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银行消费者个人金融信息保护法律问题研究

银行消费者个人金融信息保护法律问题研究

作者：吴瑞雪北方工业大学

学位级别：硕士

在信息化社会高速发展的今天,信息成为了社会各行各业的一个重要资源。近年来,随着银行业的蓬勃发展,对于大多数银行和相关主体而言,掌握大量消费者个人金融信息很大程度上就等同于掌握了一笔巨大的经济利益。这一利益导向使得银行消费... 详细信息

在信息化社会高速发展的今天,信息成为了社会各行各业的一个重要资源。近年来,随着银行业的蓬勃发展,对于大多数银行和相关主体而言,掌握大量消费者个人金融信息很大程度上就等同于掌握了一笔巨大的经济利益。这一利益导向使得银行消费者个人金融信息保护不规范的问题也日渐凸显,银行与银行工作人员泄露信息、银行经营场所与技术安全漏洞导致消费者金融信息泄露、催收机构滥用银行消费者个人信息的事件层出不穷。银行消费者个人金融信息泄露在给银行带来声誉和形象受损的同时,一定程度上还伤害了广大消费者的权益,影响他们对银行的信任,给他们带来巨大的困扰以及不必要的经济损失。如何有效强化银行消费者个人金融信息的法律保护,已然成为现阶段的当务之急。本文除绪论、结论与展望外,主要思路如下:第一部分:该部分对银行消费者、个人金融信息及其相关概念进行辨析,分别对消费者、金融消费者与银行消费者以及个人信息与个人金融信息的概念作出了合理定义。第二部分:该部分主要介绍银行消费者个人金融信息权利保护的主要立法与实践问题,通过分析总结出现有立法不足之处,并介绍下面三种问题:一是银行与银行工作人员泄露信息;二是银行经营场所与技术系统安全漏洞导致消费者金融信息泄露;三是催收机构滥用银行消费者个人信息。通过类型化分析总结出银行消费者个人金融信息屡遭侵权的症结所在。第三部分:该部分分别介绍了欧盟、英国、美国、日本关于保护个人金融信息的主要经验,并对其所采取的不同保护模式进行简要分析,为第四部分的建议提供理论与现实基础。第四部分:该部分提出了完善银行消费者个人金融信息保护法律制度的建议。通过前文所述内容,针对具体情况具体分析,从立法以及监管、行业内部、催收机构等层面提出自己的意见和建议。本文分别从上述四个部分展开研究,真正从理论与实例的角度论证银行消费者个人金融信息保护的重要性和如何保护银行消费者个人金融信息以及权利实现,以现实侵权类型分析为基础,在梳理国内外立法的基础上,提出银行消费者个人金融信息权利的内容,勾画银行与银行消费者之间以及他们与催收机构等相关主体之间的权益平衡的路径,为保护银行消费者个人金融信息提供一些建议,以期裨益于我国银行消费者个人金融信息保护的立法和实践。

关键词：银行消费者个人信息消费者金融信息侵权责任权利属性

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银行消费者保护法律问题研究

银行消费者保护法律问题研究

作者：刘甜甜大连海事大学

学位级别：硕士

随着经济与社会的发展,银行业作为为人们提供金融商品和金融服务的特殊行业,在人们的日常生活中发挥着越来越重要的作用。与此同时,随着我国金融体制的改革,银行的政府职能逐渐弱化,慢慢被追求利益化的企业职能所取代。为了适应自身发... 详细信息

随着经济与社会的发展,银行业作为为人们提供金融商品和金融服务的特殊行业,在人们的日常生活中发挥着越来越重要的作用。与此同时,随着我国金融体制的改革,银行的政府职能逐渐弱化,慢慢被追求利益化的企业职能所取代。为了适应自身发展与时代的需要,银行不断创新、完善其产品与服务,其与消费者的联系也越来越紧密。然而,由于银行业务的专业性与复杂性加之银行强大的经济实力与地位,两者之间的法律地位实质上是不平等的。银行为消费者提供方便的同时,与消费者的纠纷也日益增多。在中国,由于立法和体制的原因,银行消费者权益保护还存在很多问题,有必要为银行消费者提供特殊的保护。本文通过对银行消费者的本质特征、银行消费者保护的必要性的介绍以及对银行消费者法律地位及其应有权利的论述,尝试在阐述银行消费者保护相关国际立法的基础上,为我国银行消费者保护的立法提供参考。论文全文分为引言、正文和结论三部分。正文部分共四章：第一章介绍银行消费者的定义和特征,从银行服务合同的格式性、银行消费者的弱势地位、银行消费者面对的安全风险三方面分析对银行消费者保护的必要性。第二章对银行消费者的法律地位进行研究。本章分别介绍了英美法系、大陆法系以及我国学者的观点,对银行与银行消费者的法律关系进行了分析,并说明了两者之间法律关系的特征。同时,从银行消费者安全保障的权利、获取信息的权利、公平交易的权利、获取赔偿的权利四个方面论述了银行消费者的权利。第三章是对银行消费者保护的国际立法比较进行具体研究。本章以比较法的研究方式对银行消费者保护的相关国际立法进行分析,探讨英美、欧盟、国际消费着联盟组织、世界银行对银行消费者立法保护方式的异同。第四章在对我国银行消费者保护的现状以及存在的问题进行分析的基础上,结合前文论述,提出对我国银行消费者保护制度进行完善的建议。

关键词：银行消费者消费者权利法律保护制度构建

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银行消费者权益法律保护研究

银行消费者权益法律保护研究

作者：黄珊珊河南师范大学

学位级别：硕士

随着我国经济社会的发展和金融体制改革的纵深推进，许多新情况新问题不断涌现，其中银行与消费者之间的纠纷较为突出。由于银行业务的专业性和垄断地位使得接受银行服务中的消费者处于弱势的地位，而我国目前的法律体系以及银行外部监... 详细信息

随着我国经济社会的发展和金融体制改革的纵深推进，许多新情况新问题不断涌现，其中银行与消费者之间的纠纷较为突出。由于银行业务的专业性和垄断地位使得接受银行服务中的消费者处于弱势的地位，而我国目前的法律体系以及银行外部监管机构和银行业自律组织还没有充分认识到消费者保护对于银行健康有序发展的重要意义。但在金融经济不断发展的今天，加强对银行消费者的法律保护不仅是银行业赖以发展的前提和基础，而且是我国银行业不断走向规范和国际化发展的必然趋势。本文除引言之外，将分五章展开论述：第一章主要阐述了银行消费者权益的概念，先后分析并得出了消费者、银行消费者和银行消费者权益的内涵和外延，并列举阐释了银行消费者在与银行交易过程中所应享有的法律权利。第二章主要阐述了对银行消费者进行法律保护的正当性基础。比如正义的价值理念、实质公平的价值理理念、保护弱势群体的原则等，并在此理论基础上进一步论述了银行消费者权益法律保护的必要性与重要性。第三章主要阐述了银行消费者权益法律保护现状，并且分析了银行消费者权益受损的原因。我国现行立法体系和银行业监管和自律机制还存在着很大的局限性，导致银行消费者权益屡受侵害，如安全权难以保障，知情权保护不足等，这将严重挫伤银行消费者对银行的信心，不利于银行业健康发展。第四章主要阐述了银行消费者权益法律保护的比较考察与经验借鉴。通过借鉴一些共性的制度安排，如完善的法律制度、专门的银行消费者权益维护机构以及顺畅的纠纷处理程序等，这些正是维护银行消费者权益的关键，也是需要我国学习借鉴之处。第五章主要提出了完善我国银行消费者权益法律保障机制的建议。我国对银行消费者权益需要多管齐下施以保护：完善现行法律制度，建立专门的银行消费者维权机构，重视银行消费者的知情权，搭建顺畅的纠纷处理平台，建立健全银行行业自律机制，并提供人性化的保障弱势群体的金融服务。

关键词：银行消费者权益法律保护

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银行消费者知情权法律保护研究

银行消费者知情权法律保护研究

作者：赖炯衡广东商学院

学位级别：硕士

2007年金融危机后，以“渣打理财产品案”等典型案件为代表的银行机构侵害银行消费者知情权的案件集中爆发，维护银行消费者知情权迫在眉睫，而我国对银行消费者知情权保护的立法规定较为分散，存在一定的缺失。论文从“渣打理财产品... 详细信息

2007年金融危机后，以“渣打理财产品案”等典型案件为代表的银行机构侵害银行消费者知情权的案件集中爆发，维护银行消费者知情权迫在眉睫，而我国对银行消费者知情权保护的立法规定较为分散，存在一定的缺失。论文从“渣打理财产品案”所引发的银行消费者知情权保护问题入手，分析了银行消费者知情权受到侵害的种种表现，阐述了银行消费者知情权法律保护的理论基础与现实基础。论文通过对银行消费者知情权内涵与外延的探讨，通过分析我国目前的相关立法不完备、各义务主体义务履行不到位、纠纷协调机制不完备等银行消费者知情权保护存在的现实问题，提出了从立法上进一步明确银行消费者知情权的内涵和外延，加强对银行机构的监督，完善监管方式，明确其侵犯消费者知情权的法律责任，确定诉讼中的举证责任倒置原则，实现更加便捷的小额诉讼和集团诉讼等对策建议，以期实现对银行消费者知情权的全面保护。

关键词：银行消费者知情权银行机构信息不对称

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银行消费者法律保护研究

银行消费者法律保护研究

作者：李会杰甘肃政法学院

学位级别：硕士

银行业是信心产业,银行消费者对银行的信心对银行业的健康发展起举足轻重的作用,而此种信心建立在对银行消费者合法权益进行有力保障的基础上。与此同时,银行为了自身发展与适应时代需求,不断向消费者推出各种银行商品与服务,与消费者... 详细信息

银行业是信心产业,银行消费者对银行的信心对银行业的健康发展起举足轻重的作用,而此种信心建立在对银行消费者合法权益进行有力保障的基础上。与此同时,银行为了自身发展与适应时代需求,不断向消费者推出各种银行商品与服务,与消费者的联系也越来越紧密。然而,由于银行业务的专业性与复杂性的特点,使银行具有垄断性,基准利率、存款准备金利率都由中央银行规定,自然而然拥有强大的经济实力与地位。相反,银行消费者在信息获取、专业知识、经济能力等方面都存在很大的不足,导致其处于弱势地位,合法权益屡遭侵害。由于自身实力有限,很多消费者在合法权益受损时不能很好的寻求救济而选择忍气吞声,长此以往,必然会激化两者之间的矛盾,造成金融市场秩序的混乱,阻碍我国银行业的健康发展与社会的和谐稳定。全球金融危机爆发后,世界上很多国家开始注重化解银行与消费者之间的冲突,保护银行消费者已成为全球普遍关注的问题,也是各国金融立法和监管制度改革的重点。而我国目前银行消费者保护在立法、监管、纠纷解决机制等方面还不够健全,理论界的相关研究也不是很深入,因此,加强银行消费者法律保护已迫在眉睫。

关键词：银行消费者消费者保护立法银行业监管纠纷解决银行业协会

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银行消费者权益保护的法律问题分析

中国产经 2024年第6期 92-93页

作者：王妍齐齐哈尔市农村信用合作社联合社

随着我国社会经济的稳步发展,银行业迎来了全新发展机遇,其业务总量与产业规模持续扩大,各类新型金融产品与服务类型持续优化创新,在一定程度上改变了广大公众的消费习惯。现阶段银行金融服务模式的改革创新虽然给社会生产生活带来了极... 详细信息

随着我国社会经济的稳步发展,银行业迎来了全新发展机遇,其业务总量与产业规模持续扩大,各类新型金融产品与服务类型持续优化创新,在一定程度上改变了广大公众的消费习惯。现阶段银行金融服务模式的改革创新虽然给社会生产生活带来了极大经济便利条件,但是也出现了银行消费者的安全权、知情权、公共交易权等法律保护问题,激化了银行与消费者之间的矛盾。其中部分消费者在自身权益受到侵犯之后由于举证信息不足、法律维权意识薄弱等,无法真正维护好自身的合法权益。对此,本文针对银行消费者权益保护的法律问题进行分析,旨在为相关部门构建全面化银行消费者权益法律保护体系提供新思路。

关键词：银行消费者权益保护法律问题

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我国银行消费者权益法律保护探究

我国银行消费者权益法律保护探究

作者：周平中国政法大学

学位级别：硕士

由于银行消费者与银行之间椤其不对等的地位,世界主要国家和地区都通过法律、监管、自律等多种手段对银行消费者权益进行保障。对比而言,我国对银行消费者权益的保护是很欠缺的,因此造成银行消费者和银行之间屡屡发生纠纷事件,银行消费... 详细信息

由于银行消费者与银行之间椤其不对等的地位,世界主要国家和地区都通过法律、监管、自律等多种手段对银行消费者权益进行保障。对比而言,我国对银行消费者权益的保护是很欠缺的,因此造成银行消费者和银行之间屡屡发生纠纷事件,银行消费者权益受到了很大的损害。加强对银行消费者权益的保护工作在我国已势在必行。本文运用实证分析、比较分析和归纳分析的研究方法,从我国银行消费者保护缺失的角度出发,通过对美、英两国在银行消费者权益保护方面的制度安排进行比较分析,指出在众多保护银行消费者权益的手段中,应当重点选择通过法律手段对我国银行消费者权益进行保护。在这一论断的基础上,笔者对完善我国银行消费者权益的法律保护体系提出了建议。本文包括前言、正文和结论,正文共分四个部分:第一部分为银行消费者的概述。重点对银行消费者的界定、分类、享有的权利内容、地位进行了阐述。第二部分为美、英两国关于银行消费者权益保护的经验。这部分主要从规范和监管两个层面上介绍和分析了美、英两国在银行消费者权益保护方面的相关经验,以供第四部分对我国银行消费者权益法律保护体系的构建借鉴之用。第三部分为我国银行消费者权益保护现状及主要问题。这部分主要是对我国现实中银行消费者权益受到的损害和银行消费者权益保护中存在的主要问题进行了分析,说明面对我国严峻的银行消费者权益受损现象,我们亟需对银行消费者进行保护。第四部分是对构建我国银行消费者权益法律保护体系进行的探究。首先在借鉴美、英两国关于银行消费者权益保护相关经验和对我国现状进行分析的基础上,笔者认为在众多保护银行消费者权益的手段中,应当重点选择通过法律手段对我国银行消费者权益进行保护。在此基础上,笔者通过完善银行消费者权益立法体系和加强相关法律规定的实施两方面对我国银行消费者权益的法律保护体系进行了构建。

关键词：银行消费者权益立法构建法律保护

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我国银行消费者知情权法律保护研究

我国银行消费者知情权法律保护研究

作者：李新文湖南师范大学

学位级别：硕士

银行消费者知情权是银行消费者权利体系中的基础性权利,也是银行消费者其他权利得以实现的保障。然而,由于银行处于强势的霸权地位,在交易过程中信息不透明、风险提示不充分,误导性宣传等现象比比皆是,加之消费者金融知识缺乏、风险意识... 详细信息

银行消费者知情权是银行消费者权利体系中的基础性权利,也是银行消费者其他权利得以实现的保障。然而,由于银行处于强势的霸权地位,在交易过程中信息不透明、风险提示不充分,误导性宣传等现象比比皆是,加之消费者金融知识缺乏、风险意识差,使得我国银行消费者知情权保护现状令人堪忧,问题也十分突出。因而,加强银行消费者知情权保护是对银行消费者“事先保护”的要求,也是金融市场风险规则的必然要求。而我国现有的法律保护层级低、且规则分散,行业监管不到位,导致银行消费者弱势地位更加突出,知情权也屡遭侵害。现实生活中,消费者因自身实力以及缺乏有效的救济途径,多数受害者也只能无奈地选择忍气吞声。因此,要解决我国银行消费者知情权保护凸显的问题,应当立足我国现实,借鉴国外先进经验,采取倾斜保护原则从以下方面构建多元化的法律保护机制。第一,在立法层面给予银行消费者应有的倾斜保护。及时对《消费者权益保护法》、《商业银行法》、《银行业监督管理法》等进行修订,增加银行消费者保护的内容,如强化银行信息披露和风险提示义务,确立适合性规则,建立惩罚性的责任赔偿制度等。第二,改进监管模式,健全行业监管。突出银行业协会保护银行消费者的职责,推动行业自律建设;加强消费者教育,提高权利保护意识;提升监管效能,构建畅通有效的投诉处理机制。第三,完善司法救济。实行举证责任倒置制度,同时对诉讼标的小、人数众多、相对分散的银行消费者侵权案件,应设立小额诉讼机制和代表人诉讼制度及时、迅捷地维护银行消费者的合法权益,以改观当前司法保护不力的局面。

关键词：银行消费者知情权保护信息披露风险提示

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我国银行消费者权益的法律保护问题研究

我国银行消费者权益的法律保护问题研究

作者：赵娜安徽大学

学位级别：硕士

银行消费者的法律利益是一种新的权利,现有的相关法机制并不能起到真正有效的保护作用,怎样加强我国银行消费者的权益保护成为一大难题。我国2014年的《消费者权益保护法》规定了对金融消费者也要进行保护,但该法对金融消费者仅做出了... 详细信息

银行消费者的法律利益是一种新的权利,现有的相关法机制并不能起到真正有效的保护作用,怎样加强我国银行消费者的权益保护成为一大难题。我国2014年的《消费者权益保护法》规定了对金融消费者也要进行保护,但该法对金融消费者仅做出了笼统、抽象的规定,对金融消费者的信息权益的保护仍然存在着许多缺陷与不足,并没有详细论述如何对银行消费者权益进行保护。银行消费者知情权主要包括银行理财商品的知情权、对交易过程的知情权、对监管政策和信息的知情权、以及对相关银行知识的知情权,银行消费者要求公平自由、及时迅速、准确真实的获取信息,而我国对银行消费者知情权的保护存在着诸多问题,如信息不对称、金融监管理论与消费者保护的冲突、披露义务的内容及程序性保障不足。银行消费者公平交易权要求银行遵循公平、诚实、信用的原则,我国银行消费者公平交易权受到的侵害来自于各个方面,原因是银行的不规范劝诱行为、格式条款的不当适用、监管机制的不健全,这些侵害主要源于立法的不完善,我国虽然在《商业银行个人理财业务管理暂行办法》、《关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知》中对适当性规则的内容作了规定,但效力层级太低影响较小、制度规范缺乏体系化、责任承担、赔偿标准模糊,这些都不利于银行消费者公平交易权的保护。银行消费者安全权的重要内容是适格性监管制度,该制度对金融消费者进行了分级,将消费者纳入零售客户概念里,根据分级不同,银行推荐的产品、金融机构提供的保护及赔偿额标准也就有所区分,但该种制度仍存在一定的缺陷,如信贷领域的适格性监管薄弱、监管手段缺乏等等都使银行消费者的安全权受到侵害。消费者在与银行达成交易时,所透露的个人隐私信息量巨大,如个人身份信息、财产信息、信用信息、消费习惯及在业务订立过程中的其他个人相关信息等,因此,对银行消费者隐私权的保护极为重要,目前没有专门的立法来保护个人信息,对金融机构收集、使用、处理并交换消费者个人信息的约束上不够清晰、明确,且对违法泄漏个人信息的处罚力度较弱不能使银行消费者真正拥有隐私权。因此,为了更好地实现对银行消费者权益的保护,我国应该借鉴国外成熟有效的理论,建立一套完善的信息披露制度,增加比较信息的披露、强化主动提示制度和银行信息的披露,并且还要加强对银行业的监督和管理,明确银行对银行消费者的责任,完善银行监管制度。

关键词：银行消费者知情权公平交易权安全权隐私权