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银行数字化转型能缓解流动性囤积吗

经济学动态 2023年第8期 82-100页

作者：项后军高鹏飞广东金融学院金融与投资学院 510521 西安交通大学经济与金融学院 710061

基于银行体系内的流动性囤积现象,本文从近年来银行加速数字化转型的趋势出发对银行数字化转型与银行流动性囤积之间的关系进行了分析,在此基础上使用2011-2021年中国126家商业银行的面板数据进行实证分析。研究结果表明:银行数字化转... 详细信息

基于银行体系内的流动性囤积现象,本文从近年来银行加速数字化转型的趋势出发对银行数字化转型与银行流动性囤积之间的关系进行了分析,在此基础上使用2011-2021年中国126家商业银行的面板数据进行实证分析。研究结果表明:银行数字化转型显著降低了银行流动性囤积水平,且这一结论在考虑内生性问题后依然成立;对传导渠道的检验表明,银行数字化转型通过提高信息透明度、降低信贷业务经营成本这两种渠道对流动性囤积产生负向影响;异质性分析结果表明银行数字化转型对流动性囤积的负向影响在较小规模银行中更加明显。本文还发现随着流动性囤积水平的上升,银行数字化转型缓解流动性囤积的效应愈发明显。本文为评估银行数字化转型的经济效益、缓解货币政策传导不畅、推动银行业支持实体经济的效能提升等问题提供了有益参考。

关键词：银行数字化转型银行流动性囤积信息透明度银行异质性

银行数字化转型驱动下定向降准政策的传导效率——基于银行规模异质性的研究

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国际金融研究 2023年第8期 65-76页

作者：曾燕陈肖雄金钊汪寿阳中山大学岭南学院西南大学经济管理学院中国科学院数学与系统科学研究院中国科学院大学经济与管理学院

本文基于银行规模异质性,将定向降准政策和银行数字化转型引入两阶段银行信贷配置优化模型,选取2011—2018年中国商业银行微观数据,从理论和实证两个层面研究了银行数字化转型对定向降准政策传导效率的影响及内在机理。研究发现:定向降... 详细信息

本文基于银行规模异质性,将定向降准政策和银行数字化转型引入两阶段银行信贷配置优化模型,选取2011—2018年中国商业银行微观数据,从理论和实证两个层面研究了银行数字化转型对定向降准政策传导效率的影响及内在机理。研究发现:定向降准政策可以有效促进大型银行和中小银行小微贷款余额的增加,但定向降准政策对小微贷款余额占比提升的促进作用主要体现在大型银行层面;银行数字化转型显著强化了定向降准政策在大型银行层面的传导效率,但对定向降准政策在中小银行层面的传导效率影响较弱。本文的研究发现为优化定向降准政策的考核规则,以及促进银行数字化转型提供了有价值的参考依据。

关键词：定向降准银行数字化转型信贷配置银行异质性传导效率

银行数字化转型对小微企业自主创新的影响——兼论数字金融的协同作用

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南开管理评论 2023年

作者：蔡栋梁王海军黄金黄宇虹西南财经大学中国金融研究院西南财经大学经济与管理研究院西南财经大学金融学院

银行数字化转型提高了金融服务质量与效率，这能否缓解实体经济融资约束，助力小微企业牵住自主创新的“牛鼻子”。本文构建理论模型刻画银行数字化转型对小微企业自主创新的影响，并采用爬虫技术获得超过18万条有关商业银行报道的新闻... 详细信息

银行数字化转型提高了金融服务质量与效率，这能否缓解实体经济融资约束，助力小微企业牵住自主创新的“牛鼻子”。本文构建理论模型刻画银行数字化转型对小微企业自主创新的影响，并采用爬虫技术获得超过18万条有关商业银行报道的新闻文本，创新地构造了地级市层面的银行数字化转型指数，将中国小微企业调查（CMES）数据和银行数字化转型指数相匹配，实证检验银行数字化转型对小微企业自主创新的影响及其机制，并据此分析银行数字化转型与数字金融的协同作用。研究发现，银行数字化转型显著驱动了小微企业自主创新，主要通过缓解企业融资约束的中介机制促进小微企业自主创新。进一步研究发现，银行数字化转型与数字金融在驱动小微企业自主创新方面具有协同效应，数字金融水平越高，则银行数字化转型的创新驱动效应越强。将制度环境划分为产权保护、产研结合、政策环境的异质性分析发现，在知识产权保护环境较好、社会平台协作度较高以及经济政策不确定性较小的地区，银行数字化转型对小微企业自主创新的驱动作用更为显著。本文的研究发现为赋能银行数字化转型战略提供了支持证据，也为解决实体经济融资难问题，驱动自主创新、促进经济高质量发展提供了解决方案。

关键词：银行数字化转型小微企业自主创新数字金融融资约束

银行数字化转型与中小企业信贷可得性研究——兼论贷款安全和银行情绪的中介影响

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金融监管研究 2022年第12期 1-19页

作者：徐成江中国银保监会辽宁监管局

本文基于中小企业贷款安全性和银行有限理性情绪的链式中介效应,探讨了新时期我国银行数字化转型对中小企业信贷获得的影响机制。通过构建多重中介模型,本文的实证分析得出以下结论:银行数字化转型对中小企业信贷获得的促进作用不及大... 详细信息

本文基于中小企业贷款安全性和银行有限理性情绪的链式中介效应,探讨了新时期我国银行数字化转型对中小企业信贷获得的影响机制。通过构建多重中介模型,本文的实证分析得出以下结论:银行数字化转型对中小企业信贷获得的促进作用不及大型企业;中小企业贷款安全性和银行情绪在银行数字化转型与中小企业信贷获得的关系中不仅具有独立的中介作用,而且具有链式中介效应;银行数字化转型的深入将提升中小企业贷款业务的相对风险程度,并会经由中小企业贷款安全性与银行情绪链条形成反向传导,不利于中小企业信贷获得的改善。本文在两个方面具有创新性:一是把银行数字化转型和银行情绪纳入中小企业信贷获得情况的分析框架,为这一传统的研究领域提供了新的视角;二是丰富了中小企业信贷获得受到银行数字化转型、中小企业贷款安全性以及银行情绪影响的经验证据。

关键词：中小企业信贷获得银行数字化转型中小企业贷款安全性银行情绪链式中介效应模型

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银行数字化转型、企业创新与出口竞争力提升

工业技术经济 2024年第6期43卷 130-139页

作者：杨航英强永昌南京大学博士后流动站南京210008 复旦大学经济学院上海200433

建设贸易强国需以技术创新增强出口竞争优势。本文使用我国A股上市制造业出口企业数据,考察银行数字化转型对企业出口竞争力的影响及企业创新的中介作用。研究发现,银行数字化转型能提升企业出口竞争力;企业创新在两者之间发挥部分中介... 详细信息

建设贸易强国需以技术创新增强出口竞争优势。本文使用我国A股上市制造业出口企业数据,考察银行数字化转型对企业出口竞争力的影响及企业创新的中介作用。研究发现,银行数字化转型能提升企业出口竞争力;企业创新在两者之间发挥部分中介作用,且创新质量的中介作用比创新数量大;异质性分析发现,银行数字化转型的提升作用及创新数量、创新质量的中介作用显著存在于战略性新兴产业,银行数字化转型的提升作用在2018年中美贸易摩擦加剧后增强,且创新数量的中介作用大幅下降,创新质量的中介作用大幅上升。拓展分析发现,银行的业务与战略数字化转型能提升企业出口竞争力。本文丰富了银行数字化转型的经济效应研究,结论对提升我国出口竞争力有重要启示。

关键词：银行数字化转型创新数量创新质量企业出口竞争力战略性新兴产业贸易摩擦

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银行数字化转型、融资约束与贷款企业绩效

云南财经大学学报 2023年第5期39卷 62-76页

作者：贾雅茹陈俞全郭沛中国农业大学经济管理学院北京100083 中国农业大学全球食物经济与政策研究院北京100083

当前,新一轮科技革命和产业变革正在重塑整个金融体系,数字技术已成为推动银行业转型发展的新动能。选取2008—2020年中国上市企业与商业银行数字化转型指数的年度匹配数据,考察银行数字化转型对贷款企业绩效的作用机制及影响效果。研... 详细信息

当前,新一轮科技革命和产业变革正在重塑整个金融体系,数字技术已成为推动银行业转型发展的新动能。选取2008—2020年中国上市企业与商业银行数字化转型指数的年度匹配数据,考察银行数字化转型对贷款企业绩效的作用机制及影响效果。研究发现,银行数字化转型能够显著促进企业绩效水平提升;缓解融资约束是银行数字化影响贷款企业绩效的重要机制。进一步分析表明,银行数字化对贷款企业绩效的影响会由于企业信息披露质量、产品市场竞争程度、企业股权性质和所处区域不同而产生差异化表现。不仅从新视角理解银行数字化影响贷款企业绩效的作用路径,而且为政府更好地推动银行业数字化转型和缓解企业融资约束提供了有益借鉴。

关键词：银行数字化转型融资约束企业绩效

银行数字化转型如何影响企业创新绩效?——基于信贷配置视角

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金融理论与实践 2023年第9期 49-58页

作者：刘时雨秦畅郑州银行博士后科研工作站河南郑州450018 西南财经大学金融学院四川成都611130 东北农业大学经济管理学院黑龙江哈尔滨150030

金融科技赋能对商业银行优化信贷资源的配置效率驱动企业创新增长,实现我国经济高质量发展具有现实意义。利用上市企业贷款信息和北京大学中国商业银行数字化转型指数进行实证分析发现,银行的数字化转型能够显著促进企业创新绩效提升,... 详细信息

金融科技赋能对商业银行优化信贷资源的配置效率驱动企业创新增长,实现我国经济高质量发展具有现实意义。利用上市企业贷款信息和北京大学中国商业银行数字化转型指数进行实证分析发现,银行的数字化转型能够显著促进企业创新绩效提升,该结论在考虑了内生性问题和一系列稳健性检验后仍然成立。异质性分析发现银行数字化转型带来的创新驱动效果在市场化程度较高的地区和高新科技型企业影响更加明显。渠道研究表明银行数字化转型具有普惠特征,可以通过降低融资成本和增加信用贷款占比,提升企业创新绩效。进一步研究发现,数字化转型强化了银行信息甄别能力,在金融科技的推动下盈利能力越强的企业具有更强的创新绩效。因此,推动银行数字化转型优化信贷配置效率,是提升企业创新发展的重要动力。

关键词：金融科技银行数字化转型信贷配给企业创新

银行数字化转型与信用风险缓释——基于经济资本新视角

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企业经济 2023年第12期42卷 127-138页

作者：代婉瑞宋良荣上海理工大学管理学院上海200093

银行数字化转型能否发挥信用风险缓释作用是一个值得探究的问题。基于经济资本视角系统考察银行数字化转型对信用风险的影响及其作用机制发现:银行数字化转型能够显著降低其信用风险经济资本,且该缓释作用具有时间持续性。机制检验表明... 详细信息

银行数字化转型能否发挥信用风险缓释作用是一个值得探究的问题。基于经济资本视角系统考察银行数字化转型对信用风险的影响及其作用机制发现:银行数字化转型能够显著降低其信用风险经济资本,且该缓释作用具有时间持续性。机制检验表明:银行数字化转型通过优化贷款结构、拓展中间业务两条路径抑制信用风险经济资本。异质性分析表明:区域性银行、信贷规模较小的银行以及风险水平较高的银行通过数字化转型缓解信用风险经济资本压力的效果更好。此外,数字化转型赋能银行信用风险经济资本缓释最终可带来银行经营绩效提升。因此,银行应积极推进数字化转型,差异化布局数字化经济资本管理;政府应支持和引导银行业数字化发展,严防数字化转型引发的新风险问题。

关键词：银行数字化转型信用风险经济资本经营绩效

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银行数字化转型对企业经营的影响

全国流通经济 2023年第16期 169-172页

作者：朱博清西安石油大学陕西西安710065

党的十八大之后,在协调、绿色、共享、创新、开放等新时代发展理念的指导下,中国各大银行积极响应政策促进银行数字化转型,改变传统的银行服务方式,更便携、更高效地为社会经济的发展提供更优质的金融服务与金融产品,满足社会经济快速... 详细信息

党的十八大之后,在协调、绿色、共享、创新、开放等新时代发展理念的指导下,中国各大银行积极响应政策促进银行数字化转型,改变传统的银行服务方式,更便携、更高效地为社会经济的发展提供更优质的金融服务与金融产品,满足社会经济快速发展的多元化建设。本文主要针对银行数字化转型对企业经营发展带来的影响进行相关的分析。

关键词：银行数字化转型企业经营数字化转型