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银行业规模分布与流动性创造效率

经济体制改革 2024年第2期 157-166页

作者：高远东陆子顺孙成己西南大学经济管理学院重庆400715 中国政法大学商学院

基于中国银行业规模分布的特征事实,考察银行业规模分布对流动性创造效率的潜在影响,研究发现:中国银行业规模分布表现出幂律分布特征,且时间上呈现先集中化后多元化的趋势,空间上中小银行的分布趋于多元化,较大规模的银行趋于集中;多... 详细信息

基于中国银行业规模分布的特征事实,考察银行业规模分布对流动性创造效率的潜在影响,研究发现:中国银行业规模分布表现出幂律分布特征,且时间上呈现先集中化后多元化的趋势,空间上中小银行的分布趋于多元化,较大规模的银行趋于集中;多元化的银行业规模分布提升了流动性创造效率;进一步分析表明,相较于较大规模的银行,中小银行规模分布趋于多元化对于提升流动性创造效率更为显著。据此,应完善银行业准入政策,继续引导银行业的规模多元化发展,更好地服务实体经济;中小银行应深入挖掘其规模与区位优势,强化市场竞争力,与大型商业银行共同构建细分工、广覆盖的多元化银行业规模分布体系;相关部门应关注银行业规模分布情况,积极探索适应不同地区与经济发展变化的最优金融结构。

关键词：银行规模银行业结构流动性创造

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资本监管、银行规模与小微信贷激励

经济学家 2022年第8期 86-96页

作者：王俊豪王慧龙怀钢浙江财经大学中国政府监管与公共政策研究院浙江财经大学经济学院

本文基于2013-2018年我国银行小微信贷数据,考察了资本监管、银行规模与小微信贷的关系。研究表明,大银行能为信息较为完备的小微企业提供更多信贷资金,中小银行在信贷服务中对小微企业的包容性更高。资本监管对不同规模银行小微信贷的... 详细信息

本文基于2013-2018年我国银行小微信贷数据,考察了资本监管、银行规模与小微信贷的关系。研究表明,大银行能为信息较为完备的小微企业提供更多信贷资金,中小银行在信贷服务中对小微企业的包容性更高。资本监管对不同规模银行小微信贷的影响存在异质性和非线性特征,随着银行对资本监管政策适应性的提高,监管压力不断降低,大银行小微信贷呈现出先增后减趋势,中小银行呈现出先减后增趋势。资本监管与中小银行小微信贷的关系,受大银行挤出效应的显著影响。此外,本文还发现金融科技有助于降低资本监管压力对银行小微信贷的影响,对小微信贷的稳定发展具有积极作用。

关键词：银行小微信贷资本监管压力银行规模非线性调节效应

银行规模、贷款技术与小微企业融资?——对“小银行优势”理论的再检验

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经济科学 2015年第4期 54-66页

作者：程超林丽琼南京农业大学金融学院江苏南京210095 福建农林大学经济学院福建福州350002

本文通过构造贷款技术指数,量化贷款技术的应用程度。在此基础上,使用864家小微企业调查数据,采用二元logit模型对"小银行优势"理论进行检验,并论证该理论的适用范围。研究结果表明:在我国县域地区,"小银行——关系型贷款技术——小微企... 详细信息

本文通过构造贷款技术指数,量化贷款技术的应用程度。在此基础上,使用864家小微企业调查数据,采用二元logit模型对"小银行优势"理论进行检验,并论证该理论的适用范围。研究结果表明:在我国县域地区,"小银行——关系型贷款技术——小微企业"与"大银行——交易型贷款技术——大中型企业"的二元匹配关系依然成立。不过,随着金融基础设施的完善、银行业竞争程度的加剧,"小银行优势"理论的适用性逐渐削弱。最后,提出完善县域地区金融基础设施、激励大银行创新适合小微企业的贷款技术和贷款模式等相关政策建议。

关键词：小银行优势银行规模金融基础设施银行业竞争程度

银行规模与经理人激励——基于中国信息和不确定性环境的理论研究

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当代经济科学 2007年第2期29卷 37-45页

作者：邓可斌黄励岗广东外语外贸大学国际工商管理学院广东广州510420 暨南大学经济学院广东广州510632

本文基于委托代理激励理论,探讨不同规模银行中信息类别、不确定性信息与合同期限、政府行为等因素对经理人激励的影响。发现在中国这样的转型经济国家中,不确定性、非契约关系与政府行为使得银行规模与其竞争力和生存性的关系变得更加... 详细信息

本文基于委托代理激励理论,探讨不同规模银行中信息类别、不确定性信息与合同期限、政府行为等因素对经理人激励的影响。发现在中国这样的转型经济国家中,不确定性、非契约关系与政府行为使得银行规模与其竞争力和生存性的关系变得更加微妙。(1)相对大银行而言,小银行的发展面临更多的机会和风险;(2)长期合同下股权激励对于小银行经理人有着更为重要的意义;(3)客户经理的素质高低与一致性对于小银行激励效率的发挥至关重要;(4)我国小银行与地方政府天然密切的关系对其"软"信息获取作用很大,但同时也可能对其激励机制的长期有效性造成负面影响。

关键词：银行规模不确定性经理人激励 “软”信息 “硬”信息

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银行规模、俘获行为与监管者声誉关系研究

江西财经大学学报 2011年第5期 5-14页

作者：刘江会刘兴堂上海师范大学商学院上海200234 新世纪资信评估投资服务有限公司上海200346

通过构建"银行俘获—监管者声誉"模型研究我国银行俘获行为和监管者声誉问题,理论模型的分析表明:在市场集中度较高的银行体系中,具有市场势力的大银行,更有动机和能力俘获金融监管者,并造成了监管者声誉的持续缺失。基于这一理论,本文... 详细信息

通过构建"银行俘获—监管者声誉"模型研究我国银行俘获行为和监管者声誉问题,理论模型的分析表明:在市场集中度较高的银行体系中,具有市场势力的大银行,更有动机和能力俘获金融监管者,并造成了监管者声誉的持续缺失。基于这一理论,本文多角度实证分析了我国银行业的监管俘获和监管者声誉问题,研究结果发现:我国银行监管者不但存在被俘获的现象,而且监管者一旦选择了"屈服",其强硬声誉便会丧失,从而损害监管绩效。在此基础上,提出了强化我国金融监管者声誉、约束银行俘获行为、提升金融监管绩效的相关政策建议。

关键词：银行规模俘获行为监管者声誉监管绩效

银行规模与上市中小企业贷款——基于中国上市中小企业银行贷款数据的经验研究

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南开经济研究 2013年第2期 94-111页

作者：张晓玫钟祯西南财经大学金融学院中国农业银行四川省分行

本文基于上市中小企业2008年银行贷款数据,对我国银行规模和上市中小企业贷款之间的关系进行了实证。结果表明:小银行能够通过之前存续的贷款关系发放关系型贷款;上市中小企业倾向于与多家银行保持贷款关系;相对于大银行,小银行同上市... 详细信息

本文基于上市中小企业2008年银行贷款数据,对我国银行规模和上市中小企业贷款之间的关系进行了实证。结果表明:小银行能够通过之前存续的贷款关系发放关系型贷款;上市中小企业倾向于与多家银行保持贷款关系;相对于大银行,小银行同上市中小企业的银企关系度更弱。基于以上实证结果,我们大胆得出结论:在中国,小银行不应将优质上市中小企业作为贷款对象。

关键词：银行规模软信息关系型贷款技术

银行规模与银行市场约束——对银行业“大而不倒”现象的分析

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金融论坛 2013年第9期18卷 53-58页

作者：谢懿刘胤柯建华重庆大学经济与工商管理学院西南证券股份有限公司中国建设银行重庆市分行

本文以中国13家大中型商业银行2001～2011年的年度数据为研究样本，在隐性存款保险制度的背景下，从市场约束角度研究银行规模与市场约束作用之间的关系，分析中国银行业中的“大而不倒”问题。研究结果表明：商业银行规模越大，对市场... 详细信息

本文以中国13家大中型商业银行2001～2011年的年度数据为研究样本，在隐性存款保险制度的背景下，从市场约束角度研究银行规模与市场约束作用之间的关系，分析中国银行业中的“大而不倒”问题。研究结果表明：商业银行规模越大，对市场约束作用的削弱程度越强，外界对银行进行救助的难度也越大；“大而不倒”现象在银行业中广泛存在，并不会因为存款保险制度的不同而产生实质性差异；商业银行的流动性水平越高，受到的市场约束作用越弱，而贷存比和上市指标与银行市场约束的关系则呈现反向关系。

关键词：商业银行银行规模市场约束大而不倒存款保险制度

银行规模与林业专业合作社贷款技术选择——基于小银行优势理论

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林业经济 2020年第8期42卷 13-22页

作者：黄凌云戴永务福建江夏学院会计学院福州350108 福建农林大学管理学院(旅游学院) 福州350002 福建省高校特色新型智库集体林业改革发展研究中心福州350002

文章采用福建省县域调查数据,衡量金融机构对林业专业合作社贷款技术的应用程度,探究不同规模银行对林业专业合作社贷款技术的选择及其差异。实证结果表明:银行对林业专业合作社贷款技术的选择按照应用程度由高到低依次分为:抵押型、信... 详细信息

文章采用福建省县域调查数据,衡量金融机构对林业专业合作社贷款技术的应用程度,探究不同规模银行对林业专业合作社贷款技术的选择及其差异。实证结果表明:银行对林业专业合作社贷款技术的选择按照应用程度由高到低依次分为:抵押型、信用评级型、担保型、关系型和财务报表型;银行对林业专业合作社贷款时,会将关系型贷款技术与交易型贷款技术结合使用,且不同规模银行对关系型贷款技术和交易型贷款技术的选择存在显著差异,"小银行优势"理论得到验证。有融资需求的林业专业合作社,在完善自身诸如抵押品、信用担保等硬信息条件的同时,应当注重自身软信息的积淀,以搭建与小银行的金融联系。此外,小银行贷款对于缓解林业专业合作社的信贷约束困境具有积极意义,政府部门应进一步优化金融市场结构,健全金融法规,为贷款技术的推广应用和创新提供良好的市场环境和制度保障。

关键词：银行规模林业专业合作社贷款技术小银行优势理论贷款技术指数

银行规模、资本与货币政策传导效应——基于中国的实证研究

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现代管理科学 2012年第9期 41-43页

作者：沈小胜厦门大学经济学院金融系

商业银行是货币政策传导的重要载体,而规模和资本水平不同的商业银行在货币政策传导中的效应存在差异。文章就我国银行业的数据实证检验银行规模、资本与货币政策传导的效应之间的关系。结果表明,银行贷款规模波动与银行规模正相关;银... 详细信息

商业银行是货币政策传导的重要载体,而规模和资本水平不同的商业银行在货币政策传导中的效应存在差异。文章就我国银行业的数据实证检验银行规模、资本与货币政策传导的效应之间的关系。结果表明,银行贷款规模波动与银行规模正相关;银行信贷增长率与银行的杠杆率负相关;资本充足率和信贷规模正相关。

关键词：银行规模资本货币政策传导