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银行数字化强化了货币政策传导效果吗?——基于交易成本的视角

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金融与经济 2022年第9期 3-13,29页

作者：张庆君方文杰李静天津财经大学金融学院天津财经大学金融与保险研究中心

基于银行数字化转型可降低贷款业务交易成本的假设,构建了一个考虑银行数字化水平的动态随机一般均衡模型,考察了银行数字化转型对货币政策传导效果的影响。研究结果表明:第一,对于数量型货币政策,银行数字化弱化了货币政策的信贷渠道... 详细信息

基于银行数字化转型可降低贷款业务交易成本的假设,构建了一个考虑银行数字化水平的动态随机一般均衡模型,考察了银行数字化转型对货币政策传导效果的影响。研究结果表明:第一,对于数量型货币政策,银行数字化弱化了货币政策的信贷渠道和利率渠道;对于价格型货币政策,银行数字化弱化了货币政策的信贷渠道但强化了利率渠道,二者具有抵消作用,最终导致银行数字化对货币政策的弱化效果不明显,仅弱化了货币政策对产出的调节效应,且对通货膨胀的调节效应影响不大。第二,银行数字化转型降低了福利损失,价格型货币政策在减少福利损失方面要优于数量型货币政策。

关键词：银行数字化交易成本货币政策 DSGE模型

银行数字化缓解中小企业融资困境的作用机理及效果研究

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银行数字化缓解中小企业融资困境的作用机理及效果研究

作者：王静娴济南大学

学位级别：硕士

中小企业融资难、融资贵问题是造成中小企业融资困境的主要原因。随着数字经济的快速发展,各个经济体的数字化经营、管理等水平逐渐发展成熟。对于向中小企业提供重要信贷资源的银行机构而言,大数据、云计算、区块链等数字技术的应用可... 详细信息

中小企业融资难、融资贵问题是造成中小企业融资困境的主要原因。随着数字经济的快速发展,各个经济体的数字化经营、管理等水平逐渐发展成熟。对于向中小企业提供重要信贷资源的银行机构而言,大数据、云计算、区块链等数字技术的应用可以提高银行信号甄别、风险防控的能力,这在一定程度上可以降低银行对中小企业贷款的排斥力度。因此,为了提高银行对中小企业的信贷授信力度,减轻中小企业的融资压力,需要理清银行数字化如何克服与中小企业之间信息不对称现象,如何识别、防范风险扩大对中小企业的贷款规模等内在联系,为缓解银行与中小企业的信贷矛盾提供理论与实证依据。本文首先从银行数字化、中小企业融资问题、银行数字化与中小企业融资问题三个方面对当前国内外文献进行梳理,指出已有研究存在的不足,进而对我国银行数字化在缓解中小企业融资难、融资贵两个角度展开理论分析,之后利用实证分析银行数字化对缓解中小企业融资困境的效果,最后从银行、企业以及政府等不同主体层面对进一步利用数字技术优化中小企业所处的金融服务环境,解决中小企业融资问题提出相应的建议。本文通过研究发现,利用银行的预期利润函数,构建银行选择向不同风险类型企业贷款的比例模型,可以判断出数字化转型前后银行风险偏好的变化。在银行通过传统信贷模式贷款时,银行选择向低风险企业贷款的比例高于高风险企业,对中小企业这一类高风险企业存在挤出效应;在银行数字化转型的前期,银行对中小企业的挤出效应更大;在银行数字化转型后期,银行对中小企业的排斥力度降低,银行的风险偏好发生改变。银行实现数字化的转型对扩大中小企业长尾市场有积极的推动作用。在实证方面,利用面板门槛回归模型检验得出,银行数字化对中小企业贷款规模的影响存在非线性相关关系。在数字经济发展不成熟的背景下,银行处于数字化转型的起步阶段时,不仅不能扩大中小企业的贷款规模,还会增大对中小企业的金融服务挤出效应。而在数字经济发展规模成熟阶段,银行数字化转型愈加深化,此时,银行数字化与中小企业贷款规模之间呈现的是正向的促进作用。因此,实证部分例证了理论模型推演假设的正确性。从可能的创新之处来看,文章将数字技术的应用聚焦于银行层面,着重分析银行的数字化在处理中小企业融资难、融资贵问题的作用机理,并通过理论模型的建立推演出银行数字化对中小企业贷款偏好影响的具体路径,选取的银行数字化水平的测度方法以及回归模型的计量方法在该研究领域应用较少;但文章由于部分数据的不可得性,存在数据论证支撑不足,为今后的研究完善留出了空间。

关键词：银行数字化中小企业融资银行行为面板门槛效应

银行数字化缓解中小微企业融资约束:一个理论分析

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金融理论与实践 2020年第11期 63-68页

作者：洪卫靳亚阁谭林中国银行保险监督管理委员会博士后科研工作站北京100033 清华大学五道口金融学院北京100083 中国人民人寿保险股份有限公司北京100020 中国社会科学院金融研究所北京100028

中小微企业在稳就业、稳增长和促进技术创新、推动结构转型中发挥着重要作用,但融资约束长期制约中小微企业高质量发展,这是由中小微企业内生性问题和金融结构性矛盾共同作用的结果。以银行机构为代表的间接融资渠道一直是中小微企业进... 详细信息

中小微企业在稳就业、稳增长和促进技术创新、推动结构转型中发挥着重要作用,但融资约束长期制约中小微企业高质量发展,这是由中小微企业内生性问题和金融结构性矛盾共同作用的结果。以银行机构为代表的间接融资渠道一直是中小微企业进行外源性融资的主要方式,经理论推演发现,数字化技术通过降低银企间的信息不对称程度和放大违约产生的声誉损失,在有效惩罚机制下,有助于提升银行机构为中小微企业贷款的意愿。银行机构迈向数字化,可以通过发展供应链金融、加大信用贷款投放、强化授权免责激励、提高风险管理水平和增强普惠金融能力全面助力中小微企业发展。

关键词：中小微企业融资约束银行数字化信息不对称声誉损失

银行数字化转型背景新型一体化运维体系建设的策略剖析

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电子元器件与信息技术 2021年第3期5卷 198-199页

作者：陈峰李文彪昆仑银行股份有限公司

银行数字化转型背景下,为了进一步提高金融科技的水平,使金融的普惠性更强,就需要对新型一体化运维体系进行建设,从而来应对金融行业不断增强的市场竞争,通过多方面的改革创新来确保银行数字化转型顺利。本文通过对银行一体化运维体系... 详细信息

银行数字化转型背景下,为了进一步提高金融科技的水平,使金融的普惠性更强,就需要对新型一体化运维体系进行建设,从而来应对金融行业不断增强的市场竞争,通过多方面的改革创新来确保银行数字化转型顺利。本文通过对银行一体化运维体系目前困境进行说明,对新型一体化运维体系建设的概念以及建设的创新之处和核心价值进行分析,对信创的情况进行介绍,来对银行数字化转型背景新型一体化运维体系建设提供理论指导。

关键词：银行数字化一体化运维体系模式创新

基于产业链金融视角的银行数字化与实体经济融资约束研究

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中国商论 2023年第22期 115-119页

作者：郑莉昆明学院经济管理学院云南昆明650214

银行数字化已全面进入第一阶段,随着“十四五”规划对产业链升级的部署,供应链金融的数字化亟需推动到2.0阶段,即产业链金融。本文对银行数字化解决实体经济融资困境的理论依据、实证案例进行梳理,发现银行数字化第一阶段是通过数据驱... 详细信息

银行数字化已全面进入第一阶段,随着“十四五”规划对产业链升级的部署,供应链金融的数字化亟需推动到2.0阶段,即产业链金融。本文对银行数字化解决实体经济融资困境的理论依据、实证案例进行梳理,发现银行数字化第一阶段是通过数据驱动缓解银企信息不对称问题,第二阶段是通过数据开放互联构建产业链金融,实现对海量长尾客户的金融服务。在数字化过程中,银行在某种程度上具备“互联网企业”的身份,因此业务逻辑和自我认知均需要一定程度的调整优化。本文以旅游行业为例研究产业链金融模式,研究认为产业链金融依托产业网络结构,需要充分发挥银行业金融机构资金成本低和反洗钱能力强的优势,积极介入市占率较高的互联网平台的生态网络,依托平台批量获客且完成销售回款控制;充分理解行业特性和结算周期,将信用贷款和结算融资相结合,锁定采购资金流向;借助监管部门推动数据开放互通,以实现数字化时代的合作共赢。

关键词：银行数字化实体经济融资困境产业链金融信息不对称

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国际领先银行数字化转型最佳实践和启示

中文科技期刊数据库（全文版）经济管理 2022年第10期 0144-0147页

作者：安赟蒋元盛张劼田天中国工商银行业务研发中心北京100016

近年来,在全球突发事件的冲击和经济的下行压力中,全球银行业面临着极具的挑战。欧美地区低(负)利率环境进一步挤占银行的盈利空间,如何顺应大势确立新的竞争优势,成为商业银行面对的最紧迫也是最重要的现实课题。随着全球化经济发展不... 详细信息

近年来,在全球突发事件的冲击和经济的下行压力中,全球银行业面临着极具的挑战。欧美地区低(负)利率环境进一步挤占银行的盈利空间,如何顺应大势确立新的竞争优势,成为商业银行面对的最紧迫也是最重要的现实课题。随着全球化经济发展不断变化,特别是巴塞尔协定之后面对主要市场的监管环境和经营压力,银行自身转型驱动力逐渐加强。

关键词：国际领先银行数字化转型

数字金融能促进工业发展吗?——基于新兴数字金融与传统银行数字化的视角

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企业经济 2024年第4期43卷 150-160页

作者：黄昌杰闻岳春广西大学经济学院广西南宁530004

发展数字金融助推工业发展,是实现实体经济高质量发展的重要途径。基于中国31个省、自治区、直辖市(不含港澳台)2011—2021年的面板数据,从新兴数字金融和传统银行数字化两个角度实证分析数字金融对地区工业发展的影响效应和中介效应,... 详细信息

发展数字金融助推工业发展,是实现实体经济高质量发展的重要途径。基于中国31个省、自治区、直辖市(不含港澳台)2011—2021年的面板数据,从新兴数字金融和传统银行数字化两个角度实证分析数字金融对地区工业发展的影响效应和中介效应,研究结果表明:数字金融发展显著促进工业的发展,且在东部发达地区最明显,在中西部和东北欠发达地区则不显著;与传统银行数字化相比,新兴数字金融对工业发展促进效应起主导作用。中介效应检验显示:研发投入在数字金融对工业发展的影响过程中起到中介作用,这种中介效应主要通过新兴数字金融发生,而传统银行数字化的中介效应不显著。由此,本文提出进一步加大数字金融建设,完善数字金融监督制度和平衡地区数字金融发展水平以更好促进当地工业发展等政策建议。

关键词：数字金融工业发展中介效应银行数字化

数字化背景下银行组织结构优化:内在所需还是转型压力

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河北金融 2022年第7期 7-13页

作者：张庆君杜珂天津财经大学金融学院天津300222

技术的创新和应用不断推动着商业银行数字化转型发展,银行的价值主张、商业模式在数字化驱动下不断重塑,此时也需要与之相适应的组织结构支撑商业银行数字化转型。本文在分析数字化背景下商业银行组织结构优化动因的基础上,通过对商业... 详细信息

技术的创新和应用不断推动着商业银行数字化转型发展,银行的价值主张、商业模式在数字化驱动下不断重塑,此时也需要与之相适应的组织结构支撑商业银行数字化转型。本文在分析数字化背景下商业银行组织结构优化动因的基础上,通过对商业银行数字化转型中所面临的组织结构问题进行分析,结合我国商业银行数字化转型的基本特点,将组织结构进行模块化分解,提取组织结构的关键要素,并运用“积木思想”尝试构建一个既能促进商业银行稳定高效经营,又具备随外界环境动态调整能力的模块化的组织。

关键词：银行数字化商业银行组织结构模块化组织能力

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银企数字化促进企业绿色转型的协同效应研究

系统工程理论与实践 2024年第1期44卷 102-122页

作者：丁杰黄金波广东财经大学金融学院广州510320 深圳大学经济学院深圳518060

本文以2010–2021年中国A股上市企业为研究样本,实证检验了银行数字化和企业数字化赋能企业绿色转型的协同效应.研究发现银行数字化和企业数字化均有助于促进企业绿色转型,且银企数字化对促进企业绿色转型具有协同效应,这一结论在考虑... 详细信息

本文以2010–2021年中国A股上市企业为研究样本,实证检验了银行数字化和企业数字化赋能企业绿色转型的协同效应.研究发现银行数字化和企业数字化均有助于促进企业绿色转型,且银企数字化对促进企业绿色转型具有协同效应,这一结论在考虑内生性问题和一系列稳健性检验之后依然成立.机制检验的结果表明银企数字化赋能企业绿色转型的协同效应源于银企数字化具有“信息协同效应”、“信贷配置协同效应”以及“内部治理协同效应”.基于企业内部特征的检验发现,银企数字化的协同效应针对非国有企业、小规模企业、重污染企业以及高科技企业更为有效.基于企业外部环境的检验发现,银企数字化的协同效应在环境规制更强、银行竞争更激烈的地区以及竞争性行业更为有效.进一步对企业绿色转型的经济社会效应进行检验,发现企业绿色转型有效促进了碳减排,但没有证据表明绿色转型在实现企业碳减排的同时是以牺牲企业的发展为代价.本文研究为发挥好银行数字化与企业数字化的协同作用,以数字化赋能企业绿色转型提供一定的政策启示.

关键词：绿色转型银行数字化企业数字化协同效应