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A银行集中授权体系下的运营风险管理研究

A银行集中授权体系下的运营风险管理研究

作者：张龙阳河南大学

学位级别：硕士

央行为了提高商业银行的信息化和共享化,出台了许多政策支持集中授权业务发展,比如印发《商业银行授权、授信管理暂行办法》、《关于加强银行业金融机构人民币同业银行结算账户管理的通知》等,集中授权作为商业银行业务改革和发展的方向... 详细信息

央行为了提高商业银行的信息化和共享化,出台了许多政策支持集中授权业务发展,比如印发《商业银行授权、授信管理暂行办法》、《关于加强银行业金融机构人民币同业银行结算账户管理的通知》等,集中授权作为商业银行业务改革和发展的方向,已经在很多商业银行得到广泛普及和应用,集中授权不仅可以提高银行业务运行效率,还可以提高商业银行的信息化和自动化水平。但是,集中授权体系自身也存在一定的运营风险,因此本文以A银行为研究对象,加强A银行集中授权体系运营风险管理,以期为A银行开展业务保驾护航。首先,论文采用专家访谈和问卷调查相结合的方法,识别A银行集中授权体系下的运营风险,这些风险包括人员风险、系统风险、流程风险、外部事件风险。其次,论文采用风险矩阵方法,针对14个运营风险进行评估,评估结果显示这些风险发生的概率很高,影响A银行集中授权业务的正常运营。第三,论文为A银行集中授权体系运营风险控制提出对策,优化集中授权体系的工作流程,加强集中授权系统的全过程风险管控,明确集中授权体系的每一个工作岗位职责,同时提高外部事件风险的应急管控能力。第四,提出A银行集中授权体系运营风险控制对策实施保障,健全和完善风险管理组织,提高风险管理团队的工作能力和专业水平,完善A银行内部风险控制制度,积极的引入人工智能等金融科技技术,提高风险控制能力。A银行集中授权体系下的运营风险管理研究具有一定的创新,研究角度针对集中授权运营风险研究,研究的角度颗粒度更细,更能够为银行开展风险管理提供指导。研究内容为A银行集中授权体系运营风险管理构建了一个定量的运营风险评估方法,能够确定集中授权体系下的运营风险发生概率、影响程度和风险等级,从而可以针对性的提出控制对策。

关键词：集中授权运营风险风险识别风险控制

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为高质量发展贡献运营价值

农业发展与金融 2024年第4期 36-36页

作者：朱颖上海市分行

近年来,农发行上海市分行深入贯彻落实总行运营集约化改革要求,积极创造运营价值。运营集约化改革扎实推进。集约化运营方面,2017年作为八家试点行之一完成省行集中授权和集中后督,2019年完成省行集授和后督系统升级改造,2022年首批完... 详细信息

近年来,农发行上海市分行深入贯彻落实总行运营集约化改革要求,积极创造运营价值。运营集约化改革扎实推进。集约化运营方面,2017年作为八家试点行之一完成省行集中授权和集中后督,2019年完成省行集授和后督系统升级改造,2022年首批完成全国大集中上线,成为首家存量印鉴建档行。特色渠道建设方面,2023年以来,先后上线财政预算管理一体化系统、农民工工资信息报送系统、商品房预售资金账户监管信息报送系统。省行集中方面,作为五家集中对账试点行之一,2023年实现全辖纸质对账上收省行。

关键词：上海市分行试点行运营价值对账一体化系统渠道建设系统升级改造集中授权

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银行网点授权集中系统设计与实现

银行网点授权集中系统设计与实现

作者：徐岳北京工业大学

学位级别：硕士

随着银行金融业务的不断发展,个人业务办理的安全性和处理效率对保证银行金融持续稳健发展,保证资金安全起着至关重要的作用,传统采用的由网点分散进行业务授权的模式,不仅给网点的支行长、综合柜员带来较大的工作压力,而且存在着授权... 详细信息

随着银行金融业务的不断发展,个人业务办理的安全性和处理效率对保证银行金融持续稳健发展,保证资金安全起着至关重要的作用,传统采用的由网点分散进行业务授权的模式,不仅给网点的支行长、综合柜员带来较大的工作压力,而且存在着授权流于形式、形同虚设、串通作案等重大风险。为了解决这些问题,对个人柜面业务的处理模式进行改革,采用远程集中授权处理模式,通过先进的技术手段,实现在集中授权中心完成对柜面业务的远程授权,以彻底解决现有业务流程中存在的问题。本文针对银行业当前处理业务远程授权及资料审核的工作需要,我们对远程授权集中系统进行了需求分析。在需求分析的基础上,我们分析了当前银行业授权模式的发展现状,再根据目前邮政储蓄银行对远程集中授权的需求,对邮政金融网点授权集中系统进行了设计。根据银行业远程授权集中系统侧重加强资金管理,提高网点服务质量,提升授权专业水平,优化柜面人力配置的特点,提出了通过采用网点到全国中心的两级网络架构,并在全国中心建立统一的基于SOA技术的任务调度系统,并结合两地三中心建立一套双活数据中心机制,确保数据的安全性,采用tuxedo与weblogic中间件进行子系统间报文传输的方式,设计与实现远程授权集中系统。本篇论文深入探讨了如何在实际场景中应用SOA、Weblogic、Tuxedo、数据分析等相关前沿技术。通过集成双活数据中心、搭建网点到全国中心的网络架构,来快速搭建远程授权业务处理机制。应用内容管理平台对网点上传的电子影像进行调阅和留存,以实现网点与省内授权中心的凭证等数据的传输,应用数据共享系统提供的数据总线,在日终时向各业务系统发送业务标数信息,来实现远程授权系统。在本篇文章的最后,对本次研究的课题进行了全面总结,并且给出了远程授权集中系统的相关测试情况,指出远程授权集中系统建设中存在的待优化部分,对今后的系统建设计划提出了相关建议。

关键词：集中授权 SOA 数据分析

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商业银行集中认证授权系统的设计和实现

商业银行集中认证授权系统的设计和实现

作者：罗笋吉林大学

学位级别：硕士

为进一步提升某商业银行系统的风险防控能力,提高系统运行效率,节约系统开发成本,满足全球化和集团化的发展需要,某商业银行计划整合信息系统的用户体系,统一用户身份认证的标识,实现员工身份的统一识别,完善业务系统的访问控制和授权... 详细信息

为进一步提升某商业银行系统的风险防控能力,提高系统运行效率,节约系统开发成本,满足全球化和集团化的发展需要,某商业银行计划整合信息系统的用户体系,统一用户身份认证的标识,实现员工身份的统一识别,完善业务系统的访问控制和授权管理机制。本文研究的系统是通过对原来开放平台应用认证系统进行全面的升级改造,建立认证授权平台的通行证号与人力系统人员编码一一对应机制,建立主机柜员号、AD账号、Notes账号与人员（机构）编码建立绑定关系,通过确立员工编码为全行员工的唯一身份标识,实施应用系统登录权限集中管理与自动控制,实施多环节、分层次的授权访问管理模式,将AD、NOTES系统的管理纳入集中认证授权平台,实现了以员工通行证号为基础的全行统一的集中认证授权系统。本文通过对系统的研究背景和意义进行阐述,对系统进行需求分析,明确业务部门的主要需求要点和实现方式,确定主要业务场景及非业务功能需求,对应用系统使用情况进行统计分析,对应用监控指标进行分析。同时,本文重点介绍了系统总体思想、总体架构、数据库模式等总体上的设计。其中总体思想部分概述了系统设计的总体构想,阐述了系统的主要技术和业务特点,总体架构部分通过图表的形式描述了本系统的物理和逻辑结构,系统运行环境设计部分对系统运行的软硬件环境进行设计,为系统的具体实现提供了详细可行的依据。另外,本文对系统计划实现的功能逐步细化功能,对具体功能进行设计与实现。本文设计的系统采用WEB服务器、应用服务器和数据库服务器的三层开放平台架构,采用WEBSPHERE结合ORACLE的软件平台,使用该行内部统一架构平台作为基础运行框架,使用ORACLE RAC实现数据库的高可用,运用F5服务器负载均衡技术实现应用服务的负载均衡,使用SHA1、3DES、RSA加密算法等技术保证系统的安全性,其前台系统分为认证子系统和授权管理子系统两个部分,认证子系统实现第1数据中心、第2数据中心两个站点的“多点接入”,提高了认证功能的高可用和失效转移的能力;授权管理子系统基于统一架构平台框架进行开发,提高了开发的复用度,并且使系统的操作界面和风格与其他专业系统保持一致。本文研究的系统通过整合该商业银行信息系统资源,提高用户身份认证安全认证等级,可以为构建具有灵活性、先进性、高性能、抗风险的该行新一代应用架构体系提供更加深入的支持,将有效的提高该行信息系统的生产运行效率、安全管理水平和用户服务体验。本文设计的系统有以下四个意义和价值： 1.本系统将实现员工身份统一标识在该行的真正推广。在该行内部确立人员编码标准,为每一位员工赋予了在该行内终身不变的唯一标识。通过人力系统对员工状态、服务机构的动态管理,联动实现对员工基本业务授权的集中控制。 2.本系统有利于提高内部服务体验和信息系统生产运行效率。集成改造现有各类系统的用户管理方式,使员工信息直接来源于人力系统,精简和优化用户签发流程,用户可使用柜员号、人员编码或别名实现在各应用系统问单点登录,可以大大提升用户的使用感受,增加用户的操作易用性。统一的身份和集中授权管理,用户身份管理和业务权限配置的工作将由分散逐步转向集中,会大大提高相关管理工作的自动化程度,显著提升信息系统生产运行的效率。 3.本系统有利于提高该行行内信息系统的安全管理水平,增强整体风险控制和合规管理能力。实现规范、标准的员工身份管理,严格依据员工所属机构所在部门控制系统访问权限,能够对各业务系统实施统一的用户安全策略和风险防控措施,将有效提高该行信息系统安全管理水平和风险监控能力。同时,为操作风险的监控和记录审核,以及基本业务权限的控制及监测提供统一的控制平台。 4.本系统有利于降低全行信息化建设成本。建设全行统一的身份识别和集中授权平台,确立该行全行统一的员工身份标识,将实现员工身份和基本业务授权管理的自动化和集中化,改变以往众多系统分头建设用户身份管理功能,相互之间用户无法识别、无法通用的局面,可以有效降低信息系统开发和管理成本。

关键词：集中认证集中授权统一身份标识设计与实现

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兰州农商银行集中授权操作风险管理研究

兰州农商银行集中授权操作风险管理研究

作者：张雅蓉兰州大学

学位级别：硕士

随着大数据时代的到来和金融改革的深入,银行间的竞争愈演愈烈,如何有效管理风险成为了银行提升竞争力新的方向和课题。兰州农商银行集中授权的推广,出现业务真实性审核难、流程繁琐等问题,导致客户体验差,甚至发生投诉事件,影响网点运... 详细信息

随着大数据时代的到来和金融改革的深入,银行间的竞争愈演愈烈,如何有效管理风险成为了银行提升竞争力新的方向和课题。兰州农商银行集中授权的推广,出现业务真实性审核难、流程繁琐等问题,导致客户体验差,甚至发生投诉事件,影响网点运行效率和兰州农商银行形象,带来了新的操作风险。因此,对集中授权操作风险管理深入研究,希望可以为集中授权操作风险防范提供可供参考的措施和方法。基于以上研究背景,本文在梳理内部控制理论和风险管理理论基础上,首先通过专家访谈的形式,汇总专家认为集中授权全过程存在的风险,筛选得出关键操作风险因素。然后,运用问卷调查法再次识别,最终得出兰州农商银行集中授权14个操作风险因素。其次,采用专家调查法,对每个风险因素的发生概率和影响程度打分,计算得出各风险因素的概率P值和影响程度C值,然后利用风险矩阵法得出各风险因素的风险等级,根据风险因素发生概率和影响程度对风险因素进行分类。同时,运用Borda序值法计算每个风险因素的Borda序值,得出风险因素的关键程度排序。最后,根据识别评估结果,一方面提出总体的风险管理方案,另一方面,结合风险管理理论五种风险应对策略,提出了与风险因素特性相对应的控制和转移集中授权操作风险的具体策略。本论文对集中授权可能面临的风险做了全面识别,找出了兰州农商银行集中授权面临的关键风险因素。在对各个风险因素科学评估后,结合风险管理理论,选定了控制风险和转移风险的风险应对策略,给出了严格用人机制、明确岗位分工、加强培训、开展员工行为排查等7个控制风险的具体措施,明确应急保障和服务内容、加强设备供应商管理和严格产品及服务考核3个转移风险具体措施,对于全省农村金融机构集中授权上线之后操作风险的防范有一定的参考价值。

关键词：兰州农商银行集中授权操作风险风险管理

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基于集中授权的银行运营风险控制体系研究

基于集中授权的银行运营风险控制体系研究

作者：朱岩琳大连理工大学

学位级别：硕士

本文通过对中国银行辽宁省分行现有运营控制管理系统的研究发现,基于集中授权的运营风险控制方案可以有效结合银行操作普遍以交易驱动并日益信息化的优势,具有提高作业效率和加强风险控制的双重作用。集中授权风险控制方案是一个可以同... 详细信息

本文通过对中国银行辽宁省分行现有运营控制管理系统的研究发现,基于集中授权的运营风险控制方案可以有效结合银行操作普遍以交易驱动并日益信息化的优势,具有提高作业效率和加强风险控制的双重作用。集中授权风险控制方案是一个可以同时满足控制操作标准化、减负前台、优化流程、降低成本、防控风险目标的,比较适合现阶段中国银行发展的优化方案之一。本文首先概述了中国银行辽宁省分行运营风险控制现状,阐述了运营风险的原则和方法,结合作者本人的实际工作,发现现有操作方案中存在业务操作流程不合理、人力资源浪费、业务处理繁锁、业务水平不统一、缺乏监督等问题,并对存在的问题进行深刻剖析。针对这些问题本文提出建立运营风险控制体系作为对策,并对体系做出系统的分析和设计,以达到控制和防范风险的目的。此外,实行集中授权制度同时需要建立加强员工队伍建设、制定适应业务发展要求的制度流程、构建纵向覆盖流程、横向覆盖部门和条线的管控体系、建立长期风险管理的循环管理机制、不断优化系统功能,加强故障应急处理能力。本文主要针对采用集中授权可行性进行有效分析,对业务规模、技术支持、人员配置、资源来源方面进行系统的分析,并对其成本效益进行了初步的测算,通过实际测算,最后得出采用集中授权系统是当前中国银行辽宁省分行运营控制中最优的解决方案。

关键词：集中授权运营风险控制体系效益分析中国银行辽宁省分行

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东营银行集中授权系统的设计与实现

东营银行集中授权系统的设计与实现

作者：李徳星山东大学

学位级别：硕士

银行业正处在以客户为中心、以市场为导向的激烈竞争时代,商业银行应当应用先进的计算机网络技术跟踪、预测银行客户的发展动向,最大限度地挖掘客户信息的潜在价值,并利用这些信息来改进银行服务,提高竞争能力,防范和化解交易风险。随... 详细信息

银行业正处在以客户为中心、以市场为导向的激烈竞争时代,商业银行应当应用先进的计算机网络技术跟踪、预测银行客户的发展动向,最大限度地挖掘客户信息的潜在价值,并利用这些信息来改进银行服务,提高竞争能力,防范和化解交易风险。随着银行业务的发展和技术的进步,银行系统的安全性和业务处理效率提到首要的位置,现场授权已经不能满足银行业务的发展,而且效率低下,没有科学的分析和科学的判断。银行集中授权系统是指通过信息化的手段,实现网络化银行集中授权,在不改变银行核心业务系统交易完整性的前提下,通过系统外挂的方式,将银行原有的现场授权的操作转移到后台进行集中统一授权。本文首先阐述了银行集中授权管理系统的相关内容及发展现状,银行授权系统的作用和影响,然后对银行集中授权系统作了详细的分析和设计。在系统的实现部分,详细给出了部分数据库及功能的实现方法,给出了系统的几个测试用例并进行了系统的测试。系统操作方便、快捷,具有数据处理、预警分析、项目评估、精算工具等功能,可以进行风险分析和客户分析。系统实现部分,行内前端系统基于C#实现,授权申请客户端采用基于C#语言开发,相应地开发工具选择Microsoft Visual Studio 2012,数据库选用了Oracle11g数据库。采用基于C/S模式的开发模式,阐述系统前端、后台服务及凭证图像处理采用的相关技术。并对集中授权流程进行测试,包括功能测试、性能测试及系统内部可用性测试。系统自从2012年上线以来,一直安全稳定运行。截止2014年底,有25家支行上线集中授权系统,系统都能显示正常的界面,数据提交或保存比较顺畅,数据显示内容和交易结果正常,授权流程执行正常。银行集中授权是一套安全的授权模式,不影响现有银行的业务支撑系统,具有强大的影像功能,良好的设备扩充功能、可灵活的部署在银行系统。银行集中授权把银行现需要授权的业务细分,快捷的功能调用,提高了智能调度水平和办公效率。为银行系统的业务系统提供了更高的决策依据。

关键词：集中授权远程授权预警分析数据库

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A银行前台业务集中授权的实现

A银行前台业务集中授权的实现

作者：梁绮雯华南理工大学

学位级别：硕士

近年来,随着金融体制改革的不断深入,国内银行的经营水平与风险管理能力得到较大的提高。但同时,国内商业银行却接连发生重大经济案件,其中,相当一部分是由银行前台业务操作风险引起的,如何降低前台操作风险成为国内金融机构所面临的一... 详细信息

近年来,随着金融体制改革的不断深入,国内银行的经营水平与风险管理能力得到较大的提高。但同时,国内商业银行却接连发生重大经济案件,其中,相当一部分是由银行前台业务操作风险引起的,如何降低前台操作风险成为国内金融机构所面临的一个非常值得探讨的课题。位于珠三角地区的A银行在经营当中也遇到同样的问题,传统的现场授权方式不能同时满足银行关于效率与效益的需要,所以A银行考虑采取一种新的授权方式以解决目前的困境。本文共有五大部分组成,绪论部分重点描述了本文写作的背景,阐明了前台操作风险的相关知识,列举了国内外商业银行前台操作风险的管理经验,叙述了本文的主要结构和研究意义:第二章首先分析A银行传统授权模式的不足之处,然后概括描述前台业务集中授权的原理,指出集中授权既能控制风险,又能提高效率;第三章描述A银行现有授权业务的组织架构,阐述如何对机构和人员安排进行改革,以实现集中授权;第四章从现行的业务流程方面进行分析,得出结论为流程优化的关键点是如何识别具体交易的风险度,然后根据A银行的实际情况,提出一种前台交易风险的计算方法,以解决在实现集中授权时遇到的问题;第五章描述如何对A银行现有的计算机系统进行改造升级,以满足前台业务集中授权的需要;最后对集中授权的实施进行总结和提出展望。本论文通过对A银行前台业务集中授权模式实现的分析,表明银行前台业务集中授权是可行;集中授权模式既能有效地降低了前台操作风险,又可以优化人力资源配置。前台业务的集中授权模式十分值得在业内大面积地推广。

关键词：操作风险银行前台操作风险集中授权授权机制

商业银行集中授权模式研究——以ZX银行济南分行为例

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商业银行集中授权模式研究——以ZX银行济南分行为例

作者：宁虎山东财经大学

学位级别：硕士

面对“市场趋紧、政策趋严”的金融环境,伴随互联网金融等新型媒介的崛起,商业银行间的竞争日趋激烈。“降费提速、安全高效”的服务理念正得到越来越多的客户认可。各商业银行如何在确保核算质量、控制操作风险的前提下,借助新的金融... 详细信息

面对“市场趋紧、政策趋严”的金融环境,伴随互联网金融等新型媒介的崛起,商业银行间的竞争日趋激烈。“降费提速、安全高效”的服务理念正得到越来越多的客户认可。各商业银行如何在确保核算质量、控制操作风险的前提下,借助新的金融科技手段,搭建“效率更高、资源更省、体验更好”的新型会计业务授权模式?如何用“更少的资本消耗、更集约的经营方式、更灵巧的应变能力”来实现更高效的发展和更丰厚的价值回报?这是每一个银行人都需要面临和思考的问题,这一课题也逐渐成为商业银行内部对运营流程优化再造的主要目标。自2008年起,国内五大国有商业银行和部分股份制商业银行纷纷按照流程再造的理念,搭建集中授权中心,将业务从前台分离、于后台集中,逐步取代传统的现场授权模式,取得了不错的实践效果。本文作者首先对ZX银行济南分行会计条线的传统授权模式进行研究和梳理,发现存在着诸多缺陷,例如客户等待时间长、授权效率低下、授权标准不统一、容易引发操作风险等。为了解决上述问题,ZX银行济南分行将传统的会计现场授权模式改造成符合现代银行运营标准的集中授权模式。作者以此为案例,探讨新模式技术支持方面的可行性、人员配置方面的可行性,归纳了其综合效益。在深入分析ZX银行济南分行集中授权模式的基础上,作者以商业银行内控理论、流程再造管理理论为指导,结合近年来国内外学者专家的研究成果,借鉴同业银行的实践经验,按照合规、审慎、高效、细致的业务处理原则,进一步提出构建商业银行集中授权模式,包括集中授权原则、流程、标准和面临的风险与挑战,力图从多个角度丰富完善这一新理论模型,同时为集中授权模式进一步推广提出了保障措施,进而将具体实践中的流程优化创新转变成适用于大多数商业银行的优选理论模式。最后作者对集中授权模式进行总结和展望,一方面提出将新模式的思路方法推广运用到“业务集中上收和监控”上,最终形成以会计业务“集中上收、集中授权、集中监控”为主体的集中运营新模式;另一方面指出“智能授权模式”可能是未来替代“集中授权模式”的新方向。

关键词：现场授权集中授权流程优化