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论催收非法债务罪

论催收非法债务罪

作者：胡丹阳西南科技大学

学位级别：硕士

为了催收非法债务,民间催收者通过对债务人实施暴力、软暴力手段进行非法催收活动。这些愈发泛滥的非法催收活动,侵害了债务人的合法权益,对民众的生活造成了恶劣的影响,也大大降低了司法公信力。在总结“扫黑除恶专项斗争”的经验教训... 详细信息

为了催收非法债务,民间催收者通过对债务人实施暴力、软暴力手段进行非法催收活动。这些愈发泛滥的非法催收活动,侵害了债务人的合法权益,对民众的生活造成了恶劣的影响,也大大降低了司法公信力。在总结“扫黑除恶专项斗争”的经验教训之后,基于维护社会治理、抑制民间讨债“黑社会化”以及司法实践的需求,于2020年12月26日公布、自2021年3月1日起开始实施的《刑法修正案(十一)》中新增设了催收非法债务罪,将以暴力、软暴力等手段催收高利放贷等产生的非法债务的行为正式纳入刑法规制的范畴。该罪名的设立一方面是为了遏制非法讨债愈演愈烈的风气,回应人民关切的非法讨债问题,进一步打击恶势力犯罪,另一方面是为了更好地将非法催收行为定性,不再让非法讨债的入刑问题模糊不清,避免寻衅滋事罪继续成为口袋罪名。犯罪构成要件是一罪独特性的体现。第一部分从传统四要件角度入手,剖析催收非法债务罪的构成要件,对本罪的客体、客观等方面进行研究,明确具体行为手段构成本罪所必需的一切客观和主观要件,是使行为人承担刑事责任的根据,由此奠定该罪研究的基础。第二部分是催收非法债务罪的司法认定,这是个罪研究的重点。首先是罪与非罪的研究,在催收非法债务罪中,必须重视“情节严重”的定量判断,这是本罪入罪必须满足的要件,也涉及到该类行为中刑法与治安管理处罚法规制的衔接与协调。其次是本罪与相关罪名的区分以及在竞合的情况下的处理,主要涉及的罪名包括抢劫罪、寻衅滋事罪、非法拘禁罪等,由于行为手段的高度相似,所以具体案件中极易与其他犯罪产生竞合,当出现这些情况时要如何处理,是司法实践要解决的问题。第三部分是催收过程中债务人的防卫权研究。债务人在面临催收人的不法行为时,基于身理与心理的双重压力,容易出现激烈反抗行为,这是非法催债中常见的情况,要如何判断反抗行为是否具有防卫意识,是否符合正当防卫,是司法面临的问题之一。在不法催收行为的持续侵害过程中,司法审判人员在判断防卫人的行为是否超过必要限度时,应该摒弃过往通过事后法益客观损害结果来反推行为人主观方面习惯顺序,立足于受害人在防卫事发当时所处的客观环境,以普通人的视角去判断防卫人的反抗行为是否符合正当防卫五大要件,确立从行为到结果的逻辑判定顺序。

关键词：催收非法债务罪非法催收正当防卫司法认定

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催收非法债务罪研究

催收非法债务罪研究

作者：刘丽霞江西理工大学

学位级别：硕士

在扫黑除恶专项斗争常态化的背景下,催收非法债务罪作为扫黑除恶专项斗争的产物应运而生。非法催债的上游与下游行为都有可能涉及违法犯罪,具有严重的社会危害性。本文将从催收非法债务罪的立法背景与司法认定中存在的困境入手,结合对... 详细信息

在扫黑除恶专项斗争常态化的背景下,催收非法债务罪作为扫黑除恶专项斗争的产物应运而生。非法催债的上游与下游行为都有可能涉及违法犯罪,具有严重的社会危害性。本文将从催收非法债务罪的立法背景与司法认定中存在的困境入手,结合对本罪犯罪构成的理解提出非法催债行为规制的立法完善与司法建议。首先,对催收非法债务罪的立法背景进行梳理。主要是根据非法催债相关的司法解释进行分析,司法解释中对非法催债行为的认定罪名多样,但仍存在处罚盲区。针对这个问题,学界对如何准确规制非法催债行为产生了争议。为了扫清非法催债刑法规制的盲区,解决对非法催债规制的争议,催收非法债务罪应运而生。新罪的设立解决了此前对非法催债刑法规制的缺陷和争议,但也产生如何理解与适用本罪这一新问题。本罪的客体为公共秩序范畴下的经济秩序。客观方面主要是从“非法催收”、“非法债务”和“情节严重”这三个方面分析:“非法催收”行为方式仅限于暴力型、非法限制人身自由型以及滋扰型三种;“非法债务”指的是高利贷及其衍生的非法债务;“情节严重”是对三种非法催收的行为程度或频次的限定。主体为非法催债行为的实施者,不需要有“以此为业”的特点,委托方可构成共犯。主观方面为具有催收高利贷及其衍生的非法债务的目的。随后,从罪与非罪、此罪与彼罪、罪数等方面探讨催收非法债务罪的司法适用。构成本罪需满足“非法催收与非法债务的双重非法性”。本罪与暴力型犯罪的主要区别在于暴力的后果不同,与限制人身自由型犯罪的主要区别在于限制人身自由的时间及非法的程度不同,与寻衅滋事罪的主要区别在于主观目的不同。此外催收非法债务罪与故意伤害罪、非法拘禁罪、非法侵入住宅罪、寻衅滋事罪在一定情况下会构成想象竞合关系。最后,是对催收非法债务罪提出完善建议。首先应当借助司法解释来完善催收非法债务罪。司法机关应当出台与催收非法债务罪有关的司法解释,阐明三项行为方式的限定范围,即对“情节严重”作出说明;此外,应当说明催收非法债务罪中的非法债务仅指高利贷及高利贷衍生的诸如担保、抵押或者实现高利贷的费用等非法债务。其次,司法层面,应当明确催收非法债务罪的入罪限制。要认可私力救济的正当性,对合法债务和自然债务的催收不认定为本罪;对高利贷本金的非法催收不纳入本罪的规制范畴。

关键词：催收非法债务罪非法催收非法债务寻衅滋事罪

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论催收非法债务罪中“非法债务”的认定问题

论催收非法债务罪中“非法债务”的认定问题

作者：马瑞国吉林大学

学位级别：硕士

2020年我国新增催收非法债务罪。在这之前,社会上广泛存在着通过暴力、软暴力等手段,非法催收因违法犯罪等行为产生的不法债务的乱象。在司法实践活动中,由于没有更加贴合的行为犯罪名予以规制,这些非法催收行为很常见地进入寻衅滋事罪... 详细信息

2020年我国新增催收非法债务罪。在这之前,社会上广泛存在着通过暴力、软暴力等手段,非法催收因违法犯罪等行为产生的不法债务的乱象。在司法实践活动中,由于没有更加贴合的行为犯罪名予以规制,这些非法催收行为很常见地进入寻衅滋事罪的兜底范畴。问题的关键在于,随着这类不法行为的与日俱增,频繁地使用寻衅滋事罪进行兜底难免有违刑法的罪责刑相适应原则。因此急需一个能对这些暴力、软暴力等非法催收行为进行更好规制的轻罪,催收非法债务罪在这样的大背景下应运而生。催收非法债务罪诞生于扫黑除恶的大背景之下,天然地带有民间情绪基础,容易产生打击面过广的局面。从理论层面来讲,本罪的行为对象是受害人,犯罪对象是非法债务,非法债务本就是对本罪所要打击的不法行为的规范与限定。因此,明确非法债务的范畴、明晰非法债务的界限就显得十分重要。通过查阅、理解相关中外文献、法规,并以中国裁判文书网为基础结合相关判例,总结催收非法债务罪中非法债务认定的争议并予以相应论证,从而归纳总结出非法债务的认定标准也就变得具有意义。首先,在非法债务的规范前提问题上,坚持温和的非法一元论,坚持非法债务的认定应该以民事违法性与行政违法性为基础,加以考量刑事违法性,二者之间既不能完全对立,也不应完全等同。因此,民事、行政、刑事部门法律规范都能成为非法债务认定的规范前提。其次,在非法债务认定的判断标准上,债务本身的非法属性这一标准的确更符合非法债务这一概念的字面展开,但综合考量催收非法债务罪的立法本意,行为非法性这一判断标准具有更强的说服力。以行为非法性作为非法债务认定的首要标准,也并不完全否定债务本身非法属性这一判断标准对于非法债务认定的作用。在一些债的关系中,虽然产生债的基础行为非法,但法律仍对部分债的关系予以认可,这时债务本身非法属性这一判断标准就具有了意义。最后,法律不予保护的债务与非法债务的范畴不尽相同,如果将法律不予保护的债务看作A,非法债务看作B,二者的关系就可以比作为B包含于A。在司法实践中,相关司法判例集中在高利贷与套路贷领域。在高利贷的具体认定问题上,虽然刑事领域也有相关规范对高利贷的认定问题给出标准,但综合分析催收非法债务罪的构成要件特征—行为模式、评价对象、规范保护目的,以民事领域内的四倍LPR作为区分合法本息与法律不予保护的利息的标准。又因为最新的民事部门法律规定缺少区分法律不予保护的利息与法律所禁止的利息的标准,所以用刑事领域内的年利率36%作为这二者区分的标准。因此,对于一个高利贷来说,四倍LPR以下的利息属于合法利息部分不能划入非法债务范畴,四倍LPR至年利率36%的利息属于法律不予保护的利息部分也难以被认定为非法债务,只有年利率36%以上的利息才被法律所禁止,理应划入非法债务的范畴。在套路贷的具体认定问题上,要明确民众朴素认知里最广义的套路贷内涵只需要符合套路贷的形式特征即符合套路贷的行为模式,而无需符合套路贷的实质特征即要求以非法占有为目的。在套路贷的具体认定问题上,关键在于区分出不同行为模式下法律所认可的基本债权债务关系,从而借助高利贷的认定标准进行实质认定。所以,非法债务的认定标准应是这样的。非法债务是因非法行为产生的具有真实合意基础的财物给付法律关系,在这一法律关系中,非法的程度应限定在违反“管理性强制规定”,因违反民事、行政部门禁止性规定行为而产生的债务的“非法”属性应限定在具有“天然恶”的范围,因违反刑事部门法律规范行为而产生的债务,这些行为违反的无论是否是禁止性规定,都应划入催收非法债务罪中非法债务的范畴。

关键词：催收非法债务罪非法债务非法催收认定

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催收非法债务罪司法适用中的罪数认定研究

法制博览 2023年第6期 32-34页

作者：胡丹阳西南科技大学

催收者通过对债务人实施暴力、胁迫、侵入他人住宅、限制人身自由、跟踪、恐吓、骚扰等暴力、软暴力手段进行非法催收活动。这些愈发泛滥的非法催收活动，不仅侵害了债务人的合法权益，也扰乱了社会公共秩序。在吸取“扫黑除恶专项斗争... 详细信息

催收者通过对债务人实施暴力、胁迫、侵入他人住宅、限制人身自由、跟踪、恐吓、骚扰等暴力、软暴力手段进行非法催收活动。这些愈发泛滥的非法催收活动，不仅侵害了债务人的合法权益，也扰乱了社会公共秩序。在吸取“扫黑除恶专项斗争”的经验教训基础上，基于维护社会治理、抑制民间讨债“黑社会化”，《刑法修正案（十一）》中新增设了催收非法债务罪，将以暴力、软暴力等手段催收高利放贷等产生的非法债务的行为纳入刑法规制的范畴。《刑法》法条已经明确了本罪四大类非法催收手段，但这些手段与非法拘禁罪、敲诈勒索罪、故意伤害罪、非法侵入住宅罪等的犯罪行为存在一定程度上的交叉，如何认定属于一罪还是数罪，如何定罪量刑，本文试图对此进行探讨。

关键词：催收非法债务罪非法催收司法认定

非法催收中的消费者权益保护——基于信用卡消费领域的视角

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中国工商管理研究 2015年第6期 71-75页

作者：唐慧俊苏号朋山西工程技术学院对外经济贸易大学法学院

在信用卡业务领域,银行将自己催收无果的消费者所欠之债交由第三方清收已经成为业界的普遍做法。而接受清收欠款任务的民间催债公司为谋求高额回报不惜采用非法方式对消费者进行催收的问题也逐渐增多。遏制对信用卡消费者的非法催收现象... 详细信息

在信用卡业务领域,银行将自己催收无果的消费者所欠之债交由第三方清收已经成为业界的普遍做法。而接受清收欠款任务的民间催债公司为谋求高额回报不惜采用非法方式对消费者进行催收的问题也逐渐增多。遏制对信用卡消费者的非法催收现象,应从制度层面入手,借鉴国外立法经验,以立法形式明令禁止。此外,相关监管部门还应制订统一、明确且具有可操作性的银行选用、监管催收外包机构的制度或办法,并应明确银行对后者监管不力时应向消费者承担相应的民事责任。

关键词：信用卡消费者催收外包非法催收

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多因共振下的校园贷整治难题

财经理论与实践 2019年第6期40卷 154-160页

作者：林立成浙江大学光华法学院浙江杭州310008

作为规制难题的非法校园贷,其生成原因是多元的。小额贷款公司与P2P网贷平台长期面临的“融资贵”问题致使其运营成本上升,直接造成二者在利息设定上普遍偏高,容易向高利贷转化。同时,贯穿整个经营过程中的高度不确定的法律风险,使得小... 详细信息

作为规制难题的非法校园贷,其生成原因是多元的。小额贷款公司与P2P网贷平台长期面临的“融资贵”问题致使其运营成本上升,直接造成二者在利息设定上普遍偏高,容易向高利贷转化。同时,贯穿整个经营过程中的高度不确定的法律风险,使得小贷公司与网贷平台更为担忧坏账的发生,当举债学生无法如期还款时,倾向于采用非法催收方式逼迫还债。最后,软暴力手段淡化非法催收的违法性,使非法校园贷的发生更富隐蔽性,加剧了公安机关的介入难度。校园贷监管当在扩大银行、大电商这类正规经营主体在校园信贷市场覆盖面的基础上,不断挤压非法校园贷的生存空间,以期实现良币驱逐劣币的效果。

关键词：非法校园贷融资困境经营风险非法催收警察权

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非法催债行为的刑法性质研究

非法催债行为的刑法性质研究

作者：崔天亮西南政法大学

学位级别：硕士

在当今社会,自然人、企业及其他社会组织之间资金融通是普遍现象,借贷尤其成为民间投资和融资的代名词。但借贷在拉动消费、繁荣经济的同时伴生了诸多纠纷,近年债务人赖账跑路的事件不时被各类媒体曝光,债权人高息放贷且以维权为由采取... 详细信息

在当今社会,自然人、企业及其他社会组织之间资金融通是普遍现象,借贷尤其成为民间投资和融资的代名词。但借贷在拉动消费、繁荣经济的同时伴生了诸多纠纷,近年债务人赖账跑路的事件不时被各类媒体曝光,债权人高息放贷且以维权为由采取非常手段催债的做法,更是严重侵害到他人的自由与安全等基本权益,近年这类恶例不仅见于引发社会高度关注的“余欢案”,高利贷与非法催收的孪生关系更是普遍存在于恶势力或黑社会性质组织的成员所实施的具体犯罪之中。鉴于催收是借贷活动的重要环节,合法债务的催收事出有因,加上非法债务本身并不完全否定债权债务关系的存在,这类行为入罪的尺度往往难以拿捏,加上非法催收的形式多样,催收行为侵害对象和程度不同,以致选择何种具体罪名不时引发司法争议,研判这类行为的刑法性质一度是规范刑法理论研究的热点,经数次拟定和修改且既将出台的《刑法修正案十一》,明显吸收了近年研究成果的精华。但正是如此,法案的出台对相关学理解释提出了具体要求,细致归纳催债行为类型,明确不法行为构成的要件要素,对应具体案件的复杂情形解析疑点和难点,给出具体判罚结论,是摆在规范刑法理论面前的新任务。为此,本文拟在梳理相关理论成果的基础上,针对《刑法修正案十一》新规定,对应相关案件的判罚结论,针对造成了严重侵害的非法催债行为,开出相关罪名的清单,对应已经侵害的法益,研判罪数,以求教于专家。全文共有四万七千余字,分为四个部分。主要对非法催债的现状及特点、非法催收入罪的规范目的与司法选择、超强度催收行为的定性、超债务额度催债行为的定性、非法催债形态的辨析、涉及非法催收的责任认定等问题展开了论述,具体如下:第一部分非法催债的现状及特点。首先,界定非法催债行为的概念,归纳其行为特点;非法催债指个人或单位以存在名义上的或实际的债务为由,针对债务人及其他利益关系人实施的,违反民法、行政法、刑法等规定的索取财物的行为。所谓非法主要指催收行为违法,又可以指催收的债务违法。其次,介绍处罚非法催债行为的法律层阶,民法以恢复和赔偿方式处罚轻微侵权行为,行政法以罚款等方式处罚轻微扰乱经济秩序的行为,刑法处罚其中具有严重危害社会性质及程度的行为。再次,根据裁判文书网的判决文书检索与典型案例分析,我国对非法催债行为的刑法规制现状,总结出细化刑法规制过程中的疑点和难点,指出非法催收行为相关的行政法规缺位、非法催收行为缺乏独立评价、“软暴力”催收界定模糊、非法催收行为在立法上缺乏类型化的区分、入罪标准不明确、非法催债行为司法认定不规范等问题。第二部分非法催收入罪的规范目的与司法选择。首先,阐释市场经济中债权原理,明确非法催债行为因违反债权请求权与相对权而应受处罚的正当性;其次,辨识非法催收行为侵害的法益,非法催收行为侵害多层法益,它以侵犯公民人身或者财产法益为主,同时扰乱社会管理秩序。再次,归纳非法催债行为的类型,从贷款性质与范围、索债类型、支配超强度催收行为方式的意志、暴力催收手段强度,针对超强度催收行为或超债权催收行为,做出规范性评价。在把握非法索债行为入罪条件时,盯住债务性质以及追索手段至关重要,因追索合法债务、自然债务采取过度维权行为的,应谨慎入罪,因追索高利贷、套路贷等法律不予保护的债务,应当从构成要件该当性出发确认其行为性质。对于超债权催收行为的分析,主要从民法典关于债权及其孳息的规定、超债权催收意志与“非法占有”目的的区分、针对超债权催收行为的罪名入手,识别借用贷款之名行诈骗等经济犯罪之实的索“债”行为。再次,重点分析软暴力催收、催收职业化、多次催收等行为的刑法性质,归纳可能适用的罪名。最后,概括刑法介入的时机和程度,着重讨论“催收非法债务罪”新罪名及“情节严重”的具体内容。强调只有侵犯他人生命健康和财产法益达到一定程度的催债行为,才有必要纳入刑法评价,其侵害程度一般反映在实际存在的危害结果或者情节之中。第三部分非法索债行为形态的辨析。首先,讨论犯罪“未得逞”与自动放弃犯罪的一般原理,说明刑法惩治非法催债的行为不是唯结果论罪,同时确认实施犯罪中终止非法催债行为不予定罪的合理性。其次,针对实施了暴力、软暴力行为而未收到欠款的情形,辩析其行为形态,根据不同的罪名分离出具体认定犯罪未遂形态的标准,比如索债中涉嫌寻衅滋事、非法拘禁等犯罪,一般不涉及犯罪未遂形态的认定;对超出债务范围的追讨定性侵财犯罪的,应当分离出侵占他人财产既遂还是未遂阶段。再次,强调除非暴力索债且造成他人生命健康和重大财产损失,索债人在实施非法催收行为过程中自动放弃犯罪的,一般不予定罪。第四部分涉及暴力、软暴力催收的责任认定。首先,系统分析非法催收债务过程中,债权人与催收人的责任认定,主要从其意志分析二者的相同点和不同点,判断其是构成共同犯罪还是分别定罪。其次,分别针对催收组织者、实施者与协助者,按共同犯罪原理区分不法催收犯罪中的主从犯。再次,针对非法催收中,分析该组织是黑社会性质组织还是一般犯罪团伙（恶势力）,在定性黑社会性

关键词：非法催收独立评价类型化全面规制

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论高利放贷行为的类型化治理

福建金融管理干部学院学报 2021年第1期 23-30页

作者：余思吾中央财经大学法学院北京102206

高利放贷是一种利弊兼有的经济活动,关于其是否入罪、如何入罪存在较大的理论纷争。目前司法机关在《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》中选择以非法经营罪惩治高利贷活动。然而,通过刑法直接高压管控利率并不利于经济社会良性... 详细信息

高利放贷是一种利弊兼有的经济活动,关于其是否入罪、如何入罪存在较大的理论纷争。目前司法机关在《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》中选择以非法经营罪惩治高利贷活动。然而,通过刑法直接高压管控利率并不利于经济社会良性发展,民间放贷活动的社会危害并非源于获取高利,而往往出自放贷行为导致的恶性衍生行为。高利放贷虽然可能滋生衍生性危害,但其产生具有合理性,也有必然性,不宜一刀切式入罪。为此,对于民间放贷行为,应采取分类治理与重点治理相结合的思路。将不同类型的高利放贷活动区别对待,刑法重点规制社会危害性较强的暴力型、欺诈型放贷,而社会危害性较弱的高利贷类型无罪。

关键词：高利放贷利率管控非法催收套路贷

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论我国“校园消费信贷”发展中存在的问题

商 2016年第26期 203-203页

作者：张吉利四川省社会科学院法学研究所

随着近几年互联网金融的兴起和发展,消费信贷也迅速的渗入社会的各类群体中,影响着人们生活的方方面面,不仅被不同工薪阶层所接受,也备受部分青年学生的青睐。广大的在校大学生群体,是社会众多精英的培养基地,他们对新事物的接收能力较... 详细信息

随着近几年互联网金融的兴起和发展,消费信贷也迅速的渗入社会的各类群体中,影响着人们生活的方方面面,不仅被不同工薪阶层所接受,也备受部分青年学生的青睐。广大的在校大学生群体,是社会众多精英的培养基地,他们对新事物的接收能力较强,尝试新事物的积极性也较高,于是很多互联网金融公司纷纷开始在校园拓展其信贷业务,推出各种专门针对大学生的金融消费产品,抢占校园消费信贷的市场。在此过程中,虽然校园的信贷消费市场得到了开拓,但是与此同时问题也是层出不穷,其中信贷欺诈、借贷审核程序简单粗糙、后期债务催收方法侵权等问题日益凸显,本文将概括分析研究在校园消费信贷中问题并提出对策建议。

关键词：校园贷信贷欺诈非法催收