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中国、欧美数字银行发展对比研究

金融会计 2023年第5期 42-48页

作者：张友友兰州财经大学

本文旨在研究数字银行的发展情况,并对中国、欧洲和美国三个地区数字银行的发展进行了对比分析,发现各地区数字银行发展虽然存在差异,但基本以服务中小微企业和中低收入人群为主,符合普惠金融发展的趋势。同时,在制度监管层面缺少数字... 详细信息

本文旨在研究数字银行的发展情况,并对中国、欧洲和美国三个地区数字银行的发展进行了对比分析,发现各地区数字银行发展虽然存在差异,但基本以服务中小微企业和中低收入人群为主,符合普惠金融发展的趋势。同时,在制度监管层面缺少数字经济相关文件支持。预测欧洲地区将是出现跨境数字银行和跨境数字结算最早的地区。

关键词：数字银行数字货币银行数字化

银行消费信贷业务数据化转型实践中的困难与出路

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现代商业 2022年第8期 86-89页

作者：崔鑫鑫中信银行信用卡中心广东深圳518029

数字化时代,传统银行消费信贷业务,遇到强劲竞争者、苛刻用户及升级的黑产欺诈手段等多重压力,各家银行虽已通过技术手段完成了渠道和系统的数字化改造,但在转型的深入阶段,仍存在了数据建设和智能化应用的多方面问题。本文建议银行从... 详细信息

数字化时代,传统银行消费信贷业务,遇到强劲竞争者、苛刻用户及升级的黑产欺诈手段等多重压力,各家银行虽已通过技术手段完成了渠道和系统的数字化改造,但在转型的深入阶段,仍存在了数据建设和智能化应用的多方面问题。本文建议银行从内部基因改造及外部生态环境改造两方面改革,依托先进金融科技建立数据引擎,增强数据化经营能力。

关键词：银行数字化消费信贷消费金融金融科技

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数字化背景下农行天津分行客户关系管理研究

数字化背景下农行天津分行客户关系管理研究

作者：李楠天津工业大学

学位级别：硕士

客户关系管理是商业银行重要工作之一,也是商业银行提升客户满意度,留住客户的重要手段。长期以来,我国商业银行受传统的以产品为中心营销理念的影响,在客户关系管理中,过分突出金融产品的营销,忽视了客户的实际需要,未真正体现出以客... 详细信息

客户关系管理是商业银行重要工作之一,也是商业银行提升客户满意度,留住客户的重要手段。长期以来,我国商业银行受传统的以产品为中心营销理念的影响,在客户关系管理中,过分突出金融产品的营销,忽视了客户的实际需要,未真正体现出以客户为中心的营销理念,致使客户满意度降低。在数字化背景下,银行数字化转型已经成为现阶段商业银行工作的重心。银行数字化转型,一方面,它要求银行必须树立以客户为中心的营销理念;另一方,银行客户关系管理手段也必须数字化。因此,研究探讨数字化背景下客户关系管理改进问题对以客户为中心的营销理念的树立,提升客户关系管理水平、增强客户满意度并留住客户有着重要的意义。本文以农行天津分行为研究对象,在客户关系管理、客户生命周期的指导下,运用文献研究法与问卷调查法对其客户关系管理改进问题进行了系统研究。首先,论文从客户关系管理组织机构、管理模式、管理工具、客户数字化信息建设标准、客户分级分类管理以及管理团队数字化能力五个方面详细地描述了农行天津分行客户关系管理的现状,并对其客户关系管理所面临的宏观与微观环境进行分析;其次,运用问卷调查法对农行天津分行客户关系管理问题进行了调查。依据客户关系管理现状与问卷调查结果,概括了农行天津分行客户关系管理存在的问题与原因进行分析。在问题方面,存在的问题主要体现在:客户数字化信息档案建设水平低下、数字化工具利用率不足、内容过分突出产品、管理团队数字化能力低下;而造成上述问题的原因主要是客户数字信息档案标准化建设重视程度不够、客户关系管理系统应用激励机制欠缺、以客户为中心理念尚未确立、员工客户关系管理数字化能力培训不到位。针对存在的问题与原因,论文提出了加强客户数字化信息档案标准化建设、提高客户关系管理数字化工具利用率、突出以客户需求为中心的客户关系管理内容、提升客户关系管理团队数字化能力。最后,论文提出了客户关系管理方案实施计划以及保障措施。对农行天津分行客户关系管理改进问题的研究,其目的就是通过行之有效的改进策略的提出并实施,改变农行天津分行客户关系管理的现状,以适应当前银行数字化转型的发展需要。同时,也为同行的客户关系管理提供指导与借鉴。

关键词：商业银行客户关系管理客户生命周期银行数字化数字技术

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深圳市GD商业银行内部审计问题探讨

深圳市GD商业银行内部审计问题探讨

作者：高山江西财经大学

学位级别：硕士

近年来,金融科技蓬勃发展,互联网企业及金融科技公司持续冲击银行业竞争格局,大数据、云计算、人工智能、区块链等前沿技术与金融深度融合正逐步颠覆银行的业务形态和发展模式,蚂蚁金服、腾讯、苹果、亚马逊、谷歌等科技企业打破传统银... 详细信息

近年来,金融科技蓬勃发展,互联网企业及金融科技公司持续冲击银行业竞争格局,大数据、云计算、人工智能、区块链等前沿技术与金融深度融合正逐步颠覆银行的业务形态和发展模式,蚂蚁金服、腾讯、苹果、亚马逊、谷歌等科技企业打破传统银行思维,通过移动端直面客户,获取海量的客户数据并运用智能的算法加以分析、围绕各种场景为客户提供极其便捷的金融服务,最为典型的就是上述公司在支付行业所带来的变革,支付宝、微信支付等产品便捷的支付功能对银行的网银支付服务带来了巨大挑战。面对挑战,传统银行纷纷提出了数字化转型的战略,传统银行的数字化是大势所趋,同时也迫在眉睫。在这种背景下,商业银行业务向线上转变,向移动化转变,这让原本就繁多的银行业务进一步复杂化,银行对内部审计的要求也越来越高,研究商业银行内部审计有助于商业银行评估并完善其内部审计,进一步提升风险管控能力、金融服务能力和市场竞争力,保证商业银行的正常运行,为国民经济的正常发展提供保证。外部环境的剧烈变化使得内部审计在银行风险管理中发挥着越来越重要的作用。本文以深圳GD商业银行为研究对象,采用文献研究法、实地调研和访谈法从三个方面研究了深圳GD银行的内部审计工作:首先,阐述了商业银行内部审计的特点,简要分析了影响内部审计效益的几个因素,并对深圳GD银行内部审计的现状进行了分析。其次,在分析深圳GD银行内部审计现状的基础上,根据其具体特点和环境,分析了其内部审计工作中存在的问题,包括内部审计人员综合素质不够,内部审计部门独立性不高,内部审计部门信息化程度不高等,然后针对深圳GD银行内部审计存在的问题进行了进一步的研究,找出了产生这些问题的原因。第三,提出了应对GD银行内部审计问题的建议,为提高深圳GD银行的风险管理水平、增加银行价值、积极应对金融科技变革提供了参考。经过分析,深圳GD商业银行的资产量在城商行中占据着庞大的规模,在战略投资、资产管理、数字金融、零售金融和私人银行等多方业务上都形成了一定规模,在我国城商行的业务范畴中都有着一定的竞争力,从而形成了多线业务均衡增长,风险控制日益完备、创新能力逐步增强的发展趋势。。深圳GD银行积极推行数字化银行进程,除了将常规银行业务数字化外,深圳GD银行还以理财产品为特色,在线上推出了百余种对公对私理财产品。内部审计方面,深圳GD银行内部审计部门组织结构清晰,审计目标明确,功能较为完善,但存在内部审计人员胜任能力较弱、不能发现关键风险、对特色理财业务未投入足够审计资源、内部审计机制未有效运行、内部审计方法落后等问题,使得深圳GD银行内部审计不能很好的应对深圳GD银行提出的数字银行理念所带来的挑战。针对这些问题,本文了进行深入的研究、论证和分析,查找出原因,主要有内部审计人员独立性不够、内部审计机制缺乏、内部审计信息化建设不足、内部审计人员素质不高4个方面的原因。最后提出了建议:一是增强内部审计人员业务水平,加强内部审计人员独立性;二是完善内部审计机制建设;三是引入信息人才、建立数据库和信息分析系统,提高内部审计部门信息化水平。本文通过对深圳GD商业银行内部审计存在的问题进行分析,并提出具体建议,希望能帮助深圳GD商业银行提高内部审计水平,更好地提高其风险管理能力和公司治理水平,以应对数字银行时代所带来的挑战,使其能够稳定经营、持续快速发展。此外,本研究也为城市商业银行内部审计的研究提供了具体的案例参考。

关键词：商业银行内部审计金融科技银行数字化信息化

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浅谈传统银行的DevOps转型

电脑知识与技术 2020年第29期16卷 236-238页

作者：刘中华孙科浦发银行总行信息科技部四川成都610041

传统银行在强监管背景下,如何能够在互联网金融的冲击下顺利完成数字化转型已成为各大银行的首要任务,针对该问题本文通过介绍DevOps主要概念、分析DevOps的关键技术,提出了传统银行可以从团队及组织架构、文化、流程、工具、平台等多... 详细信息

传统银行在强监管背景下,如何能够在互联网金融的冲击下顺利完成数字化转型已成为各大银行的首要任务,针对该问题本文通过介绍DevOps主要概念、分析DevOps的关键技术,提出了传统银行可以从团队及组织架构、文化、流程、工具、平台等多个维度进行DevOps转型实践的思考,从而为传统银行的DevOps转型提供参考。

关键词： DevOps 银行转型 DevOps转型敏捷开发银行数字化

商业银行应对新冠肺炎疫情背景下经济政策不确定性的对策研究

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山西农经 2021年第4期 186-187页

作者：潘文诜北方工业大学经济管理学院北京100144

自2008年金融危机以来,世界各国为减小宏观经济的波动而采取了多种经济政策,导致经济政策出现了不确定性。在利率市场化等政策背景下,商业银行面临净息差收窄和利润下滑等经营问题。2020年的新冠肺炎疫情加剧了商业银行自身的运营危机... 详细信息

自2008年金融危机以来,世界各国为减小宏观经济的波动而采取了多种经济政策,导致经济政策出现了不确定性。在利率市场化等政策背景下,商业银行面临净息差收窄和利润下滑等经营问题。2020年的新冠肺炎疫情加剧了商业银行自身的运营危机。分析了当前商业银行在经济政策不确定性和新冠肺炎疫情双重背景下面临的问题,从银行自身和政府的视角提出了对策与建议。

关键词：新冠肺炎疫情经济政策不确定性银行数字化