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银行卡收单业务管理研究 ——以S银行郑州分行为例

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银行卡收单业务管理研究 ——以S银行郑州分行为例

作者：王华云北京交通大学

学位级别：硕士

随着银行卡收单市场竞争日益激烈,大中等城市银行卡收单市场发展前景越来越复杂。收单业务是银行卡业务的重要组成部分,也是各家商业银行竞争的焦点。目前,河南省内银行卡收单市场处于全新竞争格局的关键时期,是S银行郑州分行实施管理... 详细信息

随着银行卡收单市场竞争日益激烈,大中等城市银行卡收单市场发展前景越来越复杂。收单业务是银行卡业务的重要组成部分,也是各家商业银行竞争的焦点。目前,河南省内银行卡收单市场处于全新竞争格局的关键时期,是S银行郑州分行实施管理转型关键时期,完善收单业务管理已成为S银行郑州分行需要完成的课题。论文首先介绍了银行卡收单业务的基本概念、特点、作用,以及收单业务的管理内容和管理方式,对收单业务管理包含的内容进行了说明,对不同的管理方式进行了比较分析。其次,介绍了S银行郑州分行银行卡收单业务经营的现状,分析了目前收单业务管理情况及存在的问题,包括收单业务面临扣率的恶性竞争、缺少专业化维护、风险防范控制滞后、收单业务管理方式落后等,阐述了问题产生的原因。最后,针对S银行郑州分行出现的问题,提出完善收单业务管理策略,并进行可行性判断。确定以银行管理为主,第三方为辅的管理方式,制定收单业务管理的详细措施,包含明确商户扣率管理、提高收单业务专业维护水平和增强防范风险意识等,确保收单业务管理发挥作用,促进收单业务的发展。

关键词：银行卡收单业务收单业务管理 S银行郑州分行

银行卡收单业务风险管理研究 ——以M银行为例

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银行卡收单业务风险管理研究 ——以M...

作者：何玉柳浙江大学

学位级别：硕士

我国银行业正处于高速发展的状态,各大银行之间的业务竞争也越来越激烈。收单业务目前已经成为银行消费业务的重要环节,签约商户的总数和POS机的数量都出现了显著的上升,本土银行和外资银行都纷纷布局相关业务。收单业务的发展过程中机... 详细信息

我国银行业正处于高速发展的状态,各大银行之间的业务竞争也越来越激烈。收单业务目前已经成为银行消费业务的重要环节,签约商户的总数和POS机的数量都出现了显著的上升,本土银行和外资银行都纷纷布局相关业务。收单业务的发展过程中机遇和风险并存,其风险管理体系的建设对于我国银行业务的发展有着至关重要的意义。本文基于文献研究、案例研究与分析的方法,分析具有代表性的典型行业案例,归纳出国内银行卡收单业务风险性最大的几个要点,主要包括套现风险、账户信息泄露风险、侧录风险、伪卡风险、套现与洗钱勾结风险等。选择M银行作为主要研究案例,结合M银行当前的经营状况,分析了其银行卡收单业务风险管理现状,并通过案例分析论述了其存在的主要风险问题,包括商家风险管理机制不健全、员工双岗监督风控制度没有形成、日常维护人员风险管理能力不强、收单业务系统不完善等等,并进行归因分析。继而提出风险管理的对应策略,将风险控制的整个过程划分为事前阶段、事中阶段和事后阶段,分析得出了M银行和商户在风险控制各个阶段的应对方法。事前阶段的风险管控需要慎重审批商户资质,确保信用卡支付设备的安全性;事中阶段的风险管控则是利用回访等手段来充分监督控制商户信用卡消费情况,并依据完善的风险等级评估体制来适当调整商户的信用度评级。事后阶段的风险管控最重要的是及时弥补风险造成的损失,迅速而合理的变更商户经营动态。本文制定的风险应对方案能够有效增强M银行风险管控水平、削减M银行受到风险冲击的几率,最终带来M银行对外竞争水平和品牌形象的上升。

关键词： M银行银行卡收单业务风险管控

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工行黑龙江省分行银行卡收单业务管理研究

工行黑龙江省分行银行卡收单业务管理研究

作者：李亚男哈尔滨工程大学

学位级别：硕士

随着银行卡收单市场竞争日益激烈,黑龙江省银行卡收单业务发展前景变得越来越复杂。收单业务是银行卡业务的重要组成部分,也是黑龙江省商业银行竞争的焦点领域。目前,黑龙江省收单市场处于全新竞争格局形成的关键时期,是工商银行黑龙江... 详细信息

随着银行卡收单市场竞争日益激烈,黑龙江省银行卡收单业务发展前景变得越来越复杂。收单业务是银行卡业务的重要组成部分,也是黑龙江省商业银行竞争的焦点领域。目前,黑龙江省收单市场处于全新竞争格局形成的关键时期,是工商银行黑龙江省分行实施管理转型关键时期,完善收单业务管理成为工商银行黑龙江省分行需要解决的课题。本文首先介绍了银行卡收单业务的基本内容、特点和作用,介绍了银行卡收单业务管理内容和管理方式,对收单业务管理包含的内容进行说明,对不同的管理方式进行比较分析。其次,介绍了工商银行黑龙江省分行银行卡收单业务经营的现状及效果,分析了目前收单业务管理情况及存在的问题,包括缺乏有效客户关系管理、缺乏收单业务管理的技术支持、风险防范控制滞后、商户受理设备管理落后,无法满足商户增长需求,阐述了问题产生的原因,分析了同业收单业务管理方式及其对本行的启示。最后,提出了完善收单业务管理策略,从收单业务管理内容、收单业务方式和收单业务管理的保障措施进行阐述,提出从特约商户管理、受理终端管理和风险管理三个方面完善工商银行黑龙江省分行收单业务管理方法和对策,确定以银行管理为主,第三方为辅的管理方式,制定收单业务管理的具体措施,包括明确商户和收益分配、建立专业化的从业队伍、提高收单产品专业化和增强收单服务专业化等,确保收单业务管理发挥作用,促进收单业务发展。

关键词：工行黑龙江省分行银行卡收单业务收单业务管理

YLSW公司南阳分公司银行卡收单业务营销策略研究

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YLSW公司南阳分公司银行卡收单业务营销策略研究

作者：郑传超西安电子科技大学

学位级别：硕士

银行卡收单业务作为银行卡产业发展的关键环节,对经济社会的发展具有举足轻重的作用。但是,随着信息技术和网络技术的持续进步,使得支付产业持续升级,银行卡收单无论形式还是作用都随之发生了前所未有的改变。其中,作为银行卡支付结算... 详细信息

银行卡收单业务作为银行卡产业发展的关键环节,对经济社会的发展具有举足轻重的作用。但是,随着信息技术和网络技术的持续进步,使得支付产业持续升级,银行卡收单无论形式还是作用都随之发生了前所未有的改变。其中,作为银行卡支付结算之渠道已经不同以往,演变出了网络(线上)收单和POS(线下)收单的形式,并从单一银行卡收单发展到了虚拟卡、二维码和银行卡相融合的态势;更为重要的是,银行卡收单正在成为金融机构导入客户和深挖客户需求的最为直接也作为有效的业务类型。在这种情况下,对收单客户之收单数据流进行研判,分析其经营状况和前景,不但可以防控客户经营风险,还能带动客户综合经营以及产品的交叉销售。在这一领域中,YLSW有限公司是中国银联控股、专业进行银行卡受理市场构建和提供综合支付服务的企业。在越来越激烈的金融环境中,YLSW南阳分公司为了能够于收单市场站住脚、快发展、建品牌和增效益,一方面应重新对收单业务予以产品定位,对收单业务之操作流程和系统支持加以优化,还应借此搭建具有一定市场竞争力、能够促使其可持续性发展的营销模式。鉴于此,本文首先对YLSW南阳分公司的经营模式和银行卡收单营销现状进行了实地调查,对银行卡收单市场现存的问题和营销困境进行了分析,希望借此找到银行卡收单业务营销的共性问题和改进策略。主要内容如下:对市场营销策略的有关理论进行阐述,为本文的研究工作奠定理论基础;借助对YLSW南阳分公司银行卡收单业务的营销现状的分析,发现了该公司银行卡业务营销面临的问题——品种单一、渠道单一、服务缺位以及人员缺乏等,并借助SWOT分析方法与五力竞争模型等对其银行卡收单业务之营销环境予以了分析,借此明确了YLSW公司南阳分公司银行卡收单业务之优势、劣势以及机会与威胁;接下来,在对银行卡收单业务进行市场细分和市场定位的基础上,分别从银行卡收单业务的产品创新、价格策略、促销策略和渠道创新等层面重新设计了YLSW公司南阳分公司银行卡收单业务的营销组合策略,借此希望可以实现全面提升该公司竞争力与市场占有率的目的,并借此能够进一步提升客户满意度,让公司的利润和社会价值达到最优。

关键词：银行卡收单业务营销策略 YLSW公司南阳分公司

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T支付公司银行卡收单业务风险管理研究

T支付公司银行卡收单业务风险管理研究

作者：周广涛石河子大学

学位级别：硕士

近年来,随着中国网络用户数的增加和电商的快速发展,第三方支付产业的竞争已进入到白热化阶段,线下、线上的支付形式也逐步扩展到各大行业。中国的银行卡收单服务发展迅速,此同时,该领域的风险盲区也在逐渐显露。比如品牌信誉风险、机... 详细信息

近年来,随着中国网络用户数的增加和电商的快速发展,第三方支付产业的竞争已进入到白热化阶段,线下、线上的支付形式也逐步扩展到各大行业。中国的银行卡收单服务发展迅速,此同时,该领域的风险盲区也在逐渐显露。比如品牌信誉风险、机具操作风险、法律制度风险、金融交易安全风险等,在实际运营过程中也产生了如套现、虚假交易、洗钱、欺诈等违法行为,这些风险的发生直接关系到消费者银行卡资金的安全,也关系到公司银行卡收单支付的健康发展。2010年6月,人民银行颁布实施了《非金融单位支付业务管理办法》,此后,又公布了非金融支付业务管理办法的实施细则。银行卡收单业务的风险引起国家和支付公司的高度重视。如何对银行卡收单业务风险进行管理已提上日程。论文紧紧围绕银行卡收单业务的风险管理这一主题展开论述。首先阐述了研究背景、研究思路以及论文的创新之处;接着介绍收单业务等相关概念,其次梳理了与本文相关的经典理论,为本项目的顺利开展提供理论基础;然后从银行卡收单发展概况与银行卡收单业务风险两个方面进行概述,并对T支付公司银行卡收单业务风险管理的实践,对T支付公司银行卡收单服务风险控制里存有的问题和原因进行研究,T支付企业银行卡收单服务业务风险控制中存在的问题:从重市场开拓和轻商户管理、检查监督不到位和处罚措施不得力、商户签约后商户风险培训及管理不足、收单管理工作人力投入不够四个方面阐述,并对问题出现的原因进行了分析,最后通过五个方面完善业务风险管理流程、加强和完善银行卡收单业务管理、构建收单商户日常风险预警体系、完善应急突发风险管理机制以及加强开展反洗钱工作来完善银行卡收单业务风险管理。

关键词：银行卡收单业务收单机构风险管理

E企业江西分公司银行卡收单业务改进策略研究

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E企业江西分公司银行卡收单业务改进策略研究

作者：王光华江西财经大学

学位级别：硕士

银行卡收单业务,指银行卡收单机构为特约商户提供银行卡交易处理及本外币资金结算等服务,以获取手续费收入的业务。随着电子商务的不断发展,互联网和移动支付被大众接受度不断提升,银行卡收单业务也得到快速发展。金融市场竞争日益激烈... 详细信息

银行卡收单业务,指银行卡收单机构为特约商户提供银行卡交易处理及本外币资金结算等服务,以获取手续费收入的业务。随着电子商务的不断发展,互联网和移动支付被大众接受度不断提升,银行卡收单业务也得到快速发展。金融市场竞争日益激烈,作为商业银行拓展业务、增加收入来源的重要渠道,银行卡收单业务越来越被各家商业银行所重视,邮储银行、中国银行、九江银行等全国性/地方性银行都已开始布局银行卡收单业务。银行系收单产品由于商户须绑定对应银行的银行卡作为结算账户,银行可获得一定规模的存款收益,以此为基础为商户提供交易手续费减免,对第三方支付公司的收单产品如E企业“商户计划”造成巨大冲击。本文通过对E企业江西分公司收单业务在拓展端、活跃端、营收端的数据分析,引出业务的发展困境。对E企业江西分公司进行SWOT分析,挖掘出在创新实力、技术水平、渠道拓展等方面的优势,在产品多样性、增值服务、商户维护等方面的劣势,以及面临的相关威胁。在业务机会上,列举了支持第三方支付公司发展的多项利好,指出第三方支付及收单业务的发展空间巨大。基于SWOT分析结果,得出E企业江西分公司收单业务在四方面的改进策略,以及改进策略实施的四大保障措施。“W-O”策略:开拓新产品,覆盖高中低端各层级客户;“W-T”策略:占领新市场,放开直拓及银行、外部合作;“S-T”策略:提升核心竞争力,账户侧合作,商户分类经营;“S-O”策略:创新增值服务,提升品牌影响力。以上四点策略改进,既可以帮助公司改善盈利状况,保障收单业务持续发展,也可以真正帮助公司签约的商户提升经营效率。本文研究得出的E企业银行卡收单业务的改进策略,不仅可以帮助E企业改善局面,也为其他第三方支付公司提供了可参考的建议,真正实现“用创新支付能力,继续下沉服务,切实助力实体经济转型升级”的行业愿景。

关键词：银行卡收单业务第三方支付机构移动支付

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G银行银行卡收单业务竞争战略研究

G银行银行卡收单业务竞争战略研究

作者：张国威内蒙古财经大学

学位级别：硕士

近几年来,移动互联网及移动支付的发展,将支付业务及银行卡收单业务推到了金融市场竞争的前沿。无论是商业银行,还是第三方机构,亦或是各大线上电商平台等,都致力于推进支付业务的更新与发展。白热化的市场竞争,一方面加速了支付业务技... 详细信息

近几年来,移动互联网及移动支付的发展,将支付业务及银行卡收单业务推到了金融市场竞争的前沿。无论是商业银行,还是第三方机构,亦或是各大线上电商平台等,都致力于推进支付业务的更新与发展。白热化的市场竞争,一方面加速了支付业务技术产业的更新迭代,另一方面产品同质化也引发了严重的价格战。与此同时,收单业务能够同时兼顾B、C两端的客户,因此具有突出的竞争优势,其在各大实体经济中的渗透能力,在整个国民经济“大动脉”以及各个经济“毛细血管”中的带动作用,更是推动着服务商在发展的过程中积极寻找全新的发展突破口,实现业务的创新与升级。从2016年九月份开始,我国的《关于完善银行卡收费定价机制的通知》开始在全国范围内实施,在此之后,国内的银行卡受理业务就此开始了全新的发展阶段。近几年微信、支付宝及其他支付机构的进入,加剧了银行卡收单业务市场的变革。G银行在收单市场即将迎来转型时期布局收单业务,必须不断寻求改善自身短板,采用适合自身业务的竞争战略,才能在收单市场上寻求突破口。因此,G银行在当前时期有效的选择适合银行卡收单业务的竞争战略格外重要。本文基于企业管理竞争战略理论,对G银行银行卡收单业务竞争战略的选择和实施进行了研究。首先,对银行卡收单业务的相关概念做了简单的介绍,并对竞争战略相关理论做了梳理。其次,运用PEST分析、波特五力模型、SWOT分析等对G银行银行卡收单业务的外部环境和行业环境进行了分析。然后,对G银行银行卡收单业务的竞争战略进行了总结和选择,确定了差异化竞争战略。最后,基于差异化竞争战略的思路,提出了竞争战略的具体内容,并就实施差异化竞争战略设计相关保障机制。因此,采用差异化竞争战略,形成竞争对手难以复制的差异化特征,为大多数客户所接受,用差异化优势来提升G银行银行卡收单业务的整体竞争力。

关键词： G银行银行卡收单业务竞争战略

银联商务河南分公司银行卡收单业务竞争战略研究

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银联商务河南分公司银行卡收单业务竞争战略研究

作者：苏航兰州理工大学

学位级别：硕士

随着我国经济和科技的不断发展,国民收入的不断提高,人们的消费意识不断增强,银行卡逐渐成为大众日常生活中必不可少的金融支付工具。而且银行卡收单业务不仅是银行中间业务的重要收入来源,也是所有第三方支付机构里最主要的业务之一。... 详细信息

随着我国经济和科技的不断发展,国民收入的不断提高,人们的消费意识不断增强,银行卡逐渐成为大众日常生活中必不可少的金融支付工具。而且银行卡收单业务不仅是银行中间业务的重要收入来源,也是所有第三方支付机构里最主要的业务之一。就目前来看,银行卡收单业务市场竞争已进入白热化程度,各大银行利用网点的资源优势疯狂夺取市场占有率,其它第三方支付机构竞争态势也咄咄逼人,并且还有支付宝、微信等移动支付对银行卡收单市场的冲击。银联商务河南分公司作为河南地区银行卡受理市场上最大的收单机构,如何守住原有的银行卡收单业务收益、应对激烈的市场竞争环境成了当务之急。自2016年9月6日,国家发改委、中国人民银行联合下发的《关于完善银行卡收费定价机制的通知》正式实施,我国银行卡受理市场进入新阶段。作为专业化的收单机构,只有不断寻求改善企业自身短板,采用适合自身业务的竞争战略,才能在收单市场上长久立足。因此,银联商务河南分公司在当前时期有效的选择适合银行卡收单业务的竞争战略是其重中之中。本文基于企业管理竞争战略理论,对银联商务河南分公司银行卡收单业务竞争战略的选择和实施进行了研究。首先,根据已有知识对银行卡收单业务的相关概念做了简单的介绍,并对竞争战略相关理论做了梳理。其次,根据PEST分析、波特五力模型、企业能力分析等对银联商务河南分公司银行卡收单业务的外部环境和公司的内部环境进行了分析。然后,对银联商务河南分公司银行卡收单业务的竞争战略进行了SWOT总结和选择。最后,基于差异化竞争战略的思路,阐述了银行卡收单业务的战略规划和及策略选择。因此,采用差异化竞争战略,形成竞争对手难以复制的差异化特征,为大多数客户所接受,用差异化优势来提升银联商务河南分公司银行卡收单业务的整体竞争力。

关键词：银联商务河南分公司银行卡收单业务收单机构竞争战略

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银行卡收单业务风险成因分析及相关建议

金融经济 2014年第10期 228-229页

作者：肖健红中国人民银行萍乡市中心支行

近年来,我国银行卡收单业务发展迅速,其方便、快捷的结算方式深受广大持卡人和商户的"青睐",目前银行卡已成为银行业金融机构营销个人业务的重要产品和渠道之一。同时,银行卡收单业务中的风险盲点也不断凸显出来,其产生的风险,如:洗钱... 详细信息

近年来,我国银行卡收单业务发展迅速,其方便、快捷的结算方式深受广大持卡人和商户的"青睐",目前银行卡已成为银行业金融机构营销个人业务的重要产品和渠道之一。同时,银行卡收单业务中的风险盲点也不断凸显出来,其产生的风险,如:洗钱套现和欺诈等违法行为,直接关系到银行资金的安全,关系到银行卡产业的健康发展,亟需引起高度重视。本文从银行卡收单业务管理角度出发,分析银行卡收单业务风险成因,并提出相关建议,以规范收单市场的操作,

关键词：银行卡收单业务套现特约商户风险成因持卡人银行卡犯罪相关建议