化、跨境流通性强、匿名化程度高等特点,各种ICO非法集资活动仍屡禁不止。目前,针对ICO非法集资问题的行政法规监管处于缺位状态,与刑法规制的衔接不畅,导致司法实践中针对ICO非法集资问题定性不一。本文借助于对我国ICO刑法规制所面临的现有困境的分析,探索新型ICO非法集资问题刑法规制的路径,具体内容包括:一、ICO非法集资的刑法规制现状和问题。本章首先对ICO首次代币发行的概念进行界定,将ICO(Initial Coin Offering)界定为:ICO项目发起人从不特定多数投资者那里筹集主流虚拟货币,如比特币和以太坊,投资者以此换取首次发行的新型代币的行为。明确当前我国刑法多元化的非法集资刑法规制路径,主要包括以“募集对象”为核心的非法集资规制路径(非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪)、以“发行标的”为核心的非法集资规制路径(擅自发行股票、公司、企业债券罪、欺诈发行股票、债券罪)、以“组织行为”为核心的非法集资规制路径(组织、领导传销活动罪、非法经营罪)。多元化的刑法规制路径,表面上看似是对非法集资行为进行全方位的规制,但实则易引发刑事立法中的逆向选择,导致司法实践中ICO非法集资的刑法罪名适用混乱,缺乏统一的适用标准。二、我国ICO非法集资路径面临的挑战。在以“募集对象”为核心的非法集资刑法规制路径中,是否可以将ICO项目发起人募集的比特币、以太坊等主流虚拟货币纳入非法吸收公众存款罪中的“存款”或集资诈骗罪中的“资金”的范畴存在争议;在以“发行标的”为核心的非法集资规制路径中,能否将ICO发行代币认定为擅自发行股票、公司、企业债券罪、欺诈发行股票、债券罪中的“股票、债券”存在争议;在以“组织行为”为核心的非法集资规制路径中,ICO代币发行行为是否属于组织、领导传销活动罪、非法经营罪所规定的行为方式存在争议。三、ICO非法集资刑法规制路径的对比分析。第一,在以“募集对象”为核心的非法集资规制路径中,应当对“资金”一词进行合理地扩大解释,因比特币、以太坊等主流虚拟货币具有价值性、管理可能性和转移可能性,可以被包含在“非法集资”的“资金”范畴中。第二,在以“发行标的”为核心的非法集资规制路径中,以比特币、以太坊为代表的主流虚拟货币不属于我国《证券法》中规定的“股票、债券”。《证券法》作为《刑法》的前置性法律规范,在其对“证券”一词的含义作出扩张解释之前,《刑法》中证券类犯罪“证券”的界定更应该遵循形式解释的立场,对其进行严格的限制解释。第三,在以“组织行为”为核心的非法集资规制路径中,对ICO行为“以币易币”的本质属性予以探讨,并指出兜底性罪名不能评价ICO非法公开“融资”的行为本质。四、探索新型ICO非法集资问题刑法规制路径。第一,建立以“募集对象”为标准的一元化非法集资刑法规制路径。多元化非法集资刑法规制路径在操作中容易导致法律规制效力分散,进而导致刑法设计上的“逆向选择”。将比特币、以太坊等主流虚拟货币纳入“非法集资”的“资金”范畴,坚持以“募集对象”路径对非法集资进行集中规制更具有集中性。第二,根据罪刑法定原则,应当通过司法解释和类案指导的方式,结合虚拟货币发行量、交易量、市场认可度、变现率等进行综合判定可以纳入“资金”范畴的主流虚拟货币类型。第三,应实现ICO行政监管与非法集资刑法规制的衔接,借鉴国外实践经验并结合本土实际,由央行牵头,制定专门性行政法规和规章规范ICO代币发行行为,通过局部限制的方式而非完全禁止的方式来缓和对金融创新的阻滞作用,以弥补ICO非法集资前置法的缺位。

关键词： ICO 非法集资刑法规制区块链比特币

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基于机器学习的非法集资风险预测研究

基于机器学习的非法集资风险预测研究

作者：丁豪南昌大学

学位级别：硕士

随着互联网金融的发展,私人资本获得了更多的投资渠道,市场可以更方便地获得大量融资。但基于各个公司资质的参差不齐再加上监管体制的不健全,为非法集资提供了良好的滋生环境。如果通过金融数据分析,识别非法集资行为,是当前维护金融秩... 详细信息

随着互联网金融的发展,私人资本获得了更多的投资渠道,市场可以更方便地获得大量融资。但基于各个公司资质的参差不齐再加上监管体制的不健全,为非法集资提供了良好的滋生环境。如果通过金融数据分析,识别非法集资行为,是当前维护金融秩序,保障投资人权益和金融行业健康发展的挑战性议题。在非法集资的研究领域中,目前学者大多是在法律层面对非法集资的定义和如何预防,在人工智能方面,虽然金融安全也是较为火热的研究领域,但大多是针对较火的P2P领域、洗钱领域,很少有直接针对非法集资领域做风险预测的。目前对非法集资公司做风险预测的大多是基于企业的政务数据和社会数据,然而对于一些善于伪装的非法集资公司,由于犯罪份子会特意维护好公司的经营状况,财务状况等以达到吸引受害者进行投资,因此企业的政务数据和社会数据做非法集资风险预测仍存在一定的不足。针对以上情况,本文提出了一种混合机器学习算法对企业进行非法集资风险预测,不但以公司的存在自身风险数据做基础,还加入了该公司对应的银行交易记录。本文从企查查采集的355家公司的风险数据数据,通过数据预处理之后,结合银行流水的部分特征得到公司风险评估特征。再结合各公司的资金交易流水,经过数据预处理提取其中有价值的信息,提取每家公司每个用户的交易情况,通过CNN神经网络训练用户交易行为特征预测模型。该模型用于判断每家公司的用户行为,得出每家公司中满足非法集资用户行为特征的用户所占公司用户数的百分比。这一特点与该公司的风险评估特征相结合。在建模实验分析上,选用混合模型和单一模型做分析,并选用最优算法,再通过组合模型来对算法进行提升。实验结果表明混合模型能够有效提升模型的准确度,召回率和AUC指标,其中CNN-Light GBM的组合模型提升较大,在355个测试样本数据上准确率达到91.15%,能很好的运用到实践当中。

关键词：非法集资风险预警 LightGBM CNN神经网络组合模型

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刑民交叉视野下非法集资案件的实体问题研究

刑民交叉视野下非法集资案件的实体问题研究

作者：程咪福建师范大学

学位级别：硕士

非法集资犯罪是我国经济领域犯罪的重点打击对象,我国对此也具备了较为完善的法律规范体系,但多年来该犯罪现象仍屡禁不止。与此同时,我国金融市场的发展日新月异,私有经济不断壮大,市场对资金的需求与日俱增,刑事法规在维护市场经济秩... 详细信息

非法集资犯罪是我国经济领域犯罪的重点打击对象,我国对此也具备了较为完善的法律规范体系,但多年来该犯罪现象仍屡禁不止。与此同时,我国金融市场的发展日新月异,私有经济不断壮大,市场对资金的需求与日俱增,刑事法规在维护市场经济秩序的同时也应兼顾民间融资的创新发展。司法实践中非法集资案件多数与民间借贷相关联,导致在罪与非罪、此罪与彼罪等方面多有争议,实体认定方面仍然存在盲区和难点。因此本文以刑民交叉为视角,结合司法现状,重点研究非法集资案件在实体方面存在的若干问题并提出建议,以期对该案件的审理有所裨益。首先,厘清刑民交叉的内涵,本文是在罪与非罪的语境下研究刑民交叉现象,其在非法集资案件中主要表现为集资犯罪与民事违法的区分。刑民交叉视野下,非法集资案件呈现出案由多涉及民间借贷、案件审理重刑色彩浓厚、多数被告人辩称不构成犯罪等特征。随后分析了非法吸收公众存款罪、集资诈骗的立法目的和司法现状。其次,第二章结合司法案例,探讨非法集资案件在实体方面存在的问题及其原因分析,主要有以下四个问题:非法集资与民间融资之间界限模糊、集资诈骗罪的定罪争议大、集资参与人的法律地位不明确、涉罪合同效力判定不一致,主要原因是民间融资的监管制度长期落后,非法占有目的的认定标准模糊,集资参与人的法律地位认定具有一定的理论困境以及经济领域公权优先理念根深蒂固。最后,针对非法集资案件存在的以上问题提出解决建议,应对困境首先要尊重法秩序统一原理和固守刑法的谦抑性,其次再针对存在问题提出具体的解决建议。笔者认为非法集资案件应当完善刑事规制,审慎适用刑法。此外要尊重民法的独立性,固守刑法的谦抑性防止司法过度扩张,严刑峻法之外也要加强对民间融资的监管,以预防此类犯罪。

关键词：非法集资刑民交叉民间借贷集资诈骗罪非法吸收公众存款罪

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协同治理视角下河北省非法集资治理对策研究

协同治理视角下河北省非法集资治理对策研究

作者：周雅晶河北大学

学位级别：硕士

长期以来,我国经济社会发展较快,资金需求逐步增加,由于各种宏观调控措施的推行,部分行业融资逐渐趋紧,一面使得民间贷款活动越来越活跃,同时过去可能存在的部分非法集资活动由于资金链断裂也无从开展并还本支付利息,案件风险也将加速... 详细信息

长期以来,我国经济社会发展较快,资金需求逐步增加,由于各种宏观调控措施的推行,部分行业融资逐渐趋紧,一面使得民间贷款活动越来越活跃,同时过去可能存在的部分非法集资活动由于资金链断裂也无从开展并还本支付利息,案件风险也将加速暴露。融资难、融资过贵等问题更加凸显,以及民间企业融资渠道狭窄的实际问题和非法集资高额回报的巨大诱惑交织共存。同时,部分地区社会的公众政策法制观念欠缺,对非法集资辨别能力也欠缺,而且非法集资活动也往往以合法形式为掩护,在高额回报的诱惑下,人们防范意识下降,更容易落入非法集资的圈套。一些案件因为涉及的民众数量多、财物损失数额大,而频频引发群众性事故,又或者造成极强过激事故的出现,从而影响社会安定。因此,如何治理非法集资是社会当前急需解决的问题。本文以河北省非法集资治理为研究对象,并引入了民间众筹、非法集资、多元主体等相关概念,运用协同治理理论进行分析,采用文献研究、系统分析、比较研究的方法,通过系统分析、比较研究和到相关部门搜集第一手的数据资料得到河北省非法集资问题的共性特点,通过对河北省非法集资产生特点和主要类型进行分析,得出其中存在的问题,并找到其深层次的原因,同时借鉴其他省市非法集资治理的成功经验,从而从建立分工协作的工作体系、加强宣传教育、加快推进协同过程中制度改革、加强政府部门组织间协同治理等方面提出具有广泛借鉴意义的非法集资治理的有效对策和具体举措。

关键词：非法集资协同治理多元主体